余额宝保本吗，招行朝朝宝保本吗
余额宝保本吗，招行朝朝宝保本吗
本文目录一览：
银行定期和理财产品风险区别
在追求高收益之前，我们要考虑相应的风险，看其风险是否在自身的承受范围之内。
我们且不看余额宝和银行定期的收益如何，先来看它们的风险。
银行存款和国债它的风险性基本是一致的，特别是存款在50万以内，受《存款保险条例》保障。
因此，通常情况下，国债和存款是无风险产品，是所有资产产品中风险*的产品。
而不管是余利宝还是余额宝它们对接的都是货币基金，而非存款，那么作为基金产品，不言而喻，它的风险性是要高于银行存款的。
我们可以点开余额宝右上角的“我的客服”进行风险搜索，你会得到一个答案——不保证收益。
如果你打开基金平台，去查找相应的余额宝对接的货币基金，那么产品名称的下方和右方一般都有风险提示，标注其风险类型为低风险，而收益较高的甚至为标志为中低风险。
若对低风险的和中低风险没什么概念，那只需要明白它是不保证收益，以及不保本的便可以了。
我们再来看它的投资范围，同样以天弘余额宝货币基金为例。
本基金投资于以下金融工具：
1、现金；
2、通知存款；
3、短期融资券；
4、1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；
5、期限在1年以内（含1年）的债券回购；
6、期限在1年以内（含1年）的中央银行票据（以下简称“央行票据”）；
7、剩余期限在397天以内（含397天）的债券；
8、剩余期限在397天以内（含397天）的资产支持证券；
9、剩余期限在397天以内（含397天）的中期票据；
10、中国证监会认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。
对于法律法规或监管机构以后允许货币市场基金投资的其他金融工具，基金管理人在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。
除了银行存款和国债外，其他的投资产品都存在一定的风险性，从而使货币基金整体是不保证收益，以及不保本的。
因此，单从风险性来说的话，显然银行存款和余额宝是没有可比性的，毕竟两种不是同一产品，就像你不能拿存款和股票来比较它们的收益，而忽略两者的风险。
余额宝对标活期存款
银行定期存款是存在流动性缺陷的，比如三年定期存款，那么你只有存三年之后才可以获得相应的利息。若想提前取款，只能定期转活期，则会以活期利率计息。
而余额宝它支持随存随取，类同银行活期存款，所以余额宝的比较对象应该对标活期存款，而非定期存款。
目前活期存款的基准利率为0.35%，而商业银行的活期利率一般会出现相应的减基点，基本为0.3%。
而我们来看余额宝目前的7日年化收益率，为1.366%%，远高于活期利率的0.3%。
因此，在流动性一样的前提下，投资产品的风险性越高他的收益率越高，即余额宝的风险性要高于活期存款，这才导致余额宝的收益要高于活期存款。
选择高收益还是低风险？
既然银行定期存款与余额宝不存在可比性，那么银行定期存款与什么存在可比性呢？
应当是国债，都存在流动性缺陷，以及都为无风险产品。
一般而言，流动性越差，产品的收益率越高。比如一年定期利率要大于活期利率，三年定期利率要大于一年定期利率。
如果资金是长期闲置，又不愿意承担任何风险，那么国债是相对而言更好的选择。
目前我国三年及以上存款基准利率为2.75%，国有大行的话，官网公布的利率就是2.75%，但是具体到支行去存，一般都是存在一定的上浮比例的，这跟贷款一样。
即你去支行存三年定期存款，利率基本是可以达到3%左右的，而不是总行公布的2.75%——2.75%是*的利率。
而我们来看8月份发行的储蓄国债，三年期它的利率为3.2%，5年期利率为3.37%。
即在风险一致，流动性一致的前提下，国债的利率高于银行存款利率。
因此，从风险、流动性和收益方面考虑，国债优于银行存款，应优先考虑国债，再考虑银行存款。
