百年人寿(贷款软件)百年人寿*消息
百年人寿(贷款软件)百年人寿*消息
本文目录一览：
4月30日，百年人寿披露的2022年一季度偿付能力报告显示，今年一季度，百年人寿实现保险业务收入224.46亿元，同比下降9.57%；实现净亏损8.71亿元，去年同期为盈利6.73亿元。
分渠道来看，银保渠道是百年人寿的*签单保费渠道。今年一季度，百年人寿银保渠道实现保险业务收入168.56亿元，占全部保险业务收入的75.1%。此外，个人渠道、团险渠道和互联网渠道保险业务收入分别为31.18亿元、1.82亿元、6.33亿元。一般而言，银保渠道往往规模效应显著，但价值率较低。
在百年人寿今年一季度签单保费*的前五大产品中，两款分红型两全保险的保费占比达66.5%。此外，还有两款终身寿险和*养老年金保险。
截至一季度末，百年人寿核心偿付能力充足率为97.11%，较上季度末下降29.91个百分点；综合偿付能力充足率为136.91%，较上季度末下降0.12个百分点。
在“管理层讨论及分析”中，百年人寿称，自2022年1季度起执行的偿二代二期规则及系列政策对该公司偿付能力存在一定影响，今年一季度由于市场环境波动对该公司权益类资产也产生一定影响。长期经营中，百年人寿将持续监控和管理偿付能力充足率，继续推行业务转型，着力发展保障型产品业务，投资业务方面也将继续优化投资结构。
偿二代二期工程核心解决分子端实际资本不审慎及分母端*资本结构不合理两大问题。比如，对剩余边际资本分级，分别根据保单剩余期限纳入核心一级、核心二级、附属一级和附属二级资本。在房地产方面，明确了投资性房地产评估增值不计入实际资本而作为附属一级资本；投资性房地产存在减值迹象的，应当及时足额计提减值。
百年人寿成立于2009年，总部位于大连，是东北地区首家中资寿险法人机构。百年人寿共有17家股东。其中，大连万达集团股份有限公司持有9亿股，位列第一大股东；大连融达投资有限责任公司、新广控股集团有限公司、大连一方地产有限公司、江西恒茂地产开发有限公司、大连城市建设集团有限公司、科瑞集团有限公司、中国华建投控股有限公司等7家公司分别持有8亿股，并列第二大股东。
21世纪资管研究院研究员吴霜，实习生陈夏楠
3月14日，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》（下称《提示》），提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。《提示》第一条指出，诱导消费者办理贷款、信用卡分期等业务，侵害消费者知情权和自主选择权。具体表现为，价格公示不透明，不明示贷款或分期服务年化利率等。
利率，对于金融消费者来说意味着要多还多少钱，对于消费金融机构来说意味着能赚到多少钱。客户想借便宜钱，机构想多赚钱，两者之间似乎有不可调和的矛盾。如何拿捏利率定价的尺度，既能让客户获得良好的消费体验，又能在风险可控的情况下获取利润，是消费金融机构共同关注的问题。
对此，21世纪资管研究院推出了针对消费金融APP的真实利率实测，以相同的条件，即身份为自由工作者，年龄25-30岁，年收入10万元，名下无房贷车贷，在不同的借贷APP上申请借款1000元人民币，来看看不同平台的真实利率。
本期消费金融利率测评主要对象为互联网系消金APP的借贷产品，主要包括：美团借钱、有钱花·满意贷、花呗、借呗、京东白条、微博借钱这6个产品，其互联网股东包括：美团、百度、阿里巴巴、京东、新浪。
除花呗外均未通过大学生贷款申请
资料整理：21世纪资管研究院
美团借钱依托美团的流量优势和场景服务，发展势头迅猛。美团三季报显示，截至9月30日，美团交易用户数6.68亿，同比增长40.1%。百度除了独立开发了有钱花和度小满金融，还打通了其他百度系APP作为流量入口。百度系的主要贷款产品为满意贷，虽然有两个不同的APP入口，但是在度小满金融上点入借贷之后，跳转到了有钱花·满意贷的平台，所以基本上是两个平台展示同一个产品。
花呗和借呗则依靠支付宝的渠道，成为年轻人借贷的主要途径之一，花呗主要提供在购买商品时的分期支付服务，而借呗则可以直接提现到银行卡。
2021年2月24日，中国银保监、中央网信办、教育部、公安部、中国人民银行等五部委发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确规定小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。除花呗外，本次测评的5款借贷APP均未通过大学生身份的贷款申请。
