基金定投银率网(000551)基金定投浮动收益率30%

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• 3、基金定投浮动收益率30%

• 4、定投银行指数基金

了解基金投资的各位朋友应该对一个关键词并不陌生——“定投”。各大平台在宣传定投时，大多讲述的是其在理论上科学的一面。比如一方面，定投将买入操作分批进行，降低了all in在市场高点的风险；另一方面，定投不要求“轰轰烈烈”，而是追求“涓涓细流”，只需要将每个月收入中的一部分“闲钱”用于定投，纪律投资以期充分追求复利带来的回报，对于大多数投资者来说或更为友好。

从这个角度看上去，定投似乎是一种风险相对较低且回报可观的投资方式。然而，事实真的如此吗？传统的定期定额投资方案可能会有哪些缺陷？定投难道真的只需要定期往里投钱就可以了吗？既然长期投资的目标是为了追求资产的保值增值，止盈/赎回的问题又该何时讨论？

本期交银施罗德基金“稳稳幸福主理人”来与体验馆的读友们总结定投中的优质解决方案。

定投更适用于高波动产品

在开始讨论定投可能存在的风险之前，我们先对定投适用的产品类型进行定义，以便大家更好地理解我们在后续的讨论中所提到的“定投风险”。

在投资基金时，我们可以根据波动率水平将基金产品划分为低波动产品和高波动产品。所谓低波动产品，往往以债券型基金和偏债混合型基金为代表，从长期来看，净值或是一条缓慢向上的历史曲线，中间的“坑坑洼洼”较少，但斜率也相对更低；而与之对应的高波动产品，如普通股票型基金、偏股混合型基金等，净值波动通常较大，持有体验也往往会随着净值而“起起落落”，但如果抛开中间的路径来看，这类产品的长期回报整体上要高于低波动产品。

而通过定投以期获取超额回报的本质就在于基金净值的波动。以“微笑曲线”为例，假如基金净值走势类似“微笑曲线”，我们便可以在基金产品净值较低时坚持投入、积累筹码，以期在基金后续的上涨中充分享受前期低位筹码可能带来的回报。

图：定投微笑曲线

也就是说，不是所有的基金产品都适合定投。基于“微笑曲线”，定投需要选取具备一定波动水平的基金产品。对于低波动的债券型基金及“固收+”产品，其净值曲线或会呈现出缓慢向上、起伏较小的特点，择时风险也较低，相较于定投，早早地将资金投入以期获取的时间沉淀价值或会更胜一筹，而波动率较高的股票型基金则更适合定投策略。

定投的终局是风险控制

在明确了适合投资的产品类型后，难道真的就可以通过普通定投当甩手掌柜了吗？以及市场上一直有声音在讨论定投是否需要止盈，投资者又应该怎么看待和理解这些观点？

对此，“稳稳幸福主理人”强调：定投的终局是风险控制。

定投并不意味着我们要“一直投”。定投的属性决定了其更适合高波动产品，而当我们定投高波动产品超过一定期限、定投资金积累超过一定金额时，一方面会出现“定投钝化”，即此后的每一次定投对于成本平摊的程度将变得微乎其微。

另一方面，由于定投往往选择的是高波动产品，当市场面临较大的风险时，前期通过定投积累下的大额资金便会具备较大的风险敞口，此时若不进行赎回/止盈操作，便可能会出现超出投资者自身风险承受能力的回撤，最终事与愿违。因此，当市场处于交易过热或估值过高等风险状态时，我们需要审慎地评估：若此时定投的产品一旦出现回撤，是否会超出自身的风险承受能力。如果前期定投的金额在自身的可投资金额中已经占了较大比重，那么可能就需要考虑及时兑现收益，以期规避后续风险，并重新计划资产配置方案；如果刚刚开始定投，并且评估下来觉得自己可以承受一定的损失，那么越跌越买、积累低价筹码也未尝不可。因此，定投是否要结束，与市场状态、前期资金的投入情况以及投资者自身的风险承受能力都息息相关。

相较于一次性all in而言，定投其实只是为大家投资高波动基金产品提供了一个风险较低的方式，也并不意味着它一定就是最好的。传统的定期定额投资仍有较大的改进空间，例如根据市场环境进行定期不定额的投资。当我们判断市场处于低点时，我们可以考虑适当投入更多的资金用以积累筹码；而当市场处于高点时，我们也可以选择投入相对较少的资金，甚至不投。这种定期不定额的投资方式，本质上在于控制定投的成本风险，以期更好地摊薄基金投资的平均成本，追求更高的投资回报。但这种投资方式的具体实施，对投资者的研究功底提出了较高的要求，对于大多数不太想自己操太多心的投资者而言，可能不太友好。我们更建议大家可以参考基金投顾等机构的专业意见进行判断。

