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最近有很多年轻粉丝留言说,手上有笔小钱,想试着拿来学习投资,但被前辈劝阻了。
理由是,年轻人更应该拿这笔钱去“投资自己”,比如学习职场技能,而不是理财。
——来源知乎-Panky
类似的问题在知乎也出现过。这个观点“理论”上有些道理,从短期回报上看,如果投资本金不多,收益率再怎么高,一年赚的也有限;相比起来,更应该投入到提升自己,比如多读书、参加培训考试等,短期内升职、加薪带来的资金回报可能更多。
但这种说法也存在悖论:很多人自从投资以后开始关注行业格局、国家政策、国际政治,其实也能让自己站在更高的格局视野,对提升职场竞争力也有很大的正面帮助。
这么看“投资理财”和“投资自己”并不矛盾,两者其实可以相辅相成。
实际上,学会投资理财同样是非常重要的个人能力,不但能增长对宏观经济、国际格局的认知,随着能力的提升也是创造收入来源的重要方式,而它的培养不是一蹴而就的,市场嗅觉和投资理念的建立,都需要长期的积累。
试错的得与失?
很多老基民都有这个感慨:学费交晚了。
从菜鸟到老手,理想的状态是,本金少的时候走点弯路没关系,最怕拿着一大笔钱却发现错失了投资机会。
通常人生中遇到的第一个牛市很难赚大钱,这个与投资本金、投资经验有关。遇到的第二个牛市情况会有所改善,因为前车之鉴告诉你,在最疯狂的时候也要保持一份理性。而遇到的第三个牛市,买入点和卖点理论上都会更理想(前提是每轮牛市都有经验总结)。
如果以中国A股过去平均7年一个牛市的节奏看,人的一生也经历不了几个牛市,要珍惜每一次试错成长的机会。
作为初学者,本金不高就是你的优势!在A股3000点下投资应该勇敢一点,遇上波动不该恐慌,比如在阶段性高点买了5000元股票基金,假设亏了20%合计1000块,失去也并不可怕,可能只是几天的工资收入,不可能动摇家庭生活的根基,你可以思考:我买入的理由是否还有效,能不能继续持有?我买入的时间点对不对?如果未来放大10倍投入,这个风险波动我能否承受?
同样反过来如果赚了20%,也该想明白怎么赚的:是遇上好时点?选对了行业板块?有没有做对什么,未来能否复制?
想明白这些,“学费”就没白交,可能失去的是一点收益,但获得的是受用一生的投资理念,和未来收获更多的机会。
经历过几次涨涨跌跌对心理的磨练,小韭菜也能成长。
有了经验积累,等到未来自己本金多起来,再以更成熟的心态入场,赚钱的概率也更高。
走出理财舒适区
把承担一定风险作为一个选项考虑
收益和风险是相匹配的,如果想要获得更高的收益,相对地也必须承担更多的风险。
图片左下角的“银行存款”获得的是一种无风险收益,虽然没有风险,但收益肯定也无法让人满足;而右上方的“股票”,则属于高风险高收益的投资工具代表;“基金”的风险和收益通常介于两者中间空白的区域,基金通过选择多只股票或债券来达到平衡风险和收益的目的。
(期货已经出圈啦,不在本次讨论的范围,普通投资者不建议参与。)
理财新手可以趁本金不多的时候,了解不同风险的产品,体验投资。钱多钱少不重要,你看中的基金哪怕只买100-1000元先观察起来,对盈亏幅度的感受也会更真实,行动总比空想强。
起步阶段,可以关注以下3种类型的基金,再根据自己后续的理解感受来决定是否加大投入。
由下至上,相对的收益和风险也将提升。
1、固收+策略基金
过去以“宝宝类”为代表的货币基金,可谓是国民理财产品,但如今收益率普遍降至2%以下,可以考虑用一些风险进阶的产品进行替代。
固收+策略的产品,可以视为是比货币、债券基金更高阶的理财替代,基金在运作的过程中,以追求更小的亏损风险为前提,其中的固收部分,主要是安全性较高的中短期AAA国企债券,获取相对确定的票息收益,并以此为基础,将剩余较小部分的比例投向股票、可转债、新股申购等追求超额收益。
注意哦,这类产品不是不会亏损,在比较差的市场环境里也可能出现小幅回撤,目的其实是用承担较小部分的风险来换取一定的收益空间,有舍才有得。
广发趋势优选(基金代码000215)目前就是采取这种策略进行管理,据基金经理介绍,实际运作过程中,为了较好地控制基金业绩回撤,目前股票仓位一般在10-20%的区间内调整。
2、平衡型基金
这类产品的风险和收益预期,会比固收+策略的产品更高一些。
其实要判断一个基金风险波动大小并不难,简单理解,就是看这个基金配置股票类资产的比例(基金季报会有展示),比如配50%股票资产的基金,它上涨和下跌的幅度空间,就会比配20%股票的基金更大。
