寿险理财，寿险理财规划师报考条件

本文目录一览：

• 1、寿险理财

• 2、动车一等座和二等座的区别

• 3、寿险理财规划师

• 4、寿险理财规划师报考条件

很多小伙伴想理财但总担心被割韭菜，所以越来越多的人选择增额终身寿险和年金险，大白也推荐理财入门的小白们选择这两款，因为收益稳定，还不用自己盯盘操作，省心省力。

今天大白就来给大家好好科普一下，增额终身寿险和年金险有什么区别？优势是什么？适合哪些人群？理财小白们赶紧抄作业

一、年金险VS增额终身寿险

总的来说，年金险和增额终身寿险，都是储蓄性质的保险。

先把钱交给保险公司，保险公司拿着我们的保费去投资，等到我们要用钱了，再从保险公司那领钱。

保费不能白用，所以拿回的钱里，会包含保险公司分给我们的收益。而这部分收益是确定的。

①它俩都属于理财保险，都能锁住收益(接近复利3.5%），不管市场利率怎么变，都不变。

②用途也都差不多，可以买来攒养老金、给孩子存学费、或做闲钱投资。

但投入一样的钱，何时返本、之后怎么领，很不一样。

1.保障内容不同

增额终身寿险，除了理财功能，还有寿险的身故保证，可以提供身故、全残的保障。

年金险，妥妥的理财险，财富增值，一般可以用于做养老规划，或者教育金储备。

2.确定性不同

增额终身寿险，增额比例是写进合同的，确定的

年金险，纯年金的保底利率也是确定，但是附加万能账户的话，收益就是浮动的

3.领取方式不同

增额终身寿险，按理说被保人生存期间是没法领取保险金的，直到身故，相关受益人才能一次性获取。不过增额终身寿险可以通过减保或退保的方式，领取现金价值

年金险，按约定的领取时间，领到约定的金额

4.适合人群不同

增额终身寿险虽然是寿险，但是它在投保初期的现金价值就比较高，如果想在较短时间内可以在不亏本的状态下，灵活使用资金，这一险种比较适合

年金险因为领取的时间固定，可以为养老、教育等提供稳定的现金流，如果想为养老做规划或者给孩子准备教育金、婚嫁金等，可以考虑年金险

二、年金险和增额终身寿险推荐

1.产品推荐：金玉满堂（金满意足）增额终身寿险

可以说是各方面都很能打的「全能型选手」。

我找来了市面上相当热门的11款增额终身寿来进行对比。

以30岁小明为例，假设他：3年交，每年交10万

回本：金多多（已下架）最快；现金价值：早期金多多第一，中后期金玉满堂（金满意足）最高。

5年交，每年交10万

金多多（已下架）依然最早回本；

第8-15年，金玉满堂（金满意足）后来居上；

第16年及之后，金多多（已下架）再次扳回优势。

不过，作为同门兄弟（都是弘康家的），金多多（已下架）、金玉满堂（金满意足）实际差额很小，像70岁时，只差720块。

2.产品推荐：百岁人生福享版养老年金

0-69周岁、1-6类职业，都可以买；期交单笔低于200万的话，也不需要健康告知。

整体看下来，百岁人生福享版的投保条件，算是相当宽松的了。

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坚持用大白话说清保险，让大家买保险不花冤枉钱。

高铁的一等座、二等座和商务座除了价格上的区别，还有座位设置和数量的区别，座椅舒适度也不同，而且不同等级座位的硬件配置也不一样，食品也不一样。

经常坐高铁的朋友都知道，高铁不同等级的座位售价都不同，其中高铁的商务座是最贵的，一等座次之，二等座是最便宜的。除了价格上面不同之外，在其他方面的差别也是很大的。

首先，座位设置和数量不同。如果是商务座的话，一排只有三个座位，一般是左边一个位置，右边并排两个座位，空间是非常宽敞和舒适的。一等座就是软座，每排有四个座位，中间隔一个走道，走道两边各两个座位，空间也是比较宽敞的。二等座每排有五个座位，座位的分配是一边三个，另外一边两个座位，空间相对来说比较拥挤。

其次，座椅不同。商务座的座椅是最舒适的，它可以调节到180度平躺的状态，就相当于飞机的头等舱，可以说是非常舒适了。一等座的座垫和靠背是独立的，舒适度也非常好，因为坐垫和靠背填充得非常厚实，而且可以调节靠背，只是说不能平躺，但是可以半躺，而且在前方有一个脚踏板，可以把双脚放在脚踏板上。二等座的座椅就没有那么舒适了，相对来说会比较硬，虽然靠背也能够调节，但是调节空间很小，而且前面没有脚踏板。