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市场回顾：

本报告期（11.30-12.6），市场各主要指数涨跌情况：

本期的市场行情持续下跌，不过与上周相比跌幅有所缓和，连续的下跌使大盘点数已经来到了3300点以下。今年熬了一年的时间定投基金，大盘跌跌撞撞的从3100点涨到3450点，所有基金定投的浮动收益均值也超过了10%，短短的几天，收益也基本跌完了，经历这样一个过程，对于刚刚投资基金的人来说应该是比较失落的。个人认为这时候考验的就是心态了，基金定投要有耐心和定力，日图上这半年以来的上涨趋势已经被破坏了，接下去要看大盘下跌到什么地步，所以后续也要做好继续回调的心理预期。

1.定投基金收益一览：

注：精选原则，成立三年以上，采用多因子策略精选

截止本周定投时间1年零60天，2016年9月28日至2017年12月6日。

本周市场持续下行，多赚在投基金有26只基金本周是亏损状态，剩余的4只基金是盈利状态，其中交银优势行业在本期上涨了2个百分点。截至目前，多赚30只定投基金有21只持有期为正，9只为负。本周基金共亏损3843.95元，所有基金共盈利15980.85元。定投以来，正收益的共38周，负收益20周。

基金在多赚的整个投资组合中的占比为40.03%，其余为网贷投资。

本周重点基金表现一览：

本周在投的绝大部分基金都跟随市场的脚步持续下跌，所以前五名和后五名10只基金都有一定幅度的下跌。其中，持有收益率最高的兴全社会责任本周下跌2个百分点，最差的中邮也降了一个百分点，持有收益率已经亏损30%了。

2.定投组合收益

本周的组合持有期收益率与上周相比持续下跌，收益为4.97%，连续2周的下跌，综合持续率从10.07%来到4.97%，收益下降很明显。

目前，多赚基金定投累计投资额319800元（不包含待确认金额），实际持有金额329693.58元，历史现金分红4197.27元，红利再投资的额度9742.61元，本周无基金有分红发生，截止到2017年12月6日的定投累计收益为15890.85元，基金的持有期收益率为4.97%。

3.关注市场

1） 公募加紧布局可转债基金

沉寂已久的可转债市场今年较为红火，尤其近期可转债密集获批上市引发市场关注。正是因为看准这一机遇且在可转债市场扩容的大趋势下，不少基金公司积极加紧布局。

评：而从今年情况看，可转债发行预案数量大幅上升。截至12月2日，今年以来发布可转债发行预案的上市公司数量达到146家，拟发行规模达3850.08亿元。这让不少专业投资人士看好可转债市场。今年年底及明年，债券市场会逐步企稳，而股票市场也会迎来比较好的市场环境，因此是配置可转债基金的好机会。

2） 公募基金重新审视蚂蚁财富 积极寻求合作

蚂蚁财富的发展壮大，尤其是“财富号”的巨大影响力，令不少基金公司重新审视蚂蚁财富，并积极寻求合作。蚂蚁财富在发展初期与基金公司的接触并不顺利。如今，不少基金公司重新审视与蚂蚁财富的合作价值，也燃起了入驻意愿，但是，此前未与蚂蚁财富建立合作的基金公司已错失它发展初期的“美好”。

评：对于成立时间不长、规模不大的基金公司来说，电商投入是笔沉重的负担。而中型规模及以上的基金公司，由于早期没有重视蚂蚁财富这样新兴的平台，没有前期合作关系的铺垫，很难跻身蚂蚁财富号的合作序列。

定投基金分红明细：

说明：由于之前定投基金多以红利再投的形式折算，小部分现金分红并没有统计，本次把基金分红的详细情况在此公布一下，因为分红日期不确定，后期会在一定期限内再向大家公布。

之前我说过银行基金定投是属于事件驱动型投资，跟指数基金的定投策略是不一样的，不单单是投资逻辑，定投策略特别是止赢策略是肯定不同的。

银行基金（161723）的定投我是在去年年底开始的，在接近半年的时间里一度收益接近10%，目前收益在7.2%，还算满意！

其实单纯看整个银行ETF（512800）截止至今天为止，今年涨幅为11.35%，而上证指数年初至今涨幅为3.57%，跑赢接近8%，不可谓不优秀！

我从去年年底开始定投银行基金的逻辑有三点，一是经济复苏后通胀预期以及加息预期，五年期LRP利率从20年5月份开始就停止了下降，维持了在4.65%的水平。虽然还没有加息，但随着经济的复苏企业贷款的增加会让银行开始过得很舒服！

二是打压互联网金融野蛮生长，我认为蚂蚁金融IPO停止是一个标志性事件，未来互联网金融的蛋糕会有比较大的比例向银行回流，能抓住这些份额的银行利润会提高不少，在这点上我看好招行和平安银行，它们刚好都在定投的银行基金（161723）的前三大持仓里。

三是过去银行板块估值一直都很低，很大一部分原因是银行不良资产水分很大市场不愿意给银行合理的估值，到随着最近几年来的不良资产不断出清，目前银行不良资产水分已经挤得差不多了，可以期待未来银行估值的提高！

我个人认为银行基金的定投还可以持续，甚至可以持续到明年，除非有关键政策落地。

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