工银货币基金，工银货币基金为什么没有显示收益
工银货币基金，工银货币基金为什么没有显示收益
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一、市场宏观观点
7月通胀数据表现弱于市场预期，PPI-CPI剪刀差继续收敛。
国内方面，政治局会议对于稳增长定调缺乏增量表述；海外方面，衰退概率同样有所提升；预计全年PPI同比将呈现逐季下滑的态势。
二季度货币政策执行报告对国内外经济基本面的判断仍相对谨慎，货币政策基调以稳为主，保持宽松仍有必要。下一阶段“3000亿+8000亿”的政策性金融工具将是主要的增量政策。
从当前基本面来看，在经济尚未有效恢复之前，预计缺乏需求端支撑的通胀难以构成货币政策收紧的一个触发因素。后续要密切关注基本面和通胀，尤其是需求端驱动的通胀边际变化。
二、策略观点
基本面大幅上行风险可控，政策短期进入观望期，未来宽信用力度偏弱的判断进一步得到确认，地产中期仍面临调整压力；资金利率当前明显低于政策利率，经济有效恢复前，预计资金利率明显收敛概率不大，降息一定程度上超出预期，虽然进一步降低市场利率可能性不高，但降低政策利率可能在一定程度上也表现出央行短期无意明显向上调整市场利率的意愿。
整体来看，目前实体经济需求端的恢复仍然不够明显，这也是央行维持较低货币市场利率的根本原因。
风险提示:本材料由工银瑞信基金管理有限公司提供，为客户服务资料，并非基金宣传推介资料，不构成投资建议或承诺。基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益。基金有风险，投资人应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件, 在全面了解基金的风险收益特征、费率结构、各销售渠道收费标准等情况，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等以及听取销售机构适当性意见的基础上，审慎选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资。基金有风险，投资须谨慎。
编者按：
一些基金产品成立不久净值大幅下跌，投资者亏损严重。
面包财经“投资者亏钱，基金公司赚钱”系列，将重点研究类似问题。
封闭期内单位净值深度下跌的基金产品，对于投资者而言，在财富缩水的同时，可能还有或多或少的无奈。基金管理人却能凭借封闭期内相对稳定的基金规模，收取管理费。
汇添富北交所创新精选在封闭期内单位净值已经下跌超过19%，并且大幅跑输业绩比较基准。成立时认购该产品的近10.45万户投资者深度“套牢”。如果考虑认购、申赎等费用，投资者净值亏损已超20%。
此外，另一只产品汇添富优势行业在一年封闭期内单位净值下跌逾28%。自成立至2021年末，该基金亏损5704.8万元，而汇添富基金的管理费收入为2068.2万元。
成立9个月下跌逾19%，10多万持有人“套牢”
2021年11月，第一批北交所主题基金成立。其中汇添富北交所创新精选两年定开混合、易方达北交所精选两年定开混合两只产品有效认购户数超过10万户，分别为10.45万户、12.38万户。
这两只产品均是以定期开放的方式运作，2年为一个封闭期，目前仍处于封闭期。
然而，成立近9个月以来，本站在同一起跑线上的这两只北交所主题产品，业绩表现出现了明显分化。
成立至今，汇添富北交所创新精选A份额单位净值下跌19.74%，跑输业绩比较基准13.75个百分点。8月12日*单位净值仅剩余0.8026元。
相比之下，易方达北交所精选A份额成立至今单位净值上涨0.33%，跑赢业绩比较基准7.29个百分点。8月12日*单位净值为1.0033元。
也就是说，最初认购汇添富北交所创新精选的10多万个投资者，在封闭期内已经浮亏超过19%，深度“套牢”。并且这还没有考虑认购费用、通货膨胀等因素的影响。
对于基金管理人而言，基金规模是其收取管理费的基础。基金规模越大，能收取到的管理费越多。汇添富北交所创新精选业绩表现欠佳，但由于封闭期限制，其基金规模不至于因投资者大幅赎回而快速萎缩。
该基金管理费费率为1.5%。在2年封闭期内，不论业绩如何，汇添富基金仍然可以获得不菲的管理费收入。
汇添富优势行业1年封闭期内下跌超过28%
除汇添富北交所创新精选之外，汇添富优势行业一年定开混合在封闭期内业绩表现同样不佳。
汇添富优势行业成立于2021年4月29日，以定期开放方式运作，1年为一个封闭期。成立时基金募集规模20.55亿元，有效认购户数1.96万户。
