基金代销(张哲瀚回应*)基金代销牌照
基金代销(张哲瀚回应*)基金代销牌照
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近日，中基协公布了2022年一季度基金代销机构公募基金保有规模百强数据，整体一季度权益市场下跌，全渠道公募基金保有规模整体下滑。
在代销渠道上，银行、券商和基金公司也发生了规模占比的变化，具体而言，在2022年一季度中招商银行和蚂蚁基金公司公募基金保有规模均超过6000亿，蝉联前二；从非货币市场公募基金保有规模来看，蚂蚁基金销售有限公司本季度仍超过万亿元，稳居第一；华泰证券成为券商“代销一哥”。
No.1
从发行上看，2021 年一季度共成立新基金426 只，总募集规模为10688.15亿元。2022年一季度累计新发行386只，份额2738.29亿，同比分别下降8.75％、74.36％。
一季度，“股票+混合公募基金保有规模”合计为5.9087万亿元，环比下降8.55％；“非货币市场公募基金保有规模”合计为7.8841万亿元，环比下降5.31％。
而从盈利上看，由于沪指、深指在一季度分别跌幅达10.65％、18.44％，创业板指跌幅更是达到19.96％，在这样的市场背景下，一季度各类基金盈利情况如下表：
纳入统计的14388只公募基金一季度的亏损达到1.3295万亿，创公募基金历史上单季亏损新高。
总体而言，2022年一季度由于受到经济下行、地缘政治以及疫情反复等诸多因素影响，本季度的基金发展远没有去年同期火爆，尤其是银行系环比萎缩两位数以上。反而券商在本季度整体表现良好，逆势稳步发展，主要是统计口径的改变。
2021年上半年市场非常给力，银行的基金销售相当火爆，买入的基金收益可观，甚至客户主动上门，导致大批新客户进入，很多基金产品客户都抢不到，基金超规模募集，出现很多款*“爆款”。但是到了四季度之后，市场下行，基金市场一片哀嚎，多次上了微博热搜，导致市场信心不足，很多人开始撤离基金市场。
No.2 基金代销新格局
（一）渠道上
基金的发行渠道主要是银行、券商和独立基金销售机构，通常而言，银行是基金代销的主渠道，拥有全面的客户渠道和销售网点，因此基金公司借助银行的渠道实现大规模募集，而券商更偏向于是私募的主阵地。2022年一季度，银行和独立基金销售机构保有规模下降，而券商却逆势增长。
从银行看，保有规模合计为3.24万亿元，环比下降14.24％，占比降至54.95％。招商银行蝉联首位，排在前二十的有13家是来自银行，银行系公募基金保有规模第二的是工行，其次是建行、中行。
银行系虽然规模下降，但是动力十足，一方面是基金是银行中收的主要来源，在零售转型下，各家银行都重视大财富管理，将基金作为提高AUM的重要考核指标；另一方面，理财产品净值化，基金的竞争力提升，作为一线营销人员对基金的推崇热情倍增，与此同时，基金公司给予银行营销人员的“鼓励”也推动基金的销售量。
从基金公司看，保有规模合计为1.488万亿，环比下降12.62％，占比降至25.19％。从具体而言，蚂蚁和天天基金独占鳌头，尤其是蚂蚁基金凭借支付宝的巨大流量，其非货币市场公募基金保有规模一直位于首位。天天基金依托位列第三，而依托腾讯的腾安基金排名第17。
从券商看，银行系、基金公司系都在出现规模下降，券商代销保有规模逆势增长，保有规模为1.247万亿，环比增长22.8％，占比提升至15.82％。尤其是华泰证券“股票+混合公募基金保有规模”“非货币市场公募基金保有规模分别为1230亿元、1316亿元，这也是自去年百强榜单第一次公布后，华泰证券在“股票+混合公募基金保有规模”*超过中信证券，成为新一任券商“代销一哥”。对于券商代销逆势增长的主要原因，华创证券非银组组长徐康表示：“基金代销口径调整，ETF基金二级市场净买入纳入保有规模”。