平衡型基金指的是股票和债券的比例相对平衡,别看这样涨起来不及股票型基金多,这类基金追求的是收益曲线更平稳,进攻和防守同时兼顾。这类产品中,广发基金旗下有一只历经多轮牛熊考验的产品:广发稳健增长(基金代码270002)。自2004年成立以来,累计净值增长率超1090%,基金持有人数超过118万人。
风险提示:基金过往业绩不代表未来表现,投资需谨慎。
3、偏股型基金
还是这句话:收益和风险是相匹配的。
这类型产品的股票比例比较大,运作过程中股票的比例通常在60%-95%,因此收益和风险也相对比较高。基金经理一般会选择比较景气的行业进行投资,或在某个行业里深耕,去挑选未来成长机会更大的股票。
以广发新经济混合(基金代码270050)为例,*季报显示重仓行业集中在科技、医药生物和食品饮料,从历史表现看,广发新经济中长期表现良好。
风险提示:基金过往业绩不代表未来表现,投资需谨慎。
偏股型基金虽然波动较大,但在控制好投资金额(也就是平时说的仓位)情况下,其实整体账户的波动也是可管理的,如拿出账户总资金的1成买偏股型基金,剩下的9成买货币、债券、固定+策略基金,这样在股市行情好的时候就可以增加投资的收益率。
如果担心风险不可控,可以算笔账,因为偏股只占1成的比例,即使在非常差的市场环境下,偏股类可能跌了30%,但带给整个账户的亏损仅3%,这么看,是不是也在自己的能力承受范围之内呢(如1万*10%=1千;1千*30%=300元;亏损300元只占总体本金的3%)?这3%也很大概率可以通过账户配置的货币或者债券类资产的收益来进行一定的补偿。
当然,如果你有更强的风险承受能力,比如可以承受9%以上的回撤幅度,那也可以增加偏股类资产的占比(至30%或以上)。起步阶段,新人先这么小资金体验一下投资过程,等到未来有更好的机会,也可以更好地把握。
其实想要提高投资偏股类资产赚钱的概率也不是没有可能,在震荡市定投是一种方法(这个以后再教),另一种就是买入的时点挺关键,以中长期投资的视角在低位布局也是一种方法。
目前代表中国A股整体价格水平的上证指数在3000点以下,远低于2007年的6000点和2015年的5000点历史高位,当前估值13.19倍,也略低于近10年的历史中位数13.21倍,中长期来看价格相对较低,具备一定的投资价值。
总结>>>
作为理财新人,想要更快进入投资理财的状态,可以根据自己的风险承受能力尝试不同投资策略的产品,有三种供参考:
1、固收+策略基金
广发趋势优选,代码000215
2、平衡型基金
广发稳健增长,代码270002
3、偏股型基金
广发新经济混合,代码270050
感兴趣的投资者,可以通过官.V广发基金 菜单【我的账户】-【基金】中搜索基金代码或名称,了解产品详情。
— 最后的话 —
理财的目的是管理好自己的钱,即能应对日常支出,也能在风险可控制的情况下,*化地创造投资收益回报。
资产配置也没有想象中的那么困难,简单来说就是把账户里的钱,在各种不同风险和收益的基金中,进行更合理的比例分配,最终创造出自己满意的回报。
你今天应对股市波动的能力,其实是由5-10年前你的选择来决定的。理财这件事,真的要趁早,人的一生可能也没有几次牛市的机会。应该在30岁就搞明白的事千万别等到40岁,就像种一棵树*的时间是十年前,其次是现在。
风险提示:以上内容不构成任何投资建议,投资有风险,选择需谨慎。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证*收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件。基金管理人管理的其他基金业绩和其投资人员取得的过往业绩不预示其未来表现。
4月18日金钟股份(301133)涨6.45%,收盘报25.1元。
重仓金钟股份的前十大基金
金钟股份2021三季报显示,公司主营收入3.73亿元,同比上升46.25%;归母净利润2796.98万元,同比上升19.07%;扣非净利润2668.26万元,同比上升22.7%;其中2021年第三季度,公司单季度主营收入1.36亿元,同比上升27.1%;单季度归母净利润966.47万元,同比下降5.08%;单季度扣非净利润932.69万元,同比上升1.0%;负债率27.01%,财务费用226.54万元,毛利率27.8%。
