村镇银行，村镇银行事件
村镇银行，村镇银行事件
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中新网7月29日电 (中新财经 宫宏宇)近期，河南村镇银行风险事件引发社会关注和讨论。
中共中央政治局7月28日召开会议。会议指出，要保持金融市场总体稳定，妥善化解一些地方村镇银行风险，严厉打击金融犯罪。
村镇银行风险不容小觑
为何“地方村镇银行风险”被中共中央政治局提及？招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，我国金融业经过一段时期的高速发展，产生和积累了一定的金融风险。在全球经济下行周期，叠加新冠肺炎疫情冲击，部分地区和行业的风险进一步集聚，实体经济风险加快向金融业传导，少数金融机构劣变为高风险机构。
虽然近年来高风险机构数量有所下降，但从河南、安徽等地一些村镇银行近期暴露出来的问题看，以农信机构(农商行、农信社、农合行)、村镇银行为主体的高风险银行业金融机构的显性和隐性的风险不容小觑。采取多方面措施，积极稳妥推进高风险金融机构风险化解，成为防范和化解重大金融风险的一项重要工作。
如何防范和化解村镇银行风险？
董希淼指出，村镇银行兼具商业性和政策性双重特点。应给予更多政策上的支持，包括差别化的税收政策、存款准备金率等。投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行应加快落实，尤其是投资管理型村镇银行要加快组建，更好地提升村镇银行规模化经营能力和抗风险能力。对投资发展村镇银行意愿较强、措施到位、成效显著的城商行、农商行，应给予一定的激励。
“下一步应进一步明确村镇银行的法律地位，对村镇银行实施差别化监管政策，适当降低村镇银行合规成本，鼓励其发挥小法人机构扁平灵活、‘门当户对’等特点，在服务‘三农’和小微企业、丰富农村金融市场、助推乡村振兴战略中发挥积极作用。”董希淼称。(完)
数据零壹智库
网贷行业心心念念的备案事宜终于有了落定的迹象。
今年4月，一份名为《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》（以下简称《方案》）的文件在行业内流传。新京报
与此同时，网贷行业前期的“自我淘汰”也初见结果。2014年5月正常运营平台数量突破千家，今年4月P2P网贷行业正常运营平台数量*跌破千家。据业内人士预测，其中只有为数不多的平台能够取得备案试点的资格，进而成功备案取得“牌照”。
据新京报
如今，网贷平台正处备案黎明前夕。此前，业内有“预计6月将有部分网贷平台进入备案程序”的消息。对此，相关知情人士告诉新京报
比起早期的漫无目标，备案试点的来临让网贷平台感到了真正的希望。而在备案前，还有很多问题需要解决。
1 “凑首付”“冲全国”备案路上“各自演绎”
4月，《方案》流传开来。随后，新京报
在这份《方案》中，监管方拟将P2P网贷机构分为全国性和区域性经营机构，全国性经营机构实缴注册资本不少于5亿元，区域性经营网贷机构实缴注册资本不少于5000万元。除设置了注册资本金的门槛外，《方案》还提出了一般风险准备金和风险补偿金的要求与标准以及股东信息审查等规定和要求。业内人士分析认为，这意味着P2P网贷平台的经营将强调属地化管理，同时平台要有充足的资金实力，才有持续经营下去的资格。
值得注意的是，这份在互联网上广泛流传的《方案》，虽然没有得到官方的正式确认，但据一位与当地监管方保持密切沟通的互金协会人士李宁（化名）告诉
一石激起千层浪。对此，市场的反应更是迅速，已经有部分平台根据《方案》的要求在增资和整改。
据零壹智库统计，今年4月以来，至少有17家平台变更过注册资本。其中，小赢网金、你我贷、桔子理财、积木盒子、鲁金所等14家增加了注册资本。信投宝、积木盒子、桔子理财、小赢网金、鲁金所、你我贷6家平台将注册资本增至5亿元或以上。目前积木盒子、小赢网金等已完成对实缴资本的追缴，积木盒子在4月24日将实缴资本从2亿元直接增至10亿元。
