张家港贷款，张家港贷款*政策
张家港贷款，张家港贷款*政策
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10月27日，张家港行公告称该行副行长王辉的任职资格获得苏州银保监分局核准，成为该行继副行长陶怡之后又一位"80后"副行长。加上今年8月刚上任的最年轻A股上市银行行长吴开，这家"小而美"农商行高管团队越发年轻化。
在此前10月26日，张家港行刚刚披露2020年三季度报告。数据显示，今年1-9月，张家港行的营业收入为31.01亿元，同比增长10.46%；归母净利润为7.68亿元，同比增长4.82%。随着零售银行转型的推进，张家港行零售存贷款业务增势良好。截至三季度末，该行个人存款金额占比达到了50.31%，零售贷款余额占比为39.8%。相关研报指出，张家港行着力发展小微零售业务，未来随着疫情好转，小微零售信贷需求提升、投放加大，将有利于增强公司资产端的定价能力。
张家港行在三季度报中称，该行积极应对经济下行和新冠疫情的不利影响，加大普惠型小微企业贷款、微贷投放，"切实加快数字化转型，健全完善线上化产品服务体系，拓宽获客渠道，扩大金融支持覆盖面。"行业普遍认为，年轻化的高管团队对金融科技的应用更加敏感，接受度也更高。这类新兴血液的注入将有利于推动张家港行发展零售业务、加速数字化转型。
不良率创新低，资本充足率有下滑趋势
报告期内营收、净利润双增，张家港行2020年三季度报交出了一份不错的成绩单。
不过，
张家港行三季度报另一大亮点在于资产质量的改善。
数据显示，2017年至2019年末，该行不良率分别为1.78%、1.47%、1.38%。截至今年9月30日，张家港行的不良贷款率继续降至1.16%，环比下降0.05个百分点，较年初下降0.22个百分点，达到了上市以来的*水平。
从贷款五级分类情况来看，截至今年9月30日，张家港行关注类贷款及垫款金额较年初减少2亿元左右，关注类贷款占比1.99%，环比下降0.19个百分点，较年初下降0.58个百分点。这是张家港行关注类贷款占比则*降至2%以内，说明在严格确认不良贷款的基础上，该行隐含信用风险程度在下降。
对于不良率的持续优化，张家港行董事会办公室相关人士向
以提高贷款减值来应对资产质量风险是当前银行业普遍做法，今年前三季度，张家港行计提信用减值损失为13.60亿元，同比去年同期的10.59亿元增长28.4%。截至9月末，拨备覆盖率为311.92%，较上年末上升59.78个百分点。风险抵御能力进一步增强。
另外值得一提的是，张家港行的资本充足率指标呈现持续下滑趋势。截至9月末，张家港行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.36%、10.46%、10.46%，较2019年末分别下降0.74、0.56、0.56个百分点。
对于资本补充方面，张家港行董事会办公室相关人士向
发力小微金融，零售业务快速增长
天风证券相关研报指出，在疫情冲击之下，张家港行资产质量持续改善，验证了其小微金融业务模式的有效性。
资料显示，张家港行成立于2001年11月27日，是全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行，2017年1月24日上市，成为全国首批上市农商行。据了解，张家港市作为港口工业城市，制造业发达，催生了产业上下游众多中小微企业。张家港行自2017年开始进军小微信贷市场，投放了相对较多的小微企业贷款，并且近几年随着公司推进零售银行转型，小微客户扩面取得突破，存贷款增势良好。
可以看到在负债端，张家港行零售存款规模快速扩张，占比已超过同期对公存款。截至三季度末，张家港行吸收个人存款523.41万元，较上年末增长21.99%，占比为50.31%，较年初提升3.1个百分点；公司存款为 516.94万元，较上年末增长7.94%，占比为49.68%。
截至三季度末，张家港行零售贷款余额达326.5亿元，较年初增长27.5%，零售贷款占比为39.8%，较年初提升近4个百分点。民生证券分析师郭其伟在研报中指出，该行着力发展小微零售业务，未来随着疫情好转，小微零售信贷需求提升、投放加大，将有利于增强公司资产端的定价能力。