另外，不同等级的座位配置硬件和饮食也不一样。商务座专门有独立的电子显示屏和阅读单，旅客在途中可以看电影，可以放松，而且列车还给商务座的旅客配了一次性拖鞋、防寒毯、靠垫、眼罩、小毛巾、鞋套、耳机、小零食等。不仅如此，高铁商务座有专门的VIP购票窗口，候车室有商务座专门的候车区，而且有专职服务人员，旅客在候车的时候还可以在餐食自助台取用饮料、小食品，阅读报纸、上网等等。一等座只有一个小茶桌，而且这么茶桌是折叠的，需要使用的时候把扶手的盖子打开，然后把小茶桌拿出来展开就可以了。二等座茶桌是设置在前排座位靠背的后面，如果说前排乘客调节靠背的话，就会影响使用。

未来必然是金融大混业的时代，保险营销员必须转变成为全面的理财规划师。

当然，银行、证券基金和其他金融理财机构的销售员也是如此。 一般来说，人们对银行、证券业理财规划师的信任度强于保险业的理财规划师，这是基于人们长期以来对银行、证券公司养成了信赖的习惯。事实上，由保险营销员转型的理财规划师具备有三大优势。

一、与客户有天然的亲近性。

不管是哪一个年龄层的客户，他的理财都是从保障做起。而谁能为客户规划保障呢?答案是保险营销员。我们在上面讲过，了解客户全面的财务资源是理财规划师工作的开始，而客户愿意将财务信息如实托付给理财规划师，是基于对他的信任。总之，持续的经营、服务才可能赢得客户的信任。不论是银行柜台工作人员、证券交易员还是电话销售人员，没有一个能像保险营销员一样，可以亲自走到客户面前，为他们讲解产品的意义与功能。因此，保险营销员最有条件和客户建立长期深入的信任关系。

在美国，许多由保险营销员出身的理财规划师之所以成功，是因为当他们在卖保险时，从帮助客户解决单一的保险需求开始，对客户资源了解得愈来愈多，逐渐掌握客户深层次的需求，最后变成全盘帮助客户进行理财规划。因此，保险营销员比起其他出身的理财规划师，更有优势取得客户的信任，若能把本业做到最好，为客户提供良好服务，就相当于身边放着一座金山。

二、保险也可以是基金、股票。

从理财规划的角度看，保险只是其中的一项需求。但是，这么多年来，保险产品的功能也一直在“与时俱进”。除了提供传统意义上的保障功能——如健康险提供医疗保障，终身寿险提供死亡保障，储蓄险提供退休保障和孩子教育金储备。此外，保险产品还提供了其他理财产品的功能，如定期储蓄、债券、基金和股票的功能。这些产品在提供保障的同时，兼顾到投资收益。细分之下，保险产品可满足客户多面向的理财需求。因此，只要你愿意改变思维和习惯，就算光是卖保险产品，你的 “生意”就做不完了。

三、危机见真知，时势造英雄。

原则上，身为理财规划师，不管是由哪一行哪一业出身，本应无区别，都应以客户的需求为皈依，以满足客户不同的理财需求而竭尽所能。但是，目前不少国家仍处在“金融分业”阶段，许多理财规划师或服务于银行业、证券业和保险业，各有其主。2008年发生的金融危机 后，人们发现一些银行理财专员出于谋利，不负责地向客户推荐购买一些风险极大的金融衍生品，结果造成了民众的巨大损失，比如发生在香港的雷曼迷你债券事件便是一例。这些银行及其理财专员给人们留下不好的印象，信誉受到了普遍的质疑。相比之下，由于行业的特性与谨慎的策略，保险业所受的波及则小得多，由保险出身的理财规划师在民众心目中普遍有加分的印象。因此，保险业的理财规划师应对自己抱有自信。

相对国内其他的理财证书，RFP更注重理论在现实中的应用，更加实务化。RFP拥有一套完善的知识体系，包含财务策划原理，投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划七大模块及由此延伸出来的针对不同行业的实战落地课程，内容涵盖产品、法律、税务、投资、保险、遗产策划等方面，全面涵盖专业理财师在为客户提供理财方案时所需要的知识。学习之后，能够帮助学员体系化掌握理财规划所涉及的各个环节，并能根据不同客户群体的需要，度身定制专属于客户的产品，真正帮助客户实现财产“保值、增值、保全”的功能。

如今理财行业的从业者(包括银行、保险、投资行业)，想要获得理财的“从业证”，一般都会考虑RFP，因为这个证书同样是国家所认可的，而且根据目前理财行业的需求，RFP证书所包含的内容会更加全面，无论银行或者是其他金融机构的从业者，都适合考取来提高职场的竞争力。可信赖的理财培训专家

什么是RFP?

RFP (Registered Financial Planner)，全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底，全球持证人超过6.8万，中国大陆持证人数超过3万人，会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

RFP中英文证书

量化专业委员会证书样式

拥有RFP资格，可从事哪方面的工作?