21世纪资管研究院在测试中发现，花呗对借款者的身份并没有严格的限制，只要信用评估通过即可使用，大学本科生通过信用评估即可借款，且使用者不在少数，额度多在1万以内。
上述《通知》发布时，五部委相关负责人在答
若花呗为持牌消费金融机构，则其对大学生的借贷行为则无可厚非。2021年六月初，蚂蚁消费金融获批开业，并开始“花呗”、“借呗”的品牌整改活动，预计6个月完成。届时，“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品。去年9月，花呗在公告中称“花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司，作为与银行同列、同受银保监会监管的持牌金融机构，其服务记录信息也需像银行借贷信息一样，纳入征信系统”。目前，并无明确迹象表明花呗已完全完成品牌隔离。
*10.01%*18.542%，利率定价差距拉开
2021年8月，不少消费金融机构收到监管的窗口指导，要求贷款利率控制在24%以内。21世纪资管研究院用相同的身份和职业信息在各消费金融APP上申请1000元借款，以此来看各平台的真实利率到底有多少。调研结果发现，按照24%标准来算，大部分平台满足了这一要求，将利率控制在了20%以下。
2021年3月12日，中国人民银行发布公告，提出所有贷款产品均应明示贷款年化利率。公告指出，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，但在实测中发现，京东白条并未按照要求在营销渠道明示贷款利率，而是在借款时才能看到利率，且利率水平相对较高，为18.542%。此外，度小满金融也存在显示*年化利率的情况，有钱花APP上，在未填写信息进行申请时，页面显示“*年化利率7.2%”，度小满金融APP则显示“年化利率3.6%”起。
数据21世纪资管研究院实测结果
具体来看，*年化利率低于20%的APP包括：美团-美团借钱12.06%、有钱花-满意贷17.89%、支付宝-花呗15.27%、支付宝-借呗12.775%、京东白条18.542%。
*年化利率低于15%的APP包括：美团-美团借钱12.06%、支付宝-花呗13.57%、支付宝-借呗12.775%。
综上来看，研究员实测下来，美团-美团借钱、支付宝-花呗、支付宝-借呗的借贷成本相对较低，年化利率一般在15%以内，*可达10.08%。
在还款方式方面，大多数平台选择了对不同的分期形式进行差异化定价，还有一部分平台对不同的分期形式定价相同。比如，花呗就分为了3期、6期、12期、24期，对应年化利率则分别为13.75%、15.27%（分6期还款年化利率*）、13.57%、13.8%；美团借钱分为3期、6期、12期，利率分别为12.06%、10.63%、10.01%。虽有个体差异，整体来看，呈现了借款时间越长利率越低的趋势。
整体来看，不同APP之间的利率定价出现了分层，美团系、支付宝系、微博借钱利率较低，大概在15%左右；百度系有钱花、京东金融利率较高一些，大概在16%到18%左右。
需要提醒的是，并不能简单以利率的高低来评判平台的优劣。消费金融的利率成本主要包括资金成本、风险损失成本、整体运营成本三大要素。不同的平台在以上三个方面的成本不一，面对的客群也有差异，定价自然会有差异。一般来说，由于客户分层不同，消费金融公司、小贷公司、互联网平台承担的客户逾期风险高于银行信用卡，因此需要相对较高的利率来覆盖这部分高风险。
那么合理的利率区间是什么呢？
一般而言，在银行信用卡、消费金融公司、小贷公司、互联网平台之中，信用卡人群较为优质，所以利率水平多数在年化12%-18%之间。
消费金融公司客户人群与信用卡有一定的重叠，但多数还会继续下沉，其真实利率水平不同机构选择不同：部分机构选择的是18%-24%之间，即略高于信用卡，但低于司法解释中民间借贷“两限三区”中受到法律保护的24%年化利率，但也有少数消费金融公司采用24%-36%之间的年化利率。
小贷公司、互联网平台的利率水平多数高于消费金融公司，但也不*，其*利率水平目前被限制在36%之内。36%目前是消费金融市场合规的*利率，因为超过36%的债务部分会被认定为“无效区”，法院将对超出部分的约定认定为无效，即便债务人已经偿还亦可请求债权人予以返还。
增资+牌照，互联网平台进军消费金融攻势猛烈
国内的金融牌照大致分为银行、保险、信托、期货、证券、基金、融资担保、商业保理、第三方支付、消费金融、征信、小贷、租赁、典当、金融资产交易场所共16大类。
