基金定投收益，基金定投收益排名一览表

本文目录一览：

• 1、基金定投收益

• 2、含权消费

• 3、基金定投收益计算器

• 4、基金定投收益排名一览表

最近市场行情震荡，上一周上证指数差点走出五连阴，这不今天刚涨了一天，交流群里已经有小伙伴写好了涨一天跌四天的剧本，嗯，看来大家真是有点跌怕了。

好买哥觉得现在又到了“定投大法好”的时点，基金定投的好处就不具体说了，摊薄成本、淡化择时、抗跌克星、微笑曲线，老读者应该已经听得耳朵起茧了。

今天我们来聊一聊定投中最重要的事情，如何选择定投的基金？看看最近五年定投收益最高的是哪些基金？它们有哪些特点？

一、定投收益最高的前20名，80%都是主动基

我们先来看看最近5年，定投收益排在前列的是哪些基金？

假如我们从15年的12月11日开始定投计划，在每个月的18号用固定金额买入基金，并将基金的分红形式为红利再投资，同时剔除了2只由于规模太小，期间发生大额申赎而导致净值异常的基金，最后筛选出近5年定投收益排在前列的基金。

数据来源wind，数据截至2020.12.11

数据仅为测算，不代表真实收益及未来表现

其中80%都是主动管理型基金，仅有的4只指数基金还都是属于食品饮料的同一细分赛道。两只跟踪食品饮料板块的指数平均定投收益超过150%，两只跟踪白酒的指数则稳稳拿下冠亚军，近5年定投收益超过200%，而且甩开第三名的差距还不小，酱香型科技果然名不虚传。

从表格中可以看到，除了最近5年一枝独秀的食品饮料板块和白酒指数，主动型基金的长期定投收益比多数指数基金更好。

很多人都喜欢在定投的时候选择指数基金，因为一是指数基金相对透明，跟踪标的固定，不用担心风格转换而导致基金的业绩变脸，二是由于满仓，指数基金的波动也会更大一些，方便投资者止盈。但最近5年沪深300指数为代表的宽基指数远远跑输了主动管理型基金的平均水平，严重拖累了定投收益，如果你没有特别偏好某些行业，那么定投主动型基金会更加合适。

二、收益相近，高波动的基金更适合定投

那有哪些主动型基金更适合定投呢？是不是收益好就一定值得定投了？

答案是不一定。我们把近5年累计收益排在前列的基金与近5年定投收益排在前列的基金做了一个对比。好买哥发现很多长牛基金居然都没有出现在定投收益的前20名，比如萧楠管理的易方达消费行业、周应波管理的中欧时代先锋，这是怎么回事？

数据来源wind，数据截至2020.12.11

举个例子，下方图表中的基金A、B，虽然两者的基金净值都是从1涨到了1.5，但是基金B的波动明显更大一些，假如我们在Q2、Q3分别买入基金A、B各1000元，那么在最后Q4时，基金A的最终资产是2517，定投收益25.87%，而基金B的最终资产是2613，定投收益30.68%，所以波动率更大的基金更加适合定投。

制图：好买商学院

从数据看也是如此，比如冯明远管理的信达澳银新能源产业和黄兴亮管理的万家行业优选，两只基金的年化波动率均高于萧楠管理的易方达消费行业，虽然前两者的近5年回报比易方达消费行业低一些，但是定投收益却更好。

数据来源wind，数据截至2020.12.11

所以说虽然波动率小的基金持有体验可能会更好一些，但是波动率大的基金往往能在下跌的时候，让我们能有机会积攒到更多价格低廉的筹码，在前期震荡下跌的行情中，坚持定投可能会十分难受，但只要市场出现回暖，波动更大的基金往往能带来更好的收益。

当然，选好定投的基金只是定投成功的第一步。在符合自己风险偏好的前提下，大家可以从我们34位优秀基金经理的大名单中去选择长期表现良好、波动率稍大的基金。

其次，我们还要克服下跌的恐惧，坚持定投。相信你肯定听过微笑曲线，最适合定投的市场不是震荡向上，而是先跌后涨。原因是指数在下跌过程中，通过定投，投资成本不断下移，能够在底部积攒大量廉价筹码，当行情拐头向上时，很快就能获利。

但是“微笑曲线”最后是否能够拐头向上，这就要看你能否在市场下跌时坚持定投。这时候保持良好的心态就非常重要了，珍惜可以低吸的机会。否则，即使再来一次2018年底、今年3、4月的机会，你一定也会因为错过而后悔当初没有在3000点以下持续定投。

总结一下，我们在选择定投的基金时，尽量选择主动型基金，同时还需要了解基金经理的历史业绩是否优秀、投资方法是否可持续，能不能在长期投资中给我们赚到钱，如果两位基金经理的长期业绩相近，优先选择波动率更大的基金，更容易帮助我们摊薄投资成本，长期的定投收益也更好。

你最近在定投哪只基金？欢迎在文章下方留言讨论。

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今年，根据群众举报，绍兴市柯桥区犯罪嫌疑人马某以借贷、购买银行理财产品等由向当地40多人群众非法集资，涉案资金共计2亿多元。绍兴市公安局柯桥分局依法对以马某为首的多名犯罪嫌疑人涉嫌犯罪立案侦查，相关涉案犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施。随着犯罪的持续，卷入的人数和资金越来越大，已严重扰乱市场经济秩序，侵害广大群众的切身利益。

绍兴市公安局柯桥区分局福全派出所办理该类案件的民警提到，目前非法集资基本存在以下几个特点：披着合法外衣，以生产经营、含权消费、期货交易、产权式商铺为名，行非法集资之实，迷惑性较强。承诺高额回报，并且在初期往往按时足额兑现承诺本息，骗取更多人参与。利用亲戚、朋友、同乡等关系进行诱骗，有的甚至利用传销方式迅速扩大集资规模。