RFP是个人理财行业的资格认证，金融行业及与金融相关的行业都对具有RFP认证的个人理财师有很大的需求。具有RFP资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

在国内，RFP广泛分布于各类理财机构。RFP可服务于银行、保险、证券，基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司，也可从事投资业务和投资管理公司业务，以及与律师有关的业务。

为什么金融理财顾问都在考RFP证书?

36年历史：美国注册财务策划师协会RFPI成立于1983年

国际认可：中日美英等21个国家认可的理财规划证书

国内认可：RFP被纳入全国财经金融专业人才培养工程(PFT)

机构认可：太保、农行、大童、明亚、诺亚等国内机构陆续将RFP列为人才招聘及培养项目

持续学习：向RFP学员终生免费提供落地实训，助学员落实营销工作，伴随成长

一考获三证：RFP中英文证书及PFT专业人才证书，为理财专业能力背书

RFP的含金量怎么样?

目前在全球共有15个国家和地区拥有RFPI协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到 *** 、企业和学员的大力推广和认可。

同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。可信赖的理财培训专家

随着国内保险行业的高速发展，越来越多的人开始关注保险，也有很多朋友想加入这一行，其实保险是一个专业的领域，很多人在进入保险行业之前会考保险类证书。

　CPIP注册保险规划师和CPIB注册保险经纪师

　　CPIPCPIB证书是ACIP注册保险规划师协会推出的认证项目，属于认证行业的新军。CPIPCPIB两个认证，是同一套认证体系对参与认证人员的细分。CPIP面向的主要是保险公司员工以及和某一家保险公司签署独家代理协议的代理人。CPIB则是面向保险代理公司、保险经纪公司、独立财富管理公司的员工以及签约代理人。

CICE证书，分为供内勤人员考试的“中国寿险管理师”和针对个人销售的“中国寿险理财规划师”和针对企业团险销售的“中国员工福利规划师”，其中针对新型寿险产品、健康保险产品、养老保险产品又分不同的方向和初中高三个不同的级别，是一个很复杂的系统。不同的类别不同的级别，需要考不同的科目。作为有官方背景的一个考试，具有中国的绝大多数考试的特点：考试难。

　　小编认为，学习这些东西，比纯粹的选择保险产品知识，更有助于保险人成为专业的保险人，至于产品知识，每天都在保险公司接受大量的培训，大家本身已经很专业了。

　　在保险人可选择性不是很大的情况下，如果自己需要更大能量的背书，推荐考RFP美国注册财务策划师证书，毕竟名字大气。作为面向保险销售专业人员的认证证书，该证书可以帮助你提高保险能力，其中包括保险规划、退休规划以及专业化销售流程。对于保险人员来说可以更好的提高客户信任度，是增加出单量的重要保证。

　　RFP注册财务策划师是由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。

　　目前RFP证书开始实施一试三证，一是RFP证书，一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFO考试后，可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询，专业人才水平证书则可在量化专业委员会官网查询。

对于不同财富如何规划，实现增值保值，对于很多人来讲很困难，没有具体的规划方法和思路。

金程RFP课程囊括了大家在财富规划当中会遇到的退休养老规划、保险保障规划、投资规划、财产传承规划等系列规划的内容。

RFP证书

1、什么是RFP？

RFP （Registered Financial Planner），全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底，全球持证人超过6.8万，中国大陆持证人数超过3万人，会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

RFP中英文证书

2、RFP的含金量怎么样？

目前在全球共有15个国家和地区拥有RFIP协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到 *** 、企业和学员的大力推广和认可。

同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如美国友邦、平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

RFP考试

1、RFP学什么？

RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

2、RFP考试时间及考试题型？

2020年RFP考试相关安排

考试时间

6月20日、9月19日、12月19日

考试科目

财务策划原理、高级财务策划

考试地点

上海、北京、广州、深圳、武汉、西安、成都等

RFP考试为中文考试，考试题型为选择题（单选、多选、不定项选择）

3、RFP备考时间要多久？

RFP备考时间一般在3-6个月，每天两小时。视个人具体备考时间而定。

问：非相关专业，无金融基础可以学吗？

答：可以的，RFP内容非常系统和实操。在报名考试后，金程教育RFP老师会根据个人具体情况来制定专属学习计划。

RFP训后服务

1、RFP训后落地课程

在学习和备考RFP的同时，金程教育每年会为老学员开设RFP训后落地课程，全部免费学习。训后课程是RFP内容的落地延展，紧紧关注金融热点和行业动态，助力大家持续学习，不断增值！实用指数★★★★★！

关于RFP考试报名条件及报名费用可以去RFP中国管理中心官网看看

2020年RFP备考交流群334077583。RFP资料&资讯随时分享，与众多RFP持证人交流考试经验。

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