每个月2000元定投基金20年(每个月2000元定投股票，持续20年，这样的理财方式合理吗)

本篇文章给大家谈谈每个月2000元定投基金20年,以及每个月2000元定投股票，持续20年，这样的理财方式合理吗的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站！

• 1、每个月2000元定投基金20年、每个月2000元定投股票，持续20年，这样的理财方式合理吗

　　不合理，也不建议投资者进行这样的操作，因为股票它不是无期有息公债之类的债权凭证，而是无期限的权益凭证，主要价值是权益，或者说价值性体现在选择权上。即投资股票在某一期限内要不断的进行筛选股票，而不是盲目的长期持有某只股票只买不卖。

　　如果要采用定投的模式，应当首选指数基金，而不是股票，投资股票的重点侧重于筛选（存在一定的周期性），也是所有权的体现。

　　股票存在单一性，而不是指数以资产组合的形式存在，市场的不确定性因素很大。比如根据企业生命周期，主要存在4个阶段：发展、成长、成熟和衰退。一般能上市的企业都是已经过了发展期，为成长型企业或成熟型企业。

　　企业的成长期到企业的衰退也就是两个期限间隔，很多企业是支撑不了20年的，特别是未来退市机制的不断改革，没有相应风险识别能力的投资者不应当进入股市，也就更别说进行长达20年的定投了。

　　如果你打算定投某只股票长达20年，那么你不适合投资股票，应当是新手，未认清股票的本质。更建议退出股市，从而进行指数基金定投。因为指数基金它是一种资产组合，它的标的股票随市场行情而定。在长期中它是以某一固定标准不断筛选股票的一个过程，比如衰退型企业它就会从某指数中被剔除，从而加入新的成长型或成熟型企业。

　　投资股票应当在股票的权益不具备有价值或被明显高估时选择卖出，而权益被低估则应当选择买入。即投资股票主要的收益来自于权益，或者说选择权，主要体现在资本利得上，而不是股息或与企业恋爱。

每个月定投2000元，在股票当中持续20年，这种理财方式也许是对于散户投资者来说一种不错的选择，这种选择对于散户投资者来说，不需要太高的投资水平和相关的投资知识。

如果是这样是进行股票投资的话，那么最终将会有三种结果，第一种就像买了贵州茅台，赚得盆满钵满；第2个就像买了中国石油一样，永远解不了套；第3种情况有可能，你的本金不受损失，但你也没有赚多少钱。

接下来我们就三种不同的情况进行一个对比。看一看每个月2000元定存投资股票，持续20年，到底可不可行 这种投资理财方式到底合不合理

第1种：买了贵州茅台

不过在当年贵州茅台上市之前，想要购买贵州茅台，股票并不是非常困难，也不需要太多资金，然而更需要的是投资的勇气和选择的机会。

如果在2003年不复权的前提条件下，那么你两个月的定存就可以买到1000股茅台股票。如果按照当前价格1100元一股的价格进行计算，那么当初你的两个月，定投股票的收入是今天的110万，获利高达275倍。

当然这中间并没有算贵州茅台股票每年定期分红的红利。

第2种：买了中国石油

2007年当年中国石油上市之前，大家的口号都是：“买了中石油，生活不用愁。”结果到今天为止已经13年的时间。

从当年最高的48.62元到今天的5.83元，跌幅高达10倍。换句话说，在2007年购买中石油的，基本上都是工薪阶层货，公务员。到目前为止他们依然亏损超过9倍。

当然中石油的好处是每年有两次的分红配息。

第3种情况：就是买了一只股票之后总体呈现，盈利不多亏损，也不多的情况。

当然就目前A股市场出现这种情况的时候并不多，尤其是10多年的时间。但不管怎么讲，股票投资的游戏规则就是10%的投资者赚70%投资者的钱。

在这个游戏当中只有20%的人，或保本、或微盈利、或微亏。所以人们常说一句话：股市中的钱永远都是行价在赚。

所以综合来看，每个月投资2000元，定投20年投资股票，这样的投资方法盈利的概率仅为1%，亏损的概率占据了95%。

所以说这种投资方法不但不合理，有可能连通货膨胀也跑不赢。或者这种情况下，你的本金将会出现严重的亏损，也许是10倍于缩水。

一件事坚持20年，意味着其中充满了不确定性。首先，每月拿出固定的2000元，到了第20年受到通货膨胀或紧缩因素的影响，这2000元的价值已经和20年前完全不同了。其次拿出2000元买股票，且只买不卖意味着要承担股票涨跌、公司退市等风险。

