如何投资基金(基金折算)如何投资基金股票

本文目录一览：

• 1、如何投资基金

• 2、基金折算

• 3、如何投资基金股票

• 4、基金股票投资

随着大众的理财意识提升，现在越来越多的人开始接触基金，并用真金白银开始尝试着买基金。那么，对于接触基金时间不太长，甚至不太懂基金的小白们来说，由于不太懂，就会在投资基金中，平白无故的比别人多花了很多冤枉钱，怎么会这样呢？

首先我们要明白一点，投资基金和其他的投资其本质是一样的，投资基金能够赚钱的核心在于“低买高卖”。通俗点说就是以相对低的价格买入，然后在相对高的位置卖出，除去相关的费用，就是我们赚的钱。因为是投资基金的新手，我们可能对持有的基金何时是高位不好判断，那么在相对更低的位置买入，就显得尤为重要，因为买的价格越低，相对赚得越多。那么如何才能在相对低的位置买入呢？怎么买才更为划算呢？

一、要学会享受相对低的基金费率

基金费率是投资基金中相对较大的一部分费用，如果你不太懂，可能会亏很多。首先我们先一块了解下，平时你交易一只基金时产生的一些费用：买基金时一般需要申购费（约0%-1.5%），运作费用（管理费率、托管费率、销售服务费率等，约1.5%-1.8%按年计提），赎回费（约0%-1.5%）。如果你不太懂，交易基金时不小心，导致以上费用都是最高的，那么你会比别人多承担3%左右的费用。如果投资1万元，光在基金费用这块，你可能将会比别人多出300元甚至更多钱。那么如何才能做到最低的基金费率呢？

1、选择费率低的平台

通常基金费率是固定的，但是在申购费这块，有一些平台的费率优惠到一折，也就是说1.5%的申购费直接降至0.15%。比如支付宝、天天基金、理财通等其他平台，要比传统平台的基金申购费低很多。

2、选择同类基金中相对费率低的基金

现在市场中的基金已经超过1万多只，同质化的基金很多。在看好同风格或行业的基金时，可以多进行横向比较 ，表现类似的同风格基金中，筛选出费率相对较低的那些基金，这样也可以节省出不少的钱。我曾经对比发现，同平台同类型基金，申购费差距甚至有超过1%的。

还有就是同类型基金，指数相对便宜， 要注意的是，指数基金一般都分为a类和c类，一般情况下持有时间长的买a类，持有时间短的买c类，通常一年为界限。当然不同基金的时间费率都不太相同，一定要认真对比，不要机械套用。

3、灵活运用基金赎回费

基金的赎回费一般在0%-1.5%。通常情况下，持有7天以内赎回基金，要承受高达1.5%的赎回费，而超过7天以上，按照时间梯度递减，有的长期持有可实现0赎回费。绝大部分C类基金短时间内赎回会享有较低的赎回费，具体需要咱们认真甄别。

前面写得太详细了，篇幅过长，后面的几项内容不多赘述，直接上干货。

二、选择较低的大盘指数位置或行业指数位置

因为基金的走势每天都是波动的，所以同一只基金，不同时间的基金净值是不同的，那么同样金额在不同的基金净值的前提下，买到的份额是不同的。通俗讲就是1000元买基金，基金涨起来时买的份额相对就少，而跌下去时买的份额就多一些。所以，如果看某只基金，在其调整时，或相对低的位置买入是较为划算的，因为同样的资金或获取更多的基金份额。

三、尽量避免频繁交易

在排除其他因素的前提下，尽量避免频繁交易，这主要是涉及到基金的交易费用。比如交易一次总共需要1%的费用，那么同样金额交易三次就产生了3%的费用。如果按照此费率计算，1万元交易基金三次，会产生3%的费用也就是300元。如果你三次交易总共赚了300元，那只是给别人赚了个手续费，自己白忙活。如果你每次保本没赚到钱就卖了，那么你实质上是亏了300元。懂了吗？

四、学会用平台、机构的各种红包

另外，一些平台经常会有各种的优惠券，可以在买基金时抵扣一定的金额。不要小看这些小红包，这可是真金白银的抵扣，长期下来，也可以省不少钱。比如某宝经常有1000元减3元的红包，买10次一万元就能抵扣出30元，有些基金费用是完全可以抵扣了。