但如果你的风险承受能力较强，选择高收益而非低风险，那么可以尝试选择中低风险的理财产品或纯债基金，其收益率往往在4%以上，而中低风险产品非极端情况基本是不会亏本的。
财联社（成都，
而海思科去年年底获批的环泊酚（商品名“思舒宁”），则是对标丙泊酚的*静脉麻醉注射液。财联社
环泊酚销量有望今年体现
据国海证券分析师周超泽分析预测：“今年环泊酚有望覆盖超过600家主流医院，预计销售金额有望超过3亿元，正式开启公司迈入创新药商业化新纪年，随着后续创新药管线的稳步推进，公司将逐步转型成为一家特色创新药小龙头。”
新型环泊酚乳状注射液和丙泊酚同属GABA受体调节剂，丙泊酚则是多年来麻醉镇静领域的“*”。国海证券数据显示，丙泊酚国内市场规模接近40亿，环泊酚临床效果不输于丙泊酚，在安全性和患者舒服度等方面更优于丙泊酚，未来市场替代空间可观。
（海思科现场图，财联社
市场上一度评价环泊酚打破了丙泊酚30年的垄断局面。公司相关人士告诉
不过，上述人士也指出，目前环泊酚销量较小。“环泊酚去年12月份获批，今年1月份上市，1月中旬已有一批药品生产，目前有很多准入工作在做，包括药品采购平台上的招标挂网、医院进院等，现阶段更多在做一些前期准备工作。”上述人士表示。
资料显示，环泊酚注射液为1类创新药。据2020年年报信息，海思科在创新药环泊酚所属的麻醉领域，通过一年的学术推广工作，全国麻醉专家网络初步搭建完成。
而在2021年的经营计划中，公司明确表示在营销方面，将建立具有全球视野的创新药（环泊酚）成功商业化的模式/体系。同时，海思科表示，环泊酚第三个适应症纤支镜争取在今年获批、第四个适应症2021年年内申报生产。
国外市场同样较为可观
静脉麻醉市场在国外也同样可观。据一位业内人士介绍，因国外白种人等因体重、身高相对于亚洲人麻醉用量更大，叠加国外对疼痛的忍耐力较弱等，国外无痛镜检门诊麻醉比例更高。而环泊酚目前主要有两大适应症获批，一是消化道内镜检查中的镇静，二是全麻诱导，后者于今年2月份获批。
基于国外市场的高需求，海思科环泊酚今年将在美国启动III期临床。财联社
（海思科现场图，财联社
环泊酚之外，海思科4月份公布的“创新药HSK29116散”临床获批在业内引起不小轰动。据悉，该款药主要针对复发难治B细胞淋巴瘤的临床试验，系海思科研发的1类创新化学药，为口服Pretac小分子抗肿瘤药物，可选择性阻断BTK激酶活性、通过调节信号通路干预B细胞发育，从而控制各种B细胞恶性肿瘤的进展。
据公司人士介绍，B细胞淋巴瘤确实是个比较大的一个癌种，目前市面上有针对B细胞淋巴瘤疗效不错的药物，比如新药伊布替尼等，但由于肿瘤较为复杂，部分病人基因亚型等原因，疗效可能不够好，以及部分病人对该药物不耐受，导致不良反应较大；所以从临床前研究来看，希望“HSK29116散”疗效更好、适用人群更多以及不良反应更少。
一位医药分析师告诉财联社
(海思科现场图，财联社
此外，公司旗下急慢性疼痛药物HSK21542、长效降糖药物HSK7653、神经痛药物HSK16149等在研项目正在持续开展，这对公司研发费用提出较大考验，市场上不乏对海思科卖项目拉升业绩的质疑。对此，相关人士回应道，对于公司而言，一方面想要聚焦主业，出售的不是核心项目，且项目研发的时间周期较长，面对较大的竞争以不错的价格出售是不错的选择；另一方面将项目做出来卖给外企，且首付比例较高，也是国际市场对公司技术实力等的认可。
余额宝是不少理财风格比较保守储户的倾向性选择，能够兼顾流动性和收益性，因而，不少人会选择将钱存在余额宝中吃利息，每天看着收益到账，感受“钱生钱”的快乐。不过却有人表示，不建议在余额宝里存太多钱，这是为何？在余额宝里存钱，又尽量别超过多少比较好呢？答案来了。
收益率
余额宝相比起不少理财方式，有着低风险，又能兼顾流动性的优点，只是人们在打理资金时，并不只顾虑安全性和流动性，还有很重要的收益性需要考虑。