（二）产品上
混合型、债券型以及股票型基金是市场的主力，从单个产品来看，债券型霸屏今年一季度新基金募集规模榜单。目前市场消极情绪有一定好转，公募基金发行开始回暖，但权益类基金的发行仍受到较大冲击，公募基金市场完全回暖仍需一定时间。
（三）营销上
银行端，理财经理是销售基金的主力军，理财经理在线上线下推广营销，而基金渠道经理通过各种有力的方式刺激着理财经理出单，这样的机制，对于银行而言是默认的，理财经理不仅可以获得银行的营销奖励，还可以得到来自基金公司的奖励。
基金公司端，凭借互联网销售平台代销基金，线上触客能力强，可以根据客户的持仓情况，进行产品特点、市场等分析，并给出相应的建议。
券商端，主要和基金公司合作，在基金的销售渠道中，券商不算主力军，但随着新基金的增多以及银行等渠道的拥挤，券商开始逐渐受到各大基金管理公司的重视，一些中小型券商已经对基金认购费进行全额返还，部分券商还对认购量大的客户额外返点，对认购量小的客户则赠送小礼品。
除了银行、基金公司、券商代销基金，还有理财子公司、保险公司等渠道，只不过后者的占比较小，从全渠道看，基金代销竞争激烈。
银行目前虽占据*优势，但是由于手续费高，后起之秀的券商和第三方正在紧追不舍，尤其是头部互联网公司凭借巨大的流量，优质的金融服务体验，不断侵蚀银行的市场份额。
No.3 银行端基金代销“基层方法论”
随着大财富管理市场的悄然崛起，基金代销占据了财富管理*的“C位”。刚刚披露完毕的银行年报显示，基金代销已成为银行财富管理业务的重要盈利来源。
对于国有大行，都有自己的基金公司，往往这些基金公司的路演和维护都由银行自身包揽。对于银行基层营销生态而言，唯指标唯任务是生存王道，这种营销方式在市场上升时，理财经理日子是红红火火，但是市场不会一直上升，在市场下行时，理财经理常常会面对客户的指责，甚至要自掏腰包弥补客户的损失。更重要的是银行对客户亏损没有应对措施，往往背锅的是营销人员，所以营销人员往往是有营销任务就推销，没有营销任务就不会推销，这就错过了给客户资产配置的*时机。这种营销生态显然不利于基金销售的长远发展。
这就要求产品经理和理财经理做好统筹。产品经理是推动者，理财经理是销售者，两者都要具备不同的能力。
产品经理的第一个主要能力就是资源的配置管理。产品经理从上而下的做好布局，对全年基金销售做好总体规划，根据市场变动情况，在不同的时机下达不同的基金营销任务，比如在市场回暖时，可以多引入基金代销机构，在推动基金销售时，深入分析市场，对接基金渠道的投资经理和营销人员，了解基金的投资方向和具体建仓流程等，做好基金销售的路演。在市场低迷时，应该做好基金客户的投资教育，联系各家基金公司的渠道人员做好客户心理“按摩”，对基金进行诊断，对基金调仓等情况做好说明。
产品经理的第二个主要能力就是沟通能力。产品经理一方面沟通的是基金公司方，一方面对接的理财经理方。基金公司需要银行专推其产品，而理财经理面对是多家基金公司的产品，产品经理需要具有“全局观”，不同的基金公司代销中收不同，给银行带来的利润不同，产品特点不同。
产品经理应该从基金公司争取更多的权益，为了营销推广做好铺垫，对理财经理要做好引导，保证营销任务的顺利完成。银行的产品经理不同于互联网产品经理，做好中介的角色，做到让各个团队协同并进。
产品经理的第三个主要能力是风险的发现和管理。在基层，也存在一些理财经理只推荐理财产品，因为理财产品风险小，基金风险大，很多理财经理怕承担亏损后的风险。
任何产品在出现风险时，都不是一蹴而就的，产品经理作为引进基金产品的管理者，应该了解产品的动向，提前给理财经理做好预防，而不是等客户亏损找上门，让人措手不及，显得尤为被动。亏损或是盈利是由市场和基金公司的运作来决定，但是做好风险的防备是银行应该做好的预警机制。
