北京银行网上银行登录，北京银行官网个人网上银行

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百年大计、百年兴业。数字化转型成为当前国内银行业亘古未有的机遇与挑战。“对银行而言，数字化转型已成为高质量发展的必答题，是生死关，是必选项。”8月2日，在“2022夏季峰会”开幕式主旨演讲中，北京银行党委书记、董事长霍学文表示，数字化转型已成为该行的核心战略。

诚然，疫情发生后，数字经济已经给社会生产生活带来巨大变化，数字经济形态也已广泛存在。对国内银行业的数字化转型而言，这又将是一个群雄逐鹿的时代。

北京银行成立于1996年，抢抓时代机遇，相继实现引资、上市、跨区域等发展突破，在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等十余个中心城市以及香港特别行政区、荷兰拥有650多家分支机构，探索了中小银行创新发展的经典模式。当前，北京银行的资产规模已经突破3万亿大关，一级核心资本在全球千家大银行排名50位，入围我国系统重要性银行。

如何依托数字化转型提升金融服务效能，助力实体经济高质量发展，找到银行业百年兴业的“定海神针”，成为当前包括整个金融行业在内共同关注的话题。对此，霍学文结合北京银行数字化转型实践，从两大方面分享了他的思考。

北京银行党委书记、董事长霍学文。北京银行供图

全力推进数字化转型，是北京银行响应国家战略，落实监管要求，服务首都经济的必然举措

党的十八大以来，党中央高度重视数字经济的发展，将其上升为国家战略。2021年末，北京地区生产总值迈上了4万亿元台阶，“坐拥”国际科技创新中心、全国文化中心、国家金融管理中心等功能叠加的区位优势。来自北京市经济和信息化局最新数据，今年第一季度，北京数字经济实现增加值3873.6亿元，同比增长7.2%，占全市GDP的比重达到41.2%，同比提高0.5个百分点。其中核心产业增加值增长8.7%，占数字经济比重接近60%，位居全国第一。而金融业既为数字经济发展提供服务和支撑，同时也成为加快数字经济产业发展的重要推动力。

在霍学文看来，当前以数据为关键要素的数字经济迅猛发展，正成为重组要素资源，重塑经济结构，重构竞争格局的关键力量；正成为推动经济发展的质量提升、效率变革、动力升级的重要驱动力。

今年4月北京银行年报发布之际，作为这家唯一冠以“北京”二字上市银行的“新掌门人”，霍学文明确提出“力争用三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到银行同业领先水平”。为答好这道“银行高质量发展的必答题”，北京银行从“服务大局”“服务客户”“服务自身”三方面出发，全力推进数字化转型战略。

首先关于“服务大局”，北京银行强化数字化转型的使命担当。“北京市确立了全球数字经济标杆城市的定位，对银行业加快数字化转型提出明确要求，全力推进数字化转型，是北京银行响应国家战略，落实监管要求，服务首都经济的必然举措。”霍学文说道。

就在本次夏季峰会启幕的四天前，即7月29日，2022全球数字经济大会在国家会议中心召开。北京市委副书记、市长陈吉宁致辞中表示，北京是中国数字化发展的创新引领者和产业先行者，在数字经济发展方面具有突出的科技、人才、产业生态等优势，为北京建设全球数字经济标杆城市提供了强大动能。

其次，关于“服务客户”，霍学文认为这是塑造核心能力的重要表现。“客户对产品和服务的体验已成为银行数字化转型的直接动因，是北京银行服务客户多元需求，提升业务供给能力，打造核心竞争优势的必然选择。”他对此解释道。

再次，对于“服务自身”，在霍学文看来，数字化转型核心要素是数据，“数字化就是标准化，数字化过程就是将业务、产品模块化，将员工行为数据化的过程，就是以管理数据来实现定规则、强管理、控风险的目的”。因此，这也成为提升自身风险防控能力的一种表现。

