余额宝利率(中邮成长59002基金净值今天)余额宝利率高还是银行利率高

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• 1、余额宝利率

• 2、中邮成长59002基金净值今天

• 3、余额宝利率高还是银行利率高

• 4、余额宝利率持续走低的原因

手上有一万块闲钱，如果暂时不会用到，那么放在余额宝里就是一个不错的选择。因为钱放在余额宝里的利息，比放在银行活期存款里强多了，而且需要用钱的时候还能随时拿出来用。那么，余额宝利息一万一天多少钱呢？

余额宝利息一万一天多少钱？

首先需要清楚的是，余额宝的利息并非固定不变的，不同的时候可能有不同的利息，而且每个人的利息可能也会稍有不同，利息的高低主要与两个因素有关。

首先，就是跟选择余额宝里的哪只产品有关。余额宝里面的产品都是货币基金，大概有20多只，这些货币基金几乎每只的收益率都不相同。

因此，当不同的人把钱存入余额宝时，如果选择不同的产品，利息自然也会不同。所以，想要拿到更多的利息，就尽量选择其中利息最高的。

对于怎么选择其中利息最高的产品，这里也稍微说一下，因为这些产品的收益有时存在迷惑性。比如我们在存入时看到的收益率最高的，实际存入后就未必是利息最多的。

因为余额宝里面的货币基金展示的收益率，仅仅只是过去7日的平均年化收益率，假如某只货币基金在过去7天中突然有一天的收益率比较高，就会将7天的平均收益率提升上去。然而，这种收益率的突然大涨只是偶尔才会出现的，并不可持续。一旦过了这段时间，整体收益率可能又会降下来。

所以，在选择余额宝里利息较高的产品时，可以把历史的收益率看得更长一些，不仅要挑那些利息看起来较高的，而且还要是利息比较稳定的。

当然，货币基金因为同质性较强，所以在收益率的差别上也不会相差很大。在当前的行情下，年化利率最高的也就2.2%—2.3%左右，最低的也有1.8%—1.9%。在里面放一万块钱，一天的利息最多也就6毛多一点，最低差不多为5毛左右。

其次，就是跟货币市场的利率高低有关。余额宝里面的货币基金，也是要把钱拿去投资才会产生收益。因此这些货币基金的收益率高低，就跟它们所投资对象的收益率高低有关。

货币基金的投资对象，主要是1年期以下的银行存款、大额存单、债券、国债逆回购等等期限较短、安全性较高的产品。由于这些产品的收益率经常出现变化，因此货币基金的收益率也经常出现变化。

所以，余额宝的利息在不同的时期可能会大不相同，当前看到的利息，未必就是未来的利息。比如余额宝在刚诞生不久时，年化收益率最高到过6%以上，若此时在里面存1万，一天的利息可超过1.6元，是当前的两三倍。可在利息最低时，年收益率还不到1.5%，1万块一天的利息还不到4毛钱。

总而言之，余额宝的利息一万一天有多少钱，并没有一个确定数，只能过一天看一天的。

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酒鬼

对于不少理财风格比较保守的储户来说，原先可能仅接触过银行存款这一种打理方式，并没有接触过理财方式，主要是觉得理财有风险。但其实理财方式中也是有相对稳健，能帮人们稳稳提高被动收入的方式的。就如余额宝，其安全性还是比较高的，风险等级仅为R1，基本没有损失本金的风险，很适合用来打理零钱。

就有人想知道，如果有1万元分别存入银行或余额宝，一年后利息能相差多少呢？答案来了。

活期存款和长期定存

当下不少银行的活期存款利率在0.35%，甚至0.3%左右，如果储户将钱随便转到银行卡上，便不做处理了，这时银行卡中的钱便是活期存款状态，十分不划算。而若储户手握1万元，上来就存2年期及以上的定期存款，那么毫无疑问，1年后取出，这笔存款是没有持有到期的，也是要按照活期存款利率计息。本金一万时，年利息大体为30元~35元。