理财产品需要的第一个主要能力是专业知识的能力。作为理财经理，要具备为客户配置资产的能力，根据客户的风险承受能力，推荐合适的产品，达到预期的收益，在银行智能化工具的帮助下，帮助客户建立理财规划方案，对方案的具体详情所反映的问题能够提出弥补方案。
理财经理的第二个主要能力是个人影响力。理财经理要在自己的客户中有影响力，很多客户买产品一定要找某某理财经理，这就好比明星基金经理，大众对明星基金经理操作的产品都更放心。同理，理财经理要成功推销出基金产品，就必须让客户信任，这个信任就需要平时做好精细的维护。
理财经理的第三个主要能力是长远的眼光。要深入了解基金产品的目标客群，站在市场的角度考虑产品是否会被客户接受，定位目标客群。通过线下线上渠道进行宣传，做好微信群的社群营销，在销售淡季时，通过活动提升客户的粘性、密切彼此的关系、增加客户的信任，做好投资者的教育。俗话说“养兵千日用兵一时”，要用长远的眼光去培养客户，总有一天潜在客户会变成现实有价值的客户。
基金销售不是孤勇者的任务，需要银行领导的大局意识，发挥基层营销人员的主观积极性，基金代销是银行提高AUM、做好大财富管理的重要途径。
银行要自上而下，既要做好顶层设计，建立优质基金池，配置基金预警方案，又要从自身优势出发，发挥银行客户群庞大的优势，在做销售基金的同时，更重要的是培养自己的客户，不能只为他人做嫁衣，只赚一个中收，要让客户体验到银行提供金融服务的与众不同，这就需要银行软件和硬件上的同时提升，形成一套专属的营销管理体系。
近日，张哲瀚因疑似“亲日”等行为引发网友热议。他本人道歉后，***点评：身为公众人物，对历史常识如此匮乏，对民族苦难浑然不觉！
随后，张哲瀚回应***评论称：“真诚接受批评指正，深刻反思，汲取教训。今后会以更高要求规范自己，作为中国人，坚决拥护祖国，爱党爱国的坚定立场从未有过丝毫动摇，今后会用更多实际行动热爱祖国，履行自身的责任和义务，严于律己！也请大家以我为戒，关注历史，学习历史，牢记历史！”
事件发酵后，多个品牌宣布和张哲瀚解约。娃哈哈、且初、徐福记、九阳、夸克等品牌轮番宣布和张哲瀚解约，类似吴亦凡事件爆发后引发的“解约潮”。
据悉，张哲瀚混圈多年，直到年初演的耽改剧《山河令》才让他爆红，成为顶流小生，红了之后他还被扒出列举假书单等风波，一直争议不断。没想到，这次彻底翻车。
事件起因>>
近日，张哲瀚被网友扒出曾经去日本参加的一个婚礼上，和身份敏感的黛薇夫人同席，而且婚礼地点还选在了供奉侵华日军战犯的乃木神社，张哲瀚曾在此神社前拍照，引网友热议纷纷。
针对网友热议的张哲瀚在日本乃木神社参加友人婚礼事件，婚礼中的新郎在外网发文澄清，并为给张哲瀚带来的负面影响和麻烦感到抱歉。
婚礼的新郎称在网上看到了关于他婚礼的讨论，需要向大家澄清一些事情。新郎称自己不是左翼，也不是右翼，是一名中日混血儿，他称乃木神社是很多日本人结婚选择的场所，事先自己并没有做详细的调查，并不清楚该场所的历史背景。
新郎透露黛薇夫人已经81岁，他并不清楚她的政治背景。
新郎在文中道歉称：“非常抱歉给我们的嘉宾朋友带来麻烦，也对因我们场地选择而受到伤害的朋友一并真诚道歉”。
本尊回应>>
张哲瀚工作室转发张哲瀚动态并发文
8月13日，张哲瀚工作室在社交平台转发张哲瀚的道歉声明并写到：“作为张哲瀚先生的团队，我们在此向大家致歉，未来我们会跟他一起，完善专业知识，时刻牢记历史，坚决拥护祖国！祖国的利益高于一切！做任何事情都更严谨，更细致。”
8月13日，张哲瀚针对近日照片事件发文致歉：“为曾经无知的自己而羞愧，更要对之前不当行为深刻地道歉。”他表示自己旅行时喜欢随意拍照，对当地建筑的历史知识欠缺所致并表示自己不亲日是中国人。
张哲瀚原文：
今天我为曾经无知的自己而羞愧，更要对之前不当行为深刻地道歉。
我参加了一位朋友在日本举办的婚礼，对于婚礼举办场所的历史背景和参加婚宴的其他人政治背景失察，这是我的过错。