推动北京银行数字化转型总体协同，实现多点突破

据霍学文的介绍，北京银行始终坚持在转型发展中积蓄势能，打开空间，化解问题，在完善数据治理，夯实技术底座，构建数字营销，数字风控和数字运营体系等方面持续加力。同时，在打造创新机制和敏捷团队方面，北京银行也取得了一些成效。

这些成效主要体现在以下六个方面：

一是一体化重点项目加快落地。在业务构架层面，北京银行以“211工程”统筹数字化转型重点项目群建设，打造“顺天”平台等关键技术底座，研发“京智大脑”等关键基础设施，发布“数字人”多模态交互系统，打造“京彩生活”App，加入“长安链”生态联盟，持续推动对新技术、新领域、新生态、新场景的研究和探索。

二是数字化经营基础更加稳固。据霍学文介绍，当前北京银行以数据标准化、集成化和智能化为目标，深入开展数据治理，设立数据治理敏捷小组，深入一线推动，形成总分结合的数据表单，推动数字驾驶舱建设，实现了指标监测从日到秒的跨越。

三是智能化风控能力不断增强。北京银行数字风控体系通用模型已正式上线，知识图谱平台系统，冒烟指数、智能风控系统即将开发完成，“（这些都会）让客户可以更安全，更便捷地享受全量移动金融服务。”霍学文补充道。

四是场景化数字人民币应用不断创新。在北京冬奥场景的数字人民币试点取得成功的基础之上，目前北京全域已经转为数字人民币的试点地区，而北京银行也已全面积极拥抱数字人民币时代的到来。按照“应建尽建、应接尽接”的原则，北京银行主动融入场景，探索数字人民币在支付结算、生活缴费、消费信贷、供应链金融、贸易金融、政府合作等领域的应用，实现数字人民币场景化应用，智能化支付，打造数字人民币银行的新生态，新模式，新体验。

五是系列化低碳产品加速创立。北京银行发布“数字人民币+碳账户”的金融服务品牌“京碳宝”，以“双碳”为基础，创新绿色支付、绿色融资，以数字低碳服务实现链接生态、连接客户，凝聚了北京银行与绿色交易所、数研所、数字货币运营机构的合作成果，开启了中小银行助力双碳目标的创新探索之路。

六是个性化“小京卡”、“压岁宝”精心推出。北京银行推出了“京萤计划”儿童综合金融服务品牌，依托“小京卡”专属卡，配备“压岁宝”“保贝计划”等专属产品以及“京苗俱乐部”共创平台，以时光、陪伴、成长的设计理念，充分结合儿童金融启蒙和财商教育；以数字化转型为依托，积极创新服务模式，形成儿童借记卡、儿童压岁宝存款、儿童保险保障计划等一体化的服务模式，打造伴客户一生的银行。

编辑 陈莉 校对 柳宝庆

伴随着指数再度走强，ETF赛道再度倍受各路资金青睐。作为成长新经济的代表，中证500指数2020年至今仅仅8个交易日涨幅高达5.54%，自2019年12月以来累计上涨13.58%，而跟踪该指数的南方中证500ETF（代码：510500，联接基金A类160119 C类004348）再获资金大额净申购！上交所的盘后数据显示，截至1月13日，南方中证500ETF的最新份额为787026.72万份，以最新单位净值6.0237元核算，南方中证500ETF的最新规模高达474亿元，年内规模增长29亿元，又成全市场规模最大的权益ETF。此外，南方基金旗下500信息（代码：512330，联接基金A类002900 C类004347）、地产ETF（代码：512200）和有色ETF（代码：512400）也备受资金追逐。

从盘后数据来看，最近5个交易日，南方中证500ETF获得各路资金的高度关注，基金规模累计净增10亿元。盘中更是交投活跃，连续6个交易日成交量超过12亿元，显示出极好的流动性。指数方面，2020年前8个交易日，中证500指数累计上涨5.71%，在主要宽基指数中表现优异，显示出作为成长新经济的代表，中证500指数所涵盖的相关成分股，再度成为多方资金的战略布局重点。