而余额宝的七日年化收益率虽然普遍低于2%，但也大体在1.4%~2%之间，本金1万时，年利息大概在140元~200元。二者的利息差距在一百多，这时存余额宝更划算一些。

短期定存

如果储户要拿3月期、6月期或者1年期的短期定期存款的收益率和余额宝相比，只能说，由于我国银行比较多，各银行设置的存款种类和利率多有差别。余额宝也合作了几十支货币基金，各货币基金的收益率也有偏差。二者在比较时，不能武断地说谁带来的被动收入更多，要具体产品具体分析。

就比如上述已经写出，如今不少余额宝的收益率区间在1.4%~2%。再看短期定存，说3月期存款利率低吧，可在一些中小银行，就比如新安银行，3月期利率为1.7%，还是比1.5%利率的余额宝货币基金收益高的。说1年期存款利率高吧，可在一些国有银行，就比如工商银行，1年期存款利率才1.75%，比不过一些1.9%利率的余额宝货币基金。

不过二者的差距并不算大，一年的利息差距也才几十块，储户若对此不太在意，有志于强制储蓄的话，可以选择短期定存，若看重流动性，可以选择余额宝。

结构性存款

在银行中，还有一种特殊的存款，便是结构性存款，其本金是保本的，利息有一定的区间，期限有三十多天的，六十多天的，九十多天的，一百八十多天的，一年左右等，收益率区间也各有不同。其利率下限有可能很低，但其利率上限也有可能很高。

就比如在招商银行中，有款产品预计到期利率为0.4%或5.05%，1万元起存。当仅实现利率下限时，和银行活期存款利息有的一拼。当实现利率上限时，一年的利息相当于余额宝的数倍。其有可能带来较高的收益，但缺点也很明显，一是不稳定，二是流动性并不好，远不比上余额宝，持有期间是封闭的。

其实，不管是存银行还是存余额宝，背后的门道其实都挺多的，我们要多了解一些方式的具体信息，不要只知其一不知其二，这样或有助于做出更划算的决策。

就比如还有一些问题是余额宝和银行定存也很难完美解决的，就比如若一笔存款长期闲置，但不知具体时间，这时无论是存余额宝还是长期定存，或者是短期定存，都不算太划算，便可以适当引入储蓄国债，其对于不知具体闲置时长的长期存款十分友好。若想稳稳增值，不想选择结构性存款，也可以借助一些国家大力支持的外贸经济平台的代销，1万元每月可得100元利息，也是很稳妥的增值方式。

总之，有1万元分别存余额宝或银行，一年后的利息差距有可能是几十，也有可能是几百，全看储户选择的究竟是余额宝的什么货币基金，或者是银行的什么存款，以及多长期限，这和储户利益切身相关。

自2013年余额宝诞生之后，整个互联网曾经掀起了一阵理财狂潮，它激发了无数人躺着赚钱的梦想。

几年前，其投资回报率一度高达6%以上，并长期保持在4%-5%左右，是银行活期存款利息的15倍，甚至高于很多银行的三年期定存收益率，让很多人趋之若鹜。

然而，近年来，余额宝收益却一直在下降，7日年化收益率也一度跌破2%，如今有时甚至只有1.5%-1.6%。

与此同时，越来越多用户表示，他们早已放弃了余额宝。短短几年时间，一个国民级理财产品就衰落了。

很多人好奇，其衰落背后的原因，到底是什么呢？今天白雪老师就带着你来简单分析一下。

01

余额宝曾经为何火爆

2013年6月，余额宝正式成立，半年内，规模突破1000亿元；三年内，资金突破1.4万亿元，直逼四大银行存款。

余额宝诞生以后，其投资回报率一度接近7%，并长期保持在4%-5%左右，在互联网上掀起了一阵理财热潮。

2014年，余额宝用户迎来爆发式增长，达到1.85亿。并且，在2015年前后，余额宝几乎秒杀市场上其他货币类产品，无论是收益还是规模，均可以算作国民级别。

当时火爆的原因，主要在于以下两点：

1、货币市场资金紧缺带动高收益

之前我们分享过，余额宝的本质是一种货币基金，详情请戳⇩

货币基金，灵活理财的首选

在当年之所以收益高，主要是因为货币基金是投向“银行间的货币市场”，而这个市场的利息是跟大市场里的资金量有关，当宏观市场货币量充足的时候，银行间的拆借就会减少，利息也会跟着下降，反之就会上涨。