为深入贯彻打击和处置非法集资工作，提高辖区群众对非法集资的识别能力，增强风险防范意识。近日，福全派出所联合辖区内市场监督管理所、卫生院、“和大姐”志愿服务队等部门，开展了“珍惜血汗钱、远离非法集资”为主题的宣传活动。活动中，福全派出所民警通过在金三角秋瑾广场设立宣传台，张贴海报，发放宣传折页等形式向广大群众宣传了非法集资的危害。同时，该所工作人员组成宣传小队，深入村庄、工厂、企业等重点区域，广泛宣传。民警主要结合近期常见的案例向群众宣传非法集资的危害及常见手段，对群众提出的问题进行详细解答。同时，提醒群众对“高额回报”的民间借贷、“快速致富”的投资项目要擦亮眼睛，提高警惕。并号召群众积极行动起来参与到防范和打击非法集资的行动中来，自觉 *** 非法集资。

通过这次积极宣传，将防范非法集资有关知识送到群众身边，提高群众的金融知识水平，增强群众的金融风险防范能力，以实际行动增强群众的安全感，切实提高辖区群众的满意度。

近期的市场波动较大，唯独创业板一枝独秀，在市场呈现震荡态势时，定投就有了更多的优势，因为这样可以均摊成本。

说起定投，大家不禁好奇：分批买入的基金，收益率该如何计算呢？今天，我们就跟大家一起来研究下比较容易理解的简单收益法：

计算方法一：定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金

该方法在计算时无需考虑定投次数、定投周期，只需简单的加和投入资金作为本金，把现有的(市值-本金)作为收益，计算出简单收益率。因此，被称为最简单、直观的方法。通常我们所说的定投收益率就是按照这种方法计算的，举例说明：

小明每期定投1000元，定投25期后投入总本金为25000元，期末总资产为33902.23元，那么，小明的定投收益率计算

定投收益率=(市值-本金)/本金=(33902.23-25000)/25000=35.61%

计算方法二：定投收益率=(基金净值-平均成本)/平均成本

在买卖股票和基金的时候，收益率=(卖出价格-买入价格)/买入价格。这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入，因此“买入价格”应该是“平均成本”，而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。举个例子：

假设一只基金的净值表现如下表，每月定投1000元，定投6个月，赎回时基金净值为1.10元。

因此，平均成本=总投入/总份额，计算

总投入=1000*6=6000

总份额=每次定投购买的份额=1000/1 +1000/0.85 + 1000/0.7 + 1000/0.8 +1000/0.9 1000/1.05=6919

平均成本=6000/6919=0.87

定投收益率=(1.10-0.87)/0.87=26.4%

看到这里，基友们肯定好奇，如果用方法一计算呢？跟第二种方法有区别吗？继续看：

定投收益率=(市值-本金)/本金=(基金净值*总份额-本金)/本金=(1.10*6919-6000)/6000=26.8%

好了，我们可以看出：这两种方法计算的定投收益率基本上是一样的(误差很小)。另外，需要提醒大家的是：定投收益率一般不用自己计算，账户中的持仓收益率就是定投收益率；以上两种方法计算的定投收益率都是累计收益率，没有考虑定投时间和资金效率的问题。

计算方法三：参考了定投时间因素的年化收益率

在定投中，能够止盈才是最终要的，更为合理的止盈是参考了定投时间因素的年化收益率。。一般而言，年化10%-15%是可以参考的指标。年化收益率的计算公式可以在EXCEL表格输入函数：=POWER(1 + 定投收益率，1/已定投年份数)-1。举例：

ps:已定投年份数=定投月数/12

上述方法需要自己在excel里记录定投月数和相对应的定投收益率。当然了，如果你觉得这样麻烦，也可以简单化粗估，比如定投五年收益70%，那么除以5，就是14%，再往下调2个点左右，基本就是你的年化收益率了。

第三轮：ETF定投十年十倍计划

截至今年6月10日，大盘5178点以来，A股主要指数均下跌，但定投反而均有不同程度的收益。

　　其中，深证100指数、创业板指数的定投收益率超20%(年化收益率超过3.2%)，超过了89%(2391只)的股票表现。

　　为什么A股主要指数跌那么多，但它们的定投表现并不差？

　　上述A股指数都是从“高点”开始投资的。

　　一次性投资：　　单位成本固定，必须等到价格回到“高点”，才能回本。

　　定投：　本质是分批投资。由于基金净值是在不断变化的，定投每次买入的价格不同，长期下来，形成一个不断变化的平均单位成本。

定投买入示例图

　定投可以买到更多“便宜”份额，买入基金的平均单位成本被不断摊低。较一次性投资来说，或能更好地分散风险。　而且待市场反弹后，更容易回本，并取得收益。

全球重要指数定投收益率

20150612-20220610

文章 融通基金

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为什么我们把定投当作信？

在过去的200年时间，现金购买力下降了95%，黄金只涨了几倍，长债涨了1000倍，但这些都没办法跟股市比，股市涨了100万倍……

往期估值：（公号可搜：年 月 日+估值）

2019-2021年1-12月各指数ETF估值数据与表现（全汇总）

往期精选：（下方菜单：ETF工具汇总、攻略大全）

第三轮：定投ETF指数十年十倍计划

收藏：ETF指数基金分类排名，一网打尽优秀指数基金

从6124点开始定投，12年后的今天哪些ETF指数基金最赚钱？

ETF指数基金投资到底是什么东西？想赚钱看着一篇就够了

指数也要分散投资，如何建立一个ETF指数基金组合

有哪些行业ETF指数基金可以长期配置？

公号：ETF定投报（ etfdtb ）

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