超短债基金怎么样(短债基金和超短债基金到底值不值得购买)

本篇文章给大家谈谈超短债基金怎么样,以及短债基金和超短债基金到底值不值得购买的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站！

• 1、超短债基金怎么样、短债基金和超短债基金到底值不值得购买

那我们先看看什么是短债基金和超短债基金。短债基金的债券组合久期一般在0.5-1年，超短债基金的债券组合久期一般在270天以内。

那什么又是债券的久期 久期表示了债券或债券组合的平均还款期限，久期越短，债券对利率的敏感性越低，风险越低；反之，久期越长，债券对利率的敏感性越高，风险越高。

也就是说超短债比短债的风险更低，那收益方面呢

目前短期纯债共有27只，今年有业绩数据的共有13家，收益率最低的是中融0-1年短债，今年收益率2.04%，收益率最高的是博时安盈债券，今年收益率5.7%。

短债近一年收益率超越大部分银行理财产品

从今年的情况来看，短债的收益率整体不错。博时安盈的表现明显好于货币基金，甚至好于大部分的固定收益理财产品。博时今年以来收益率5.7%，近1年的收益率5.89%。而且近1年来的每一个季度都取得了正收益。

而今年银行、保险和券商发行的类固定收益产品收益率也在5%左右，大部分银行的理财产品都在5%左右，部分券商的理财产品最高的也就是5.45%左右，因此短债基金今年的收益率是明显超过银行合券商发行的绝大部分固定收益的，而且其安全性和固定收益产产品无异。

从这个方面来看，今年绝对是购买短债的一个好时机。

短债长期收益率不高，不合适作为长期投资品种

公募第一只短债基金是嘉实2006年发行的嘉实超短债。当时的事情环境中，这一类基金的收益率在固收产品中没有太多优势，推出市场后受到冷落。但受益于债市行情的回暖，短债的收益率及流动性优势开始显示出来。

嘉实超短债成立于2006年，目前规模45.94亿，成立以来收益率55.04%，近1年的收益率6.4%，超过了博时安盈。虽然短债需要T+1才能确认，然后再要2-3天赎回金额才能回到账户，但是对比那些锁定的固定收益，短债产品的流动性是更胜一筹的。

成立以来的收益率55.04%，年均收益率4.58%。在由业绩记录的47个季度中，都取得了正收益。业绩稳定，且明显超越货币基金，甚至追得上同类的银行的固定收益产品，但是其流动性是明显优于银行理财产品的。

尤其是2010年、2011年、2013年和2016年这些熊市，表现依然稳定。在熊市的时候，依然能够确保本金的安全，还可以根据市场需要随时抽身出来去投资其他类型的产品。但是长期来看，短债基金的收益率明显低于其他债券基金及权益基金，并不适合作为长期的投资品种。

所以总的来看，今年短债基金的收益率还是值得考虑的，而且流动性也较好，明显优于银行、券商的固定收益产品；但是长期来看，短债基金的收益率并不占优，并不合适作为长期的投资品种。

以上就是个人对于短债基金的看法，希望对你有所启发。

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从投资的角度来说，是值得购买的。

先看投资门槛，目前市场上大部分短债基金跟超短债基金的投资门槛是1元/10元起，算是比较亲民的。

安全性方面，短债基金跟超短债基金投资范围大多是固定收益类金融工具，例如国债、金融债、企业债…等债券，还投资银行存款、央行票据，但不能投资可转债和股票。从这来看，风险不是很高。

收益率上，今年短债基金跟超短债基金业绩比较亮眼，尤其是在今年的熊市阶段。

wind数据显示，前10个月全市场短债基金平均收益率4.51%，比货币基金高许多。

从灵活性来看，短债基金跟超短债基金大多每日开放申购/赎回、T+1\T+2到账。

收益高，风险不是特别高，灵活性也不错，在大环境不好的时候，一跃成为网红理财。

但要提醒一句，短债基金跟超短债基金虽然有这么多优点，但在投资的过程中，也会面临再投资风险。

对于债市而言，市场利率处于下行区间，债券收益才会上涨。

很多人都会认为短债超短债是货币基金的升级版本，觉得货币现在年化比较低，都转投了债基。但是不要忘记债券基金也是有亏损的风险的，虽然相较混合、股票型基金风险比较低，但也不能说没有风险。但是不可置否，短债基金近期确实火爆。如果你能承担亏损的风险，那么买短债也不是大问题。个人认为短债投资要长期持有，否则看不到明显的收益。例如我昨天刚买过一直短债，汇添富新发的一直产品，我是打算至少持有1年一以上。如果短期操作，我就不太建议了。

所谓短债基金，是指一类投资短期债券的纯债型基金产品。何谓短期，是指基金主要投资的债券组合久期在3年以内（目前大部分久期在1年内）。因为短债基金的久期较短，因此较常见的中长期纯债基金有更高的稳健性。

短债基金并非新生事物，国内第一只短债基金嘉实超短债已于2006年面世，只是过往理财收益和货币基金收益高，收益确定性强，且短债基金相较货基流动性较差，因此未被获得重视。

可是2018年以来，随着资管新规落地以及货币政策变得宽松，导致：

➢理财产品收益下降（资管新规限制理财产品投资高收益的非标资产，如房地产信托）

➢今年宽松的货币环境导致货币基金收益持续下行，且资管新规下，每天只能快赎1万元，货基吸引力下降

收益性更高、流动性较好、稳健性较强、没额度限制且中收更高的短债基金得到市场的关注和重视。

近一年年化收益在3.5-5.5%不等

优点：短债基金收益比理财更高，流动性比理财更好，且稳健，是理财产品的良好补充。流动性好，随时申赎，赎回两个工作日到账

风险点：债市下跌，导致短债价格出现波动

•2016年底各类定开债出现大幅下跌的原因；

•短债是债，也会有价格，也会有波动，但相对长债波动较小，且只要债券净价的下跌票息能覆盖，短债价格就不会下跌；

建议：资产配置，按照个人风险承受能力，在30%-65%比例配置。其他资金，该配现金的，该做股票投资的，该买保险的，该买黄金原油的，还是要做，不要因为一个产品火热而全部一次性投资。

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