对互联网平台来说，要想从事金融行业，7张*价值的金融牌照是：银行、保险、基金、证券、消费金融、第三方支付、网络小贷，其中，银行、消费金融、基金销售、证券牌照获取的难度较大。
获取牌照的方式主要有两种：一种是申请获取，一种是收购获取。由于申请获取速度相对较慢，且一些牌照的颁发处于暂停状态，收购获取这种更为便捷的方式越来越受到企业的青睐。
资料整理：21世纪资管研究院
从事消费金融行业，含金量较高的是消费金融牌照。2019年5月份，度小满以4.5亿元入股哈银消费金融，成为其第二大股东，也成为BAT中首家拥有消费金融牌照的公司。
根据《消费金融公司试点管理办法》规定，要申请消费金融牌照，主要出资人，即出资数额最多并且出资额不低于拟设消费金融公司全部股本30%的出资人，应当具备具有5年以上消费金融领域的从业经验、最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利等10项要求。
对比网络小贷，消费金融牌照的优势在于展业范围要宽泛很多。除了可在全国范围内发放个人消费贷款外，最为关键的是，根据相关规定，消费金融公司的*杠杆倍数可达10倍。2020年11月出台的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》第15条规定，联合贷自有资金至少30%；第12条规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。这也就意味着，同样金额的放贷规模，手持消*照的公司需要的注册资本比小贷公司要少得多。
2020年11月2日，中国银保监会、中国人民银行关于《网络小额业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见。意见稿主要对跨省经营网络小贷提出了要求，包括实缴资本不低于50亿、取得为期3年有效的相关许可证，并对同一投资人持牌数量设限；对未取得资质者要求将存量逐步清零。
具体来说，小贷公司经营网络小贷业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展。对极个别需要跨省开展网络小贷业务的，由国务院银行业监督管理机构负责审查批准、监督管理和风险处置。并要求，经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于10亿；跨省经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于50亿元，且均需为一次性实缴货币资本。
不少互联网平台为了确保其跨省经营的合规性，纷纷增加注册资本。目前，满足这一要求的互联网贷款平台包括：美团、有钱花、支付宝、京东金融。
而在融资杠杆方面，各地对小贷公司融资杠杆率有相关规定，比如，重庆曾要求小贷融资不超资本净额的2.3倍，发行ABS等方式一度不受杠杆限制。2017年，《关于规范整顿业务的通知》明确，ABS等途径融资纳入表内，注册资本成为融资限额的标尺。而根据此次意见稿，网络小贷公司非标融余额不得超过其净资产的1倍；通过标准化债权类融资余额不得超过其净资产的4倍。
出品：全球财说
百年人寿保险股份有限公司（简称：百年人寿）临时负责人又换了！时间距上次公司临时负责人宣布任命仅过去5个月而已。
公司成立12年历经4任总裁，如今总裁、董事长人选双双待定。
高层频换背后或许和公司股权分散有关。百年人寿股东大多为“地产系”，此前第一大股东万达集团曾欲出清百年人寿股份，市场更有传言多年来股东和管理层为争夺经营话语权有摩擦。
经营层面来看，2021年3个季度保险业务收入和净利均呈下降趋势，尤其第3季度净利由盈转亏，环比下降250.29%。
同期，公司偿付能力不足，3个季度公司偿付能力均低于行业平均水平。并且，公司净现金流大跳水第3季度降至-93.27亿元，连带1年内综合流动比率大幅下滑。
此外，公司2021年第二季度因存在超范围进行股票投资问题被相关机构采取了监管措施；雪上加霜的是，随着中国银保监会对违规互联网保险业务大力整顿，百年人寿于2021年12月底暂停互联网保险业务。
总裁、董事长双双待定 数次股权转让交易无果
2021年7月，单勇辞去百年人寿总裁职务，副总裁孙晓红担任公司临时负责人，时隔5个月公司又发布一项人事变动公告，由于卫红接替孙晓红任公司临时负责人。
百年人寿每一届负责人在职时间长不过3年。公司成立之初由彼时的董事长何勇生兼任总裁职务。