张家港行在三季度报中称，该行积极应对经济下行和新冠疫情的不利影响，加大普惠型小微企业贷款、微贷投放"切实加快数字化转型，健全完善线上化产品服务体系，拓宽获客渠道，扩大金融支持覆盖面。"官网信息显示，该行上线了"优农贷""惠民贷""优企贷""房抵e点贷"等多款线上产品，有效推动中小微企业贷款便捷化、快速化。
行业人士指出，中小银行特别是农商行是扶持三农小微的中坚力量，但在金融科技方面面临人才的缺失和投入的不足，因此大都需要与金融科技公司合作。要想改变上述收入支出剪刀差的现状，需要中小银行加快数字化转型，增强自身的科技实力。
张家港行今年8月刚上任的行长吴开也持有同样的观点。吴开认为，在科技转型方面，中小银行要生存发展必须建立自己的科技系统，要有自己独立能力，建设用好自己的系统。吴开曾表示，中小银行科技的转型取决于决策者的创新思维。"因为农商行偏农村，高层的思维如果不太激进，在科技上步伐就不会太好。所以有一个重点的经验，决策者一定要能够接受互联网思维，而且能够快速的行动。"
吴开上任后，张家港行随后迎来了2位"80后"副行长。资料显示，副行长陶怡1985年12月出生，上任前为张家港农商行小微金融事业部总经理、普惠金融事业部总经理，在小微金融领域有着丰富的从业经历。昨日任职资格获批的副行长王辉出生于1983年5月，也是一位老张家港行人，此前为公司金融总部总经理兼投资银行部总经理。
年轻化的高管团队对金融科技的应用更加敏感，接受度也更高。这类新兴血液的注入将如何推动张家港行发展零售业务、加速数字化转型还需要时间的验证。
本文由新华融媒·看财经分享出品，
智通财经APP获悉，A股自4月27日触底反弹以来，基金市场也显著回暖，尤其是近期新能源、先进制造等领域的主动权益类基金“回血”明显。Wind数据显示，4月27日以来，31个申万一级行业指数中全部收涨，其中，电力设备行业指数涨42.48%，稳居第一，汽车行业指数涨超37.47%，有色金属行业指数涨33.66%，国防军工、机械设备、电子、基础化工、公用事业、通信、计算机等9个行业指数涨超20%。
然而，从今年整体业绩情况来看，Wind数据显示，31个申万一级行业指数中，年内仅有煤炭、房地产、综合取得正收益，分别为21.19%、1.65%、0.1%，其余均亏损。而4月27以来，反弹较大的几个行业如国防军工、计算机、电子等均跌超21%。
近两个月97.37%基金取得正收益，新能源强势回弹
整体来看，受市场影响，超97%的开放式基金自4月27以来都录得正收益，其中有123只基金区间回报超50%。Wind数据显示，4月27日至今，15771只开放式基金中，仅有2.63%的开放式基金录得负收益，42.19%基金的区间净值增长率超10%，其中，1136只基金区间净值增长率超30%，占比达7.2%，123只基金净值增长率超50%。
值得一提的是，4月27日至今，信达澳亚基金旗下的新澳新能源精选(012079.OF)区间净值增长率高达60.22%，处主动权益类基金“反弹榜”榜首之位。
而“回血”最为明显的前五只开放式基金均与新能源板块相关，分别为信澳新能源精选、泰达宏利新能源（A+C）、国投瑞银新能源（A+C），其净值增长均超58%，据悉，这五只基金持仓排名居前的均为比亚迪(002594.SZ)、天齐锂业(002466.SZ)、赣锋锂业(002460.SZ)、华友钴业(603799.SH)、天赐材料(002709.SZ)等新能源产业链个股。
此外，在4月27日以来回报率超50%的123只开放式基金中，仅简称以“新能源”命名的就有44只，占比达35.77%，而其余多数基金的大部分重仓股中，都有新能源相关产业链个股的身影。
针对近期新能源板块的强势反弹，信澳新能源产业的基金经理冯明远表示，新能源产业仍然是当前*发展活力的细分产业，“2022年新能源产业虽然受到原材料价格高企、疫情等多重不利因素考验，但它仍然是当前*发展活力的细分产业，国内相关企业的全球竞争力依旧明显，依然希望能够在该细分领域中寻找投资机会”。
