如何卖基金(002520)如何卖基金给客户

本文目录一览：

• 1、如何卖基金

• 2、002520

• 3、如何卖基金给客户

• 4、如何买基金以及怎么选择好的基金

不同的基金，买卖技巧也不同。股票基金和混合基金看收益排名情况；指数基金得用市盈率估值法；长期纯债基金看10年期国债收益率；货币基金看流动性。

01股票基金和混合基金

股票基金和混合基金都属于主动型基金，业绩如何完全取决于基金经理的水平。能力越强的基金经理，收益就越高；能力越弱，收益就越低。

在挑选股票基金和混合基金时，我们可以通过基金的收益情况来反推基金经理的水平高低。并且，我们不能只看一两年的，起码得看三到五年。正如女人都想青春永驻，而不仅仅只是二八年华貌美如花。

我们在筛选基金时，可以将条件设定近一年收益率在前100名的基金、近两年收益率在前100名的基金、近三年基金在前100名的基金。这样，我们就可以挑选出一只收益率不错的基金，并且还长期稳定。

另外，我们还可以通过基金经理的任职年限看出他的水平。一般来说，任职年限超过7年的基金经理经验比较丰富，因为大A股的一轮牛熊转换基本上在7年左右。牛熊市都经历过，显然要更加靠谱。

除了基金经理这个最核心的因素之外，我们还可以参考其它标准来挑选基金，比如管理过国家养老金的大基金公司；基金规模在50亿到100亿之间；基金成立的时间在5年以上；手续费越便宜越好。

02指数基金

指数基金是特殊的股票型基金，但它却属于被动型基金。在这样的基金面前，基金经理充当的是工具人的角色。这意味着，指数基金的收益与基金经理的水平没有半毛钱关系。

因此，在挑选指数基金时，我们只需要看它的估值水平即可。与股票类似，我们可以通过市盈率来为指数基金估值（注：市盈率是指投资回本的年限，与收益率成反比）。

一般来说，市盈率在10倍以下的指数基金，我们就可以分批买入，逐步建仓；市盈率在10到15倍时，我们可以持基不动；当市盈率大于15倍时，我们就可以考虑分批卖出，逐步清仓了。

为什么这样呢？因为市盈率与收益率是倒数关系。

当市盈率为10时，对应的收益率是10%。当市盈率处于15倍时，对应的收益率是6.67%。这个收益率水平，我们完全可以换其它风险更低的投资品种，比如债券基金。所以，我们要随时准备清仓了。

除此之外，我们还有一些其它的参考指标，比如管理基金规模超过1000亿的大基金公司；指数基金跟踪指数的误差率越小越好；基金的运作年限超过3年；基金规模要超过10亿元；各种手续费越少越好。

03债券基金

债券基金有很多分类，比如长期纯债、短期纯债、混合债基等。

对种类的挑选，我们可以从时间和复杂性来考虑。

在时间方面，存活时间越长越好，不仅收益稳定，而且还不折腾。而短期基金，大多一年内到期，其收益率和货币基金差不多，但下跌的风险却要高很多。在复杂性方面，只有一句话：越简单越好。

所以，如果我们要买债券基金，可以选择“长期纯债基金”进行投资。

那么，如何挑选长期纯债基金呢？标准是10年期国债收益率。

债券基金的主要投资品种是债券，其收益来源于债券利息，所以纯债基金的买卖与市场利率关系甚大。当10年期国债收益率大于3.5%时，我们就可以准备买入；小于3%时，我们就要准备逐步清仓了。

除此之外，我们也可以参考一些其它指标，比如成立的最短时间要在3年以上；其规模要在5亿到100亿之间，太小容易清盘，太大影响收益率；手续费当然是越低越好；基金经理的更换频率越低越好。

04货币基金

一般来说，市场上货币基金的收益率都差不多，所以在挑选货币基金时，我们主要参考的指标是流动性，即我们卖出持有的货币基金后，钱什么时候能够到账。最好是能够随取随用，比如余额宝、腾讯理财通。

除此之外，我们还有一些其它指标可以参考，比如基金规模、成立年限。

基金规模最好在20亿到2000亿之间。规模越大，意味着钱越多，清盘风险就越小，也就有更加充足的钱来应对赎回，不会出现流动性危机，但太大也会影响收益率，所以适中即可。

基金的成立年限至少要有3年。时间太短，我们就没有历史收益率等数据参考，无法做出合理评估。同时，太年轻的基金没有经历过市场的风风雨雨，隐藏的风险也就比老牌的基金大。

