光大银行住房贷款，光大银行住房贷款怎么转lpr

2022-08-29 6:40:32 基金 xialuotejs

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光大银行住房贷款

光大银行住房贷款

本文目录一览：

1、光大银行住房贷款
2、基金认购
3、光大银行住房贷款利率
4、光大银行住房贷款怎么转lpr

光大银行

房抵快贷

年限最长10年

还款方式 ①先息后本:2年/3年;②组合还款:3年先息后本+7年等额本息;③等额本息，最长10年。

利率年化4.2%-5%

区域广州老六区+黄埔+增城花都南沙(白名单楼盘)

年龄借款人年龄22-65岁抵押人年龄18-70周岁(港澳台外籍不做)

房龄楼龄不超30年，50㎡≤房屋面积≤300㎡;

成数

①花都、增城、南沙区域须为电梯楼，楼龄15年内，最高6成

②番禺区域的楼梯楼抵押率最高6成，其他区域最高7成;

③别墅非毛坯，20年内(外区15年)，最高6成;

④公寓，最高5成;

⑤先息6成，等额7成;

6近半年抵押(含二押)给非银机构(上征信)的降1成;

额度限制 1000万元

授信主体以个人名义

公司要求接受新执照

征信:

征信要求贷款近两年逾期累计不超6次且无连续3次以上不良记录，多家银行同一个月逾期按1次计算，信用卡近2年无连续4期(含)且金额大于3000

收款方式个人帐户

资料:

资料:1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证

2、收入证明、近6个月银行卡流水

3 房产证复印件、房产详细版查册

4、营业执照

5、用途资料:购销合同、收款人身份证、银行卡复印件

6 光大银行还款卡

优势客户配偶征信信用卡征信差，有10几个1的逾期可做，无执照、无经营、无场地

基金认购

在基金投资中，投资者最关系的除了基金的收益和风险外，就是费用问题了。那么，购买基金时到底有哪些费用，如何操作才能进一步省钱呢？

基金交易手续费一览

一、认购费

认购费是指购买在募集期内即网友分享的新基金时所交纳的手续费，一般费用在0.8％-1.2％之间，债券型基金认购费较低，权益类基金认购费较高，一般是按阶梯计费，认购的金额越多，费率越低，部分基金新发时认购费不打折。

二、申购费

申购费就是购买在开放期内的基金时的费用，和认购费所不同之处是买新基金时收取认购费，买老基金时收取申购费。申购费率一般在0.8％-1.5％之间，货币基金没有申购费，债券型基金申购费率较低，权益类基金申购费较高，申购费也是按阶梯计费，申购的金额越大，则费率越低，但是现在基本大部分销售机构网上平台都对前端申购费打1折优惠，大大降低了个人投资者的基金交易成本。

三、赎回费

赎回费是指持有者卖出部分或全部份额时所支付的费用，赎回费按持有时间来划分费率标准，持有基金的时间越长，赎回费率越低，持有超过一定时间则免收赎回费。

为了防止一些投资者快进快出进行套利，影响基金平稳运作，新规规定了持有时间不足7天，基金赎回时会收取不低于1.5％惩罚性赎回费并且全部计入基金资产。此举既是保护了持有人的利益，也是鼓励投资者坚持长期投资，不要频繁买卖，否则基金的收益可能还抵不上手续费。

超过7天后，赎回费通常是0.5％左右。很多基金在持有1-2年之后就会免除赎回费了。

当然，作为现金流动性管理的货币基金是没有赎回费的。

基金运作费一览

一、管理费

管理费是支付给基金管理人的报酬，简单来说就是基金公司帮你管理基金需要收取一定的费用。管理费从基金的净资产值中按一定的比例每日计提，这就是基金管理人的主要收入来源。管理费费率和基金风险成正比，货币基金管理费最低，一般是0.15％-0.33％之间；债券基金和被动指数基金管理费率基本在0.3％-0.6％之间；主动管理权益基金管理费率最高，基本为1.5％。

