互联网理财产品有哪些，互联网理财产品被下架

今日早盘，截至09:45，中药板块下挫。莱茵生物(002166.CN)跌8.51%报12.26元，贵州百灵(002424.CN)跌8.03%报9.16元，亚宝药业(600351.CN)跌5.04%报7.92元，信邦制药(002390.CN)跌4.62%报6.19元，佛慈制药(002644.CN)跌4.60%报10.79元，以岭药业(002603.CN)跌4.51%报31.99元，易明医药(002826.CN)跌4.24%报11.28元，紫鑫药业(002118.CN)跌4.06%报3.31元。

临近五一小长假，各平台陆续开始提示交易市场的休市日期，如何让“人休钱不休”、做好节日理财规划也成为热议话题。部分互联网平台，也借机做起了适合假期的理财产品推广生意，“提前买入，假期收益不间断”提示频频，还有机构推出了“五一理财大礼包”。

不过，与往年相比，互联网理财平台节假日营销有所“降温”，针对节假日的特定活动或宣传提示并不多见。而对于有投资需求的用户来说，通过互联网进行理财时，也有不少地方需要注意。

有平台力推限时理财活动

“转入零钱通，能花又能赚”，4月27日，不少用户向

理财小白用户李雪（化名）告诉

（零钱通）

对于节假日理财情况，李雪直言，自己对于理财并不了解，此前也只是偶尔关注，尽管零钱通的收益率不高，但收到提示后发现操作流程不复杂，方才进行了相关操作。

除了直接推送相关信息外，微信零钱通页面也发布了“五一假期收益与转出到账规则”，用户在4月28日15点前转入资金，29日开始产生收益，五一假期（4月30日至5月4日间）均可获得收益。除了零钱通外，进入腾讯理财通页面，也能看到页面顶端提示“五一假期收益不间断”的相关内容。

微众银行官方公众号则是在4月26日发布“五一理财攻略”，除了购买指定理财产品享受假期收益外，还有关于平台积分的双重福利。页面信息显示，用户在活动期间购买指定产品，可多赚50%的平台积分奖励。平台积分可用于兑换话费、京东卡等礼品。

从过往情况来看，银行在特定时期推出“节日牌”理财产品的情况十分普遍。而各互联网平台的业务渠道在为用户提供更多便利性的同时，也会借此机会开展限时活动，通过加息、送积分等活动邀请用户参与。

由于资金转入需要满足收益规则提出的实效性要求，相关平台往往会在节假日前一周左右开始进行提示和宣传。4月27日下午，

另有机构明确回应

“另一方面，近期为应对国内经济短期干扰因素，央行稳健货币政策积极有为，保持市场流动性合理充裕。一定程度上缓解了银行的负债压力，银行通过理财产品揽储的需求有所减弱。”周茂华进一步解释道。整体大环境下，平台方自然也会适时调整运营策略。

货币基金、短债基金更合适？

从各大平台推出的理财产品来看，针对流动性需求更强的短期节假日投资，平台推荐的理财产品类型多包括货币基金、短债基金等，收益率情况也在2%至5%间浮动。腾讯零钱通的本质是货币基金，7日年化收益率为1.999%。

（腾讯理财通）

另在腾讯理财通“假期交易攻略”页面，用户可购买的理财产品包括货币基金、7日年化型保险产品等，最多可享受6天连续收益。页面推荐的4款产品中，根据购买要求、风险等级的不同，产品年化利率也存在差异。

例如，可灵活申赎、1分起购、低风险的“嘉实活钱包货币A”，近7日年化利率为2.137%；属于中低风险、需要滚动持有60天的“嘉实60天短债A”，成立以来年化回报为3.58%。

单从展示页面来看，相较于腾讯零钱通、理财通产品情况，微众银行推出活动产品收益率更高。根据微众银行“五一理财攻略”，按照各自的计算方式，平台提供的4款节前指定理财产品年化收益在4.19%至4.57%间。

（微众银行）

在微众银行的积分活动中，用户新购买指定的5款产品，可以随着持仓金额的增加获取平台积分。5款产品利率不等，于4月27日开售的“同盈象七天持有期2号”，页面显示同系列近一个月年化收益为5.17%。