总结

股票基金和混合基金看三年以上的收益率排名来挑基金经理；

指数基金看估值水平，市盈率在10倍以下买入，10到15倍持有，15倍以上卖出；

债券基金选长期纯债投资，10年期国债收益率大于3.5%时买入，小于3%时卖出；

货币基金看流动性，最好能够随取随用，规模适中（20亿到2000亿之间）。

@筑梦投资

#21天图文打卡挑战（第二期）##基金#

日发精机(002520.SZ)发布公告，公司于2021年11月9日召开第七届董事会第十七次会议、第七届监事会第十六次会议，审议通过了《关于与国家制造业转型升级基金签署的议案》，同意公司与国家制造业转型升级基金股份有限公司(简称“国家制造业基金”)签署《战略合作协议》，双方将围绕相关产业链上下游开展深度合作。

为明确进一步的战略合作计划，经友好协商，双方一致同意充分发挥各自在资源、资金、品牌、技术的优势，就高端数控机床功能部件自主化、国产化，以及对行业的投资并购整合等领域展开战略合作。

公司表示，此次合作将为公司成为的核心发展战略实现提供有效保障，提升公司在“工业母机”行业的资源聚集力和核心竞争力，增强公司供应链保障能力，提升公司在机床装备、航空航天装备等国产化水平，进一步夯实公司在国内行业的核心地位，推动公司快速进入全球行业前列位置;有效增强公司核心竞争力和持续盈利能力，有利于推动“工业母机”关健核心技术的突破，促进行业健康、快速发展。

净值型理财逐步成为客户财富管理配置的一个重要的类型。由于净值型理财存在着产品净值低于“水面”以下的风险，所以在销售投教上，需要更加的谨慎、风险揭示更加的清晰。

但现实是，一方面主流客户群体对净值化仍然在适应的一个阶段；一方面销售机构的核心能力还在准备的过程中。

比如过去25年是国内房地产的黄金25年，所以很多投资者都会惯性的喜欢配置房产。哪怕国家再说房子是用来住的不是用来炒的，但是这种投资习惯还是有惯性；过去15年是过去保本型理财产品的黄金15年，所以投资者习惯按照短期收益率来衡量投资回报，这也需要市场教育和投资者教育的持续开展。

如何加强对客户要进行引导，所以我们梳理了净值理财推荐的一些建议，供理财经理参考：

第一，适配客户

我们经常宣传“理财非存款，产品有风险”，“卖者尽责，买者自负”，但是在实际操作中，这些语言还是有一些生硬。说多了影响销售，不到位又会留下隐患。

建议从源头上寻找对风险偏好适合的客户，比如展示我们对客户的风险评级：

话术：

现在除了50万以内的存款，理财不敢说完全保本了，现在国家要求我们各家银行都是这个政策。不好处是打破刚兑了，不保本了；好处是随着风险等级上去，可能会产生较高的收益。

就像我们这个风险等级表，R1这个风险极低，但是收益上不去，长期下来跑不赢通胀，你看猪肉这些年涨了多少？！；R5是高风险，比如基金里面那种天天满仓的指数基金，高风险高收益。所以在短期波动和长期贬值之间，你必须选择一个适合你的。咱们来做个测试，看看你适合什么样的风险，咱们再来看配上什么产品。

第二，配置风险产品的方法

对于客户而言，因为很多客户对于净值型理财仍然没有太多的概念，不像是一说基金就知道有风险，所以这需要一个接受的过程。

但是客户往往呈现一个极端，虽然适当性测评是中风险，但是仍然是保本的心理但是想获得较高的收益。所以可以采用几个方法：

1、小部分资金配置

我们在充分告知风险之后，客户可能会存在着畏惧心理（新客面对不确定风险的正常表现）；所以不妨可以建议从小部分进行尝试，尝试的理由：第一，如果调整不会伤筋动骨；第二，未来净值型是个趋势，一定要早尝试；第三，他的风险适配吻合且不配置的风险。

这就和之前的基金定投体验是一样的，通过小的基金定投，把风险提到前面。最后客户经历了微笑曲线周期之后，自然变成了基金的客户。

2、收益比较法

过去几年理财收益一直在下降，通过这个明显的感知，引导客户进行净值型产品的配置。

话术：相信您能够感觉到这两年无论是理财还是余额宝收益都大不如前了，所以我们需要对稳健类的配置结合新的情况进行规划。最近我们很多客户都做了调整，主要是通过接受一点可承受的风险，提高理财产品的收益水平。我觉得这个有必要您可以了解一下。

3、从高风险产品讲起

我们在给客户配置产品的常见逻辑是低风险产品入手，逐步过渡到高风险产品。但是对于风险不自知类型的客户，不妨反其道而行之，从最高风险的产品入手。从R5-R3-R1的结构上，首先放大客户的风险了解程度，再逐步地把风险敞口收敛，反而客户容易接受一些中低风险产品。

