定期宝收益(银行同业拆借利率)定期宝收益怎么不显示
定期宝收益(银行同业拆借利率)定期宝收益怎么不显示
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导读：受疫情影响，余额宝收益新低天天见，大额存单收益率也步步跌。
2020年以来，受疫情影响，银行大额存单利率出现整体下调的趋势。而在流动性宽松背景下，余额宝的收益也是新低天天见，目前七日年化收益率已经降至1.5%，万份收益跌至0.39元。
余额宝收益走低冲上热搜，网友：已将大部分钱转移至银行了
近几个月，余额宝收益率不断走低。6月1日，其7日年化收益率已经低至1.513%，比银行一年期人民币存款基准利率（1.75%）还要低0.2个百分点。而6月3日更是已经低至1.5%。
作为移动互联网时代许多人用作支付、零花钱存储的货币基金，余额宝收益降低引发大众热议。6月3日，话题进入热搜榜。
余额宝收益率不但低于银行定期存款利率，还低于一些同类“宝宝”们。同日，微信零钱通“华夏财富宝货币A”7日年化收益率为1.713%，也比余额宝收益率多0.2个百分点。
余额宝收益率持续走低会带来用户流失吗？虽然两者没有必然联系，但据央行报告显示，一季度住户存款同比多增4012亿元，平均每天超过700亿元存款涌向银行。由此可见，越来越多的人倾向将钱放在银行，或寻求更高的收益。
近日，在微博上，不少网友都表示，“余额宝这利息真是低到不想看。”有用户对中新网
数据显示，余额宝“吸金”能力连年下降。据天弘余额宝货币市场基金2019年年度报告，截至2019年底，其基金资产净值1.09万亿元，2018年底是1.13万亿元，2017年底这个数据为1.57万亿元。
有意思的是，同样是蚂蚁金服的产品，和余额宝不同，花呗日息是0.05%，乍一看不算高，但换算下来年利率高达18%。
也就是说假如你有1万元，放余额宝，一年下来收益差不多150块钱；但是如果还是1万元，你要用花呗逾期一年，不好意思，还1800多元利息。
到底发生了什么？
有分析称，余额宝收益率持续走低或和银行大额存单收益下降有关系。天弘余额宝基金资产配置显示，银行存款占比51.84%。
2020年以来，受疫情影响，银行大额存单利率出现整体下调的趋势。国有银行中，以中国银行为例，20万起存的各期限大额存单利率均持续下跌。如两年期产品，4月份的利率还为3.045%，到了5月就跌至2.94%。
股份行情况也如出一辙，招行30万门槛5年的大额存单，四月的利率是3.78%，五月就降到3.53%。
各大银行间近期发行的大额存单利率存在着一定的差异。以5月份新发行的1年期的个人大额存单利率为例，交行为2.28%，农行为2.25%，建行为2.175%，浙商银行为2.18%。不同银行的揽储能力不同，可能会导致存款利率出现差异。
融360|简普科技大数据研究院监测数据也显示大额存单的收益节节败退，2020年4月大额存单发行量共816只，环比增长13.81%。除了5年期利率，其它期限平均利率均环比下跌，其中3年期跌幅*，平均上浮幅度*降至50%以内，其它期限平均上浮幅度则依然在50%以上。5年期大额存单样本较少，平均利率波动较大，个别城商行、农商行5年期利率较高，拉高了平均利率。
从不同类型银行来看，农商行的大额存单整体利率*；农信社等5年期利率较高，但其它期限利率不是很高；国有银行和股份制银行利率要明显低于地方性银行，尤其是3年和5年期利率差距较大；外资银行各期限利率则均垫底。
货币基金是否应继续持有？
对于货币基金目前的趋势，长城证券观点为，今年货币政策宽松，流动性充裕。因而利率中枢下移，导致货币基金随着利率中枢下移而逐步下降。
华泰证券分析，货币市场利率中枢进一步降低。核心用意是提升银行放贷的机会成本，并推动货币市场利率和短端利率下降之后，同业-货基-理财-大额存单-结构性存款等利率有望依次传导。中银证券同时提示，6月是货币基金重要的营销时点，从历史经验看，货币基金有释放收益率的倾向，需要关注期间的波动。
平安证券建议，货币基金的投资者可以关注债券基金中的类货币基金，如以获取票息为主要收益的中短债基金，此类基金整体收益及波动均略高于货币基金。
国金证券分析师边泉水表示：
5月LPR利率虽然保持不变，但并不意味着货币政策的边际收紧，当前货币宽松取向非常明确，后续MLF、LPR仍将有所下调。从市场预期来看，当前基于1年期LPR的利率互换为3.72%，市场对于未来LPR调降的预期也是比较充分的。当前经济虽边际改善，但依然面临较大下行压力，货币政策宽松的取向是非常明确的。