以上是一些基金交易中，较为实用的投资技巧，这也是我亲身体验过的一些经验总结，真实性是可以保证的，希望在大家的基金投资中能起到增益作用。本文写得比较细，内容比较多，如果能看到这里，希望能够关注并转发下，让更多的人可以看到这些实用的基金干货，帮助更多的基金投资者。

风险提示：以上内容仅供参考，不构成任何投资建议。基金有风险，入市需谨慎。逐日学基金，每日更新分享基金知识，置顶文章有系统的基金知识分类索引，可按需查阅。喜欢的记得关注+转发，你会第一时间看到更新！

#基金##理财#

之前有和大家说过杠杆“鸡”——分级基金，最近有人说买的杠杆“鸡”进行份额折算了，那基金份额折算后，投资者会亏钱吗？答案肯定是否定的。那么今天植信基金小课堂就给大家说说基金份额折算的小知识，一起来了解一下吧！

基金份额折算只是按照一定比例调整基金份额总额， 而投资者原来持有的基金份额占总基金份额的比值依然没有改变。为了方便大家理解，我们再举一个简单的例子，你本来有一小桶2L的水，现在分成4小瓶500ML的水给你，你得到的水的总量依旧是2L,而这个过程就可以类似于基金份额折算的原理。既然，我们最后得到水的总量没变，那么基金为何还要去份额折算呢？

基金为何要份额折算

其实，基金的份额折算主要发生在分级基金中。在牛市时，母基金净值和杠杆份额的净值都可能大幅上涨，这会造成基金B份额资产规模与基金A份额资产规模的比值会越来越大，使得基金B份额的杠杆越来越小，甚至导致“杠杆失灵”，就失去了放大收益的作用，因此通过基金份额向上折算后，基金B份额的净值减小，恢复杠杆弹性，恢复放大效益的效果。

所以分级基金发生份额向上折算也是市场多头气氛极为强烈的表现，但是投资者还是要合理的控制风险，保持理性投资。

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风险提示：基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证，基金投资需谨慎。

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近几年，散户炒股赔多赚少，加上银行、基金公司的宣传“炒股不如买基金”，许多人开始重视基金投资，由于知识缺乏，所以就围着“明星基金经理”买基金。

关于“明星基金经理”，我们要认清几个事实：

一、大部分情况下是时代造就了“明星基金经理”，而不是“明星基金经理”造就了明星基金。

据统计80%“明星基金经理”操盘的明星基金是因为在这个时间段出现了他擅长的行情，而这个风格的行情过后，基金的收益率就大不如前，这就是你很难找到一个持续多年的“明星基金经理”，他的人气很可能只会持续一段时间，就默默无闻了,甚至排名垫底了。

二、追逐“明星基金经理”的过程也是相当痛苦的。

有人曾做过一个数据统计，每年的年初都买上一年业绩排名在前十的基金，坚持做十年这样的一个策略，十年下来年化回报率在9.18%，但在这个过程中需要忍受的最大下跌幅度是下跌48%，这是一个近乎腰斩的下跌。由于对于未来的不确定性，很少有人真的能够持续持有，承受这种不可预期的持续下跌。

三、年轻的基金经理也有不错的业绩

目前管理年限3年以下的基金经理，有相当一部分生涯年化回报率超过了50%，而“明星基金经理”投资时间拉长到5年、10年，也有投资年化20%左右天花板。

个人观点：

1.盲目追星不可取。如果我们没有能力深入研究，不能对该明星基金经理的专业性进行判断，还是买FOF的基金吧，让专业的团队来做这件事。

2．一定要坚持长期投资的理念。市场的周期性很强，没有一个策略在任何时间点都是有效的，我们还是需要坚持长期投资的理念，切忌短线跟风。长期来看，投资行业是一个均值回归的行为，拥抱长期均值收益吧。

3.适当的购买指数型基金。指数型基金属于被动性基金，挂钩各种大盘指数，不需要基金经理管理，根据以往长期的数据来看，指数基金的年化收益率也能达到10%，至于指数型基金定投，那收益率会更高一些。