依据《方案》，区域性网贷机构经营地、新增撮合业务的投资人、借款人都必须同网贷机构注册地保持在同一省级区域，而全国性网贷机构则没有如此严格的限制。因此，“冲一冲全国的”，成为近段时间以来业内人士交流中的高频词。实缴注册资本合格了，相当于买房交了首付款，能为“买房”而继续努力了。
有平台实力充足，听到“风声”后立即利用自有资金交了“首付”，而部分平台还在为“凑首付”努力着，为了取得“冲全国”的备案资格各自演绎。
“可能是因为我认识的圈内人士比较多，所以公司就让我加入临时成立的小组。”陈阳（化名）说，“临时小组”的主要功能就是寻找“大佬”。他是一位注册地在华中地区的P2P网贷头部平台的战略*顾问，目前的首要工作就是想尽办法对接各路“大佬”，为自家平台找到实力强悍的资方入股、完成5亿元实缴的工商变更。
李东（化名）是一家美股上市平台的董事长。他说，“P2P网贷5亿门槛对我们来说，不是太大问题。‘大佬’我们也找好了，对方说要等备案有眉目就会进来”。据李东透露，他们目前锁定的“大佬”属风投系。
同样身为创始人的张杰（化名），其平台注册地并未出现在有望进入备案试点的11个省市名单之内。“我估计我们省最终会有两到三家完成备案。”在跟当地监管方紧急沟通后，张杰告诉
业内人士预测，备案试点的门槛，会将很多网贷平台拒之门外。
“剩者为王”，正如陈阳所在的平台一样，一些网贷平台正在积极争取备案试点的资格，一直以来也有资方有意投入到网贷行业中。如今，“大佬”终于有机会进场。但在P2P网贷有望进入备案试点节奏的前夕，北京互金协会副秘书长张羽认为，互联网天然的流量优势与网贷结合的“*潮”还没有到来。正如备案几度被延期，“一波三折”已经成为业者心中某种准备，这也是网贷行业“牌照”之旅中比较独特的现象。
在此之前，张杰的平台已经分别与一家互联网巨头和一家零售大佬做过私下参股的意向沟通。不过，跟李东遇到的情况一样，“大佬”们给张杰开出的条件，也是要等平台备案有眉目才能“进场”。
2 正式入场前“大佬”最关心什么
曾与张杰讨论过参股事宜的“大佬”，出现在近日举行的北京市互联网金融行业协会（以下简称“北京互金协会”）“关于P2P网贷机构投资并购重组”的专题研讨会（以下简称“研讨会”）上。在当天的会议现场，新京报
当日，因为参会人数过多，这场研讨会的场地还被临时换成了大会议室。“现在还不是最壮观的时候。”北京互金协会网贷并购重组研讨会召集人赵雨晗告诉新京报
此前一天，北京互金协会通过官方渠道公布了“行业内整合”“跨行业整合”以及“机构内整合”三种形式的P2P网贷并购重组的整合方案。在研讨会上
单就“机构内整合”来说，近期已有整合案例。宜人贷在发2018年年报当天，宣布将宜信惠民、宜信普惠、指旺财富整合纳入上市公司体系。据
是否该整合的整合、该合并的合并后，把“场子”清理干净了，“大佬”就可以下场了？研讨会现场的议题包括“被并购标的如何估值”“收购时尚未到期的债权和逾期坏账如何处置”“网贷机构被并购后备案的可能性分析”等五个方面。而“入场”的资方们还根据自身的状况提出了其所关注的问题。
有两家参与讨论的资方代表对网传方案中并未有明确规定的“P2P网贷主要出资人或者控股股东的股权比例”表示关注。未来是否可以“一控一参”或是“一控多参”，同时拥有区域及全国性的网贷经营机构，成为大佬们的“兴趣”所在。
“如何估值，我们会考虑平台的实际情况。如果有备案的可能性，我们可以按照正常的节奏沟通对价的问题。”一位早在一年前就开始与协会方、平台机构沟通的资方代表，坦言自家的估值标准就是拿到备案。“对资方来说，如何去识别这是一个有价值的并购对象，很关键。”他还希望借助社会等多方力量一起去解决并购风险问题。
另有资方代表建议，未
来整个P2P网贷并购重组的资产处置方案，应由一个多角色构成的小组构成。希望资产处置小组由协会牵头，然后AMC（资产管理公司）作为尽调、评估的主力，收购方或资方派出代表参与尽调，辅助律师事务所、会计师事务所等第三方意见，最后再配以拥有品牌的催收机构。
除了进入时必须考虑的问题外，一些并购实操、细节性的问题，也被行业资方提出。“我们的存管行是A银行，被并购平台的存管行是B银行。债权没有结束的情况下，用户如何迁移？”对此，赵雨晗表示，债权迁移技术领域目前可以实现。
