余额宝收益图(中国农业银行银行)余额宝为何收益越来越低
余额宝收益图(中国农业银行银行)余额宝为何收益越来越低
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今日，一则微博冲上热搜：余额宝第一大持有人买了2.2亿份（即2.2亿元）！中证君计算，该持有人每日可实现1.24万元的收益。
大手笔投资余额宝
日前，天弘余额宝基金发布半年报。截至6月底，余额宝第一大持有人，是一位持有2.2亿份的个人投资者。若按最近收益率估算，2.2亿份余额宝一年收益约454万元，平均每日收益约1.24万元，妥妥地实现了“睡后收入”过万。
有网友调侃：“眼睛一闭一睁，一万块钱到手了。”还有网友问：“这个我知道，请问2.2亿哪里可以领？”
微博
有网友出主意：“每天的收益可以再定投一只权益类基金，反正投的也是零花钱……”
在成立之初，余额宝7日年化收益率一度超过6%，但在去年跌破1%。因此，有投资者质疑：“货币基金近年来收益太低，还不如存银行定期。”
支付宝
梳理余额宝过往公告可以看出，从2019年半年报开始，余额宝的第一大持有人就是一位持有2.2亿元的个人投资者。中证君据此计算，如果将2.2亿元存入银行，按照工商银行2年期大额存单2.7%的年利率，到期收益约1188万元；而按余额宝*7日年化收益2.064%计算，2年到期收益约908万元，二者相差280万。
“国民基金”用户数超7亿
作为名副其实的“国民基金”，天弘余额宝用户数已经超过7亿，个人投资者持有了99.99%的基金份额。这也是市场上体量最庞大的一只公募基金。
不过，与前几年相比，余额宝规模有所下降。2018年初，余额宝净资产达到1.6万亿元，2019年末降至1万亿元，今年二季度末继续降至7808亿元。
为何有如此多用户选择货币基金？基民小曾告诉中证君：“其实买货币基金就是图安心和方便，而且余额宝可以随取随用。我一般把短期需要用的钱放到货币基金里，剩余的钱投入股票、权益基金等，根据自己的风险收益偏好做资产配置。”
在今年震荡的股市行情下，一部分网友选择回到货币基金的怀抱。近日，有网友在余额宝评论区感叹：“只有这里能给我一丝丝安慰，啥也不求，稳就行了。”
还有人在微博上调侃：“满仓余额宝，就打败了78.63%的网友”。
微博
去年被网友吐槽收益太低的“宝宝”类基金，今年普遍回暖，许多“宝宝类”基金7日年化收益率重回2%，有的甚至超过3%。
天天基金网数据显示，截至9月1日，522只有数据显示的货币基金中，367只7日年化收益率超过2%；还有两只超过3%，*7日年化收益率3.556%。
天天基金网
展望下半年，平安财富宝货币基金经理周琛在半年报里表示，宏观经济恢复动能有边际走弱的迹象。政治局会议要求财政政策提升效能，推动形成实物工作量，预计将提振基建投资。货币政策依然保持合理充裕，同时强调跨周期调节。整体上看，下半年的政策思路依然是“宽货币+结构性紧信用”的基调，对债券市场较为友好。
天弘余额宝基金经理王登峰、刘莹表示，预计下半年政策更侧重稳增长，财政政策继续发力，货币政策保持稳健基调，保持流动性合理充裕，平抑资金季节性波动，为经济发展提供良好流动性环境和必要支持。债券市场或将保持震荡格局，收益率向上和向下的弹性和空间均较为有限，货币市场整体保持平稳，利率水平围绕政策利率波动。
6月28日，中国农业银行发布三条公告，内容如下。
关于吉林省财政厅发行2022年吉林省政府一般债券（五期）6月29日发行公告
尊敬的客户：
2022年6月30日-7月4日，我行拟发售吉林省财政厅发行的“2022年吉林省政府一般债券（五期）”债券，债券简称“22吉林债28”，债券代码为“2271260”。
22吉林债28（2271260）为3年期固定利率债券，按年付息，我行发售额度不超过6500万元。本期发行债券招标日为2022年6月29日，分销日为6月30日-7月4日，缴款日为7月5日，上市日为7月7日。本期债券的起息日为2022年7月5日，*付息日为2023年7月5日，兑付日为2025年7月5日，如兑付日遇节假日，则支付日顺延。本期债券票面利率将于招标日2022年6月29日招标确定，我行当日将进行公告。
