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“借你的收钱码提个现，给我老婆交一下住院费，不让你白帮忙，给你5％的手续费……”柔情和利益的双重诱惑下，副食店的老板借出了自己的收钱码。

9月1日，财付通官方发布了一则关于租借个人收款码的视频，讲述了上述案例。视频的最后，原本在副食店正常交易的收钱码沦为了犯罪分子洗钱的工具，老板本人受到大量租码广告的骚扰，本人账户最终也被限制交易。

除了发布视频进行提示外，财付通官方还详细介绍了新型“地推”租码模式流程和风险。这一模式下，犯罪团伙中的“地推人员”会在线下挨家挨户向各商户收集收款码，声称只是简单无害的套现，并约定每转一笔钱向商户支付一定手续费。

在获得一定数量的收款码后，“地推人员”再将收集来的收款码交给“放码人”，由“放码人”将收款码分发给在网上实施诈骗的人员，也就是俗称的“键盘手”。“键盘手”在网上设下各种骗局，诱骗受害者扫码付款，被骗的钱款就转入商户的账户中。

“地推模式”租码流程 财付通

不知情的商户就在此时成为了犯罪分子的帮凶。按照约定扣除手续费后，商户将收到的款项转给借码的“地推人员”，“地推人员”再从中抽取部分手续费，将钱转给“放码人”，最终流向“键盘手”。几个回合之下，一个赃款转移闭环就形成了。

时隔两年，“地推模式”重新包装之下，租借收款码这一犯罪行为再度引起广泛关注。在博通分析资深分析师王蓬博看来，“地推模式”下的租借收钱码，实际上是将原本发生在线上的借码行为搬到了线下，围绕租借收钱码产生的犯罪活动与买卖个人银行卡、电话卡等行为如出一辙。

“聚合支付兴起之后，洗钱黑产就盯上了收钱码。除了前述模式外，犯罪分子还有可能通过网络兼职赚佣金、网上商城刷单等话术对骗局进行各种翻新，诱导用户提供收钱码，”王蓬博指出。

中国裁判文书网截图

另一方面，近年来，电商平台购物退款、学生账户注销、贷款账户激活等各类骗局层出不穷，用户意识到受骗后，往往难以追回被骗款项。对于这一情况，财付通解释称，犯罪分子在短时间内将钱款通过洗钱链条“洗”一遍，并拆分流向不同的账户，使得警方跟踪冻结账户的难度增加。

财付通方面进一步强调称，轻易租借收款码，一旦落入犯罪团伙的手中，将可能会被用于线上赌博的赃款转移、网络诈骗中的引诱付款、违禁品的交易等不法行为。因此，用户千万不能以为租码只是单纯地帮忙套现，若在租借收款码之后无意中参与了犯罪行为，轻则导致支付账户被限制交易，重则可能面临账号交易功能被永久封禁、以及受到法律制裁。

王蓬博同样指出，除了支付机构要加强对商户的审核与管控、商户对于套现行为加强防范外，普通用户也要加强防范。“个人收款码以及账户同样具备收款、转账功能，在收到来路不明的大额转账或发现此类收集收款码的行为，要主动向支付机构或警方反映情况。”

王蓬博表示，当前监管对于此类套现、洗钱行为的打击力度不断加码，但仍然屡禁不止，一定程度上也有大量用户在无意中成为帮凶紧密相关。防范此类隐形犯罪，用户需要保管好个人支付账户、银行卡等隐私信息，不与陌生人进行各类资金交易。对于各类兼职收益、佣金奖励等信息提高警惕，不盲目轻信高额利益导致上当受骗。

对于基金投资来说，大消费永远是个热门的话题，不单单是因为它的整体业绩好，更大的原因在于机构抱团，长期以来热度不减，特别是其中的白酒板块。大消费基金数量有很多，持仓也各不相同，长期走势也是略有区别，如何选择一支满意的大消费基金，是非常烧脑的事。那么今天我们就来聊一聊大消费基金的选择。

一、热门消费基金三个类型

热门的大消费基金有很多，大致可以分为以下三类：

1、指数型大消费基金

第一种是消费指数型基金，主要有招商中证白酒指数分级、鹏华酒分级、国泰国证食品饮料指数分级、汇添富中证主要消费、华宝中证消费龙头、消费50、消费80等等，相关的指数有很多，不一一列举，最受关注的应该是招商中证白酒指数分级。

2、偏酒类主动消费基金

大消费基金中大多都是含有白酒的，甚至很多大消费基金都是重仓白酒，其实我们对消费持仓白酒已经见怪不怪了，没有酒的消费基金才感到奇怪。如前期热门的消费主动型基金，中欧主题消费2020年1季度没有持仓白酒，但是后两个季度却都有了白酒。