进入7月份，公募基金总数突破了1万只（A、C份额合并计算）！

截至2022年7月15日，股票型基金1871只、偏股混合型基金1920只、平衡混合型基金33只、灵活配置混合型基金1507只，也就是说以投资股票为主的权益型基金数量达到了5331只，资产净值约6.60万亿元。若以股票（权益）仓位占比75%测算，全部权益型基金股票持仓市值约为5万亿元。

而同期国内上市股票总数为4806只，其中A股4719只，B股87只，总市值约84.80万亿元。

我们都知道，为了分散非系统性风险，基金是以股票组合的方式进行投资的，一只基金“装入”了优选的几十、上百只股票，为普通投资者省去了选股的大麻烦。

这也是我们选择基金进行投资的主要原因。

可是，更大的麻烦出现了：5331只权益基金，4806只股票， “篮子”比“鸡蛋”的数量还多。

“鸡蛋”难选，可是“篮子”更难选！

可以预见的是，随着行情转暖，更多的新基金还会源源不断地发出来。

未来权益基金比股票数量还多的状况还会进一步加剧。

这让投资者情何以堪？

可投资还得进行下去啊。

作为投资者，我们可以有以下几个选择：

1、重回股票，自己构建股票投资组合；

2、优选基金，构建自己的基金投资组合；

3、摊“大饼”，用数十只基金构建组合获取市场平均收益；

4、直接选择FOF或基金投顾；

5、用一只跟踪主动基金指数的FOF型基金进行投资。

第一类适合对股票基本面和股票交易有深度研究和实践、有自己完整投资框架的资深投资者。

自己投资股票可以省掉投资基金的管理费、托管费、销售服务费等一切费用，做好了还可以实现自己的超额收益。

缺点也很明显，从选股、持股、换股、交易择时等全靠自己，所有压力要自己扛。

第二类适合对基金投资有自己心得乃至投资框架的投资者，有能力通过优选基金构建自己的投资组合，争取实现自己的超额收益。

好处是可以省去FOF或基金投顾的双重收费，在自己乐此不疲选基、持有、止盈、换基的同时，也考验自己的眼光、耐心和定力。

以我自己的体会，优选基金构建投资组合短期可能会有超额收益，长期大概率也只能实现主动偏股基金平均收益水平或者略超平均收益水平。

第三类适合对基金投资有基础认知、工作之外还有一定富余“精力”的投资者。

方法很简单，从排在前15-20的头部公募权益基金公司中每家选择2-3只有代表性的主动基金，比如前十家每家选3只、后五至十家每家选1-2只，几十只基金等权重买入、构成自己的投资组合。

通过这种摊大饼式的投资，获取全市场主动偏股基金的平均收益。

别小看“头部”基金公司这一选项，人家总体投研实力摆在那儿，强大的团队是后续良好业绩的保障；即使出现基金经理离职，安排靠谱的人接手也是小菜一碟，因为大公司最不缺的就是人才。

第四类适合没有太多精力放在投资上或者不太想在投资方面过于操劳的“懒人”型投资者。

选取位于头部的不同公募权益基金公司的进取型FOF或进取型基金投顾产品2-5只，一样可以获得全市场主动偏股基金的平均收益水平。

选择几家公司、几只产品的主要目的是平滑波动，利于长期持有。

FOF和基金投顾比自己构建投资组合要多出一重管理费，但挑选基金、择时调仓等麻烦事让专业的团队帮你干了，算起来并不吃亏。

第五类适合追求主动偏股基金平均收益水平的所有类型投资者，但目前产品太少，选择余地太小。

目前有FOF基金跟踪的仅有中证工银财富股票混合基金指数（简称“工银股混”），而且大部分基金销售渠道购买不到，申购费率偏高。

虽然是FOF型基金，但仅投资一只基金还是会给人一种不太踏实的感觉，尤其相对偏股混合型基金指数有较大向下偏离的阶段可能会非常考验投资者的持有耐心。

工银股混指数从基金公司、基金产品和基金经理三个维度选取不超过50只成分基金，每季度调整一次样本基金，自基日2014年12月31日以来的走势与偏股混合型基金指数基本重合。

不怕麻烦的投资者还可以参照中证指数公司官网定期公布的样本基金自建投资组合，只不过每季度调仓时会滞后几天，可能产生一定的跟踪误差。

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