2012年-2018年间公司相继发布3条总裁任职公告：2012年7月经银保监会核准曹湛出任公司总裁，2015年6月邹水平经银保监会核准任总裁一职，2018年2月公告单勇担任百年人寿总裁。
目前，百年人寿副总裁有4人，分别为孙晓红、庄粤珉、白云飞、荣红。与公司元老孙晓红不同的是，这次临时负责人并非公司内部晋升，于卫红属于“空降兵”。
据公开资料显示，于卫红2011年-2014年分别任职华夏人寿总经理助理、复星金融集团寿险事业部副总经理、工银安盛人寿上海分公司总经理。2014年-2017年任职上海人寿销售总监、副总裁；2017年-2021年任职君康人寿副总裁、总裁。
细数百年人寿这几位负责人颇具争议，于卫红在君康人寿任职期间，公司业绩并不好看，接二连三有延迟披露信息的公告发出，外界关注的“抢公章”事件也发生在其任期内。
孙晓红曾是儿科医生转行保险，在加入百年人寿前一直在平安人寿系统，并且孙晓红、单勇、曹湛三位高管在其他险企部门都曾因业务违规被银保监会给予行政处罚。
从公司整体来看，有业内人士表示，险企负责人频繁变更或影响公司战略发展方向和经营决策的持久性。
百年人寿除了总裁核心岗位空缺，董事长职务亦然。
2021年2月公司公告，因公司董事会换届，经大连监管局核准何勇生不再担任公司董事。不过，目前何勇生仍为公司法人代表。
《全球财说》梳理财报发现，何勇生离任或早有端倪，2020年2季报公司董事离任名单中，何勇生赫然在列。
何勇生在保险行业有丰富经验和深厚背景，在百年人寿成立之初即为公司董事长。
何勇生曾任中国人保江西分公司副总经理，中国保监会合肥特派员办事处（后更名为安徽保监局）主任（局长）、党委书记，中国保监会大连监管局局长、党委书记，中国保监会辽宁省监管局巡视员兼大连监管局局长、党委书记。
据《》2021年10月底的报道称，百年人寿现拟任董事长人选为刘朝晖。
刘朝晖现任百年人寿党委书记、执行董事。曾任大连万达商业地产股份有限公司投资证券部总经理、境外地产中心总经理，大连万达集团股份有限公司投资管理中心总经理、副总裁兼CFO、*副总裁。
不难看出，刘朝晖和公司第一大股东万达集团关系密切。
根据2021年第三季度偿付能力报告，百年人寿现有股东17家，其中持股比例在5%以上的股东有8家。公司股东带有浓厚的“地产系”气息。
第一大股东为大连万达集团持股比例11.55%，大连融达投资、新光控股集团、大连一方地产、江西恒茂房地产、大连城市建设集团、科瑞集团、中国华建投资控股七家并列第二大股东，分别持股10.26%。
因公司股权相对较为分散，市场一度有传闻公司股东和管理层在争夺经营话语权方面有摩擦，几次股权转让无果。
2018年，万达集团为降低负债率欲转让所持百年人寿全部股权给同是地产巨头的绿城中国（03900. HK）。
当时有消息传出，万达集团退出百年人寿或许与谋求公司控股权以及经营话语权失利有关。
不过，这项股权转让随着2019年8月26日，绿城中国发布的一封公告宣告流产。公告称因银保监会未在规定期限批准股权转让事宜，最后终止交易。
其后奥园集团也曾拟收购百年人寿3家股东合计13.86%股权，结果也未获成功。
保费和净利2021年逐季下滑 互联网保险业务暂停或影响业绩
百年人寿成立于2009年，经营范围涵盖人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务。
根据公司偿付能力报告显示，截至2021年3季度末，公司实现保险业务收入总计467.06亿元，实现净利润5.02亿元。
分季度来看，2021年前3季度公司保险业务收入和净利润均呈逐季度下滑趋势。
其中，保险业务收入依次为248.22亿元、113.3亿元、105.54亿元，第二、第三季度分别环比下滑54.36%、6.85%。
同期，公司实现净利润分别为6.73亿元、3.4亿元、-5.11亿元。第二季度和第三季度分别环比下滑49.48%和250.29%。尤其，第三季度净利由盈转亏下降明显。
从偿付能力方面来看，公司3个季度核心偿付能力充足率依次为146.93%、153.86%、132.9%；综合偿付能力充足率分别为159.14%、165.79%、143.42%。
值得注意的是，银保监会统计的2021年前3个季度人身险公司平均综合偿付能力充足率分别为238.6%、235.7%、231.6%。
不难看出，百年人寿2021年3个季度偿付能力承压，远不及行业平均水平。
因偿付能力较低连带公司风险情况也欠佳，公司自2018年第3季度至2020年第3季度长达2年中，公司风险综合评级多显示为C级。（注：保险风险等级分ABCD，不同等级有不同的监管措施，A级风险最小，等级越靠后，保险公司风险越高。）