偏酒类的热门主动消费基金也有很多，如易方达消费行业股票、汇添富消费行业混合、富国消费、中欧消费主题等等，但是名气和规模最大的，应该就属易方达消费行业股票了。

3、含医药主动消费基金

现在广义的大消费，是包含医药的大消费，目前也有很多消费基金都或多或少持有一部分的医药板块。长期以来医药的走势也是不错的，整体收益较为理想，和其他消费板块搭配起来，还是较为稳固的。比较热门的基金有易方达中小盘、景顺长城新兴成长、银华富裕等，其中规模较大、熟知度较高的是前两只基金。

二、三类热门消费基金测评

我们熟知了大消费三种类型，接下来的问题就是三中类型如何选择。为了更直观形象地了解三种基金的详细情况，我们对这三类基金的代表基金进行详细的对比测评。

1、三种类型的代表基金

根据同类基金的知名程度，结合同类基金规模，及同类近期业绩，我们选出这三类基金的代表基金。分别为：

指数型大消费基金：招商中证白酒指数分级

偏酒类主动消费基金：易方达消费行业股票

含医药主动消费基金：易方达中小盘

2、基金持仓比较

招商中证白酒指数分级全仓白酒股票，易方达消费行业股票四支白酒股票，易方达中小盘6只白酒股票、1支啤酒股票。整体仓位上，白酒的占比分别约为100%，55%，35%。其他持仓方面，易方达消费行业股票持有约13%的白色家电，易方达中小盘持有约18%的医药和少量运输、家电。

三、基金业绩情况

1、历史阶段业绩情况如下，整体招商中证白酒指数分级近期涨幅较高。

2、历史年度收益情况如下，2016年度、2017年度、2019年度，收益最高的均为招商中证白酒指数分级，2018年度整体回撤较小为易方达中小盘。

3、历史定投回测数据显示，收益最高认仍为招商中证白酒指数分级，其次为易方达中小盘。

4、近3年基金业绩走势。我们看出招商中证白酒指数分级波动较大，易方达中小盘相对较为稳健，易方达消费行业股票走势居中。

四、简单总结

1、招商中证白酒指数分级，易方达消费行业股票，易方达中小盘，这三支基金都是非常优秀的大消费基金，近一年平均收益60%，近两年平均收益近150%，业绩是非常不错的。

2、从三支基金的历史各阶段业绩和历史年度业绩来看，三支基金相对都是非常强势的，整体区别主要在波动上，招商中证白酒指数分级，易方达消费行业股票两者较为相似，易方达中小盘更为稳健。

3、周五白酒调整幅度较大，前期行业涨幅也较高，随着媒体的不断吹风，风向标有可能会发变化，投资者的情绪也可能会有较大的波动，所以近阶段还是多看少动，尽量控制住手，等企稳了或者情绪面缓和了在做决定也不晚。市场一直在那里，无需心急。

以上内容仅供参考，不构成任何投资建议，基金有风险，投资需谨慎。

北京3月9日讯 3月6日，中国人民银行网站发布了中国人民银行深圳市中心支行行政处罚信息公示表（2020年第4期）。其中，处罚决定书（深人银罚〔2020〕1号）显示，财付通支付科技有限公司存在以下违法行为：1.未按照规定履行客户身份识别义务；2.未按照规定报送可疑交易报告。中国人民银行深圳市中心支行对其处以罚款人民币40万元。

周治明（时任财付通支付科技有限公司风险控制部可疑交易监测中心副总监）对财付通支付科技有限公司以下违法违规行为负有责任：1.未按照规定履行客户身份识别义务；2.未按照规定报送可疑交易报告。中国人民银行深圳市中心支行对其处以罚款人民币2万元。

2019年9月12日，中国人民银行网站公布的中国人民银行深圳市中心支行行政处罚信息公示表（深人银罚〔2019〕6号）显示，财付通支付科技有限公司（以下简称“财付通”）存在违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度的违法行为，中国人民银行深圳市中心支行对其处以警告，并处罚款人民币149万元。

2017年5月10日，中国人民银行深圳分行在官网公布对财付通的处罚信息，公示显示，财付通支付科技有限公司因未严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关规定被央行处以3万元罚款。

以下为原文：

行政处罚信息公示表

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微信客服95017如何转人工服务

拨打微信客服95017以后按1转到个人业务，按2转到商户业务，按3转到财付通业务，之后输入手机号即可开始与人工客服对话。

人工微信客服：

2008年4月02日正式上线，是微服务的一部分，建立

财付通：

是腾讯公司于2005年推出的第三方在线支付平台，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。财付通致力于为用户打造安全、便捷、专业的支付平台，为微信支付、QQ钱包提供安全的底层技术支持，目前有超过2亿用户选择使用。

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