这有点像我们平常点菜，饭店把最贵的菜放到菜单的前面是一样的，看过了贵的菜，相对贵的菜看起来不是那么贵了。

第三，关注客户结构分类

在过往享受到非标产品带来保本型理财红利的客户往往都是50后、60后、70后人群。但是作为80后、90后人群是未来的财富人群的增长点。这类型客户是更容易接受净值化的。

他们明白太注重本金安全，就会忽略资金的收益，但是这个收益满足不了日益增长的物质需要的增长。

与其不断地向固有保本思维不断融化，不如想办法在净值化产品营销中扩大这一人群的受众。

这部分客户更愿意通过线上服务，新营销触达手段来接受浮动收益产品。所以这一块需要自上而下的数字化营销引导和自下而上的营销动作的进化来实现。

第四，理财经理的要求

在净值型产品销售的过程中，理财经理也需要在五个方面建立自己销售行为的规范性。

1、懂合规，营销产品的风险揭示，懂得用什么样的方式触达客户。尤其在线上营销的时候特别重视合规性；如果真的不能有效的通过线上文字的说明，那可以考虑用微信语音来更详细的阐释。为什么用微信语音，这个方式可以更详细一些。

2、懂产品，对于产品有清晰的认识，有历史资料给客户能够从视觉，语言上轻松，充分把风险的展示出来。

3、懂客户，上文我们说了很多关于客户的分类和推荐方式，这个不再赘述。可以更多地通过销售有道的文章来学习。

4、懂组合，通过不同产品进行组合，把低风险和高风险产品进行组合配置，熨平波动是让客户接受风险产品的一个双赢之路。（如需查阅2022年8月《机构大类资产配置建议报告》，可通过加文末微信号获取）

5、懂陪伴，净值型理财产品会出现较大的波动，与保本型理财完全不同的陪伴逻辑。这是一门理财经理的必修课。

第五，建立规范销售流程

净值型理财当前存在的由于净值回撤造成的客诉，说到底还是对于预期管理和风险揭示存在问题。在流程上如果能够有明确的设计，从了解客户、科学选品、策略推介、业绩展示、风险预警、客户陪伴的营销上有完整的销售闭环，会解决很多问题。

所以这套流程的设计，科技的配套是总分行（部）需要考虑的问题，也是净值型理财推广的基础。建议以后理财经理能随手就能找到一些“弹药”，产品弹药、异议弹药、服务弹药、信息弹药，有了充足的准备，才能营销高阶的茶品，才能实现合规良性循环。

快乐理财，轻松赚钱。我是大海，注册理财规划师、大海财商私塾创始人、近三年股票收益率超150%，点击上方“关注”，定期获得能落地能实战的理财知识。

多年的理财规划中，我们发现，不少证券投资者，都没有自己的投资策略，大多是人云亦云或直接“抄作业”，这也导致了大多数人容易追涨杀跌，赚不到钱。

1952年诺奖得主哈里 ·马科维茨，提出“资产配置”的概念：投资者必须平衡风险与收益，进行资产配置，以达到最优的投资组合。

不管是投资基金还是股票，都离不开“资产配置”，也就是我们常说的“构建投资策略”。某只基金或股票可能不会长期伴随我们的投资生涯，但投资策略却可以，因而形成适合自己的投资策略显得格外重要！