针对新能源车相关投资机会，鹏华基金闫思倩认为，上游和中游所涉领域众多，上游主要体现在金属和矿产的稀缺性，对于材料来讲，不管是涉及到光伏还是锂电，除了供需环境之外，新技术进步的机会会更多。此外，锂电池中磷酸锰铁锂、NCV等新材料的研发和应用的进步，对整个产业链尤为重要。
先进制造领域方面，主动权益类基金的“回血”表现同样亮眼。。Wind数据显示，4月27日至今，国投瑞银先进制造区间回报率为58.02%，排名第九，此外，鹏扬先进制造（A+C）、海富通先进制造（A+C）涨幅同样超过50%。
回本“尚未成功”，操盘“仍需努力”
尽管新能源板块本轮反弹涨幅已超48%，但从上半年整体收益情况来看，多数权益类基金仍在亏损。Wind数据显示，截至6月21日，今年以来，在805只普通股票型基金中，有58只收益率为正，仅占比7.2%，年内总回报跌超20%的共有87只；偏股混合型基金方面，3148只基金中取得正收益的仅有440只，占比为13.98%，更有232只年内总回报跌逾20%，其中更有8只跌超30%。
从基金类型来看，年内除债券基金、货币市场基金以及另类投资基金小幅收涨外，其余也是无一幸免。Wind数据显示，截至6月21日，今年以来，股票型基金、混合型基金、国际(QDII)基金及FOF基金的平均业绩分别为-10.94%、-8.14%、-0.61%、-10.96%、-5.40%，债券型基金、货币市场基金以及另类投资基金则小幅收涨，平均业绩分别为0.61%、0.90%、2.95%。
从年内总收益来看，受国际形势影响，今年以来，收益位列前三的开放式基金分别为嘉实原油(160723.OF)、国泰大宗商品(160216.OF)、易方达原油A人民币(161129.OF)，年内收益分别为59.66%、55.21%、55.08%。
此外，Wind数据显示，今年以来，收益排名前三的普通股票型基金分别是广发先进制造A(014191.OF)、广发先进制造C(014192.OF)、国泰金鑫股票C(015593.OF)，区间回报分别为21.46%、21.31%、16.50%。
在偏股混合型基金方面，年内收益排名前三的分别是万家精选A(519185.OF)、上银新能源产业精选A(015391.OF)、上银新能源产业精选C(015392.OF)，区间收益分别为31.52%、30.71%、30.58%。其中，黄海管理的万家精选A重仓股中有陕西煤业等多只煤炭股以及保利发展、万科A等地产股。
6月即将结束，对于下半年的市场走势和投资机会，银华基金李晓星表示，随着疫情逐步得到控制、财政逐步发力、地产市场逐步触底、促进消费举措逐步落地，判断宏观经济会呈现一个逐季加速的状态，大部分上市公司的基本面情况会逐渐改善，所以对于下半年的市场会比上半年要乐观，看好新能源汽车、能源金属、军工、传媒、计算机以及半导体等。
前海开源基金崔宸龙则认为，如果下半年通胀能够控制在较为合理的空间内，则全球权益市场大概率将会继续上行，尤其是之前受到加息压制估值的成长股，预计将会再次迎来较好的投资机会。国内市场的成长股在近期引领了反弹，而本轮上涨更多的是对于之前悲观预期的修复，下半年，*的行业和公司大概率会继续保持快速增长，预计会有更好的表现。看好新能源整体的投资机会， 比如锂电、光伏和新能源运营商方向。
日前，张家港警方侦破系列敲诈勒索恶势力犯罪团伙案件。被害人张先生原本只是做生意周转资金，抵押车辆借款4万元，实际到手却只有1.5万元，而且自己的车还被强行扣押。这一轮匪夷所思的遭遇背后，其实就是是以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动，俗称“套路贷”。
在张家港做生意的张先生在2018年1月初，通过朋友认识了一个专门做车辆抵押贷款的男子王某，向他借款4万元。王某给出的贷款条件很简单，只要在张先生的车上安装GPS，然后办好车辆抵押手续，马上将钱给到张先生，车子也可以开回去。