余额宝收益接近7%的那会，刚好是宏观市场里资金非常紧张的时候，“银行间的货币市场”利率非常高。而后来，随着央妈不断放水，资金充足，“银行间的货币市场”利率也随着下降，余额宝的收益也就下来了。

2、操作简便，绑定生活。

十年前，普通消费者如果想要购买货币基金产品，路径繁琐是极大的阻碍，而余额宝的推出，极大简化了购买路径。

与传统银行相比，余额宝的开通条件非常简单，只要年满18周岁，就可以通过支付宝设置的实名认证使用余额宝。易于操作且流动性高，里面的钱还可直接用于消费、支付和转账，而且不收取手续费。

伴随着随用随取的便捷形式，加之曾一度高达6%+收益率的诱惑，让习惯用手机支付的年轻人纷纷把自己的工资、零钱都转入了进去。从而吸引了无数理财用户。

02

后来的收益为何越来越低？

先来看一下近几年余额宝的收益曲线图。

我们可以看到，2019年余额宝全年的平均收益率是2.36%，而市场660只货币基金的平均收益是2.54% ，余额宝连平均的收益率都没有做到，在所有货币基金里面，收益仅排在500多名的位置。

而2020年余额宝收益率继续降低，6月份最低收益是1.3%，远低于同类型的货币基金。

2021年，余额宝收益率上升了一点，在 2% 左右，但这个收益在货币基金里面也是不高的。

这是为什么呢？

▶首先，目前市场里压根不缺钱。

根据数据显示，今年一季度，我国人民币存款增加了10.86万亿元，居民存款增加了7.82万亿元。

这几年由于各种突发事件的影响，大家都感觉到了压力，意识到了有存款才有底气，所以都不敢花钱，有钱就赶紧存到银行里了。

今年以来，央妈已经降息两次，目的也很明确，就是让大家敢去借钱和消费，让经济快速运转起来。钱一直存在那里不动，一点经济效益都不能体现。

所以，现在最尴尬的其实就是银行和金融机构，大家都把钱存进来了，但是却没有什么人借出去，拿着钱都不知道能干点什么了，还每天都得付利息给储户。

同时，受市场影响，比如利率、费率、规模等，当银行的存款利率下调，货币基金所持有的短期债券等利率低迷，都会导致余额宝预期收益率下降。

因此，货币基金的收益率一直在下跌，自然也是情理之中了。

▶其次，是余额宝自身的定位造成的。

同学们是不是在想，余额宝背靠阿里巴巴，公司知名度又高，买的人又多，收益又怎么会不高呢？数据是不是搞错了？其实是你想错了，这个低收益主要是余额宝自身的定位造成的。

你想，是哪些用户会把钱存到余额宝里面，是不是大多是购物的资金？这些资金经常要购物和消费，所以会很频繁地流进流出。那和其他的货币基金相比，余额宝就要预留更多的现金和短期投资来应对客户经常性的消费。更别说到了双11、双12，余额宝还要预留出超大额的现金用于大家的消费。

那大家都知道，存款利息想要高，那是要投资更多长期限的产品的。而余额宝这类消费型的货币基金，只能被迫投资于短期甚至活期类的产品上，自然就造成了收益的下降。

说白了，余额宝虽然给消费创造了便利性，但是从收益角度去看，它并不是最好的选择。而即使收益相差的只是个蚊子腿，我们也得精打细算不是。

说到这里，大家是不是就明白了。但是，不存余额宝了，那零花钱存哪只货币基金收益更高呢？不要急，下一篇文章我们会给大家介绍一下，如何根据几项指标，来挑选出高收益的货币基金。

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