据参与协会自律检查与正在进行中的行政核查的第三方合作机构代表、致同会计师事务所合伙人邹慧菁介绍，“经过一轮一轮的检查，我明显地发现机构的质量比前期的检查会好很多。通过这一轮一轮的检查，其实已经筛掉了很多风险比较大的P2P网贷平台。”但她同时也对资方们进行了提醒，“投资本身就是有风险的一件事情，没有万无一失的投资”。
“能够备案的机构永远是稀缺的。”赵雨晗认同邹慧菁提及的“投资风险性”说法。同时，她对资方坦言，“你要没实力，*就不要投。”据她介绍，北京互金协会希望有资金实力、社会责任感的资方参与到北京地区P2P网贷机构的并购重组中来。
5月14日，新京报
3 多地进入清退“进行时”主动良性退出是*选
优质的网贷平台实力充足，无论是依靠自身还是寻找资方“合作”，都有希望入选备案的“种子队”。另一些满足不了备案试点门槛或后续发展实力不济的平台则面临着被清退的命运。
今年5月6日，深圳市地方金融监督管理局（以下简称“深圳金融监管局”）官网发布了两则通知，分别针对“猪猪金服”等首批71家“自愿退出且声明网贷业务已结清网贷机构”“善行创投”等首批27家“失联网贷机构”进行公示。
据新京报
新京报
与北京遥遥相望的广东，淘汰率与北京基本相似。据《南方日报》5月10日报道，目前广东省P2P网贷正常运营机构，从年初的545家，压降至291家，压降了46.6%。
众所周知，在P2P网贷的世界里，北京广东，一北一南均是重镇，从两地的情况中可以窥见网贷平台的基本发展情况。
广州互金协会会长方颂在接受新京报
“但是很多中小平台不属于这两类，那么怎么去清退？对于地方来讲，如果工作方式选择不好的话，反弹就会很大，效果也不会太好，花的时间也比较长”。目前，这成为方颂眼中关于地方清退网贷平台实际工作遇到的*问题。
方颂希望有个比较明确的政策引导，告诉大家到底应该怎么做。“广州中小平台比较多，他们的想法就是，‘我都做了好多年了，花了很多成本，也亏了不少钱，现在让我退，我怎么甘心，那几个时点我都符合，虽然我的借贷余额可能就几千万，但是我为什么不能拿牌照？我可以引进新股东，我甚至卖掉也可以。’这种情况你怎么做？如果政策有明确的引导，这类小平台达不到标准就主动关门了。”在方颂看来，主动的良性退出才是*的退出方式。
4 哪种平台将胜出“股东与自身实力并重”
目前《方案》仍没有正式下发，但网传中的方案从注册资本金等多个角度，提高了网贷机构的备案门槛及监管成本。对此，张羽告诉新京报
除了注册资本金标准等要求外，《方案》还要求网贷机构资本金应为股东自有资金，股东不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。并且，《方案》规定，自通知印发之日起，网贷机构应当按照本通知要求于6个月内将注册资本金补足。
对于“全国性经营平台5亿元的门槛费”，很多机构坦言门槛过高，超出承受能力。张羽则认为，这是相对比较合理的要求。“目前来看，网贷应该跟其他金融机构注册资本金要求的程度类似。”
也有一些机构向新京报
另一方面，按照《方案》，机构被分成全国性和地方区域性经营的平台，对于单一省级区域经营的网贷机构（含分支机构）新增撮合业务的出借人、借款人须同网贷机构注册地保持在同一省级（省级指省、自治区、直辖市）区域。
一些研究者与业内人士认为，需要进一步说明对投资人与借款人身份认证的实操性。李宁也跟监管方探讨过可执行的认证方式。据他介绍，户籍、法定常用居住地、开户银行卡等方式都可以进行身份认定。“但是这不是分别，而是需要同时满足几个条件或维度。”
此外，为加强网贷机构投资者的保护，《方案》中设定了自然人投资人的限额，即在同一网贷机构的出借余额不得超过20万元，在不同网贷机构合计出借余额不得超过5万元。张羽对此的看法是，投资人限额对机构来说，确实是一个非常困难的问题。“目前来说，对比资本金，大部分机构对于这个限额的要求感觉更严格”。