1.2000元的货币贬值

先从2000元开始说起，一般来说不同发展阶段的国家，通货膨胀的速度也是不同的，理论上来讲，通胀率等于M2的增长率减实际GDP的增长率。

那么以我国为例，1997年到2016年间，我国的M2累计增长1603%，GDP累计增长842%，年均通货膨胀率为10.68%。假设未来的通货膨胀率维持在这个水平，那么一年后的2000元的购买力为2000/（1+10.68%）=1807，20年后的购买力为262元，缩水了近100倍。

购买力缩水了一百倍还买得到股票吗 我们倒回到20年前，也就是1999年，放在1999年这个问题就是，每个月拿出固定的262块买股票，只买不卖连续买20年。众所周知，A股的1手为100股，手续费暂不考虑在内，262元的成本可以购买2块钱左右的股票。

1999年，股价低于2块钱的上市公司还是有不少的，比如伊利当时一股只有不到一块钱，同仁堂1999年年初的股价也在2块钱左右。到了20年后的今天，同仁堂的股价在29元左右浮动，伊利的股价大约为27元，以262元的本金来说根本买不起。

目前，两市除去停牌股、暂停上市股外，还有47只个股股价低于2元，其中低于1.5元的个股就有12只，要么公司长期亏损，要么长期走势低迷，买入本来就不明智，只买不卖更不可取。

因此从这点看，受到通胀因素影响，2000元的本金维持20年是不合理的。

2.只卖不买实在危险

再从之买入不卖出这个方向说，股市的波动往往超乎人的想象，A股更是如此。假设从1999年开始购买股票，到今年你的收益如何呢

我国从80年代开始发行股票，到94年底中国A股的上市公司数目也才缓慢增长到287个，1999年，中国股市经历了一波疯狂上涨，两市以每天攀升100点的速度，在两周内涨幅达到70%，而随着互联网的兴起，上市公司凡是名字带上数码或者网络两字，股价就会扶摇直上。

然而，到了2001年股灾爆发，从7月开始暴跌，到10月沪指已从6月14日的2245点猛跌至1514点，50多只股票跌停，当年80%的投资者被套牢。在持续低迷后，2005年，上证指数从新上涨，重返 1300点之上。

2007年中国股市再度迎来疯涨，上证指数从2716点上窜至了6124点，涨幅高达225%。2007年前10个月，有9个月份的月度收益率均为正。然而到了2007年底，受到美国次贷危机影响，A股市场连续下挫，一周多时间下跌了19%，跌幅超过千点。

在经历了近7年的熊市浮动之后，2014年11月，A股再一次疯狂飙升，上证指数从2014年11月21日收盘的2488点，飞涨至2015年6月12日的5178点，总涨幅达到了110%。然而到了2015年6月12日，上证指数从5178点一路跌至3373点再到2850点，踩踏事件发生，A股千股跌停，不给人们留一点反应的时间。

可以看出，近20年来中国股市总是急涨长跌，熊市的时间长，牛市的时间短，且涨跌幅度巨大，因此不少熟悉中国股市的投资这都认为认为中国A股近乎疯狂。在这样一个狂升暴跌市场，只买不卖的交易也并不明智。

持续20年，某只股票，这是长线价值投资，选股就很重要，因为很多股票坚持不了20年就已经game over了，与其这样不如选择一个优质的基金来的靠谱。

早晨，我认为道理看似合理，实际无法落地。

第一，股票的选择是个问题。过去20年，随着中国经济高速发展，中国股市的龙头股票也发生了重大迁移。譬如2000年代最好的股票是钢筋水泥、银行地产。现在呢是消费白酒医药券商保险。一成不变地定投股票显然无法跟上时代发展。