危机以来，我国货币政策的取向非常清晰：短期重点在于提供流动性，稳定金融体系；中期则着眼于降成本，且“量”的宽松非常明显（一季度新增社融达到10.9万亿元，去年同期为8.2万亿元）。往前看，预计今年再降准2次，MLF、LPR也将有所下调，存款基准利率下调可能性相对较低，“量”的宽松仍是政策的重点。预计今年全年社融为32万亿元（去年为25.6万亿元），全年社融存量增速12.7%，相对去年明显提升。
中短债基和“固收+”产品或可成为替代性选择
随着货币基金收益率的持续走低，不少投资者也在寻找新的投资方式。
平安证券基金分析师贾志表示，在流动性宽松的环境下，货币基金收益率持续下行，货币基金投资者可以关注以利率债为主要投资标的的中短期纯债基金。
南方某债券基金经理表示，用中短期纯债基替代货币基金投资是不错的选择。中短债基相比中长久期债基，波动更小，此外，中短债基也可以投资一定比例的中长久期债券，在市场利率下行时，可以获得较好收益。
Wind数据显示，今年以来，中长期纯债型基金和短期纯债基金的平均年化收益率均大幅跑赢货币市场基金及银行理财产品。
除了中短期债基外，一些“固收+”产品也是不错的选择。所谓“固收+”就是既可以投资债券市场获得相对稳定的固定收益，又能投资股票二级市场增强组合收益弹性的投资策略。
北京某债券基金经理表示，随着银行理财产品打破刚兑以及收益不断下降，“固收+”产品将成为风险偏好相对较低投资者的新选择，未来市场这方面的需求会有一个爆发。
本期编辑 黎雨桐
中国人民银行网站
2021年11月22日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年11月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
保本保息的大额存单是不少投资者的“理财保底项”。但近期，以中长期大额存单为代表的存款产品利率也出现下调。
中新财经采访发现，4月25日以来，多家国有大行及股份银行已下调了不同期限大额存单的利率，且目前大额存单十分抢手。
多家银行下调定存利率
“银行工作人员之前给我提过定存利率要降，我以为是拉业绩的话术，就没太在意。结果25号银行又打电话说已经降了，让我问问其他银行的情况，看还要不要存了。”身在北京的蔡女士告诉中新财经。
蔡女士此前了解的中国银行三年期定期存款，年利率从3.25%降至3.15%。“本来是想着再等一个月的工资一起存，结果一天时间就损失了90多元。”蔡女士说。
中新财经查询中行手机银行发现，起存金额2万元的3年期定期存款利率下调至3.15%；2年期定存只有50元起存一档，利率为2.25%。大额存单产品中，起存金额20万元的3年期产品利率也只有3.25%。
工商银行的客服向中新财经证实，4月25号时确实下调了存款利率。“大额存单一般需要三年起存，利率原来是3.35%，现在是3.25%。”
建设银行的工作人员同样表示，利率下调了一个百分点。目前三年期定期存款，从之前的年利率3.25%降至3.15%，两年期定期存款，由2.6%降至2.5%。
农业银行的部分期限大额存单利率也已调整。目前20万元起存的大额存单，3年期年利率从3.35%降至3.25%，两年期的则从2.7%降至2.6%。
更早些时候，不少股份制银行的大额存单产品也已出现变动。相比于四大行均在10个基点左右的下调，幅度也相对更大。
“这次银行主要调整的是3年期以及2年期的定期存款利率。5年期及以上，1年期及以下的定存利率基本没变。”某国有银行工作人员对中新财经表示，有些银行的5年期和3年期定存利率是一样甚至倒挂的，所以一般业务办理中*的也是3年期产品。
大额存款额度紧张售罄
中新财经采访发现，目前看来，各银行间、乃至同一家银行不同分行间的调整节奏和幅度不尽相同。有受访者表示，不同银行网点间、线上线下业务办理都可能会有不同的利率显示，甚至如果有熟悉的客户经理，可以尝试争取到以下调前的利率存款。
“我国已经在形式上实现存款利率市场化，银行在存款利率定价上拥有较大的自主权。” 招联金融首席研究员董希淼对中新财经解释称，因此，不同银行会根据自身资产负债结构、业务发展战略、对未来流动性判断等因素，采取差异化的策略。
“同一家银行在不同的阶段，同一家银行的不同分行，也可能采取不同的存款定价策略。因此，这是存款利率市场的体现。”董希淼表示。
但相同之处是，是各银行的大额存款额度均非常紧张。
“因为利率加成有一定变动，目前建行的定期存款产品有调整。一年期没有太大问题，长期的两、三年存款得稍等等，利率上浮的产品都没了。”建行一位工作人员向中新财经表示，相关业务暂停多少时间尚不确定，但应该不会太长。
工行工作人员介绍称，存款额度处于限量状态。线上办理就看是否显示有额度可办，线下各网点可能每天有额度发放，建议具体到各网点咨询。