从行业属性来看，中证500指数主要聚焦新兴行业，综合反映中国A股市场中等市值公司的股票价格表现，中证500成份股中近半数为民营企业，成分股主要覆盖医药生物、计算机、电子和计算机等行业，多为新经济行业。行业分布齐全，覆盖面广，个股权重均低于1%，可以有利于规避“黑天鹅”事件。

作为国内首批跟踪中证500指数的ETF，南方中证500ETF上市以来跟踪误差小，在保证基金跟踪误差的同时，获得了显著的累计正偏。南方中证500ETF无论从成交量、盘口深度、还是折溢价指标来看，都位居同类前列，是目前市场上规模和活跃度位居前列的中证500ETF产品。

业内人士指出，流动性是ETF产品的命脉，具有规模优势的中证500ETF市场流动性与成交活跃度位居前列。他也指出，南方基金在提升ETF交易便利性与流动性方面一直走在前列。以2019年的数据为例，南方中证500ETF的日均成交额超13亿元，累计成交额超3200亿元，成交金额同类占比超75%。

值得一提的是，除了500ETF，南方基金旗下其他ETF的规模也增长迅速，500信息、地产ETF和有色ETF这两只ETF的规模也在持续增长。截止1月13日收盘，受益于中证500信息指数年内高达10%的涨幅,南方500信息规模攀升至9.06亿元，而地产ETF（基金代码：512200）年内份额增幅近20%，规模达到2.15亿元, 有色ETF（基金代码：512400）年内份额增幅超30%，规模攀升至6.22亿元。

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“我姨父是高校副校长，并且和教育部多位领导熟识，路子广得很，可以安排孩子上个好大学……”受赵某河这句并不高明的谎言蛊惑，心忧女儿学业的某银行行长李某先后26次上当受骗，成了一名可怜的受害者，并一步步从一名领导干部蜕变成了骗取贷款、违法发放贷款的“蛀虫”。

近日，李某因犯骗取贷款罪、违法发放贷款罪，被法院判处有期徒刑七年。在此之前的3月11日，山东省高级法院对赵某河诈骗案作出终审裁定，驳回赵某河上诉，维持原判。

至此，这桩历时七年、涉案金额高达3.5亿元的特大诈骗案件，终于画上了句号。

讯问犯罪嫌疑人

1065万元的天价运作

2020年7月19日，山东省滨州市某银行行长李某因涉嫌骗取贷款罪、违法发放贷款罪，被公安机关逮捕归案。在证据面前，李某如实供认了自己的犯罪事实。然而，高达数亿元的涉案款却不翼而飞。这笔巨额钱款究竟去了何处？

带着疑问，办案人员对李某的经济收支情况进行了详细筛查，发现李某近5年来有大笔款项分别转入北京、内蒙古等地账户，赵某河诈骗的犯罪事实随之浮出水面。2020年7月24日，滨州市公安机关将赵某河抓获归案。

2014年底的一天，来自内蒙古自治区赤峰市的赵某河，在受邀到高中同学家中做客时，认识了时任滨州市某银行行长的李某，闲聊中得知2015年3月李某的女儿准备参加高考艺术类考试，但成绩不够理想。赵某河对李某说“这事不难办”，声称自己的姨父霍某担任内蒙古某高校副校长，并且与教育部多位领导熟识，可以帮着问问，让孩子上个好大学。

闻听此言，正为此事发愁的李某立即请赵某河帮忙问问。二人此后交流较多，加之赵某河家庭背景较好，李某对赵某河虚构的教育部“郭部长”、北京某学院“曹院长”和北京某大学“顾校长”等一连串身份深信不疑，更对其大包大揽的入学操作满怀期盼。

2015年3月10日，在李某一家的期盼中，赵某河开始了“安排”行动。

“上大学首先需要选号，这是必须的上学流程！”赵某河声称，已经委托自己的姨父霍某帮忙牵线搭桥，但必须要先付一笔活动经费。对此，李某不加怀疑，先后向赵某河转账100余万元。