第二，中国股市目前仍是牛短熊长，如果中途不做及时变现，无疑是为国家交税为券商打工。

第三，人性方面也无法如此机械。人总离不开恐惧和贪婪。道理明白也不一定能做到。

事实上，定投股票管理型基金，追随优秀的基金经理，才是长期定投的最佳策略啊！

每个月2000元定投股票，持续20年，这样的理财方式合理吗

案是可以的，但是一定要有目的性的选择和有效的方法！因为从目前A股的周期来看还是一个熊长牛短的阶段，并且大部分的个股是处于一种周期性的走势，也就是熊市大跌至底部区域，而牛市涨至一个高点！

只有小部分的价值个股能够满足底部不断提高，股价不断上涨的动能！而价值股和周期在A股里的比例可能达到了2:8，甚至1:9这样！只有10%-20%左右的价值股，而却有70%-80%的周期股！

选择价值股进行定投的策略

目前A股里最高调，也是最吸引人注意的就是价值股茅台了！八年茅台涨了60倍，5年茅台涨10倍，投资就是这么简单，搞复杂了往往亏钱。所以定投这样的价值股是完全可行的，但是还是要找一些在相对底部区域的周期里进行定投！

就好比现在的云南白药，它是医药板块里的龙头，也是价值股的典范！

云南白药的股价最低为：2.35元/股（1994年7月15日）

云南白药的股价最高为：120.05元/股（2018年5月28日）

股价的绝对涨幅倍数（不含送转股及现金分红）= 120.05/2.35 =51.09倍。

而云南白药的“真实流通股本”扩张倍数为：云南白药的历史股本扩张倍数： 1.2（95年）*1.5（99年）*1.3（04年）1.2（05年）*1.5（08年）*1.22（06年股改送股）*1.3（10年）*1.5（14年）=10.02倍。

云南白药的真实流通股，24年累计涨幅 = 真实流通股股价的绝对涨幅51.09倍）* 真实流通股扩张倍数（10.02倍）= 511.92倍。

这个倍数，没有考虑到24年来，云南白药现金分红的收益（因为这个现金分红太琐碎，手工计算比较麻烦，就省略了）。所以如果进行定投，并且以5-10年为一个周期的话，你会发现定投价值股持续20年的收益是非常可观的，并且风险也是极小的，不仅稳稳跑赢通胀，还是可以有不错的回报！

选择周期股进行定投的策略

但是如果你选择的是一个周期股进行定投的话可能就不会那么幸运了，如果还是在周期股的牛市高位进行定投那更是打错特错的！

因为大部分的周期股都是伴随着牛市而涨，伴随着熊市而跌！如果你定投的起点是牛市高位，那么在这个20年的周期里很有可能只是回本，甚至略有小赚，根本没有达到投资利益最大化的目的！

所以选择周期股进行定投的话，要选择在熊市底部区域，并且一旦进入到了牛市就要止盈，进行这种重复的周期性的操作！

【总结】

所以综合来看的话，一味的无脑定投策略其实在A股里是不可取的，而我们需要做到的是通过选择不同类型的个股来制定不同类型的策略，千万不可一概而论！

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没那么复杂，C哥两句话给你点到根上。

第一句：定投只是手段

定投只是一种比较合理的投资手段，能帮你平缓投资价格。但具体能不能赚到钱，还是取决于你能不能买到能够上涨的股票。

这个很简单，买个年年亏损的票，再怎么定投也是亏。

第二句：定投也要止盈

理财是为了赚钱，定投只是个科学的手段帮你买入。但要拿到收益总归还是要卖出的。

总结：

说的理财方式合理，但是具体买哪个股票 谁能坚持20年只买不卖

所以想系统化思考这个问题的，可以关注C哥，读一下我首页置顶的那篇定投文章。年初的时候就建议大家开始做指数定投。现在回过头看正是最佳的时机。

这种方法显然是不合理的，因为股票不是基金。

基金定投和股票定投完全是两回事。基金之所以能够定投，是因为基金是很多股票的在一起的一个组合，换句话说基金是一篮子股票。因此基金不会有个股的风险。即使是基金持仓中有那么几只股票出现了暴跌也不会对基金的整体收益有多大影响。

