基金收益计算(宝康债券)基金收益计算模拟器
基金收益计算(宝康债券)基金收益计算模拟器
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陆续收到不少小伙伴来问询：“请教一下，如何知道在这只基金上实际赚了多少，近期频繁买入卖出，收益总显示正红，但是已经分不清投入的本金到底赚了多少钱？”甚至有些小伙伴还把后台交易记录发给我，让笔者来帮忙计算下。
笔者也知道三方交易平台虽然可以显示单只基金的收益率情况，但是一旦涉及到资金的多次申购和赎回后，可能显示的只是目前持有基金份额的收益率、*单位净值和还持有的份额，并不能反映所有投入本金的真实收益率。而且有些小伙伴的基金组合里有好几只基金，有些基金卖了可能也再也没有买入过，这些复杂情况对于计算“一揽子”基金交易过程中的真实收益率，更是产生了不少困扰。
今天笔者就教大家通过两张表，来计算你曾投过的那些基金们到底为你赚了多少钱？你的实际基金投资能力表现到底如何？
第一张表：分项日期统计表
如下表所示，左侧是基金名称、投入本金、收回金额三项，当你每增加一笔新基金的交易时就要新增加该产品项，而每项的头部是买卖的日期，最后一项是剩下的账户资金。以沪深300、中证500、创业板指3只指数宽基为例，沪深300自交易以来投入本金合计9000元，收回金额9000元，账户资金1000元；中证500投入本金合计5000元，收回金额3000元，账户资金3000元；创业板指投入本金合计2000元，收回金额2500元，账户资金500元。不管曾经买过哪些基金，是否已经全部赎回还是仍然继续部分持有，都按照此表格做好登记。
第二张表：收益率及预期年化计算
按照上表统计，三只指数基金产品一共投入16000元，已经收回金额19000元，账户资金还有4500元。假设从买入第一只产品开始至今持有时间为120天，那么已实现收益率=（收回金额+账户资金-投入本金）/投入本金，经计算后已实现收益率为46.88％。那么预期年化收益率多少呢？公式=（收回金额+账户资金-投入本金）/投入本金*（*/120），经计算后预期年化收益率高达142％，当然要实现这个预期收益率的前提是后续能够保持同样的投资收益能力。
好了，如果还在困扰自身的基金投资能力到底如何，不妨可以通过此两张表来轻松了解。
本文要点：
1、本文选的是固收+产品。这6只产品分别为：易方达增强回报债券、华宝宝康债券、易方达稳健收益债券、国富强化收益债券、农银恒久增利债券、天弘永利债券B
2、历经十年锻造，都是*的产品，不过有4只是更优的：易方达增强回报债券、华宝宝康债券、易方达稳健收益债券、天弘永利债券B。
3、以上卖点的确是很难做到，但也不必神化，不必完全刻意追求年年正收益，但前提是得有特别亮眼的年度业绩抚平控回撤失败而带来的创伤，比年年正收益更重要的是超额收益的超额量，未来的路还很长。
正文：
一、选基缘由
天弘基金在2012年发行了业内首只发起式基金，今年（2022年）正好是天弘发起式债基10周年，天弘固收方面是有实力的，凭借余额宝数次登顶国内公募规模第一名，由此延伸的“固收+”方面实力不容小觑。
近日，天弘在大量宣传他家的天弘永利债券B引起了老高的注意，媒体渠道上中国基金报、券商中国、这些大官媒，还有楼宇广告都有传播，的确是有实力，才配得上宣传这些产品的。
本人关注的是：基金经理连续管理10年（2012年至2021年）且每年获得正收益、年化回报超过5%、*回撤在10%以内的基金仅有5只。
除了天弘永利债券B，另外4只产品都是谁？哪只更*呢？
其中天弘永利债券B的业绩，该产品2012-2021年连续10年每年正收益，年化回报超过7.8%，*回撤5.42%。
看到这个卖点的第一感觉是回撤有点大，另外4只肯定有更*的，所以下面开始筛选验证一下。（如果真有这样的产品，天弘的宣传岂不是为别人做嫁衣，要被摘桃子）
二、选基条件
选基条件完全按照其所宣传的那样进行筛选，即：全部满足下列要求：
1、范围：全市场固收+基金（含偏债混合、灵活配置、一级债基、二级债基）中，
2、由基金经理连续管理10年（2012年至2021年）
3、且每年获得正收益。
4、年化回报超过5%。
5、*回撤在10%以内的基金。（固收+产品吃个跌停板的回撤有点太大了。）
三、筛选结果
1、两个问题
经过筛选发现，有2个问题：
问题1：天弘永利债券B基金经理姜晓丽管理年限才刚刚过10年，是于2012年8月3日开始管理的，这样看2012年的业绩不全是她的。并且加上姜晓丽有4位基金一起管理该产品，后三位是新人，有点传帮带的意思。
问题2：如果按照中国基金报的算法，2012年也算进去的话，全市场有6只这样的产品，姜晓丽这只是管理年限最短的。如下图：
