各银行贷款利率2022最新利率表(城投债是什么意思)

2022-06-11 22:39:10 证券 xialuotejs

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各银行贷款利率2022最新利率表

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▲来源：中国人民银行

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

城投债是什么意思

地方政府为了解决项目建设资金短缺问题，成立地方政府性融资平台（城投公司）用于募集资金，通过该平台发行的债务就是城投债，具有“准市政债”的属性。

城投债

一、何为城投债？

城投债是城投公司发行的，将融资投入到地方基础项目中，以推进城镇化进程而发行的债务。

城投债具有如下特点：

1.城投债的直接发行主体是城投公司，而不是地方政府。

2.债务融资不以营利为目的。

主要投资于公益性和准公益性的公共建设项目，如城市道路建设。

3.地方政府为隐性担保人，是城投债的最终偿还主体。

城投公司是地方政府通过财政拨款、注入土地等资产成立的公司，承担政府投资项目融资功能，虽然城投债的发行主体是城投公司，但其背后代表了政府行为。

债务

二、个人如何购买城投债？

城投债是城投公司发行各种债务的总称，具体包括企业债、公司债、中期票据、短期融资券和非公开定向融资工具等，不同形式的城投债，其购买渠道也是不同的，具体如下：

1. 企业债、公司债

个人投资者可通过沪、深交易所直接购买，开立证券交易账户后，就像购买股票一样进行债券买卖。

2. 中期票据

中期票据是通过全国银行间债券市场向特定的机构投资者流通转让，个人投资者不能直接购买，可通过银行、信托、资管等机构间接投资。

3.短期融资券

同样，只有机构可以投资短期融资券，个人投资者不能直接购买，可通过银行、信托、资管等机构间接投资。

4. 非公开定向融资工具
个人投资者不能直接投资非公开定向融资工具，可通过信托机构、资管机构等公司间接购买。

投资

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广州地区房贷利率最低已降至4.45%！随着五年期以上LPR的大幅调降，全国多个城市陆续下调房贷利率。新快报记者走访广州各大银行网点发现，广州的房贷利率也已悄然调降，目前额度相对充足。

■新快报记者杨依泓范昊怡

首套房贷利率最低为LPR价格

5月20日，随着新一期LPR的出炉，多地银行的居民房贷利率报价开始下调。新快报记者走访发现，目前广州地区的房贷利率，首套集中在4.45%-5.2%，二套在5.05%-5.4%之间。其中，首套房贷利率报价最低的广州银行为LPR+0（4.45%）。股份制银行的首套房贷利率大多为LPR+20BP~30BP，如民生银行、光大银行、广发银行等首套房贷利率均为4.65%。“我们现在放款、审批都很快。”民生银行广州分行一家网点的个贷经理表示。

和股份制银行相比，国有大行的利率相对坚挺，房贷利率在4.85%到5.05%之间，如工商银行首套房贷利率仍为LPR+60BP（5.05%），二套房贷利率为LPR+80BP（5.25%）。此前，新快报记者从工行广州分行了解到，银行通常会根据借款人的信用状况、还款能力等因素，在符合监管要求的前提下实施（房贷利率）差异化定价。

广州市长通投资咨询有限公司副总经理樊弘对新快报记者表示，目前来看，广州地区的房贷利率最低为LPR价格，如广州银行以及汇丰银行，“不过外资银行做不了公积金贷款，必须是纯商业贷。”樊弘同时表示，目前能做到LPR不加点的银行还是少数，多数都需要加点20BP左右。国有银行的首套房贷利率虽然较高，但在实际操作过程中，会根据借贷人的资质给予相对优惠。

不排除房贷利率继续下调可能

“从当前银行实际执行的主流房贷利率来看，5月的降息空间进一步扩大，且首套利率降低空间明显超过二套。”贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，2022年5月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.91%，二套利率为5.32%，分别较上月回落26个基点、13个基点，再创2019年以来新低；本月平均放款周期为29天，与上月持平。

