信用卡套现炒股，信用卡炒股

本文目录一览：

• 1、信用卡套现炒股

• 2、景顺基金管理有限公司

• 3、信用卡套现炒股犯罪吗

• 4、信用卡炒股

随着国内疫情得到有效控制，股市、楼市行情逐步回暖，一些投机者“赌徒心理”萌生，套现信用卡资金炒股、炒房的违规现象近来频发。对此，监管重拳出击，自7月份以来，多家银行已因信用卡资金监管不力、个人消费贷款违规流入“两市”等而遭到监管重罚，累计罚款金额已超过4300万元。

面对信用卡贷款监管高压，近期多家银行相继发布信用卡“禁令”，其中明令禁止信用卡资金被用于购房、投资、理财、股票等领域，一旦发现用户违规操作，将面临被降额、止付甚至冻结、锁卡的惩罚结果。

多家银行发布禁令

8月11日晚间，光大银行信用卡中心发布公告称，信用卡资金仅限持卡人日常消费使用，不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票等禁止性领域。

一旦用户违规使用信用卡资金，将受到相应的管控措施。光大银行信用卡中心表示，如果用户开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败，同时用户还将面临降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

事实上，光大银行并不是近期第一个发声警示“违规使用信用卡资金”的银行。

7月29日，中信银行发布警示公告称，根据国家相关法规和监管要求，信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。同时，中信银行提醒，开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。

无独有偶，7月10日，平安银行亦发布类似公告表示，持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠；信用卡透支应用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。

同时，平安银行强调，对于持卡人违规使用信用卡时，其有权中止或终止信用卡功能，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施。

值得注意的是，平安银行还表示，若出现上述信用卡违规使用行为是，其将根据监管要求，保留上报不良记录至人行征信报告的权利。

有银行业人士表示，今年受疫情影响，个人零售端业务成风险管控重点，预计后续将有更多银行信用卡采取类似管控举措。

监管严罚资金违规入市

事实上，近期随着股市、楼市行情逐步升温，信用卡资金违规流入股市、楼市的现象频发。对此，监管已对多家银行的信用卡违规业务、贷后管理不审慎、消费贷违规入市等行为作出重罚。

8月11日，上海银保监局对浦发银行开出一张巨额罚单，罚款金额高达2100万元。

上海银保监局在罚单中列出浦发银行“12宗罪”，其中就包括：个人消费贷款贷后管理未尽职；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；违规向“四证”不全的房地产项目投放同业投资资金等等。

同日，江西进贤农商行也因违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、贷款资金被挪用于房地产开发企业、个人消费类贷款用于购房、贷后管理不到位致使贷款资金被挪用等多种违法违规行为，被银保监会江西监管局合计罚款275万。

8月6日，吉林银保监局一日开出11张罚单，受罚对象包括工商银行、中国银行、招商银行等多家大型银行。

其中，对中国银行吉林分行处以罚款20万，案由是其信用卡专向分期付款业务未有效落实授信担保条件；对招商银行长春分行合计处罚款40万元，案由是其存在贷款贷后管理不到位、未有效监控贷款资金使用情况等违法违规行为；对工商银行长春分行罚款20万，处罚原因是贷款管理不审慎，个人质押贷款资金被用于购买理财产品、节节高创新型存款产品。

除此之外，今年7月中下旬，因个人贷款违规入市、信用卡业务违规等等，平安银行、广发银行、北京银行、邮储银行等均领到监管开出的百万级罚单。

平安银行北京分行因个人贷款资金违规流入房地产、采取不正当手段发放贷款等，被北京银保监局合计处罚777.22万元；北京银行因个人贷款自主支付管理薄弱、贷款资金违规流入股市和楼市等多种违规行为，被合计罚款660万元；广发银行及其信用卡中心则因信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则、未向持卡人披露信用卡总授信额度信息等等，被合计处罚400万元；邮储银行亳州分行因个人消费及经营性贷款流入楼市被处罚25万。

可以看出，不到一个月的时间，监管已对银行贷款管理不审慎而流入“两市”、信用卡贷后监管不力等开出的罚单金额累计超过4300万。

除了采取强有力的惩罚措施，监管近期也频频对信用卡资金违规等行为发声警示。此前，银保监会消保局警示称，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况。

同时，银保监会消保局指出，有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，也会致使金融机构风险累积。

由景顺长城基金管理有限公司申请，并经深圳证券交易所、上海证券交易所确认，景顺长城国证新能源车电池交易型开放式指数证券投资基金（场内简称：电池30ETF，基金代码：159757）、景顺长城中证500增强策略交易型开放式指数证券投资基金（场内简称：500ETF增强，基金代码：159610）、景顺长城中证红利低波动100交易型开放式指数证券投资基金（场内简称：红利100，扩位证券简称：红利100ETF，基金代码：515100）和景顺长城中证港股通科技交易型开放式指数证券投资基金（场内简称：科技港股，扩位证券简称：港股科技50ETF，基金代码：513980）（以下简称“相应基金”）自2022年8月15日起，新增华金证券股份有限公司（以下简称“华金证券”）为申购赎回代理券商（以下简称“一级交易商”）。现将相关情况公告

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特此公告。

景顺长城基金管理有限公司

二○二二年八月十五日

先给大家讲一个，与之有着类似比较的法律上问题。

假如一人向另一个人借大额的钱，如果借钱理由表达真实，例如作买卖啥，那么未来到期之后没有还款这仅仅属于民间借贷纠纷。如果借钱的理由其实是虚假的，金额又达到一定程度，那么很有可能就涉嫌刑事犯罪，属于诈骗罪。这种的变化，同信用卡的取现和套现之间的不同，是有着差不多的相同道理。