今年1月，一份名为《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(即“175号文”)的文件流出。其中规定，存在“资金流向不明、项目逾期金额占比超过10%，负面舆情和信访较多的、拒约或怠于配合整治要求的以及‘三查’中发现存在一票否决事项的”网贷平台将失去备案的可能。张羽看来，“目前，备案试点的要求仍是要求不能有大面积舆情信息、不明的资金流动等，这也是被视为疑似出现假标或自融的情况。”
但无论如何波折，网贷备案还是渐行渐近了。对于投资人而言，什么样的网贷平台将最终“胜出”成为赢家？对此问题，方颂给予新京报
此外，据北京互金协会秘书长王思聪介绍，商业模式是否真实解决了社会小微信贷的痛点，将成为监管方最终批准备案的关键。今年4月28日，北京市副市长殷勇在金融风险防范和金融监管专题培训班授课辅导时指出，金融服务实体经济的重点难点在于能否服务好中小微企业的发展。要从利用大数据搭建信用链生态和建立信用对接机制等多方面扎实做好工作。
网贷行业对备案期待已久，此前市场上流传着“预计6月将有部分网贷平台进入备案程序”的消息。对此，相关知情人士告诉新京报
未来备案的不确定性，让一些平台基层从业者在实际工作中更加投入。“我们的公关预算现在基本上都打到地方了”。一家网贷平台的品牌经理如是说，不久前他所在平台的地方分支机构出现了一些“问题”。
一位业内人士表示，备案顺利实现的时候，就是发现网贷平台“良币”的时刻。备案客观上淘汰了行业的“劣币”，之后借款人与投资人都可以较为安心地享受平台带来的便利。
网贷试点备案方案
●按照方案，网贷机构将按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类。
省级平台经营地、新增撮合业务的投资人、借款人都必须同网贷机构注册地保持在同一省级区域。
●省级网贷平台的备案由其注册地省级地方金融监管部门负责。全国级网贷平台的备案由地方审核、中央评估、地方备案。
●网贷平台实缴注册资本，均需6个月内缴足
省级≥5000万元
全国级≥5亿元
●自然人在同一网贷机构的出借余额≤20万元。
●若自然人在同一平台或不同平台累计出借总余额超过5万元的，需要提供以下资产证明材料之一：
个人或家庭金融资产总计在其认购时超过人民币50万元、
或最近三年内每年收入超过人民币20万元、
或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过人民币30万元的相关证明。
新京报
正义可能会迟到，但绝不会缺席！对于河南多家村镇银行暴雷事件的追责或已低调展开。
7月24日，据中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组、河南省监察委员会消息，中国银保监会河南监管局一级巡视员李焕亭涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组纪律审查和河南省监察委员会监察调查。
银保监会河南监管局一级巡视员李焕亭被查
近期临近退休的李焕亭，未能如愿。
据公开资料显示，李焕亭，男，汉族，1962年7月出生，河南禹州人，1982年8月参加工作，1984年9月加入中国共产党，大学学历。
2003年10月起进入银监会河南监管局系统，历任银监会河南监管局人事处副处长、党委组织部副部长（正处级）；银监会河南监管局党委宣传部部长、机关党委副书记；银监会河南监管局监察室主任、纪委副书记、纪委办公室主任、银行业协会专职副会长；银监会河南监管局农村中小金融机构监管二处处长，党委委员、副局长等职。
2018年10月起担任银保监会河南监管局筹备组成员，党委委员、副局长；2020年5月升任银保监会河南监管局一级巡视员至今。
在李焕婷的仕途中，曾长期在河南银监系统耕耘。其中，2012年-2018年，李焕亭先后任中国银监会河南监管局农村中小金融机构监管二处处长，党委委员、副局长。值得注意的是，河南银监局农村中小金融机构监管二处主要负责辖内村镇银行、农村资金互助社等新型农村金融机构的市场准入、非现场监管和现场检查工作。
此次暴雷的河南4家村镇银行其中就包括河南禹州新民生村镇银行，而李焕亭恰巧是河南禹州人，二者之间是巧合还是天意，外界尚未得知。
李焕亭或许并不是第一个落马官员