根据2021年报基金重仓股数据,重仓该股的基金共2127家,其中持有数量最多的基金为长盛成长价值混合A。长盛成长价值混合A目前规模为2.74亿元,*净值1.6836(3月22日),较上一日上涨0.59%,近一年上涨6.29%。该基金现任基金经理为王宁。王宁在任的公募基金包括:长盛航天海工装备灵活配置混合,管理时间为2021年8月18日至今,期间收益率为-17.31%;长盛动态精选混合,管理时间为2021年8月18日至今,期间收益率为-12.04%;长盛量化多策略灵活配置混合,管理时间为2021年8月26日至今,期间收益率为-4.66%;长盛多因子策略优选,管理时间为2021年8月26日至今,期间收益率为-20.11%。
长盛成长价值混合A的前十大重仓股
11月22日讯 富国生物医药科技混合型证券投资基金(简称:富国生物医药科技混合型,代码006218)11月21日净值下跌1.64%,引起投资者关注。当前基金单位净值为1.2396元,累计净值为1.2396元。
富国生物医药科技混合型基金成立以来收益23.96%,今年以来收益23.96%,近一月收益4.47%,近一年收益--,近三年收益--。
本基金成立以来分红0次,累计分红金额0亿元。目前该基金不开放申购。
基金经理为于洋,自2019年03月12日管理该基金,任职期内收益23.96%。
*基金定期报告显示,该基金重仓持有金域医学(持仓比例8.81%)、康泰生物(持仓比例8.14%)、片仔癀(持仓比例8.04%)、康龙化成(持仓比例7.11%)、药明康德(持仓比例6.50%)、兴齐眼药(持仓比例5.97%)、长春高新(持仓比例5.71%)、恒瑞医药(持仓比例5.49%)、中国平安(持仓比例3.95%)、石药集团(持仓比例3.76%)。
报告期内基金投资策略和运作分析
19年3季度,万得全A下跌0.09%,医药行业需求相对刚性,成为避险资金较好的选择。本基金的策略是通过在优质的赛道中选择*秀的公司,在公司合理估值是买入,分享行业与公司成长。相信随着时间的推移,优质资产的价值会被市场逐渐发现。
本报告期,本基金份额净值增长率为10.82%,同期业绩比较基准收益率为5.67%
05月27日讯 广发聚丰混合型证券投资基金(简称:广发聚丰混合,代码270005)05月26日净值上涨2.36%,引起投资者关注。当前基金单位净值为1.1870元,累计净值为6.1999元。
广发聚丰混合基金成立以来收益616.16%,今年以来收益29.70%,近一月收益7.12%,近一年收益63.88%,近三年收益31.44%。
广发聚丰混合基金成立以来分红8次,累计分红金额8.58亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为邱璟旻,自2018年02月02日管理该基金,任职期内收益19.38%。
*基金定期报告显示,该基金重仓持有华测检测(持仓比例9.74%)、金域医学(持仓比例8.68%)、深信服(持仓比例8.01%)、博腾股份(持仓比例7.32%)、欧普康视(持仓比例4.45%)、广电计量(持仓比例4.22%)、绿盟科技(持仓比例4.03%)、玉禾田(持仓比例3.91%)、安恒信息(持仓比例3.73%)、南洋股份(持仓比例3.60%)。
报告期内基金投资策略和运作分析
2020年一季度,市场结构分化较大且波动剧烈,以成长股为代表的创业板上涨4.10%,沪深300下跌10.02%。市场总体呈现出先涨再跌,再涨又跌的节奏,主要是去年底爆发的新冠疫情所致。国内通过强有力的措施已及时遏制了病毒的传播,但2月下旬起海外开始蔓延,引发投资者对全球经济下滑担忧加剧,使海外资本市场遭遇了几十年未遇的快速下跌。
当前,市场的主要矛盾在于疫情进展,尤其是海外疫情何时可以得到有效控制。从国内的经验来看,只要采取了强有力的限制措施,必能降低传播速度;但要彻底消除所有的恐慌和危险,只有待疫苗或者有效的抗病毒药物上市。这一进度存在较大不确定性,因此预计在未来的一段时间内,全球经济活动将会继续“冷却”,经济前景堪忧。积极的方面是,各国政府和央行已为此采取了较大力度的政策和货币刺激手段,相信随着疫情的缓解,大多数经济活动将会呈现出快速的V型反转。
复盘历史,疫情终会过去。因此,尽管短期市场的悲观情绪较浓,鉴于国内较好的政策氛围与逐渐复苏的经济前景,本基金还是积极应对市场变化,增持了计算机、通信等行业,减持了电子、汽车等行业,调整了医药、食品饮料持仓品种。
总体而言,本基金风格以成长股为主,力图选择受外部冲击影响小的企业,更多的关注行业及企业自身的成长性。标的选择方面,本基金以“可持续增长”和“盈利能力提升”为重要投资逻辑。
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