高级篇中，我们全面介绍了4种高级策略，这篇文章我们将介绍，3种基础基金投资策略，以满足不同水平伙伴的投资需求，从而提升自己的投资收益。

一，买入持有策略

这个策略从字面上来理解，就是在合适的时间买入基金，然后较长时间持有，不轻易卖出。

1、策略逻辑：

依靠“时间的玫瑰”，做时间的朋友，优质的股票通过企业内在价值的提升，从而股价持续上涨，优质的基金通过优秀基金经理的管理，获得超越市场的收益。

2、策略重点：

买入持有策略，是7个策略里最简单的一个，需要做的核心重点动作有三个：

第一是挑选适合的时间。

买入持有策略，不像定投，采用分批买入的方式，而是采用一笔或少数几笔买入的方式，因此“择时”尤为重要！

那么什么时候是买入基金的适合时间呢？

答案：基金业绩对标的指数，估值偏低或适中时！

当然在股市里，没有所谓的估值偏低或适中的唯一时刻，通常都是一段时间的维度，但只要买入时的价格不会偏高，时间总会给我们不错的回报。

第二是挑选优质的基金。

关于挑选优质基金，不管是哪个策略都非常重要！在股票型基金投资攻略这篇文章中，我们讲解了主动管理型和被动管理型基金的相关知识。

其中提到，在2020年4月（牛市之前），成立3年以上的主动管理型基金中，超过50%跑赢了市场平均水平。

以工作室“中证500”定投实验组合为例，过去5年的定投成绩，主动管理型基金收益率达到144%，混合型基金收益率118%，而被动指数型基金只有20%不到。

而采用买入持有策略，近5年收益，主动管理型基金超260%，混合型基金超180%，被动指数型基金近20%，同期中证500指数收益率仅不到12%。

可见，挑选出优质的主动管理型基金，对提高基金收益率有多少的重要！

那么应该如何从众多基金中筛选出优质基金呢？我们可以阅读优质主动管理型基金挑选篇的文章。

第三是较长时间持有。

买入持有策略，核心是做时间的朋友，因此，在合适的时期买入并长期支持就特别重要！

而这也正是难点所在，买入的决策比较容易做出，但长时间持有却没多少人可以做到，原因是A股的波动比较大。

在遇到下跌特别是下跌幅度比较大时，能继续持有甚至逆向继续买入，将直接影响投资收益率的高低。

要克服难于长期持有的困难，必须搞懂六大金融理论，避免自己的投资行为发生偏差！

二，定投策略

定投策略是基金投资中最为常见的，也是比较适合普通投资者的方法。

具体的“定投方法介绍、什么时候买、什么时候卖等”可以点击基金定投攻略文章学习。

这里，我们只补充一点：

基金定投优势比较大，免去了“择时”的难题，但定投在分散风险的同时，也会牺牲一定的收益。

特别是，对美股等长期慢牛的市场来说，定投等于在长期上涨中追高买入，从而导致投资收益率不如中低估值时一次性投资。

不过，对于波动极大的A股市场来说，定投策略还是具有不错的适用性。

三，高阶策略

四大高阶策略：核心卫星、资产轮动、风险平价和全天候策略，我们可以翻看高阶策略文章。

在实际投资中，大海采用定投+核心卫星+资产轮动的组合策略进行操作，这样不仅可以降低风险，还能保持稳定的收益。

四，股债再平衡策略

再平衡策略，简单来说，就是将资金按照固定的比例分别配置股票资产和债券资产，同时在一定时间后，将股债资产的比例重新恢复为最初时的状态。

1，策略逻辑：

该策略主要依据股票资产和债券资产的弱相关性，大多情况下，股票资产上涨时，债券资产会下跌，相反债券资产会上涨。

对于债券资产，虽然市场也存在波动，但债券资产主要通过还本付息来获得收益。因此，只要借钱的公司/机构不出现违约或破产，那么长期来说债券资产可以获得持续上涨的收益。

对于股票资产，波动性比较大，由于组合投入之初已经设置了股债的比例。

当股票资产上涨时，债券资产的比例就会下降，此时策略将卖出股票买入债券，相当于强制高卖股票低买债券，锁定部分股票资产收益的同时，降低了组合的整体风险。

相反，如果股票资产下跌，债券资产的占比就会超过固定设置的比例。此时，买入较为便宜的股票资产，卖出部分已经获利的债券资产，相当于强制抄底股票资产，获得未来的预期收益。

根据制定的股债比例，固定期间反复如此操作，将降低组合的风险，保持较为稳定的持续收益。

2，策略重点：

要使用好该策略，有三个重点需要实现！

第一、确定股债比例：主要根据个人投资风险偏好，较为稳健的投资者可以选择股：债=3：7，较为激进的投资者可以选择股：债=7：3或5：5。

第二、确定调整时间点：什么时候需要平衡调整，这里有两个方法，一是简单以时间为依据，固定半年或一年调整一次；二是以股票资产的涨跌幅为依据，，比如设置股票上涨或下跌20%时，进行调整，实际操作中较为理想的比例是10-20%。

第三、坚定执行：确定资产比例和时间点后，最重要的就是执行，且是无脑执行！实际中，不少人在看到股票资产不断上涨时，会继续迷恋上涨，在不断下跌时，会恐惧下跌，导致无法严格执行股债的平衡。一旦失去执行力，那么策略就将失去意义。

3，策略难点：

策略的优点是降低风险，获得持续稳定的收益，而重点和难点都是执行力！因为策略强调执行力，实际操作中，容易错失在股票资产持续上涨，特别是尾部泡沫化阶段的涨幅。

这点需要我们心态调整到位，如果不能接受错失的感觉，那么就不能选择这个策略。

以上就是三种基础的基金投资策略，加上高阶的四种策略，共七种策略，我们已经详细讲解完毕。

如何选择适合自己的投资策略，需要根据自己的投资性格、资金以及认知能力来决定，是另外一个重要的话题，没有量化的标准，只能通过我们自己的学习和实践来解答。希望大家能在持续学习成长，收获理想的投资收益。

如果你觉得能在这里学到理财知识，麻烦将我们的头条号分享给你身边的朋友，一起收获成长。谢谢！

今天的内容先分享到这里了，读完本文《如何卖基金》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多如何卖基金、002520相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编最大的鼓励。