过去余额宝在*时期，其七日年化收益率甚至可以达到6%左右，然而随着时间变迁，余额宝合作货币基金的七日年化收益率整体呈下降趋势，如今其收益率大多是在1.5%~2%的范围内。
这个利率水平如果是和银行定期存款相比，是难以比得过其2年期及以上的中长期存款产品的，和1年期及以下的定期存款却有些相当，因而比较适合用来打理活期和一年期以内的短期资金。
如果储户在余额宝存下太多钱，其平均收益率会比较低。若储户将本可以长期闲置的资金从余额宝中取出，转而存在长期存款或者是储蓄国债中，可以有效提高平均收益率。
取出钱财的限制
有人说余额宝的流动性和银行活期存款的流动性不相上下，但其实还是有些差距的。
银行活期存款可以经由一个ATM机或者是银行网点柜台转换成现金。而余额宝需要多一个提现到银行卡的步骤，且每天还有1万元的快速取出的限额。若是多于1万元，可选择普通到账的方式，没有限额，可却预计4天后才能到账，在急用钱的时候也有可能误事。
尽量别超过多少
如果储户想要确保资金的高流动性，在余额宝中存的资金不要超过1万元。如今不少人是双卡双待的手机，如果储户想要让更多的资金处于类似境地，可以办理两个微信号和支付宝号，在其中分别存入余额宝和零钱通，也不失为一种办法。
替代方式
如果储户对资金的流动性要求没那么高，比如有不少短期资金能闲置几个月，这时也不要只局限于余额宝，还有其余稳妥的方式可以替代。
就如若底线是保本，可以借助一些短期的结构性存款打理资金，在保本的同时试图博取更高收益。若储户有一定的风险承担能力，也可以借助一些R1~R2级别的银行活期或短期理财产品进行打理，其年化收益率有可能会比余额宝的利率高不少。若想无风险地稳稳增值，也可以借助一些稳妥外贸经济平台的代销，30天周期享1%商品利润，也是很稳妥的增值方式。
总之，余额宝是很有力的工具，收益率高于银行活期存款，方便网购付款，缴纳水电气等也比较方便，还是很值得存的。只是其收益率目前是偏低的，且有1万元的快速取出的限额，因而若想保证资金的高流动性，不太建议在余额宝中放太多钱，且以不超过1万元为宜。
起因是我转了媒体一篇文章《千只理财产品破净，理财经理为躲客户藏进厕所，梦中被“追杀”》，曾在银行工作很多年的好友爱知君说：
昨天一个当支行行长的朋友问我，你跟理财子的熟，能帮问问那个产品到底买的啥吗？怎么还会破净，我们的客户已建立维权群了，有的大妈买的理财亏了一千多块病晕了！我说就是理财里面加了点股票配方呗！没事，不久就会回来了。所以，这个就是要的打破刚兑的效果吗？
有银行的朋友说：利息少算100块，很多老年客户都会晕，何况是买理财亏了钱？
资管新规的威力开始显现，银行理财产品净值化改革之后，理财产品净值波动进入常态。不过，在每一轮股票市场大幅回调的时候，理财经理的日子都不好过。原因有多方面，可以直接看评论区：
根据中国基金报的统计，这一波破净的产品占比超过7%：
注意，这些破净的产品是因为成立时间短，并不是说净值大于1的最近就没亏钱，据中国经营报统计，把时间轴拉长，最近一个月和最近一周，分别有4203只和5333只理财产品为负回报。
我在各个平台上都看到了理财投资者和理财客户经理的吐槽：
今年的情况太特殊了，不光股票基金亏钱，固收+亏钱，连中短债和短债基金都开始亏钱，貌似除了货币基金和同业存单指数基金，就没有不亏钱的产品。客户以后要小心了，任何年化收益率高于4%的产品，都有亏钱的可能，而活期理财，几乎没有收益率超过3%的。
时代变了，预期也要变。为什么这些年稳健收益变得越来越低？当年余额宝*都能到7%的年化收益率，现在才2%出头，原因在哪？
保本的那种理财，收益率基本上相当于全社会的无风险收益率，或者等同于十年期国债利率，也就2.7%的水平。
招行版本的余额宝“朝朝宝”的7日年化收益率基本上也是这个水平：
所以这个利率就基本上可以认定为无风险收益率。
那么为什么这些年，无风险收益率一直在下降？给大家看一下美国的10年期国债收益率历史行情：
基本上一直在往下走。
记得我的好友韭菜核子老师讲过一句话：0利率是长期趋势。