二、托管费

基金托管费是基金托管人，即具备资格的商业银行保管和处置基金资产而收取的费用。目前大部分基金的年托管费在0.1％左右。

我们日常看到的基金净值都已经剔除完基金管理费和托管费了，所以在购买基金时选择规模较大的基金可能更省钱。

三、销售服务费

销售服务费是用于支付销售机构的营销费用，通常来说，不收取前端申购费的基金都会有销售服务费，例如货币基金、债券基金C类、混合基金C类等。也就是由于销售服务费的存在，才导致了同一只基金A、C份额的净值和收益区别。

四、其他运作费

基金其他运作费包括审计费费、律师费、上市年费、信息披露费、分红手续费、持有人大会、开户费、银行汇划手续费等，也就是基金的运作成本，由于不时常发生且占比较小，所以一般不披露。

交易手续费属于一次性费用，在买卖时一次性支付，而运作费用属于持续性费用，每天都会产生，按一定的比例每日从基金资产中计提，如果这些隐形费用费率较高，也会吞噬掉基金部分业绩。所以提醒大家，在选取同类型、业绩差不多的基金时，自然是运作费用越低的越好，才能保住胜利果实。

学会这招买基金更省钱

一般来说，可以购买基金的渠道有这几个：

第一个渠道就是基金公司。

基金公司就像网上品牌专卖店，自家基金公司只卖自家的货。也就是说，我的地盘我做主，绝不逾越雷池半步

第二个渠道就是银行。

银行就像传统带柜台的百货公司，品种比较齐全，服务好。但申购费不打折，一个字“贵”。

第三个渠道就是第三方平台。

第三方平台就像一个大型超市，里面品种应有尽有。买卖基金方便快捷，折扣大，一般申购费打一折。

想要知道哪个渠道买基金便宜？这还得从基金的费用说起。

基金运作费和赎回费是由基金公司规定的。三个渠道基本一致，唯一不同的就是申购费。基金公司属于直销，费率一折或更低，但只能买自家基金，局限性比较大。

银行品种比较多，但也不是所有基金都卖，每家银行只卖跟自己有合作关系的基金。

第三方平台品种齐全、费率一折、买卖方便。所以总体而言第三方平台更好。而盈利宝作为第三方基金代销平台，全场共计5000多只基金，费率一折起，赶紧买买买起来！

光大银行住房贷款利率

文 | 刘琪

5月20日，最新一期LPR（贷款市场报价利率）出炉！

据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。二者前值分别为3.7%、4.6%。

也就是说，5年期以上LPR单独下调了15个基点。这不仅是2019年8月份LPR改革以来，首次出现1年期LPR不降、5年期以上LPR单独下调的情况，也是5年期以上LPR下调幅度最大的一次，此前均为10个基点以内。

央行官网

对于此次5年期以上LPR下调的动力，民生银行首席研究员温彬对《证券日报》

图片 | 包图网制作 | 周文睿

审核 | 侯捷宁终审 | 张亮

光大银行住房贷款怎么转lpr

本文

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65％，5年期以上LPR为4.3％。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

1、有利于信贷的合理适度增长

8月15日OMO和MLF利率均降低了10bp，8月22日的1Y LPR又下行了5bp，5Y以上LPR更是大幅下行了15bp，这都有利于保持货币信贷平稳适度增长、降低企业综合融资成本。政策利率和LPR的下行对于实体经济以及地产行业是个很大的利好，也让我们对于信贷多增的信心更坚定了。

今年以来信贷增长的稳定性还不算很强、个别月份信贷增长受困于有效融资需求的明显下降，这似乎是个颇令人挠头的问题。传统观念认为，银行发放贷款需要借款人的融资需求配合，当融资需求不足时，央行一味“宽货币”并不能明显提高需求、形成“稳信用”。很多人将这个现象描述为“推绳子”，以此来形容融资需求不足时货币政策的“无力感”。事实上，融资需求是贷款利率的函数。银行给予借款人的贷款利率低一些，便能激发出更多一些的融资需求。

目前，我国形成了通过市场利率和央行引导影响LPR，再影响贷款利率和存款利率的传导机制。所以LPR的下行无疑有利于激发出新的信贷需求，从而引导货币信贷平稳适度增长。

实证上看，信贷增长对于LPR的变化非常敏感。比如说，今年1月政策利率调降并引导5Y以上LPR下行了5bp，1月的新增信贷就形成了有史以来单月最大值；5月5Y以上LPR下行了15bp，5月、6月新增信贷便一举扭转了4月大幅少增的“颓势”变为了多增。8月政策利率再度下行并引导1Y和5Y以上LPR分别下行5bp和15bp，显然8月份信贷应有大超预期的增长。