张先生办好手续，王某立即向张先生转账4万元，但他又让张先生当场取现2.5万元交给他，声称这是“保证金”，安装GPS后马上就会归还。随后，王某以安装GPS为由将张先生的汽车开走。然而张先生却接到对方通知，称这辆车有过抵押信息，不能安装GPS，认定张先生违约，不仅要没收2.5万元保证金，车辆也要被扣押。只有张先生归还了4万元借款，才能取回车辆。
无奈之下，张先生向当地警方报案。警方调查确认后迅速出击，将王某抓获。到案后，王某交代了这起“套路贷”的幕后主使——33岁的张家港人谭某。随后警方又先后在张家港市区和保税区将涉案的谭某、刘某、阮某3人先后抓获。
据谭某交代，他们瞄准的客户是有车辆、法律意识单薄、并且拥有小额贷款需求的人员。他们一般的操作方法是：先由王某出面和受害人签订车辆抵押买卖和借款合同，谭某将全部借款通过银行卡转给受害人，王某再让受害人取出钱来，形成“银行流水与借款合同一致”的证据，实际上取出来的钱相当一部分是要作为“保证金”或者GPS安装费用还给他们。等到刘某和阮某以安装GPS为由将车开走，谭某就肆意寻找各种违约理由，没收“保证金”，并以所扣车辆相要挟，声称受害人若不按要求还款，就将出售受害人车辆。
警方查明，谭某等4名犯罪嫌疑人经事先预谋，明确分工，在张家港市保税区、冶金园、塘桥镇等地，先后对5名受害人采取“套路贷”的手段实施敲诈勒索，涉案金额达10余万元。
目前，该犯罪团伙主犯谭某因犯敲诈勒索罪被判处有期徒刑2年10个月，其余3人均被判处有期徒刑。
警方介绍，“套路贷”和高利贷、一般民间借贷都不同。合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利；高利贷是以获取高额利息为目的；“套路贷”目的不在于“吃本金”“吃利息”，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。（苏报融媒
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作者| 深水财经社 李肖
好学生的试卷总是答得很快，继发布了今年首份一季报之后，张家港行的半年报也第一时间出炉了。
8月9日，张家港行披露半年报显示，上半年实现营业收入23.53亿元，同比增长5.74%；归母净利润7.62亿元，同比增长27.76%。
在这份半年报中，张家港行创造了不少里程碑，有资产规模方面的，有业绩目标方面的，还达成了人才团队、支农支小、和资产质量等方面的新成就。
张家港行也第一时间在官方微信平台发布了业绩简报，总结的很到位，分别提取了资产负债规模、经营质效、资产质量、区域发展等方面的亮点。本文同样按照这个逻辑，并结合年报和实际发展情况对张家港行今年上半年的工作进行简要分析。
01
资负规模再创新高
资产负债结构涵盖了商业银行最基本的信息，贯穿商业银行整个经营过程，连接商业银行的起点与终点，重要性无需多言，把银行工作一浓缩，本质上都是围绕资产负债来做“生意”。
2022年上半年，张家港行存贷规模迈上新台阶——截至报告期末，该行存款总额为1332.24亿元，较年初增长120.94亿元，增幅9.98%。贷款总额为1092.47亿元，较年初增长94.3亿元，增幅9.45%，贷款余额迈上千亿台阶，存贷规模保持持续稳健增长。
存贷款规模的提升，和科学高效的获客能力息息相关，作为张家港市民卡的合作银行，张家港行发行市民卡近130万张，实现对港城市民的全覆盖。
报告期末，该行累计发放三代社保卡占张家港市已发总量的92.86%。全行机构信贷客户总数达到36.44万户，报告期大幅增长10.17万户，增幅高达38.71%，创历年之最。
其中，个人贷款客户35.46万户，增长9.96万户，增幅39.06%，个人贷款客户中个人经营性贷款客户达5.30万户，信用卡客户4.14万户，分别增长0.25万户和0.53万户。客户群的壮大，带来了规模的提升，也为张家港行业务的持续发展注入了强劲动力。
02
经营质效稳步提升
今年上半年，张家港行实现营业收入23.53亿元，较上年同期增幅5.74%；归属于上市公司股东的净利润7.62亿元，较上年同期增幅27.76%。
经营的好坏取决于战略执行的成色，张家港行作为地方农商行，始终坚持服务三农和县域经济、服务中小微企业、服务城乡居民的市场定位，深耕区域经济，提出了“做小做散”这一聚焦性策略，不断提升精细化管理能力和水平，推动了全行业务的发展。