房贷利率持续下降的同时，同期月度信贷数据和房地产销售数据显示，4月居民住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；1-4月住宅销售额同比下降超30%。广州房地产中介协会数据显示，2022年4月，全市二手住宅共网签7274宗和 73.57万平方米，环比分别下降 13.54%和11.14%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，房贷利率下调，有助于降低购房成本，促进房地产市场稳定发展，若后续市场压力仍然较大，不排除房贷利率继续下调的可能性。

广州房贷利率情况

银行首套利率二套利率

中国银行 4.85% 5.05%

建设银行 4.65% 5.05%

农业银行 5.05% 5.25%

工商银行 5.05% 5.25%

邮政银行 4.85% 5.25%

交通银行 5.05% 5.25%

广州银行 4.45% 5.2%

民生银行 4.65% 5.05%

光大银行 4.65% 5.05%

华夏银行 4.85% 5.15%

汇丰银行 4.45% 5.05%

渣打银行 4.45% 5.1%

注：新快报记者走访所得，具体以各行公布为准

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四川在线记者田姣

5月20日，备受市场关注的5月LPR报价出炉！据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。

其中，5年期以上LPR相较上月4.6%下调了15个基点，1年期LPR保持不变。自LPR改革以来，这是5年期以上LPR经历的第5次调整。与之前5—10个基点的下调幅度相比，本次下调幅度为历次最高。

本次5年期以上LPR报价为何会超预期下调？利率下调将会产生哪些影响？将如何影响房贷？

首套房房贷利率最低可降至4.25%

对于本次LPR报价下调，东方金诚首席宏观分析师王青分析，主要是基于两方面原因，一方面，当前降低企业和居民贷款利率的迫切性进一步增强；另一方面，近期市场利率明显下行，加之监管层正在推动银行存款成本较快下降，更多报价行有动力下调LPR报价。由此，尽管5月MLF利率保持不变，也未实施全面降准，但LPR报价也能实现单独下调。

“5年期以上LPR下调，不仅可以降低个人住房贷款偿付成本，从而刺激消费需求；也可以降低企业中长期贷款的偿付成本，激发企业中长期贷款需求。”招联金融首席研究员董希淼表示，下一步，应适时通过降准、调降政策利率以及压降银行负债成本等。

5月15日，人民银行、银保监会发布了关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

这意味着，按照5月20日的LPR报价，1年期LPR为3.7％，5年期以上LPR为4.45％，那么首套住房商业性个人住房贷款利率下限幅度可至4.25％。

贷款100万30年利息可省3.2万

作为房贷利率参考基础，本次5年期以上LPR由上月的4.6%调整为4.45%，这对新发放商业性个人住房贷款和存量商业性个人住房贷款将会产生哪些影响？

对于新申请住房贷款的居民家庭来说，无论是首套房还是二套房，利率均可直接下调15个基点。如果是首套房，除了立即下调15个基点外，还可叠加央行、银保监会将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20个基点政策，首套房房贷利率最低可至4.25%。

对于存量商业性个人住房贷款，也将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日后下调15个基点。

据测算，按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，与调整前相比，平均每月可减少月供支出约89元，未来30年内共减少利息支出约3.2万元。

值得注意的是，这并不意味着所有的存量房贷月供都会减少。因为这与个人选择房贷利率方式有关，若选择了固定利率，此项调整不会影响房贷变化；若选择了“LPR+基点”的浮动利率，则会引起后期月供的变化。

那对于选择浮动利率的是否会立即生效呢？有银行业内人士表示，贷款的实际执行利率会按照合同约定的时间定期进行调整，具体要看重定价周期和重定价日的约定情况。

目前市场上，个人房贷重新约定的重定价日一般为每年的1月1日或贷款发放日的对应日，重新约定的重定价周期最短为一年。这也意味着，对于重定价周期一年，重定价日为每年1月1日的房贷用户，本次调整并不会立即影响月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。

对于重定价日约定为贷款发放日的房贷用户，如果贷款发放日刚好在5月20日之后，房贷利率即可按照最新5年期以上LPR报价执行。