对于近期活动推广的效果、所选择的产品具备哪些特点等，

各平台产品繁多，利率不一，短期节假日理财应该怎样挑选产品？融360数字科技研究院分析师刘银平告诉

据

平衡风险和收益

近年来，随着用户思想观念的转化和线上互联网投资平台的兴起，投资理财吸引了越多越多用户参与其中。理财业务也成为各大互联网平台开展金融业务时的“标配”之一，由互联网平台为用户提供“一站式”服务。

根据用户需求和抗风险能力，平台往往能提供不同风险类别和收益情况的多种产品，也令用户眼花缭乱。对于在选择相关投资产品时、投资人应该怎么做这一问题，周茂华指出，不同类型理财产品面临的市场风险各异，投资者选择理财产品需要平衡风险和收益，在注重预期收益同时，也要关注产品持有期间可能面临的市场波动风险。

刘银平认为，首先，投资者要了解产品的真实收益，历史收益、业绩比较基准不代表实际投资收益，只能起到参考作用；其次，要关注产品的交易机制，包括买入起息时间、赎回到账时间，如碰到节假日，产品起息时间、资金到账时间都可能延后；第三，不要购买超出自己风险承受范围的理财产品，避免因产品收益大幅波动受到太大影响。

贝塔研究院则进一步强调称，投资者可以在银行或者网上平台填写风险测评问卷了解自己的风险承受能力，要保证风险等级与自身风险承受能力相匹配；投资前要先设置好合理的投资目标并做好规划，切忌因为其他因素影响导致自己来回摇摆，避免投资“多动症”；在通过互联网平台进行理财时，一定要选择正规的购买渠道。

互联网平台的银行存款产品出现下架潮。

12月21日，从天星金融（原小米金融）处获悉，根据监管部门近期对于互联网存款业务的表态及行业趋势，与银行等合作伙伴沟通之后，在保障相关用户权益的情况下，天星金融App已于12月20日停止新用户在平台购买互联网存款产品，相关产品只对已购买的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。天星金融表示，未来，天星金融将一如既往地合规经营，密切关注并遵循相关监管政策。

此外，据360数科旗下360你财富平台的客服透露，为了落实监管相关规范和要求，没有购买过银行存款产品的投资者无法在该平台购买银行存款产品。

截至目前，据

小赢理财的银行理财界面，仍可投资银行存款产品

其他银行理财类产品

互联网存款产品，指的是商业银行（尤其是吸储压力大的中小银行）借助互联网金融平台推出的存款产品，商业银行需向互联网金融平台支付“导流费”等手续费。

商业银行在互联网金融平台上推出的产品主要有理财、借贷、保险三类，其中互联网存款产品归属于银行理财类。除了下架的互联网存款产品外，实际上还存在一些其他的银行理财类产品。

这类理财的投资范围有固定收益类或权益类资产，其中固定收益类包括银行存款，也包括国债、地方政府债券、同业存单、中央银行票据等。尽管投资范围可能涉及银行存款，但与纯粹的互联网存款产品相比，不保证本金与收益。

某一理财产品的产品协议书中，写明投资范围包括银行存款

直销银行或是未来趋势？

值得注意的是，截至目前，已下架互联网存款产品美团、陆金所、京东金融的理财界面，均有百信银行的“百信银行钱包Plus”产品。

产品档案显示，“钱包Plus”服务是指百信银行为用户提供多样化的个人银行账户余额理财服务，即办理自动使用用户百信银行账户余额购买存款产品或理财等特定金融产品的服务。

百信银行钱包Plus项目介绍

“百信银行作为独立法人直销银行，与其他传统中小银行存在本质区别。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，目前监管担心的风险主要在于地方法人跨区，以及部分大科技公司在金融数据、客户信息等领域过于强势，按照“开正门、堵偏门”的思路，后续或将开放“正门”，例如直销银行牌照的开闸。

苏筱芮认为，直销银行牌照作为适应数字经济时代的产物被提上日程，通过牌照方式将大科技公司纳入监管，一方面解决联合贷款模式之忧，另一方面解决互联网存款之忧。

直销银行指的是几乎不设立实体业务网点，而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等，远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来。独立法人直销银行则是指单独作为法人的直销银行。

百信银行全称为中信百信银行股份有限公司，是我国第一家独立法人直销银行，由中信银行和百度共同筹建，2017年11月正式开业，注册资本为20亿元人民币，中信银行持股70%，百度持股30%。值得一提的是，12月11日，由招商银行和京东数科共同出资的独立法人直销银行招商拓扑银行股份有限公司获批筹建，招行和京东数科分别持股70%和30%。

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