2、四个结论
结论1：这六只产品分别是易方达增强回报债券、华宝宝康债券、易方达稳健收益债券、国富强化收益债券、农银恒久增利债券、天弘永利债券B。
结论2：这六只产品里，仅1只产品是从未变过基金经理的：国富强化收益债券，基金经理刘怡敏是于2008年10月24日管理至今的，近14年的管理年限了。
结论3：有2只是2012年1月1日前开始管理的，是纯粹的超10年管理经验，2012年度的业绩是纯粹的由其创造：易方达增强回报债券、华宝宝康债券。
结论4：剩下的3只产品是分别从2012年2月和8月开始管理的，分别是胡剑的易方达稳健收益债券2021年2月29日开始管理、史向明的农银恒久增利债券是2012年2月6日开始管理、姜晓丽的天弘永利债券B是从2012年8月3日开始管理的。所以说姜晓丽这只是这6只里管理年限最短的了。
结论5：天弘发布在券商中国和中国基金报的软文有错呀，明明是6只产品，欢迎券商中国和中国基金报或者天弘基金来辩。
（图片截图自券商中国：稳稳的幸福！稀缺的十年正收益基金揭秘，"固收+"投资这样应对难关，跑出长期*业绩）
3、业绩对比
先把六只产品业绩、回撤截图放出来，有图有真相：
（1）业绩和回撤证明
十年业绩如下2个图：
*回撤和年化收益如下图：
（2）基金对比
从年化收益和*回撤看，天弘永利债券B年化收益7.9%，*回撤-5.42%，这个收益和回撤是非常明显优于农银恒久增利债券和国富强化收益债券的。
国富强化收益的年化收益和*回撤分别是7.16%和-7.85%；农银恒久增利债券的年化收益和*回撤分别是6.33%和-6.84%，两只产品的两个指标明显略逊于天弘永利债券B。
这样就剩下4只产品比较*：华宝宝康债券、易方达增强回报债券、易方达稳健收益债券、天弘永利债券B
这四只产品很好的说明了：风险与收益是成正比的，随着年化收益的提升，*回撤率也在不断的上升。拉长时间看基金业绩对比，可以看出，对比出来的不仅是基金经理实力的较量，更是基金公司投研实力的*较量。
这四只的产品看个人适合哪只了，本人的选择是多忍受1%左右的回撤去博取高2%左右的年化收益，所以会选择易方达稳健收益（110007），因为单从易方达这两只产品对比看，易方达稳健收益是更高的年化收益（9.95%＞9.57%），更低的*回撤的（-6.61%＜-6.93%）。
从最近一年的回撤看，易方达增强回报债券表现较好。
截止8月9日的年化收益看，易方达增强回报表现也较好。
并且从晨星评级上看，易方达增强回报评级明显较高的产品，晨晨10年、5年都是五星级、3年期是四星级。
所以，整体看，易方达这两只产品的业绩表现都是较好的。所以，也可以都去选投下。
4、费率对比
我们来对比看下这四只产品的费率，债基的收益相对来说，一般不是很高，不比较费率是不行的，费率低点，基民的收益就会高点。
1、申购费上，由于易方达稳健收益债券暂停申购，暂无信息，其他三只产品申购金额不同费率也不同，不过100万以下费率是一样的都是0.8%。
2、赎回费上，鼓励长期持有。易方达增强回报债券A持有2年以上，无赎回费。易方达稳健收益A和华宝宝康A持有30天以上，无赎回费。天弘永利债券B是持有90天以上无赎回费。
整体看，申购赎回费，基本没有区别。
3、管理费+托管费+销售服务费上，
易方达稳健收益债券A三者费率合起来是1.1%；（A类多个销售服务费，有点怪）
易方达增强回报债券A三者费率合起来是0.85%；
天弘永利债券B三者费率合起来是0.9%；
华宝宝康A三者费率合起来是0.8%；
费率上，华宝宝康A和易方达增强回报是占优势的两只产品。
综上所述，本文最重要的目的是想知道【连续10年正收益且同一经理管理*回撤10%以内】产品都是谁，发现有6只：易方达增强回报债券、华宝宝康债券、易方达稳健收益债券、国富强化收益债券、农银恒久增利债券、天弘永利债券B
比较看好的是这四只归为“固收+”基金池：易方达增强回报债券、华宝宝康债券、易方达稳健收益债券、天弘永利债券B。
综合看会*易方达增强回报债券，在文章《从近8年的晨星奖里，挖到1只超强积极债券型基金》也曾有挖掘，该产品是真正的“固收+”，而不是“固收减”。
之所以选长情基金经理，是因为超十年的管理时间，完全是拥有感情或者该产品是基金经理的工作或生活一部分了，就像孩子一样。
以上卖点的确是很难做到，这几位虽已“封神”但也不必神化，不必完全刻意追求年年正收益，但前提是得有特别亮眼的年度业绩抚平控回撤失败而带来的创伤，比年年正收益更重要的是超额收益的超额量，未来的路还很长。
本文为个人观点，不作为投资建议，过往业绩不代表未来表现，市场有风险，投资需谨慎。
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【人物】“八一勋章”获得者钱七虎