农行工作人员同样表示，大额存单最近额度很紧张，可以说几乎没有额度了，具体发放时间只能等总行通知。
存款利率下行为必然趋势
“受内外部复杂因素影响，市场无风险收益下行将是长期的趋势。从长期看，存款利率下行是必然的趋势。”董希淼表示，随着存款利率逐步下行，银行负债成本将有所降低，有助于保持利差基本稳定，进而提高银行加大信贷投放、向实体经济让利的意愿和能力。
根据部分银行已披露的2021年业绩数据，无论是国有大行还是股份行，净息差均出现了一定的下滑，且今年银行息差下行的压力仍比较大。当下，加强负债管理、缓解息差压力也成为多家银行今年的重点工作。
分析普遍认为，大额存单事实上对银行来讲是一种负债。随着资管新规等深入实施，同业负债持续压降，存款占比进一步提高。利率的降低则有助于降低银行的负债成本，进而实现贷款成本进一步下行，提高银行让利实体经济能力。
1月18日，央行副行长刘国强在国新办发布会上表示，存款利率如果太高，贷款的利率就很难降下来，企业融资成本也就很难降下来，“所以我们现在下了大力气，维护存款市场的秩序，稳定银行负债成本，推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降。”
“对个人而言，如果资产配置中中长期存款等产品较多，那么收益率可能有所下降。”董希淼提醒，投资者应平衡好风险与收益的关系。
邮储银行研究员娄飞鹏也表示，考虑到同期限大额存单利率仍明显高于定期存款利率，在降低实体经济融资成本，银行业需要降低负债成本的情况下，下调大额存单利率仍有一定的空间。
同时，有分析人士指出，在存款端利率下降之后，通常银行对应的贷款端利率也会有一定的下降，居民去银行申请房贷等贷款所应付的利息也会相应地减少。(左宇坤)
中国新闻网
首先这是自己买的一份保险，在遇到好的产品我自己也是*不手软，所以我才会放心大胆地给你们推荐安利
先直接上图：最近的结算收益，
4.9%哦，日复利月结息，还是安全刚性兑付的。
此款存钱神器是：瑞泰瑞享福盈终身寿险+ 瑞泰瑞鑫*账户 。
我们可以理解为瑞泰瑞享福盈为A账户，相当于一张特殊的银行卡，比如每年往这个银行卡账户存1万5，连续存10年，交满10年后账户里本金加利息3.5%复利递增，后期也可以灵活取用，没取的钱继续滚动升值。
通过计算28年左右平均单利是5.02%（后面演示）。
而瑞泰*账户，可以理解成“没有追加上限的余额宝”的B账户，截止到本月，年化收益连续38个月稳定在4.9%，所以A账户是开通B账户的门槛条件，并且在未来要想维持这个*账户，A银行卡账户只需要保留现金价值（余额）的1/5就可以。
以我自己的*账户为例：开户费100，后面追加了20万，我们来看下收益如何：
假设一直是4.5%年复利生息，10年时间20万会变成多少呢？（目前实际结算为4.9，只测算十年的时间是因为预估10年后应该不会有4.5了或者更低）。
只要你关注过投资利率市场、国债市场、大额存单市场或者是其他类型的金融产品，对这个产品的收益*是算的是上yyds。
第一反应肯定是OMG，买他！
什么是*账户？
关注过保险理财产品的人肯定会在每年1月份的开门红时间通过这样一个宣传：“某产品可以实现终身复利5%快来抢购”！
然后你一了解，发现都是主险是一个5年后就返钱的年金（当然是返得很少很少的那种）然后进入这个所谓5%复利的账户，这个其实就是*账户，而且也不是终身保障5%或者多少，
*账户我简单地说就是类似你在保险公司开一个“类似余额宝账户”，只要你有闲钱完全可以存进这个账户，里面是日复利月结息，结息是按照现行利率实际计算，比如此款是4.9%。
这个保险麻烦的就在于他会在合同里面规定*保证复利利率，比如国内目前有1.75%，2%，2.5%和3%这几档，之前3.5%保底的早都已经停售了，这是*的，就是说大环境利率如果一直下降，这个账户都不能低于合同约定的！
当然还会在合同约定每次存钱需要多少手续费比如1%，尤其是前五年取钱需要多少手续费，当然很多*账户在追加的钱的比例和取钱额度都会做相应限制，如果没有第一时间说清楚，这就是销售误导！
*账户不能单独开户，需要搭配一个主险，要么是快返年金，要么是增额终身寿险
瑞泰瑞鑫*账户亮点
一、收益稳健：截止到目前已持续38个月4.9%，年复利计息
二、追加（往里面存钱）无上限：目前追加没有上限，100块钱就能往里存；
随时可以往里面存钱，收益比定期存款、理财、余额宝等同类型理财工具高出不少。
所以市场同等条件下产品对于*账户追加就是有限制的，一般都会和主险保额挂钩，通俗地说就是你主险买的额度不高，*账户里面也不能给你多存，想多存....得加钱...