两个月后，赵某河再次找到李某，谎称需要办理北京某学院的艺考合格证，并安排李某之女进入该学校就读，但活动经费明显不够。对此，牵挂爱女学业的李某毫不犹豫，又迅速向赵某河追加活动经费，前后将近300万元。

2015年6月下旬，赵某河通过电话再次联系李某，虚构了教育部内部局域网上有一个可以在后台查看大学录取情况并能修改高考分数的“小数据库”，随后又以开启“小数据库”需要缴纳保证金及提档需要担保金为由，向李某索要665万元。

至此，一番价值1065万元的天价运作下来，李某满以为女儿上学的事已经是板上钉钉，对于赵某河的深厚背景更是大为折服。

部分银行流水

购买教育基金才能办正式学籍

2015年7月，李某的女儿进入北京某学院继续教育学院学习。当李某发现女儿没有正式学籍时，便反复向赵某河询问到底是怎么回事。情急之下，赵某河又迅速编织了另一个“桥段”。

“现在办不成正式的学籍，得慢慢来才行！”赵某河告诉李某，要想让女儿转正成为该学院的正式大学生，就必须购买教育部及各省市教育部门发行的教育基金。该教育基金不仅能为李某的女儿换来正式学籍，还有年息百分之八的收益。对于这番解释，李某信以为真，再次往赵某河的指定账户转账850万元。

同年8月，赵某河再次电话联系李某，谎称该高校无法对其女儿提档，必须登录学信网并开启提档程序才能解决问题，但提档程序一共关联着16个端口，需要同时开启这些端口才能跨省提档。要想成功提档、顺利办理学籍，必须缴纳每个端口50万元的保证金。他同时还声称，这已是自己姨父协调了所有关系换来的最好结果。对于这一“安排”，李某没有质疑，又先后向赵某河转账保证金及协调费1461万元。

然而，这还远远没到骗局终结的时候。自2015年9月至2016年9月，在短短一年时间里，赵某河又先后编织了“向学校缴纳担保费”“更改高考分数”“开启数据库费用”“二次购买教育基金”等多个借口，先后8次骗取李某1.5亿余元。

钱到手后，赵某河便开始购买豪车、名表、参与赌球等无限制的挥霍。为掩盖挥霍事实，赵某河还专门伪造了教育部“教育基金专用收据”6张，共计金额5500万元。其间，赵某河带领朋友出国及到全国各地旅游，每次行程动辄花费数十万元。

为躲避李某的追讨，赵某河还将骗取的钱款以他人名义大量购买房产。对此，李某仍被蒙在鼓里，对赵某河的信任有增无减。

冒充反贪局长屡骗不爽

2016年11月，赵某河给李某打来电话，说教育部的“郭部长”和自己的姨父因为违纪插手帮助购买教育基金，已经引起了纪检监察部门的注意，要他千万当心，并称“为保证前期购买的教育基金安全，必须再转入一笔保证金”。于是，李某再次向赵某河指定的账户转入4100万元。

2017年3月和5月，赵某河先后两次联系李某，声称纪检监察机关正在审查北京某学院“曹院长”，因为“曹院长”在李某女儿上学这件事上帮过忙。赵某河说，如果李某想替“恩人”摆平审查一事，就需要重新购买教育基金制作流水账目，以应付纪检监察机关的审查。就这样，赵某河两次成功从李某手上骗取共658万元，用于个人挥霍。

2017年6月，赵某河冒充某市检察院反贪局长孙某与李某取得联系，声称购买教育基金一事已经被中纪委盯上，前期已交的教育基金账户资金已被冻结且被定性为行贿款，李某涉嫌行贿罪。为替李某洗脱罪名，“孙某”称需要制作虚假的流水账目，然后再行重新交款，以便将前期购买的巨额教育基金置换出来。至2018年3月，赵某河先后又从李某手上骗得1.52亿余元。其间，为维持李某对教育基金的信任及满足李某多次催促返还教育基金的要求，赵某河陆续以教育基金利息及本金返还为由，退还李某3372万元。