从公司流动性风险来看，2021年第1季度至第3季度净现金流大幅跳水，逐季度表现为96.98亿元、2.51亿元、-93.27亿元。
同期，1年内综合流动比率大幅下滑，依次为236.06%、196.8%、149.76%，第二季度和第三季度分别环比下滑39.26个百分点和47.04个百分点。
2021年第二季度因公司存在超范围进行股票投资问题被银保监会采取了监管措施，要求公司自接到行政监管措施决定书之日起3个月内不得新增股票投资业务。
报告期内，公司卖出超范围投资证券，规定期内暂停全部账户的新增股票投资业务。
无独有偶，公司受银保监会相关政策影响，于2021年12月31日暂停互联网保险业务。
近年来，互联网保险发展较快，已成为保险销售的重要渠道之一。不过，由于部分保险机构违规经营、不当创新，互联网渠道投诉激增、竞争无序，严重损害了消费者权益。
2021年10月，银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，要求已经开展互联网人身保险业务的保险公司应于2021年12月31日前完成存量互联网人身险业务整改，不符合《通知》有关条件的主体和产品2022年1月1日起不得通过互联网渠道经营。
据不完全统计，除了百年人寿之外，华安财险、昆仑健康、前海人寿、小康人寿、渤海人寿等近30余家险企相继披露暂停互联网业务。
行业人士表示，暂停互联网保险业务短期内对险企2022年业绩有影响，会限制部分险企通过互联网渠道扩张业务规模，降低销售成本，不过长期有助于行业健康发展。
在前边的文章中，我们测评过信泰的达尔文5号，超级玛丽4号，今天，梅姐再来给大家测评一下“百年人寿的新重疾险——康惠保（旗舰版）2.0”，看看这款产品怎么样？
我们先来看一下保障内容：
这款产品依旧保持了百年人寿主打消费型，网红产品的风格。特点就是，保障灵活，有很多可选项，可自由选择。
先说优点：
1、 投保职业类型很广泛，1-6类职业都可以投保，包括高危职业！
2、 可灵活选择保障到70岁，或者保终身都可以。
3、 缴费期最长可选30年，可以减轻缴费压力。
4、 重疾60岁前额外赔付60%，对于责任之年的成年人，减轻了退休前的经济压力！
5、 设计了20种前症责任，这是其他保险公司没有的、*的特色。比如：肺结节（手术）、萎缩性胃炎伴肠上皮化生（手术）、肝细胞腺瘤（手术）、多发性大肠腺瘤性息肉（手术）、乳腺导管上皮非典型增生（手术）、乳腺不典型小叶增生（手术）、心房纤颤（手术）等。
6、 可选恶性肿瘤二次赔付，间隔期3年，二次赔付120%保额。
7、 可以附加投保人豁免，特别适用于大人给孩子投保。
8、 中症、轻症，可灵活选择是否附加。
再看缺点：
1、 投保年龄范围偏小，50岁以上无法投保哦。
2、 重疾单次赔付，理赔过后，再无重疾保障了。
3、 前症无法豁免保费，只有轻、中、重疾可豁免，小缺点哦！当然，换位思考，保险公司毕竟不是慈善机构，也可以理解！毕竟，前症是比轻症还要轻的疾病，一般手术后，对工作影响不大！
4、 没有心脑血管疾病的二次保障，对于肥胖人群、三高人群、甘油三酯高的人群；或者家族里有心脑血管疾病的，要慎重考虑了哦！
5、 轻症、中症疾病种类有缺失，且有隐形分组哦。比如肝炎导致的肝硬化、中度昏迷、中度瘫痪、心脏瓣膜介入手术、中度阿尔兹海默症、慢性呼吸衰竭等。高发轻症：较轻急性心肌梗死、冠状动脉介入手术、激光心肌血运重建术，三赔一。脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤和微创颅脑手术，二赔一；……
写在最后：
没有完美的产品，任何*产品，总是有优点，有缺点的。我们需要选择性价比较高，符合我们个人需求的产品即可。通过保费测算，保到70岁，30万保额，缴费期30年，30岁男性，保费是3747元；30岁女性，保费是3213元，总体性价比还是可以的。
如果想弥补这款产品的缺点，可以通过多家产品组合，取长补短的方式来解决这个问题哦！一起探讨吧！
下篇文章，我们来对比一下“百年康惠保旗舰版2.0”和“信泰超级玛丽4号”“信泰达尔文5号”，这三款重疾险，哪个更好？性价比更高？
关注“梅姐探保”，让你明明白白买保险，不走冤枉路！有问题，留言或者私信梅姐吧！
今天的内容先分享到这里了，读完本文《百年人寿》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多百年人寿、贷款软件相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