当然我们从法律法规中可以清楚地知道，在信用卡的管理办法中明确说明持卡人使用信用卡套现涉嫌违法，如果一旦被发现，轻则会降低或取消信用卡额度，则可能由银行向公安机关报案，以涉嫌信用卡诈骗罪进行刑事指控。但是信用卡的取现却是合法合规的，在管理办法中明确规定了其可以取现的额度等等方面。

很多人觉得用这两种方法，最后不都是从信用卡中拿到钱了吗？从持卡人角度确实都是拿到钱了，但是这个钱的性质可是不同，信用卡取现是持卡人欠了银行的钱，是向银行借了一笔取款额。而信用卡套现，则是虚构的一笔消费交易，商家和持卡人合谋，向银行套用了一笔资金，这是一种严重欺诈银行的行为。

另外原来的额度也是完全不一样的，每家银行对于持卡人有个明确的取现额度规定，一般都不会超过信用卡授信额度的50%。而信用卡套现却不是这样的，理论上是可以将信用卡额度的100%都套现出来，变成现金。那么对于银行来说，这个风险是多么的大呀！

当然另外一点，还有就是这两种行为对于银行带来的收入也有着极大的不同。信用卡取现需要银行收取手续费的，一般是1%，而且利息从持卡人取现的那天开始计算，用多少天计算多少利息。而信用卡套现，因为表面上这是一笔商品的买卖消费，银行最多是从商家那里可以收到一笔很小的刷卡费。同时因为银行信用卡有着最长45天的免息期，银行在此过程中还收不到任何的利息收入。所有的利润都被那些套现的中介或者商家赚走了。

当然从反洗钱的角度来看，信用卡套现是一种明确的洗钱行为，因为它掩盖了这笔交易真实的面目。而且被套出来的资金有可能被用于国家严令禁止的方向，例如买房子、股票投资或者非法活动，这样也严重扰乱了国家的金融秩序。

这两年打击信用卡套现活动非常严厉，而且信用卡套现其实害人害己，市场人的债务越来越多，拆东墙补西墙，长期以往窟窿会越来越大。

所以大家要共同坚决抵制信用卡套现行为。

上一篇文章里，七七跟大家说利用信用卡的免息期，去赚货币基金的收益，很多人误以为是用信用卡来买理财产品。

信用卡取现费用高昂，显然是不划算的。

七七的意思是让大家消费时，尽量用信用卡支付，手头的钱留下来买买货币基金，在免息期内赚钱，到还款日再把钱取出来还信用卡。

假设家庭开销每个月需要10000元，存放在货币基金的收益平均为3.5%，信用卡的免息期有50天。

这50天能拿到的收益大概为：10000×3.5%×（50/365）=47.95元。

如果经常有大额支出，一年下来也小小赚了一笔。并且经常刷卡消费，还有利于提额，达到规定次数可以免年费（具体看信用卡政策）。

之前，七七听说过不少人利用信用卡炒股，今天我们顺便来算笔账，看看用信用卡买理财产品，有多不靠谱？

为了方便对比，我们还是沿用上面举例的数据。

很多银行为了鼓励大家取现，会给出免收提现手续费的优惠活动，即便在这种情况下，这笔金额还是会按照每天万分之五的日息计算。

提现10000元，50天需要支付的利息为：10000×0.05%×50=250元。

算下来，如果用信用卡提现买货币基金，还要亏：250-47.95=202.05元

想要不亏损，投资收益率至少要达到什么水平呢？

计算公式：年化收益率=（到期收益/本金）/（投资天数/365）

即：（250/10000）/（50/365）×100%=0.025/0.137=18.23%

也就是说，取现10000元买理财产品，至少要保证年化收益达到18.23%，才能不亏。

试问一下，有多少人靠投资理财一年能实现18.23%的收益呢？更何况，高收益往往伴随着高风险，想在股市里捞钱并不容易。

尽管七七推荐大家多使用信用卡，但并不鼓励你们无节制的消费。

不要以为信用卡可以提前透支，就肆无忌惮超前消费。在花每一笔钱的时候，都应该先掂量掂量自己的口袋，在收到账单的时候，是不是能够足额按时还清，以免造成入不敷出的局面。

消费欲望这事儿，还得由个人去控制。不要非逼着自己卸载淘宝京东，不出门不社交不用手机，才能把钱省下来的地步。活在21世纪，为什么非要过回原始生活呢？

到了还款日，发现钱还不上了，出现逾期，不仅需要背负高额罚息+滞纳金，还会在个人征信上留下污点，给以后申请贷款带来困难。情节严重的，甚至会涉嫌构成信用卡诈骗罪。

现在很多银行都会设置容时容差服务，有2~3天的宽限期，这个期间内还款的，不会造成逾期。不过也有银行不提供这项功能，需要自己去核实清楚，不要抱有侥幸心理。

实在还不上钱的，采用分期还款的方式会比还最低还款额的方式划算，也可以通过修改账单日来缓解还款压力，具体怎么操作七七在《银行借你的这笔钱，用不好会越来越穷》这篇文章里有提到过。

为了避免一时忘记造成信用卡逾期，大家可以提前设置预约还款或自动还款，也可以开通提醒功能，在短信邮箱微信轮番轰炸下，总忘不了了吧……

今天的内容先分享到这里了，读完本文《信用卡套现炒股》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多信用卡套现炒股、景顺基金管理有限公司相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编最大的鼓励。