至此，在2016年11月至2018年3月这段时间内，赵某河前后共向李某实施诈骗9次，多次冒充反贪局长，以教育基金被冻结、需要制作虚假流水账目应付检查等借口，先后向李某索要钱财共2亿余元，用于个人投资酒店、网吧、购房以及购买豪车、奢侈品等。

2018年10月，逐渐发现情况不对的李某如梦方醒。得知自己被骗的真相后，他多次催促赵某河归还钱款，却被对方再三拖延。李某明知自己上当受骗，却碍于公职人员身份，担心自己用公款为爱女上学“铺路”的事暴露后会落得身陷囹圄的下场，始终未曾报案，只能自己暗暗吞下这枚苦果。考虑到赵某河有实际投资，李某又想出了“以资抵债”化解金融债务的招数，想要瞒天过海。

“活动经费”竟是银行贷款

超过亿元的活动经费，对一般家庭而言可谓天文数字。李某作为一名公职人员，这笔巨额经费从何而来？办案人员经过查证，发现李某利用担任银行行长的职务之便，借助贷款投放和信贷管理等经营职责，一次次将手伸向银行贷款。

为侵吞银行贷款，李某伙同小舅子孙某某、某公司总经理张某订立攻守同盟，授意孙某某、张某制作伪造的购销合同等虚假贷款资料，然后违反规定发放贷款，形成了具有隐蔽性和欺骗性的资金转移办法。随着时间的推移，李某等三人又想出了借新还旧、还后再贷、冒用他人名义等多种贷款花样，导致银行贷款屡屡流失而不被察觉。

自2013年6月至2018年2月，李某伙同孙某某、张某先后伪造26家公司的生产经营流水、资金证明、贷款资料，并5次冒用他人名义进行“顶名贷款”，骗取银行贷款3.5亿元。所有不法所得，除用于李某等人的个人挥霍外，均被赵某河诈骗得手。截至案发仍有近3.2亿元贷款未能追回，给银行造成特别重大的经济损失。

庭审现场

查清全部诈骗事实

2020年10月30日，时任山东省滨州市检察院第一检察部副主任的王超作为承办检察官，正式接手此案。鉴于案情复杂、涉案金额巨大、犯罪行为持续时间长，办案检察官依法提前介入引导侦查取证，终于掌握了赵某河犯罪的整个脉络。

在办案过程中，滨洲市检察院还向教育部发函询问核实“教育基金”及“小数据库”情况，得到了“纯属杜撰，毫无此事”的重要书证，确认了赵某河虚构事实的行为。检察官还联系到某市检察院原反贪局局长本人，对方确认“根本没有内蒙古亲戚，并且从来没有与滨州方面发生过任何联系”。赵某河的姨父霍某也证实“从未违规接受外甥赵某河的请托为他人办理上学事宜”。同时，检察官通过询问赵某河的亲朋好友，掌握了赵某河多次以“帮助上学”为由欺骗李某的事实。至此，赵某河实施诈骗的犯罪事实被全部查清。

但面对检察官的讯问，赵某河百般辩解，称自己仅是受李某委托从事投资盈利活动，而非诈骗，对于自己冒充反贪局长实施诈骗的犯罪行为也予以否认。在确凿的证据面前，最终，赵某河不得不认罪。

2021年1月30日，滨州市检察院以涉嫌诈骗罪对赵某河提起公诉。与此同时，该院针对办案中发现的银行在监管方面存在的漏洞，向涉案银行发送了《检察建议书》，要求银行结合前期审批、后期监管等工作流程，及时采取措施健全完善监管机制。银行收到检察建议书后，迅速采取加大贷款审核监管力度、开展专项检查、加强法治教育等举措，进一步完善了监管机制，夯实了干部职工的合规守矩意识。

2021年11月3日，滨州市中级法院作出一审判决，以诈骗罪判处赵某河无期徒刑。赵某河不服，提起上诉。今年3月11日，山东省高级法院作出终审裁定，驳回赵某河上诉，维持原判。