所以基金定投是建在这么一个坚实的基础之上的。在选股不会出现重大问题的基础上进行定投，那么当然是可以获利的。基金定投是选了几十、百家上市公司肯定从总体从长期看是盈利的。

而定投股票不同。世界上百年老店非常少，一般的上市公司经过几十年的发展都会由兴旺走向衰败甚至破产。现在的好股票好公司，恐怕几十年以后就变成了坏公司，坏股票，如果这样的股票你一直定投下去那么就是很危险的，甚至最后股票会退市，你的所有资产都会打水漂。像可口可乐这样的公司能够保持很多年依然不失败的非常少见，实际上可口可乐的业绩也远不如当年，已经走向衰落。

正所谓沧海桑田，仅选择一支股票进行定投，特别是长期定投的风险是非常大的。因为预测独立个体的未来情况是很困难的。一个上市公司几十年以后的前景如何是很难预测的。

不像基金定投，基金定投是投资于几十个几百个甚至上千个上市公司。这些上市公司的总体在经过几十年以后，依然是可以肯定盈利的。这就是基金可以定投股票不能定投的原因。

股票大跌就不合理，建议买保本理财。

先明确 案：不合理。

再看下面分析

支持投资者做定投指数或股票（最好是股票指数），但不是这样玩A股市场有明显的牛熊周期，7年一轮，周期中的一个特点是熊长牛短，因此大多数的个股随行就市，趋势涨跌都跟随大盘指数。如每月傻瓜式定期投入而不考虑牛熊行情的高低点，不考虑怎么卖出，只会让持仓反复波动，收益来回电梯，非常有限。

我们可以尝试下回测过去20年的市场趋势，将这个方案放在过去20年操作，看看收益是怎么样的。

1，将上证指数当成“股票”做20年的定投持股回测，各位猜测下收益会如何。

上证指数20年的月K线图：

20年回测：

a，2000年1月至2019年2月，共20年，240个月b，每月的最后一个交易日做定投，投入2000元

（为避免影响阅读体验，直接贴出数据，图在最下方，有兴趣的朋友可以去查看。）

回测结果：

可以看到：如果按这种定投方案运行，平均每年收益仅1.62%，低于1年银行定期存款的利率。

2，再看下如果定投某个股票，结果会怎么样。

因为A股历史较短，有20年历史股票较少，不足以反应整体现象，因此对个股的回测我们采用10年的表现。

截止昨日，上市时间大于10年的股票，有1714个，其中10年间起始收益大于100%的，仅有70家，占总数的4.08%。

好，如果你运气非常好，砸中了那4.08%中的股票，那恭喜，你在10年间的收益达到55%+，每年收益是4.48%+，是银行存款利率的3倍，达到银行理财收益的水平，你满意吗

3，总结

1，20年，预计有3轮牛熊，每月准备好2000元，等3次熊未牛初之际，好好抄底，才是靠谱方法，收益也远远高于“每个月2000元定投股票，持续20年”

2，即使是定投，也是需要选择好节点的“卖出”，以及在大级别上遵循高抛低吸，才能更为有效，而非不分时段地盲目地长期持股定投。

3，只有超长期的牛股，才能获利，否则就是电梯；但如果你能判断哪支股票能20年持续向上，那也不用定投，直接低位买入或调整买入，还能尽享牛股的风采。

4，建议的定投方式：可以以指数市盈率为标准，定投股票指数、行业指数、但不要长期定投个股，因为资金太集中，而个股稳定性太差，能选中像茅台，恒瑞等的概率又太小，所以风险很大，不适合操作。

附图1：上证240个月，每月定投2000元收益图

附图2：上证120个月，每月定投2000元收益图

备注：

文中用上证指数做回测，因为指数足够稳健，能获取与市场的同等收益，是不错的标的，同理，沪深300，中证500等也是可以的，选取哪个主要的指数，不会影响本文得出的结论。

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