以前在各地旅游时我喜欢随意拍照，由于对当地建筑物当地历史知识的欠缺，以及在拍照时对入画内容的不谨慎,我拍的照片合影里面出现过严重伤害国人感情的内容，我也在此郑重道歉，对不起。
我不亲日，我是中国人！我从未在任何场合发表过有损祖国的言论！我深深爱我的祖国！大家可以批评我无知。我特别感谢大家的监督和批评，作为公众人物，我更应当时刻牢记历史伤痛，以后我会更认真的学习历史文化知识，丰富自己的专业素养，更加严谨和自律，再次郑重的道歉。
张哲瀚
2021年8月13日
中华网娱乐
《》
业内分析指出，中小银行渠道优势差异巨大，个别银行的代销数量不多，从而尾随佣金也受到制约。Wind统计显示，截至3月8日，同类型城市商业银行获得基金代销资格的有79家，江苏、浙江两省内相关机构代销基金数量较多，其中宁波银行最多，代销基金总计3859只，代销基金公司家数达111家。
齐鲁银行已是第二次申请基金代销牌照
2021年6月18日，齐鲁银行在上交所登陆A股市场，在其上市之前，公司也曾就计划中的多项业务进行调整，申请基金代销业务资格就是其一，2020年5月19日，齐鲁银行申请撤回申请。
随后，山东证监局决定终止其申请的审查，齐鲁银行为之努力了近两年的项目无疾而终。在外界看来，中小银行作为基金代销渠道的差异明显，或为其决定撤销以保全上市资格的内在原因。
不过从去年开始，齐鲁银行再次申请此项资格，
根据《证券投资基金法》规定，从事公开募集基金的销售、销售支付、份额登记、估值、投资顾问、评价、信息技术系统服务等基金服务业务的机构，应当按照国务院证券监督管理机构的规定进行注册或者备案。
同样作为城市商业银行申请基金经营机构行政许可的还有广西北部湾银行，3月4日，广西证监局接收补正材料，下一步将做出受理与否的决定。
出于城市商业银行的特殊性，有业内人士在同
虽然目前银行网上业务发展迅猛，但据前述业内人士表示，类似城市商业银行在进行业务办理或理财产品购买时，也需查验其所属地信息。因此，对于基金的代销，此类城市商业银行在对接基金公司进行产品代销时，或具有一定的地域特征。
与此同时，基金公司也并非全市场覆盖，受限渠道优势的强弱，部分缺乏客源优势的机构始终在代销数量和合作基金公司数量方面陷入“沉默螺旋”。
79家城商行基金代销能力各异
Wind统计显示，截至2022年3月8日，国内已有79家城市商业银行取得基金代销资格，但从代销基金的数量来看，首尾差异巨大。
目前实力较强的是宁波银行，数据显示，其代销基金只数已达到3859只，代销基金公司家数达到111家。排第二的江苏银行与之差距明显，代销基金数量1913只，代销基金公司家数58家。而像辽阳银行、唐山银行、阜新银行等代销基金数量、合作公司家数均在个位数。
值得注意的是，浙江、江苏两省城市商业银行代销能力较强，从代销基金数量来看，前五位多来自两省内，分别是宁波银行、江苏银行、苏州银行，另外上海银行和北京银行等也在其中，这五家目前代销基金数量均在1000只以上。
分析人士指出，对大多数城商行来讲，本身业务较为单一，存贷产品是主流，特别是受监管要求，互联网揽储及异地展业受限，更需要挖掘其它盈利领域，理财产品代销也可以为其带来一定中间业务收入，提高收入及盈利水平。
此外，部分银行同时也控股基金公司，不仅在代销业务中占尽先机，也不断拉开与同行间的差距。宁波银行控股永赢基金管理有限公司，子公司从事基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监会许可的其他业务，这在其他城商行中比较少见。公告信息显示，2021年上半年，永赢基金实现净利润1.40亿元；宁波银行同期归母净利润95.19亿元，同比增加21.37%。