此次河南多家村镇银行暴雷事件中，李焕亭或许并不是第一个落马的的官员。
今年3月底，银保监会河南监管局城市商业银行监管处一级调研员亢志刚涉嫌严重违纪违法，接受银保监会河南监管局纪委纪律审查和河南省新密市监委监察调查。
据公开资料显示，亢志刚，男，汉族，1972年2月出生，河南宜阳人，2002年12月加入中国共产党，1995年7月参加工作，本科学历。
1995.07—2010.11先后在中国人民银行宜阳县支行、河南省分行、济南分行，河南银监局城市商业银行监管处，濮阳银监分局，河南银监局合作金融机构监管处工作；
随后先后任河南银监局济源监管办事处主任、许昌银监分局党委书记、局长；2015年调回河南银监局，先后任河南银监局农村中小金融机构监管一处处长、农村中小银行机构监管处处长；城市商业银行监管处处长、一级调研员；
值得注意的是，李焕亭在农村中小金融机构监管二处处长升任河南银监局党委委员、副局长后不久，亢志刚被调回河南银监局，任农村中小金融机构监管一处处长，后又担任农村中小银行机构监管处处长。
亢志刚的仕途中，也有诸多轨迹和河南多家暴雷村镇银行重合。
亢志刚在2012年12月到2015年2月担任许昌银监分局党委书记、局长。而暴雷的许昌市禹州新民生村镇银行、驻马店市的上蔡惠民村镇银行、商丘市的柘城黄淮村镇银行、开封市的新东方村镇银行、安徽省蚌埠市的固镇新淮河村镇银行，这5家银行的发起行和大股东均为许昌农村商业银行。
在亢志刚被调回河南银监局后，先后担任农村中小金融机构监管一处处长、农村中小银行机构监管处处长，负责承担辖内农村商业银行、农村信用社的准入管理。开展非现场监测、风险分析和监管评级等日常监管工作。
这五家暴雷的村镇银行的大股东许昌农村商业银行，一直都在亢志刚负责的监管范围内。
蔡鄂生被查后 吕奕作为关联人物被通知协助调查
除去先后被查的李焕亭和亢志刚外，还有一位大佬的落马或许也和河南多家村镇银行暴雷事件有瓜葛。
2021年7月，原中国银行业监督管理委员会党委委员、副主席蔡鄂生被查；今年1月，蔡鄂生被开除党籍。
通报称，蔡鄂生丧失理想信念，背弃初心使命，政治上彻底蜕变，对党不忠诚不老实，搞两面派、做两面人，滥用金融监管权，严重扰乱金融市场秩序，严重污染金融领域政治生态，对抗组织审查。
无视中央八项规定精神，奢靡腐化，违规收受礼品礼金，接受可能影响公正执行公务的宴请、旅游和打高尔夫球等活动安排，多次违规出入私人会所；组织观念淡漠，不按规定报告个人有关事项；寡廉鲜耻，大搞权色、钱色交易；不正确履行职责，违规干预和插手行政许可事项；目无法纪，“退而不休”，顶风作案，利用职务便利和影响力为他人在融资贷款、项目承揽、职务晋升等方面谋利，并非法收受巨额财物。
*人民检察院6月13日发布消息称，原中国银行业监督管理委员会党委委员、副主席蔡鄂生涉嫌受贿、利用影响力受贿、滥用职权案，由国家监察委员会调查终结，经*人民检察院指定，由江苏省镇江市人民检察院审查起诉。
据报道，在蔡鄂生因受贿被逮捕后，河南多家村镇银行暴雷事件中的关键角色吕奕作为关联人物被通知协助调查，在蔡鄂生被逮捕的同一时间，2022年2月10月，河南新财富集团注销。
而吕奕，则在协助调查几个月之后被释放，很快他就从国内消失去了远在大洋彼岸的美国。
银保监会：将坚持为民监管，让社会放心
21日下午，国新办举行2022年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会。
银保监会新闻发言人、法规部主任綦相回应村镇银行暴雷事件，其表示相关工作正在稳步推进过程中。下一步，银保监会将和相关部门一道，继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险。后续的进展情况，有关单位将会及时通报。
綦相还表示，我国中小银行总体运行是平稳的，风险是可控的。针对个别机构暴露出来的风险问题，银保监会将继续贯彻落实决策部署，深刻领会金融这项工作的政治性、人民性。将坚持为民监管，稳妥有序推进中小银行风险处置，切实保障人民群众的金融财产安全，做到让人民满意，让社会放心。
随着时间的流逝，河南多家村镇银行暴雷事件背后的秘密或将逐步被揭开。