李某因为一己私欲和侥幸心理，利令智昏之下，为满足赵某河虚构事实提出的种种无理需求，罔顾党纪国法，在骗取贷款和违法发放贷款的犯罪道路上难以刹车，给国家造成了特别巨大的经济损失，也最终付出了沉重代价。今年4月29日，经山东省博兴县检察院提起公诉，李某被法院以骗取贷款罪、违法发放贷款罪判处有期徒刑七年。

“这起案件时间跨度长，办案期间，我们精心求证，奔波多地，终于没有辜负胸前的检徽！”如今提及此案，已经履新博兴县检察院党组成员的王超如释重负。“该案移送的卷宗有16册，我们前前后后审查了几十遍，最终形成的《审查报告》有470页，超过30万字。能办好案子，吃再多的苦也值得！”对这起案件，王超感慨“百般滋味，一言难尽”。

(文中涉案人均为化名)

原标题：《托关系为女儿上学“铺路”，巨额“活动经费”打了水漂》

转自：检察日报（郭树合 张海亮）

中国新闻社

新浪财经

金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，200多项细分指标对北京银行信用卡APP“掌上京彩”进行全扫描，最终给予65.95分（总分100）。

北京银行在今年初上线了信用卡APP“掌上京彩”4.0版，界面比较友好，增加了搜索、客服互动，但服务水平有待提升，人工在线客服的缺失也是一大痛点。此外，APP的一些交互设置、操作流畅度仍有较大进步空间，生活服务的特色度与同业相比有差距，隐私保护也亟待加强。

北京银行信用卡APP评测分析：

用户体验（24.00/40分）： 人工在线客服缺失 一些交互体验仍待优化

北京银行掌上京彩APP注册流程较为清晰，持卡/非持卡用户均可注册。用户注册成功后，可以选择绑定信用卡，也可以选择跳过该步骤，直接进入首页。不足之处在于，添卡过程中不支持OCR识别信息。

登录方面，掌上京彩APP支持手机号登录，暂不支持微信、手机银行等快速登录方式。APP基于机型支持指纹、手势和刷脸等快捷登录方式，可进行“刷脸/指纹→手势→密码”的单向切换。如果用户忘记登录密码，支持在线找回；如果用户连续5次输错登录密码，会锁定账户。

值得注意的是，APP在注册/登录过程没有相关问题提示，也没有客服入口，用户一旦遇阻无法得到有效提示/帮助。此外，APP“我的”页面点击“注册”进入注册，点击“登录”进入登录，没有进行一体化处理。

掌上京彩APP底部标签栏分为“首页、金融、扫码、商城和我的”5个频道页，分类比较清晰。具体来看，APP “首页”比较友好，采用了“导航、常用功能区、广告banner区、重点活动区、信贷产品区+商城、积分和卡片等多楼层”的架构。其中，“导航”设置了定位、搜索、客服和+，不过“+”里仅有扫一扫和付款码，同时底部标签栏也已单独设置了“扫码”。

APP常用功能区采用了“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部”可以查看全部功能，但不支持用户自定义设置。值得注意的是，“全部”的界面设置有待提升：一是，最常用的“查账还款”被放置在第三个分类；二是，缺乏“搜索”入口”。

APP另一重要频道页“我的”频道采用了“导航、个人信息+3大功能list”的模式，可以进行相关设置、资料管理等，但也有一些值得思索的地方（如上图）。

操作体验方面，掌上京彩APP账单查询、还款等常用功能均可一步到位。APP “账单查询”关联了未出账单、已出账单、历史账单和还款设置，也交互了还款、分期等；“还款”完成后没有交互其他功能。

搜索互动方面，“首页”、“金融”、“商城”均有搜索入口，“搜索”功能页推荐热门搜索、有历史搜索，模糊搜索匹配程度尚可、结果罗列较为清晰，有联动客服的入口，但无法将所搜内容代入客服。此外，实测中发现，部分安卓机型的智能客服虽有入口缺无法完成跳转动作。

客服体验方面，掌上京彩APP各个频道页均设置了客服入口，各个功能触点设有“客服”入口。不过，“客服”仍有很多不足之处：第一，智能客服水平尚可，但也有一些答非所问的时候；第二，智能客服“未解决”不能给与其他提示（比如客服电话）；第三，尚未支持人工客服。