经营的好坏同样和业务团队直接挂钩，张家港行近年来大力实施“人才兴行”战略，持续推进“精英升级”选拔项目，选拔启用后备干部，充实和优化经营管理团队。
截至6月末，全行中层干部平均年龄为40岁，近五年来下降了5岁，其中35周岁以下占比33%。在干部学历方面，硕士占比15%，核心管理团队人员稳定性强、专业能力突出，高质量精英团队成为业务发展的顶梁柱。
此外，在面对大行普惠下沉的大背景下，张家港行立足于普惠金融领域持续多年的深耕经验，下沉客群，创新金融产品服务，持续深化“两小双轮竞速机制”，切实发挥“支农支小”信贷主力军作用，扎实推动普惠金融业务发展。
截至报告期末，母公司小微企业贷款余额706.65亿元、户数4.05万户，较年初增速分别达10.85%、12.05%，贷款余额占各项贷款比例66.46%，较年初提升0.69个百分点。
03
资产质量持续向好
先看一张图，这是张家港行自2017年上市后，每一年中报公布的不良率数据，可以明显看出一个明显的下降趋势，并且在2022年６月末达到了自上市后的*水平。
截至报告期末，张家港行不良贷款余额为9.89亿元，不良贷款率0.90%，不良率较年初下降0.05个百分点；贷款损失准备金为52.72亿元，拨备覆盖率533.31%，较期初提高57.96个百分点。
据悉，报告期内，张家港行在风险工具应用方面，以新一代核心系统、新一代信贷系统建设为契机，同步建设了风险预警系统、偏好与限额系统、押品缓释系统等风险管理系统，提升系统化风控能力，也正是靠着多年来对风控工作的持续投入，夯实了业务经营稳健发展的基础。
04
本土与异地展业协同发展
近年来，张家港行坚持立足深耕本土，同步挖掘本地、异地两个市场的协同发展战略。
截至报告期末，本地存款市场份额在张家港地区金融机构中位居首位；本地贷款余额超500亿，市场份额继续稳居全市前茅。
报告期内，本行推进落实异地机构战略转型，推动异地分支机构深度融入当地经济。
截至6月末，异地分支机构贷款余额占母公司贷款余额比例为49.81%，随着后续异地机构转型战略的深入推进，异地业务对全行业务发展和效益增长的贡献度将日益增大。
半年报显示，报告期末，公司下设1家总行直属营业部、3家异地分行（南通分行、无锡分行、苏州分行）、42家支行（其中：张家港25家，江苏省内其他地区15家，江苏省外1家，社区支行1家）。
05
服务实体经济成效显著
2022年上半年，国内疫情多点散发，国家统筹疫情防控和经济社会发展，银行业也积极响应国家号召，落实助企纾困政策，进一步加大金融支持力度。
报告期内，张家港行主动服务疫情防控和经济发展大局，聚焦主责主业，践行让普惠金融触手可及的使命，坚守支农支小、服务乡村振兴、服务实体经济。
今年年内，张家港行就出台了《张家港农商银行帮助市场主体纾困解难八项措施》，聚力聚焦重点领域、重点行业，通过投放短期流动资金贷款、开展贷款展期和续贷、给予利率优惠等举措，缓解各类市场主体资金压力，多措并举稳住中小微企业的正常生产经营。
4月中下旬，张家港某国际货物运输代理公司因业务往来需向上海某运输代理公司支付海运费2万余美元，但因上海疫情持续，海运费发票一直未能开出，导致该公司面临失信危机。
张家港农商银行接到企业紧急求助后，同意客户通过企业网银线上提交后补海运费发票的承诺函，银行凭承诺函先付款，解决了客户的燃眉之急。
2022年7月，在英国《银行家》杂志*公布的“2022年全球银行1000强”榜单中，张家港农商银行位列526名，较往年提升88位，同时还在今年获得了张家港市人民政府颁发的2021年度张家港市金融系统考核突出贡献奖。
总的来看，在疫情反复、经济下行以及普惠金融竞争加剧等多重因素交互叠加的挑战之下，张家港行依然坚守战略定位，聚焦增户扩面、降本增效等重点工作，较好地完成了2022年上半年的业务发展目标。
(全球市值研究机构深水财经社*发布，转载引用请注明出处)
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