《中国经济周刊》
7月29日，河南银保监局、河南省地方金融监管局发布公告，自8月1日上午9时起，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金单家机构单人合并金额10万元至15万元(含)的开始垫付，10万元(含)以下的继续垫付。
此前，7月15日、7月25日先后两次垫付解决了大部分存款在10万元以下储户的本金追讨问题，但垫付能否持续解决所有储户的损失依然是他们极为关注的问题。
焦急的等待之下，与此案有关的任何进展都会引发储户的热议。除了积极配合逐批办理垫付之外，储户还在继续进行剩余资金的追讨、依法维权、追责以及协助有关部门调查。
多名储户向《中国经济周刊》
涉事的村镇银行之一。受访者供图
两次垫付中，几家欢喜几家愁
继7月11日许昌警方通报吕奕一案的侦办进展之后，河南银保监局、河南省地方金融监管局两次发布公告，对储户的本金展开垫付工作。
综合两次垫付公告内容，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行的“账外业务客户”，单家机构单人合并金额5万元、10万元以下的，可在7月15日、7月25日在线进行本金垫付程序的办理。
两次垫付中，不少符合条件的储户在完成线上登记后收到垫付资金，储户将成功收到垫付资金戏称为“下车”。
7月15日，储户李楠在首批垫付中成功“下车”。李楠在开封新东方村镇银行和禹州新民生村镇银行各开设了一个账户，通过天星金融平台曾分别向这两家银行存入3万元、1万元，符合首批垫付办理规定的5万元限额条件。在小程序中进行了垫付办理后，至当日20时许，李楠收到这两笔存款共4万余元的垫付金。
7月15日，李楠通过首批垫付成功“下车”。受访者供图
据李楠回忆，7月15日当天上午，系统一开放就有大量储户涌入垫付办理系统，网络拥堵导致线上操作极不顺畅，“从上午开始，操作界面一直卡顿，先后更换了好几次网络，不断刷新，直到下午3点多终于成功”。至25日第二批次垫付时，网络卡顿问题得到优化，多名储户表示，第二批垫付很快就完成了申请，资金到账也很快，有储户称“不到5分钟就到账了”。
两次垫付解决了一部分储户的问题，但毕竟覆盖面有限。在储户建立的一个微信群中，多位储户反馈，这两次垫付尚未覆盖到多数，大多数储户本金投入超过10万元，在7月15日、25日的垫付中尚无法“下车”。
据群内储户反馈的信息，50多名储户中，先后两批经垫付“下车”的储户有10余位，多数储户还在等待中。据储户代表粗略估算，“多数人存入的金额在10万至40万元之间，群内总金额在1200万元左右”。
在已经“下车”的储户中，不少人对垫付的结算金额有疑惑。“3万元的那笔存款本该是1000多元的利息，垫付中只结算了800多元。”对此，李楠猜测，“可能是在计息期的统计上有差异”。有储户经粗略计算判断，“4月18日以后的利息好像没有算进去”。
另据储户梁丽反映，由于办理垫付的小程序需要对用户进行人脸识别，“家里的老人一直通不过需要做出眨眼、转头等动作的刷脸程序，第一批次垫付不得已只能错过”。储户赵兰身在国外，无法正常登录垫付小程序“刷脸”，即使通过VPN也不行，同样导致垫付办理失败。还有储户反馈因更换过手机号、银行卡，导致垫付办理受阻，至第二批垫付时仍未解决。
有储户曾联系河南当地有关负责人反馈这类问题，对方表示“已经向上反映，应该会有解决办法”。
分批垫付计划需要资金支持
尽管垫付过程中存在诸多波折，在经历了此前多番艰难追讨、质询、维权之后，多数储户还是选择将希望寄托于此，焦急等待着后续垫付工作推进覆盖到自己。
大多数储户对垫付工作的推进持乐观态度，认为通过垫付办理来追回自己的资金只是时间问题。有储户比较心急，根据前两次的垫付总结了“规律”，“若每10天垫付一次，每次提升5万元的额度，虽然是‘挤牙膏’，但也能解决问题”。
储户根据当前垫付“规律”自制的垫付办理时间表。受访者供图
但官方对于垫付计划没有明确公开说明，储户们所说的“规律”是否存在？