三、存钱没手续费：绝大多数*账户追加手续费是不返还的，而此产品是返还的，这也是特别好的一个亮点
前5年：
【存钱】每次收1%，6年后全部返还，从第六年开始，次年返还
第6年开始：
【存钱】每次收1%，次年返还
【遗憾的是这个规则只在持续到目前的5月底，宝子们，留给你们薅羊毛的时间真不多了】。
四、取钱没有限额：取钱不受20%额度限制，只要账户保留1000元就可以存续
五、买好5年后：取钱没有手续费：
前5年：【取钱】每年分别收3%-3%-2%-2%-1%，此时领取有损失。
第6年开始：【取钱】不收费
而市场上大部分*账户前5年取钱手续费为5%-4%-3%-2%-1%。
六、有身故杠杆：毕竟是保险，终身寿*，自带身故杠杆比。
七、搭配的主险开户门槛低且收益好
画外音，很多*账户虽然好，但是主险产品并不*，或者很多主险很垃圾，。
但是瑞泰瑞鑫*账户开户门槛：买一份瑞享福盈增额终身寿且保额≥10万即可，换算成总保费约15万左右。
我换算的如下示例：5万*3年交、3万*5年交、1.5万*10年、1.1W*15年交等等。
*账户有坑吗？
从大环境来说，
利率是逐步下降的趋势，所以以后会遇到的问题就是不管是个人还是保险公司都很难在资本市场上保持高收益的产品，而且是安全的前提下那就更难了。
所以此*账户会有两个问题：
1、实际结算利率会下降，比如现在是4.9，后面会慢慢下降，当然你也不用太过于担心，目前的市场还没有发生断崖式下降，可能是慢慢的往下降，但是外面利率哪怕是0，哪怕是负利率，我们都是保底2.5，但是这里是一定要说明的是确实会有这个情况发生。
2、追加金额有限制，就是往*账户里面存钱会做限制，毕竟是保险，存个钱超过一定额度比如500万也会稍微对财务和身体小调查下，以后保险公司会不会因为市场环境做限制，并不好说！如果你很担心这个点，可以把主险额度买高，毕竟主险也是很不错的产品呀！
总体来讲我们国家对于*账户的资金运营有着严格的限制，非常的安全稳定，账户也是刚性兑付的，在未来至少保底是肯定可以拿到的哦。
好的主险什么样呢？
如果你经常接触银行理财，你会发现，这两年，存款利率、国债利率、大额存单利率都在一路下降。
资管新规之后，银行代销的理财产品全部变为净值型，各类金融产品的波动非常大了，况且银行现在主推的也是保险产品了。
大额存单3年期，利率3%左右，20万起投，门槛高对资金流有要求。我们可供选择的，稳定的理财方式越来越少了，但是储蓄险几千，1万就可以上车，对现金流要求也少。回本后，终身锁定3.5%的复利，每一块钱都写进合同里，锁死，不香么？
况且此产品在同类增额终身寿里收益也属于第一梯队呀。
图中方便展示，部分年龄已做了隐藏。
而且在交满期后可以做部分领取哦，具体计划需要单独做定制化设计。
写在最后
如果你有关注金融市场，会发现这几年市场有很大的变化就是波动非常大，和心电图一样！
当很多机构面临资产荒的时候，当我们面临成熟的理财市场和投资市场后，各种金融的产品他的投资风险波动都被加大了。
有这么一句话，现在是基金投资股票化，金融理财基金化！
安全这个时候意味着什么？不要亏钱！不要亏钱！不要亏钱！保证本金和收益才是王道。
这也是大部分普通人的理财之道，保住本金安全，努力存钱做大本金，做好低、中、高风险资产配置，做好短、中、长资金规划。
钱是靠赚的，更是靠存的，现在每存下一笔钱，都是在给自己存下美好的未来，而且你会发现存钱是会上瘾的哦。
退一步讲，现在上车买复利增值的产品本身也挺好，而且你锁定一个未来保底有2.5的复利账户也是多了一个选择呢？如果利率高，我们可以把资金放在高的地方，如果利率低，我们也有地方放。
我们赚钱的黄金期有限，要用好金融工具，平滑我们这一生的财富，让自己不仅现在有钱，未来也有钱。
END
保险不好买，就是因为信息差，关注臻正说险，为你全面分析保险优劣！
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