票面利率是债券*发行时公开招标确定的到期收益率，并据此计算该债券的票面利息。
本次发行债券募集资金主要用于公路、铁路、机场、市政建设、医疗卫生、生态环保、教育、农林水利、社会保障等项目建设。
欢迎吉林省地区客户在6月30日-7月4日分销期通过我行营业网点和网银、掌银等渠道认购本次新发债券，业务办理时间为工作日上午10：00至下午16：30，*认购单位为一份（对应债券面值100元），认购份数按整数倍递增，不设认购上限，先购先得，售完即止！
关于黑龙江省财政厅发行2022年黑龙江省政府一般债券（五期）6月30日发行公告
尊敬的客户：
2022年7月1日-7月5日，我行拟发售黑龙江省财政厅发行的“2022年黑龙江省政府一般债券（五期）”债券，债券简称“22黑龙江债34”，债券代码为“2271306”。
22黑龙江债34（2271306）为3年期固定利率债券，按年付息，我行发售额度不超过1亿元。本期发行债券招标日为2022年6月30日，分销日为7月1日-7月5日，缴款日为7月6日，上市日为7月8日。本期债券的起息日为2022年7月6日，*付息日为2023年7月6日，兑付日为2025年7月6日，如兑付日遇节假日，则支付日顺延。本期债券票面利率将于招标日2022年6月30日招标确定，我行当日将进行公告。
票面利率是债券*发行时公开招标确定的到期收益率，并据此计算该债券的票面利息。
本次发行债券募集资金用于交通基础设施建设项目。
欢迎黑龙江省地区客户在7月1日-7月5日分销期通过我行营业网点和网银、掌银等渠道认购本次新发债券，业务办理时间为工作日上午10：00至下午16：30，*认购单位为一份（对应债券面值100元），认购份数按整数倍递增，不设认购上限，先购先得，售完即止！
关于甘肃省财政厅发行2022年甘肃省政府一般债券（三期）6月27日招标结果的公告
尊敬的客户：
我行将于6月28日-6月30日发售甘肃省财政厅发行的“2022年甘肃省政府一般债券（三期）”地方政府债，债券简称“22甘肃债11”，债券代码为“2271320”。
22甘肃债11（2271320）是3年期固定利率债券，按年付息。根据2022年6月27日银行间债券市场招标结果，本期债券票面利率为2.62%，全价为100.00元/份。
本次发行债券募集资金全部用于生态及地质灾害避险搬迁等重大项目建设。
此次债券的发售对象为甘肃省地区个人客户与未在银行间债券市场开户的对公客户（含企业、政府事业单位等），欢迎甘肃省地区客户通过我行营业网点、网上银行、个人掌银等渠道参与认购，业务办理时间为工作日上午10：00至下午16：30，*认购单位为一份（对应债券面值100元），认购份数按整数倍递增，不设认购上限，先购先得，售完即止！
综合中国农业银行官网
余额宝是蚂蚁金服旗下的产品，诞生于2013年6月，主要功能就是帮助大家理财增值，跟传统理财方式的主要区别就是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用，并且还能直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，再加上超高的收益率，让余额宝一推出就深受公众的青睐，让很多从来没有接触过理财的小白也开始懂得去理财了。
“银行不改变，我们就改变银行”，当年马云夸下的海口，通过余额宝在慢慢的改变银行，为了从银行手中抢存款，余额宝的收益率*峰时一度达到了6.7%，远远超过了银行同期定期存款利率和理财产品利率，这也让余额宝的用户量和规模短时间内大增，规模一度达到了1.93万亿，比很多国有银行个人存款规模还大。
由于规模过于庞大，监管层认为风险性过大，所以为了降低规模，余额宝开始限时限购，最后又引入了多家基金公司。而由于基金规模过大，基金经理操作的灵活性就降低了很多，再加上为了控制规模，收益率就开始慢慢的下调。