首批垫付工作启动之后，梁丽曾前往当地银保监部门就后续垫付计划如何开展进行询问。据其透露，接访的工作人员表示，“目前尚不存在所谓的‘垫付时间表’，主要是因为垫付所需资金不确定，如果后续的垫付资金得不到保障，即便是有时间表，垫付也有可能会落空”。
对于垫付资金来源的问题，有不少储户猜测是来自吕奕案追缴的资金。在第1号垫付公告发布的前一天，许昌警方通报了吕奕案的侦破进展。通报中称，“公安机关又抓获了一批犯罪嫌疑人，又依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产”。在第1号垫付公告中，垫付的依据是，“根据案件查办和资金资产追缴情况”。
但官方公告始终未明确说明垫付资金究竟来源于何处。于是有储户又将目光投向其他渠道。
7月17日，银保监会有关部门负责人在接受媒体采访时透露，今年上半年，经国务院批准，已向包括河南省在内的4省（市）分配了1030亿元专项债额度。
该消息一出就在储户群里掀起热议，有储户分析认为，“即便是4地平摊专项债，河南省也能分到257亿元，可以很大程度上解决垫付问题”。
至7月29日，下一轮的垫付时间点被定为8月1日，上限金额提升至15万元档。形势明显好于之前储户们自行总结的“规律”。“村行垫付”似乎优于预期。
银保监纪检动态引发储户高度关注
事实上，任何可能与该案有关联的“风吹草动”都能引发储户的高度关注。
7月24日，就在第二次垫付工作启动前夕，中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组、河南省监察委员会传来消息，中国银保监会河南监管局一级巡视员李焕亭涉嫌严重违纪违法，目前正接受审查调查。
李焕亭落马接受监察调查。银保监会官网截图
据简历信息披露，李焕亭曾担任原银监会河南监管局农村中小金融机构监管二处处长。据银保监会河南监管局官网信息显示，这一处室承担辖内农村商业银行、农村信用社的准入管理，开展非现场监测、风险分析和监管评级等日常监管工作，以及对举报投诉事项进行核查，并提出处理建议等工作。
该消息一出就引发储户群内议论，不少人猜测李焕亭落马与此次村镇银行爆雷事件相关。
而事实上，在这之前，银保监系统已有多名高官接连落马。4月2日，原银监会农村中小金融机构监管部主任姜丽明涉嫌严重违纪违法接受审查调查；7月17日，原银监会处置非法集资办公室巡视员宋占英涉嫌严重违纪违法接受审查调查；同一日，原银监会纪委、监察局正处级纪律检查员、监察员张岩森涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。
高压态势持续至今，目前虽无明确迹象表明这类纪检动态与村镇银行爆雷事件有关，但该案的侦办已有进展，形势正朝着有利于储户的方向发展。
7月17日，银保监会有关部门负责人向媒体透露，公安机关已初步查明案件主要事实，还原了事件真相。据其进一步说明，该案中河南新财富集团操纵河南、安徽5家村镇银行，通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式非法吸收并占有公众资金，篡改原始业务数据，掩盖非法行为。根据目前所掌握证据，绝大多数账外业务普通客户对新财富集团涉嫌犯罪行为不知情、不了解，而且也未获得额外的高息或补贴。
另据一名接近河南柘城当地检察系统的消息人士向《中国经济周刊》
受害储户计划起诉平台和银行
等待垫付之外，储户们依然在努力通过各类合法渠道进行维权。
7月25日，10万元以下的储户收到垫付金。受访者供图
第二批垫付之后，不少成功“下车”的储户表示，即便垫付弥补了存款本金的损失，也不会放弃通过法律途径对利息进行追讨。多名储户认为涉事互联网金融平台和村镇银行在整个事件中负有不可推卸的责任，正在计划对两方发起诉讼，要求返还利息并赔偿损失。
北京德恒律师事务所律师吴昕栋对《中国经济周刊》
吴昕栋表示，如果经查证“储户”与村镇银行之间形成储蓄合同关系，则根据《储蓄管理条例》等法律法规的规定，储户享有取款自由的权利，村镇银行应根据储蓄合同以及法律规定为储户取本付息。
责编 | 杨琳
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