银行汇款，银行汇款无认证方式怎么办
银行汇款，银行汇款无认证方式怎么办
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鲁法案例【2022】068
提供自己的银行卡帮人转账
对方就会给你报酬
不需要花多少时间
轻轻松松就能赚上一笔
你以为找到了
躺着赚钱的美差
其实你可能已经
走上了违法犯罪的道路
简要案情
自2021年3月份以来，被告人王某甲为获取报酬，经被告人王某乙介绍，在明知他人利用银行卡实施信息网络犯罪的情况下，仍用其名下的4张银行卡为他人实施信息网络犯罪提供支付结算帮助，银行卡交易流水金额600余万元，支付结算金额201564元，非法获利3000元。
被告人王某乙为获取报酬，明知他人利用银行卡实施犯罪，仍介绍被告人王某甲用其名下的银行卡为他人转账，为他人实施网络犯罪提供支付结算帮助，银行卡交易流水金额600余万元，支付结算金额201564元，非法获利1250元。
被告人王某甲、王某乙明知他人利用信息网络实施犯罪，为他人犯罪提供支付结算帮助，情节严重，其行为均已构成帮助信息网络犯罪活动罪。被告人王某甲、王某乙系一般共同犯罪。被告人王某甲、王某乙自愿认罪认罚，且已全部退交违法所得，依法对二被告人从轻处罚。
为打击犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、情节、社会危害后果及归案后的认罪、悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二、第二十五条、第五十二条、第六十四条、第六十一条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决
一、被告人王某甲犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元。
二、被告人王某乙犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元。
三、被告人王某甲、王某乙退交的违法所得，依法予以没收，上缴国库。
法官说法
伴随互联网技术的发展，网络空间因其天生隐蔽特点成为滋生各种犯罪行为的新场所，网络犯罪呈高发态势。犯罪分子实施网络诈骗、开设***网站、洗钱等犯罪活动，均需要使用银行账户进行资金支付结算。为逃避打击，他们往往选择购买他人实名制银行账户，导致网上非法买卖银行卡成为一条完整的灰色产业链。根据银行业相关管理规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和出借。但还是有不少人为了贪图蝇头小利而出借、出售银行卡，导致大量实名不实人的银行卡被诈骗分子购买后用于实施诈骗等犯罪活动，严重损害了人民群众的财产安全。
《*人民法院、*人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》明确了为他人利用信息网络实施犯罪而收购、出售、出租信用卡、银行账户等，可以认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。
因此，在面对不法分子提出收购银行卡等要求时，一定要保持清醒，不要贪图“好处费”而出借、出租银行卡，否则轻则受到银行业五年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务等信用惩罚，重则涉嫌犯罪，依法被追究刑事责任。
小编在此提醒大家：
千万别因贪图小利
而酿成大错！
山东高法
12月20日讯 国泰金龙行业精选证券投资基金（简称：国泰金龙行业混合，代码020003）12月19日净值下跌1.68%，引起投资者关注。当前基金单位净值为0.5840元，累计净值为5.1560元。
国泰金龙行业混合基金成立以来收益800.31%，今年以来收益45.27%，近一月收益-0.17%，近一年收益44.91%，近三年收益9.49%。
国泰金龙行业混合基金成立以来分红14次，累计分红金额12.73亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为杨飞，自2014年10月21日管理该基金，任职期内收益123.36%。
*基金定期报告显示，该基金重仓持有宝信软件（持仓比例9.30%）、泰格医药（持仓比例8.96%）、生益科技（持仓比例7.93%）、沪电股份（持仓比例7.78%）、长春高新（持仓比例7.01%）、立讯精密（持仓比例6.50%）、卓胜微（持仓比例5.82%）、闻泰科技（持仓比例5.17%）、药明康德（持仓比例4.86%）、深南电路（持仓比例4.05%）。
报告期内基金投资策略和运作分析
三季度A股市场继续小幅下跌，代表新兴产业的创业板指数显著跑赢沪深300指数。三季度国内宏观经济继续温和向下，在国外降息以及国内降准的大背景下，流动性预期显著改善。坚持房住不炒，使得国内传统经济面临巨大的压力，同时中美贸易战缓和却给中国新兴产业的崛起争取了时间，新兴产业正在以不可阻挡的力量慢慢占据国内经济的重要地位，创新龙头企业初露锋芒。分行业看，代表创新的三大行业——电子、医药生物、计算机表现*，代表旧经济的钢铁、采掘、建筑装饰表现落后。本基金在三季度以创新产业为核心配置，消费龙头为稳健配置，创新产业主要集中在5G相关产业链、半导体国产替代产业链、云计算产业链、创新药产业链等；消费龙头主要集中在食品饮料。核心配置作为进攻，而稳健配置作为防御，基金在三季度取得了明显的超额收益以及*收益。三季度末，基金继续加大创新产业中龙头公司的配置，减持了一些边缘公司，组合的行业集中度与个股集中度相比于二季度末有明显提升。