可见，城商行在进行业务拓展的同时，也不断优化其盈利结构，来源更加多元。2021年以来，吉林亿联银行、深圳前海微众银行、重庆富民银行等率先开展此项业务。尽管目前仍有不少城商行代销能力有限，但随着合作理财公司的增多，代销产品的丰富度日渐提高，现存短板有望补齐。
《》
业内分析指出，中小银行渠道优势差异巨大，个别银行的代销数量不多，从而尾随佣金也受到制约。Wind统计显示，截至3月8日，同类型城市商业银行获得基金代销资格的有79家，江苏、浙江两省内相关机构代销基金数量较多，其中宁波银行最多，代销基金总计3859只，代销基金公司家数达111家。
齐鲁银行已是第二次申请基金代销牌照
2021年6月18日，齐鲁银行在上交所登陆A股市场，在其上市之前，公司也曾就计划中的多项业务进行调整，申请基金代销业务资格就是其一，2020年5月19日，齐鲁银行申请撤回申请。
随后，山东证监局决定终止其申请的审查，齐鲁银行为之努力了近两年的项目无疾而终。在外界看来，中小银行作为基金代销渠道的差异明显，或为其决定撤销以保全上市资格的内在原因。
不过从去年开始，齐鲁银行再次申请此项资格，
根据《证券投资基金法》规定，从事公开募集基金的销售、销售支付、份额登记、估值、投资顾问、评价、信息技术系统服务等基金服务业务的机构，应当按照国务院证券监督管理机构的规定进行注册或者备案。
同样作为城市商业银行申请基金经营机构行政许可的还有广西北部湾银行，3月4日，广西证监局接收补正材料，下一步将做出受理与否的决定。
出于城市商业银行的特殊性，有业内人士在同
虽然目前银行网上业务发展迅猛，但据前述业内人士表示，类似城市商业银行在进行业务办理或理财产品购买时，也需查验其所属地信息。因此，对于基金的代销，此类城市商业银行在对接基金公司进行产品代销时，或具有一定的地域特征。
与此同时，基金公司也并非全市场覆盖，受限渠道优势的强弱，部分缺乏客源优势的机构始终在代销数量和合作基金公司数量方面陷入“沉默螺旋”。
79家城商行基金代销能力各异
Wind统计显示，截至2022年3月8日，国内已有79家城市商业银行取得基金代销资格，但从代销基金的数量来看，首尾差异巨大。
目前实力较强的是宁波银行，数据显示，其代销基金只数已达到3859只，代销基金公司家数达到111家。排第二的江苏银行与之差距明显，代销基金数量1913只，代销基金公司家数58家。而像辽阳银行、唐山银行、阜新银行等代销基金数量、合作公司家数均在个位数。
值得注意的是，浙江、江苏两省城市商业银行代销能力较强，从代销基金数量来看，前五位多来自两省内，分别是宁波银行、江苏银行、苏州银行，另外上海银行和北京银行等也在其中，这五家目前代销基金数量均在1000只以上。
分析人士指出，对大多数城商行来讲，本身业务较为单一，存贷产品是主流，特别是受监管要求，互联网揽储及异地展业受限，更需要挖掘其它盈利领域，理财产品代销也可以为其带来一定中间业务收入，提高收入及盈利水平。
此外，部分银行同时也控股基金公司，不仅在代销业务中占尽先机，也不断拉开与同行间的差距。宁波银行控股永赢基金管理有限公司，子公司从事基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监会许可的其他业务，这在其他城商行中比较少见。公告信息显示，2021年上半年，永赢基金实现净利润1.40亿元；宁波银行同期归母净利润95.19亿元，同比增加21.37%。
可见，城商行在进行业务拓展的同时，也不断优化其盈利结构，来源更加多元。2021年以来，吉林亿联银行、深圳前海微众银行、重庆富民银行等率先开展此项业务。尽管目前仍有不少城商行代销能力有限，但随着合作理财公司的增多，代销产品的丰富度日渐提高，现存短板有望补齐。
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