2、有利于房地产业良性循环和健康发展

从报价机制上看，LPR可以分解为MLF利率和在该利率上的加点幅度这两部分。其中，MLF利率反映了银行平均的边际资金成本，加点幅度则主要取决于报价行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。今年1-7月个人中长期贷款累计增长1.71万亿元，较去年同期下降了55.4％，反映出这段时间个人房贷市场需求较弱的事实。显然，市场供求关系因素促使报价行降低了5Y以上LPR的加点幅度，从而使得该品种利率下行点数超过了1Y品种。

此外，5Y以上LPR的大幅下行也体现了央行的主动引导和积极作为。事实上，近几个月以来货币当局促进房地产业良性循环和健康发展的政策有不少。比如说，5月亦曾引导5Y以上LPR大幅下行、调整差别化住房信贷政策，近期也出台了措施，通过政策性银行专项借款方式支持已售逾期难交付住宅项目建设的交付。

我们建议，也可以让全国和城市层面的个人住房贷款利率加点下限更为灵活一些，将其作为一个阶段性工具，并明确政策的有效期。明确有效期的阶段性工具的一个好处是不容易留下“后遗症”、更容易快速出台；另一个好处是可以令借款人形成“过了这村没这店”的意识，使其对政策的反应更加及时、敏感。

3、不利于利率债收益率的进一步下行

LPR的降低有利于信贷的合理适度增长、有利于房地产业良性循环和健康发展，但是不利于利率债收益率的进一步下行。

第一，LPR是贷款市场基准利率，而非央行政策利率，所以LPR降息与MLF降息有较大不同。MLF利率既是央行操作工具的利率，也是货币政策的操作目标。LPR是报价行按自身对最优质客户执行的贷款利率报价的算数平均值，体现的是过去一段时间货币政策调控的结果，而非未来的政策取向。

第二，LPR降息弱化了MLF进一步降息的必要性。在当前“MLF利率-->；LPR-->；贷款利率”的利率传导机制中，MLF降息的一个重要意义便是降低LPR，从而引导贷款利率下行。如果LPR已经下行了，那么未来MLF再度降息的必要性便被削弱。这样看来，LPR降息反倒是不利于债券市场的。

第三，LPR降息有利于经济运行态势企稳回升和货币信贷平稳适度增长，这也制约了收益率的下行。从价上看，LPR具有方向性和指导性作用，该利率的降低可以引导贷款实际利率下行。从量上看，LPR降息有助于缓解银行发放贷款过程中所受到的利率约束，解决所谓的“有效贷款需求不足”的问题。上述在量价上的作用对于“稳信用”以及“稳经济”是有利的，但同时也制约了债券收益率的降低。

第四，LPR并非债券投资者的资金成本，所以LPR下行与DR007等利率下行对于债券收益率的影响也有较大不同。DR007等利率是债券投资者的负债成本，这些利率的下行会给资产端（如10Y国债等）收益率的下行提供空间。LPR是贷款市场的基准利率，贷款是金融机构的资产，而非债券投资者的负债，不具有上述传导作用。（注：我们承认不同资产利率之间具有比价效应，但该效应容易被其他因素所淹没，我们在下一点中对其进行了阐述。）

第五，从贷款利率到债券利率的比价效应易被淹没。部分投资者认为，贷款利率的下降会带动整个融资市场利率下移，从而利多债券市场。实际上，债券投资者和贷款发放者是两个较为不同的群体，盈利方式以及投资约束也不同，所以这两个市场一直存在着分割。鉴于此，贷款利率的下降较难在短期内通过比价效应充分传导至债券市场，其影响很容易被市场的自然波动所淹没。另外，虽然上述比价效应在中长期的体现强于短期，但债券市场中长期的运行趋势又主要受到宏观经济基本面等因素的影响，所以比价效应的作用又容易被基本面等变化所淹没。

4、风险提示

不理性的预期引发市场快速波动。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《光大银行住房贷款》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多光大银行住房贷款、基金认购相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编最大的鼓励。