自成立至2022年4月29日，第一个封闭期内汇添富优势行业A份额单位净值下跌28.16%，跑输业绩比较基准12.4个百分点，业绩表现同类排名1494/1899。单位净值*下探至0.691元。
开放申赎时，1.96万个投资者已经“深套”超过28%。
2021年年报显示，报告期内汇添富优势行业净利润亏损5704.8万元，同期汇添富基金获得的管理费收入为2068.2万元。
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赎回基金时，同一个基金的赎回费率经常不一样，有时候觉得赎回费用太高，这是怎么回事？下面详细解释一下基金赎回的规则，俗话说“会的不难，难的不会”，搞懂基金赎回规则，叨姐再送你8个字：“先进先出，分段计费”。 “新基民入市百问百答”邀请汇添富基金、中信保诚基金、汇丰晋信基金、恒越基金为大家答疑解惑。
了解基金赎回计费标准
每一个基金申购与赎回的计费标准都是不一样的，在每一个基金的档案的交易规则中都有详细说明，交易之前，要去查看清楚。下图以百亿基金经理胡昕炜管理的汇添富消费行业混合为例，观察一下这只主动管理基金的赎回费率标准。
从以上的赎回费率结构来看，持有不足7天赎回费率高达1.5％，持有时间越长，费率越低，持有2年（即730天）以上赎回费率为0。
基金持有时间如何计算
中信保诚基金：在搞清楚基金的持有天数计算之前，必须清楚基金份额的确认规则。
目前国内绝大多数的基金都是T+1日确认份额的，交易日15点前提交申购和赎回的申请，下一个交易日会确认份额，15点之后的或不是交易日提交的申购和赎回申请会顺延到下一个交易日提交。比如如果周五晚上提交申购或赎回申请，其实相当于下周一（交易日）提交申购和赎回申请，一般为下周二确认份额。同时要注意基金的持有天数计算是按照自然日进行计算的，包括节假日和周末。从基金申购份额确认日开始计算，到赎回份额确认日的前一个自然日结束计算。
不同类型的基金产品卖出之后资金的到账时间是不一样的。如果是债券型基金、混合型基金以及股票型基金，赎回资金到账时间一般为T+4个工作日，而货币基金到账时间一般为T+2个工作日。基金交易时间一般为基金交易开放日当天上午9点半到下午3点之间，T日表示交易日当天。如果交易时段不在上述范围，那么T日就表示交易后的最近一个基金交易开放日。
同时，需要注意的是，通过不同渠道投资的基金产品，在卖出的时候资金到账时间也会有所差别的。
恒越基金：基金持有时间的计算方式为申购基金确认日/认购基金成立日到基金赎回确认日的前一个自然日。例：周二15点前提交申购申请，周三确认申购，若下周一15点前提交赎回申请，下周二确认赎回，持有时间为本周三-下周二，持有时间为7天。
简单理解为——
基金申购日，交易日下午三点钟之前申购，当天属于基金的申购日，如果交易日下午3点钟之后，下一个交易日下午3点之前申购，下一个交易日是申购日。
基金确认日，基金申购日的下一个交易日是基金确认日。
基金赎回日，交易日下午3点前提交赎回申请，则当日为基金赎回日。
基金持有天数，从基金确认日开始（假设3月23日），中间非交易日也算持有日，到基金赎回日结束（3月29日），总共持有天数是7天，按照上面的费率标准是0.5％，如果期望赎回费再少缴，达到赎回费率0.25%的档，那就要持有至少1年。
通过上面的简要介绍，那什么是基金赎回费呢？
汇添富基金：赎回费是投资人赎回基金时支付的费用，主要是为了鼓励长期投资，减少短期内大量赎回给其他持有人带来的损失。赎回费按照法律法规和基金合同的约定会有一定比例归入基金资产所有。赎回费率随着持有期限的延长而降低，具体分档及费率参照各基金产品详情。根据法规要求，目前客户赎回基金时持有期少于7天，通常将收取不低于1.5％的赎回费。此外，大多数基金赎回时遵循先进先出原则，即投资者多次购买了同一基金产品，操作部分赎回时，会先赎回其中较先买入的基金份额。
【客户咨询】我买的基金已经持有超过3年了，我看费率表明明写着超过3年就不收赎回费了，但基金公司居然还是收了我费用？这是在乱收费吗？
汇丰晋信基金：遇到这种情况，有可能是购买了“后端收费基金”。所谓前端收费，是在买基金时就会收取申购费，赎回时再收取赎回费。所谓后端收费，则是指在买入基金时不收取任何费用；当你赎回时，会根据你买入的时间来补收申购费，同时收取赎回费。因此如果购买了后端收费基金，赎回的时候除了赎回费以外，还有可能被收取申购费。
当然，有些后端收费基金会在招募说明书、基金合同里面写明持有一定时间就不收后端申购费，如果购买的是这类基金，大家还是要关注一下这部分费用，不花冤枉钱。
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