要理解这句话，就要搞清楚一个事情：全球经济增速在最近三十年到四十年中，是不断放缓的。经济增速的放缓，对应着无风险利率的下行。
可以从两个角度去理解：
1、从实体的角度看，当经济增速特别高的时候，生产效率很高，利润率很高，实体经济能创造很高的利润，所以可以承受较高的利率，也就是说，你预期这个生意未来一年的收益率超过10%，所以你敢借一年5%利率的钱去投入生产。
2、从央行的角度看，当经济增速放缓的时候，大家都觉得无钱可赚，一年收益率只有6%，不加大生产投入了，不愿意借钱了，这时候央行就降低借款利率，从5%降低到2%，这时候大家借钱意愿才会强一些。
所以说，经济增速越快的时候，利率就越高。很多90后年轻人不知道，你出生的那几年，银行的一年期定期存款利率，最多高达10%，对应着那个时代经济高增长。当然了，现在一年期定期存款利率已经失去了原来的意义，十年期国债收益率的参加价值更大。
17年之后GDP增速一直在放缓（当然近两年的增速被疫情干扰较大），所以长期看，只要经济增速放缓的趋势不变，那么整个社会投资回报率都会放缓，利率也会下行。
而这，就是你买的各种低风险理财收益率一年不如一年的根本原因。
由于无风险收益率下降了，但客户的预期没变，以前我希望每年稳定5%的收益率，现在我还希望这么高，那就只能像高风险资产要收益了，也就是往低风险理财里面掺杂一些股票、转债之类的东西。当市场上涨的时候，客户很高兴，买了个固收+一年赚了8%，结果第二年市场下跌，直接亏了4%，客户受不了了。
客户的风险偏好和产品并不匹配，或者说客户还需要更多投资者教育，是银行等渠道需要注意的。
虽然最近固收+的负面很多，持有体验也很差，我还是要为固收+说几句公道话：
固收+以及那些让你短期亏钱的理财产品的风险收益比仍然是非常高的。
固收＋实际上就是偏债混合基金，但这个概念出现的时间其实不是很早，近年来之所以备受推崇，我想跟这类产品超高的夏普比率相关。
根据统计，股债比例在９：１的时候是夏普比率*的，其次是８：１，这也就决定为什么市面上绝大数固收＋的权益资产占比在10%~20%之间。注意，可转债也算权益资产中，如果你看到一个产品没有股票，但波动率仍然很大，可能是持有较多的转债，转债的风险其实跟股票也差不多了，所以一定要看季报持仓，把转债的持仓算进去。
为什么说固收+风险收益比要比纯债更好？这个还需要解释下。
收益风险比=可能收益/可能损失，你可以把这个理解成数学里面的期望值。
比如你有100万，有两笔投资，第一笔是，有95%的可能挣5%，但有5%的可能亏90%，第二笔是，有80%的可能挣5%，但有20%的可能会亏5%。请问你选择哪种投资？
第一种的期望值=95%*5-5%*90=0.25
第二种的期望值=80%*5-20%*5=3
按照“可能收益/可能损失”的公式看，第一种的风险收益比为1.05左右，第二种的风险收益比为4。
第一种投资，可以理解成是纯债基金（那种信用下沉比较狠的），大概率挣钱，但一旦爆雷，亏损会很严重；第二种投资可以理解成是固收+，也不会保证一定挣钱，但亏钱的损失某种程度上可控。或者换种说法，去年这种行情，同样都是7%的收益率，你通过投资固收+挣到，和通过投资纯债基金挣到，承受的风险要小不少。
当然，对于现在没什么钱年轻人而言，就不要天天抠固收那几个点的收益率了，能买权益基金就买权益，能干成长就不要干价值，就这么点钱，梭哈就是莽！现在交点学费算什么，等以后有钱了再交学费可就损失惨重了。
记住，未来0利率是长期趋势，如果你想要更高的收益，就必须向更高风险的资产要收益；如果不能承受高风险，就安心买银行活期理财算了。
（基金有风险，投资需谨慎。不作为投资依据。）
今天的内容先分享到这里了，读完本文《余额宝保本吗》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多余额宝保本吗、002653相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