【故事】钱七虎，1937年10月生，中共党员，陆军工程大学教授，中国工程院首批院士。他投身现代防护工程理论开创性研究，带领团队成功研制出我国首套爆炸压力模拟器，建成爆炸冲击防灾减灾国家重点实验室。他创建了我国防护工程学科和人才培养体系，建立了我国城市人防工程毁伤理论模型和分析方法，制定了我国首部人防工程防护标准，曾取得国家科技进步一等奖、军队科技进步一等奖等，获得2018年度国家*科学技术奖。前不久，钱七虎被授予“八一勋章”。
【点评】
“一个人活着是为了什么？”这是60多年前钱七虎就读于哈尔滨军事工程学院时，在一堂革命人生观教育课上开始思考的问题。钱七虎用超过一甲子的奋斗和实践给出了自己的答案：“科技强军、为国铸盾，是我的毕生追求，也是我的幸福所在。”
防护工程被誉为一个国家的“地下钢铁长城”，也是钱七虎毕生钻研的课题。上世纪70年代初，戈壁深处一声巨响，荒漠升起蘑菇云……当人们欢呼庆贺时，一群身着防护服的科研人员迅速冲进核爆中心勘察爆炸现场，钱七虎便是其中一员。从荒凉戈壁到边防海岛，从浅埋工程到深埋工程防护，从常规抗力到超高抗力防护，在为国铸盾的道路上，钱七虎始终奔波在工程一线、奋战于专业前沿。几十年来，他和团队攻克了一个个难关、突破了一系列技术难题，为我国战略工程装上了“金钟罩”，擦亮了对党*忠诚、矢志强军报国的军人本色。
“哪些事情对国家和人民有利，科技工作者的兴趣和爱好就要向哪里聚焦。”秉持这样的信念，钱七虎把自己不知疲倦的忙碌身影和奔波足迹留在了一个个大国工程的建设现场。面对被称为“天下第一爆”的炮台山爆破，他迎难而上、不辱使命；面对当时施工风险*的“万里长江第一隧”，他勇挑重担、攻坚克难，被授予“南京长江隧道工程建设一等功臣”；退休后，仍积极为川藏铁路建设、渤海湾海底隧道论证建言献策……钱七虎用驰而不息的奋斗生动诠释着这样的信念：只有把个人理想与党和国家的需要、民族的前途命运紧密联系在一起，才能有所成就、彰显价值。
今年高考后，贵州铜仁一名取得好成绩的考生说，最想感谢的人是钱七虎。正是因为钱七虎设立的瑾晖慈善基金的资助，他得以在学校安心学习，专心备考。在这位考生的家乡，获得瑾晖慈善基金资助的学生有400多名。从上世纪90年代起，钱七虎就将所获得的各种津贴奖金等用于公益慈善事业。无论是将国家*科学技术奖800万元奖金全部捐助贫困学生，还是捐款650万元支持武汉抗击新冠肺炎疫情，无不传递着一个科学家心中有国、心中有民、心中有仁、心中有爱的动人情怀。
大国利剑舞长空，耿耿丹心筑长城。一批又一批像钱七虎这样的科技工作者，将个人的拼搏奋斗融进祖国的江河、民族的星空，让一个民族风雨无阻向前进的雄伟身姿傲然挺立，也让一个国家攀登世界科技高峰的征途无限光明。新时代新征程，广大科技工作者潜心科研、矢志报国，在科技创新的征途上不断前行，一定能为实现高水平科技自立自强再立新功。《 *** 》( 2022年08月03日 05 版)
FOF是专业团队优选搭配的“一篮子”基金，那么买FOF是不是一定能比我们自己去购买一只普通基金赚得多呢？这不一定。让我们来看一个真实的例子。
我国FOF基金发展时间较短，我们可以用美国最早的股票FOF来举个例子。普信（T. Rowe Price）于1990年推出了光谱多元股票FOF，1991年至2021年底的31年间，这只FOF实现了10.7%的年化收益率。同一时期，市场上数据完整的股票基金共有212只，在这212只基金中，年化收益率*的达到51.6%，*的只有3.8%。普信股票FOF与这些股票基金相比，年化收益率并不算突出，比中位数还稍微落后了一些，排名刚挤进前60%。
可见，仅从收益的角度来看，FOF绝不是*的一个，当然也不会是最差的一个，恰好处于“中不溜”的位置。但是如果从风险的角度看，这只FOF的年化波动率是比较小的，可以排进前1/4。
可见，FOF并非一个追求*收益的产品，并不一定比买单只基金的收益高。但是，FOF有着独特的优势，它可以为我们解决选基、配置、投后跟踪调整等投资难题。
首先，凭借专业管理能力，FOF投研团队可以帮我们精选业绩好、性价比高的基金，解决我们基金投资时“选基难”的困扰。
其次，FOF可以帮我们进行资产配置，将不同类型、不同风格主题的基金进行搭配组合，进一步分散投资风险，从而在一定程度上降低基金净值波动、提升投资体验，也能更好地匹配养老等长期稳健的投资需求。
此外，FOF会进行一系列的投后跟踪管理，根据市场环境变化以及基金表现灵活调整投资组合，在一定程度上帮我们解决了“养基难”的问题。
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