本基金在2019年第三季度的净值增长率为14.38%，同期业绩比较基准收益率为-1.13%。
管理人对宏观经济、证券市场及行业走势的简要展望
展望四季度，在国内房地产继续调控以及中美贸易战对进出口有影响的大背景下，国内宏观经济将进一步放缓，但国内外货币宽松的趋势短期无法改变，信用市场以及金融市场都将保持较好的流动性，只要中美贸易战不继续大幅加码，市场四季度的风险偏好将保持稳定。科技创新的趋势以及步伐将无法阻挡，中美贸易战也只是中长期科技浪潮中的一些浪花，这些浪花有可能会催化更大的浪潮的到来。A股市场将会迎来时代的力量，产业的趋势带来的投资机会是会大幅超越市场预期的，我们必须抓住本次科技创新的投资机会。坚定看好科技创新的投资机会，包括5G及其应用、半导体国产替代、云计算产业链、创新药产业链等，这其中的龙头企业已经崭露头角，本基金在四季度或将继续保持较高的仓位。（点击查看更多基金异动）
封面新闻
买卖二手物品，想置换物品上APP交易，这已经是时下许多年轻人的一种生活方式。可转为线下面对面交易时也存在一定风险。
近日，封面新闻
2021年12月19日，陈志伟（化名）与两位朋友结伴来成都旅游。看到有人在二手交易平台售卖手机，陈志伟想到曾经被骗过的经历，觉得自己也可以利用银行卡转账24小时到账的设置，在手机到手后撤回转账的方法“找点钱”。于是，他便通过该平台选择联系卖家，在线上谈好价格后，双方线下交易。
陈志伟答应事后分成，另外两人便答应“一起干”。到达交易地点后，在双方商量好价格转账时，陈志伟说自己的微信转账已到上限，也没有现金，通过银行转账大部分，剩下的零头让朋友通过微信转给对方。因设置为24小时到账，机主当时没有收到钱，陈志伟解释是因为跨行转账有延时。手机到手后陈志伟立即撤销转账，并删除对方微信。
据了解，陈志伟三人先后以这种方式共骗取了9名被害人的手机，价值人民币3万4千余元。
目前，该陈志伟三人已被成都市郫都区检察院以涉嫌诈骗罪依法提起公诉，因案发后三名被告人在家属帮助下退赔了被害人全部损失，故被法院分别判处一年至一年六个月有期徒刑，处罚金人民币五千至一万元。
检察官提醒，本案中，由于卖家疏于防范，过于信赖网络交易提供的便捷性和安全性，才给了犯罪分子有机可乘。检察官提醒，在二手交易活动中，买卖双方在线下交易更需要增强防范意识，一定要确保资金已到达自己的银行账户再进行交易，*选择及时支付或者现金交易等更为安全的交易方式，避免不法分子钻漏洞，骗财物。
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如今信用卡诈骗的方式层出不穷，很多人已经练就很强的防范意识，不乱点链接、不相信转账、不输入验证码，不过就算这样也有可能“中招”。近日，江苏省徐州市泉山区检察院办理了一起信用卡诈骗案件，张先生，在一天晚上十一点多得知，银行卡里的近10万元钱被人悄无声息地取走了，绑定的手机卡也被补办了。是谁补办了手机卡？又是如何悄无声息冒用真正持卡人名义转走了银行卡里的钱？
“主要是通过筛选别人不用的号码，然后再花钱让通信公司内部的张某帮忙补卡，再找人演戏蒙混过认证，最后通过手机验证码就能转账。”看守所内，面对承办检察官的询问，洪某面带羞愧的说着自己的犯罪经过，谁能想到，在正值青春奋斗的大好时光，小洪却将自己的心思动到了歪门邪道上。
24岁的洪某大专毕业后，想着尽快赚钱便将目光放到了互联网上，最初在网上倒卖一些***网站的注册身份信息、绑定银行卡号、银行卡密码、银行注册手机号等信息挣钱，后来便发展到通过补办***网站上预留银行卡绑定的手机卡，将这些银行卡里的钱偷偷转出来自己使用。尝到甜头后，洪某将心思转到了别人不用的手机号上，“我们把银行卡里的钱偷出来，没人会知道，因为这些银行卡绑定的手机号大都是不用的”。为了方便查询余额、补办手机卡、取钱等一系列的操作，洪某将豪某、李某等9人先后“拉下水”，形成自己的犯罪团伙。
有了帮手，洪某开始规模化操作，他先是非法获取了包括姓名、手机号、银行账号、网银密码等内容在内的大量个人信息，先后安排多人对这些银行卡余额进行查询，筛选出值得“下手”的账户，这是整个犯罪的第一步，如果查不到银行卡余额信息，也不会进行后续的补卡、转账等。确定余额后，再逐个打电话确定手机号码是否有人接听，若该手机号码已被弃用却忘记解绑，这便正中洪某下怀。
由于隐私保护的不断加强，个人重要信息的获取除本人外，某些特定人群也可以获取，只有将别人的手机号码“据为己有”，才能实现对方银行账户的随时转账。一切准备就绪后，谁能帮忙补办银行卡绑定的手机卡呢？原来，早在洪某补办***网站预留银行卡绑定的手机卡时，便与在通信公司工作的张某有了“合作”。为了继续拉拢张某，洪某许诺以近一万元的高价购买小亮补办的手机卡，然后再安排人找其补办。“实名制”问题怎么解决？找个和补卡人体貌特征、年龄差不多、性别一致的“演员”戴着帽子、口罩演补卡过程给监控“看”就可以了。关键的难题解决了，有了手机卡后，洪某团伙陆续通过获取银行转账动态验证短信，无接触盗刷绑定银行账户，造成银行卡户主钱财损失120余万元。
“我的手机卡怎么显示被人异地补办了，现在绑定的银行卡也不能用了…..”“我本人不知情你们怎么给补办的手机卡，现在里面的钱都被转走了……”泉山区检察院在办理该案中，还找到了10余名和张先生一样的被害人，他们完全应了“人在家中坐，祸从天生来”，明明什么也没做，钱就没了。目前，该案正在进一步审理中。
（文中人物均为化名）
(扬子晚报)
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