如果只是单纯的为了控制规模，收益率也不太可能一直往下跌，从跌破4%，到3%，到现在大部分都已经跌破2%了，之所以这两年收益率会持续下降那么厉害，主要原因还是因为央行降准，2018年央行4次降准释放资金3.65万亿元，2019年5次降准释放资金2.7万亿元，2020年初至5月3次降准释放资金1.75万亿元。央行的多次降准让银行的存款没有像之前那么紧缺，自然而然存款利率也就会跟着下降。而余额宝投资的主要方向就是银行存款、票据、低风险债券等，其中又以银行存款最多，所以在银行不缺钱的情况下，余额宝的收益自然也会跟着下降，这就是余额宝收益越来越低的主要原因，随着未来央行的降息或者再次降准，余额宝的收益可能还会破新低。
手里有钱能选择的理财方式也有很多，比如银行定期、大额存单、理财产品、国债等等，不同的存款金额可以对应不同的理财方式，获得的收益自然也不一样。如果手里的钱已经达到了20万，不能承受任何风险的话，那么当前银行三年期大额存单是个不错的选择，全国12家股份制商业银行三年期大额存单利率普遍能达到4.18%，每年利息能达到8360元，远远高于余额宝的收益。
如果能够承受一点点风险的话，那么银行理财产品也是不错的选择，当前一年期银行理财产品收益率大部分都能达到4.5%左右，20万如果都用来购买理财产品，每年的收入能有9000元左右。当然如果习惯互联网理财方式的话，那么民营银行5年定期存款也是不错的选择，当前民营银行5年定期存款利率大部分都能达到5%，如果有20万在手里，按照这个利率计算，每年的利息能有1万左右。
综上所述，虽然余额宝的收益已经降到很低的水平，但是在便利性上来讲，至少相比银行活期存款，余额宝还是不错的理财产品，里面可以适当放点小钱，如果存款够多的话，那么就需要取出来选择其他理财方式会比较划算。
很多人都有一个梦想——银行有一个亿，每天啥也不干，睡醒就有钱进账，过上靠利息暴富的包租公和包租婆的幸福生活。这个梦想，别人真的帮你实现了。
根据天弘余额宝的半年报，第一大持有人是一位个人投资者，持有2.2亿份。
这2.2亿份余额宝一年收益能有多少？根据天弘余额宝基金*收益率，7日年化为2.0540%，万份收益为0.5635。若按此收益率，2.2亿份日收益约为1.24万元，存一年收益约为450万元。
更有网友表示，如果有2.2亿元，在很多银行都是超级大客户，可以拿到5%左右的理财收入，比余额宝2.054%的年化收益高很多。不知道这位大客户，为什么会把钱一直存在余额宝，只能说他对余额宝是真爱无疑了。
事实上，很多投资者都梦想着账上躺着一个亿的小目标，这样每天啥都不干，靠利息都能过上小康生活。根据信息显示，国有银行存款类产品的利率定价遵循原则为：活期存款利率*+10bp，定期存款+50bp，大额存单为+60bp。从这个利率上浮水平来看，以三年期基准利率2.75%为例的话，那在定期存款中利率*能达到3.25%，大额存单*能达到3.35%。如果你账上有1个亿，定存三年，每年的利息有335万，相当于每天9178元进账。比2.2亿存进余额宝的小伙伴，每天收益少3222元。
关于这位持有人的身份，很多网友很好奇。小时新闻
实际上，从2019年半年报开始，余额宝的第一大持有人，一直就是一位持有2.2 亿份的个人投资者，不过不知道是不是同一位。
从余额宝公布的数据看，持有1亿份以上的个人投资者，去年底是三位，今年6月底是2位；5000万份以上的个人投资者，去年底是7位，今年6月底是4位。也就是说，即使是前十大持有人，也呈现出持有份额下降的趋势，不过从*的个人持有份额来看，依然是2.2亿份。
天弘余额宝基金半年报显示，截至6月30日，天弘余额宝*规模为7808亿元，环比一季度降幅达19%，而其持有户数，相比于去年底，却大幅增加2194万户。
钱江晚报·小时新闻
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