其他互动体验，掌上京彩APP提供了操作指引和意见反馈，但缺失“消息”互动，动账后接收不到弹窗推送。

用户管理方面，掌上京彩APP可以进行登录密码、查询密码、交易密码管理，也可以进行身份证更新及其他个人信息管理，但不支持在线修改信用卡预留手机号和APP登陆手机号，也不支持在线注销。

值得注意的是，掌上京彩APP一些交互设置略显繁琐：第一，不论何种情况发送验证码后都要等待用户手动点击“确定”；第二，“商城”交互有待提升，用户进入后需二次登陆，“快捷导航”逻辑待提升——从某个商品页快捷返回“首页后”无法返回首页，仍需要步步返回。此外，流畅度也有待进一步提升。

总体来看，北京银行掌上京彩APP界面比较友好，增加了搜索、客服互动，但服务水平有待提升，人工在线客服的缺失也是一大痛点。此外，APP的一些交互设置、操作流畅度仍有较大进步空间。

产品功能（22.35/35分）：账单明细、新卡申请等功能有待提升

北京银行掌上京彩APP卡片管理比较完善，“卡片管家”展示了名下信用卡情况，但无法解绑单张卡。用户点击单张卡，可以看到卡面详情，也可以一键锁卡、卡片限额、挂失/止损，还支持交易密码、支付功能设置，遗憾的是暂不能进行第三方快捷支付管理。

查账还款方面，掌上京彩APP“查账还款”整合了已出账单、未出账单和历史账单，且支持近12期历史账单查询，但暂不支持在线修改账单日等。此外，账单明细功能待优化：一是，默认按时间正序展示明细；二是，不支持用户进行按交易类型等筛选。

同时，APP“账单查询”关联了还款、分期两大常用功能。用户有欠款的情况下，可以全额还款、自定义还款，也可以设置自动还款。用户如果有分期需求，可以进行账单分期、消费分期，也可以设置自动分期，且分期相关手续费率标识清晰、完整协议可查看。

额度管理方面，掌上京彩App“额度管理”整了信用相关额度，用户可以查询可用/固定/临时额，也可进行调额，还可查看相关信贷额度。

值得注意的是，APP支持申卡、激活和进度查询，不过“我要办卡”功能模板待提升。第一，所有卡片采用了list页展示，缺乏特色性展示；第二，用户点击“立即申请”后，会跳出APP到网页进行后续申请操作，功能感受较差。

信贷服务方面，掌上京彩App支持“掌上取现”，仅支持转入本行借记卡，额度、手续费标识比较清晰，但无完整协议。此外，APP提供了灵动金、i易贷、即时予、i分期等产品。值得一提的是，APP还提供了“京智贷”智能信贷引擎。

此外，掌上京彩APP支持溢缴款转出，但仅支持转到本行借记卡，暂未提供保险、理财等服务。

除了信贷服务外，掌上京彩APP搭建了“扫码”、“商城”两个频道，提供支付服务、商城服务。其中，商城服务包含了积分专区、京彩京东等，提供积分查询、兑换等服务。同时，APP搭建了消费扶贫专区、高端专享、爱车生活专区、ETC和加油卡等服务。此外，“周周刷”“达标礼”也比较有吸引力。但与同业比，生活服务的丰富度和特色度仍待提升。

总体来看，北京银行掌上京彩APP查账、还款、分期等基础功能相对完善，但账单明细、新卡申请等功能有待提升，生活服务的特色度与同业比有差距。

性能安全（13.55/15分）：

性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。

安全措施方面，北京银行掌上京彩APP设有安全键盘、可以查到登录记录、超时登录会自动退出、多次输错密码会触发帐户暂时冻结，常用设备管理也很便捷。

隐私保护方面，用户首次打开APP时明示隐私政策，且单独成文、易于阅读。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示，北京银行掌上京彩APP在3大项8小项检测中有多项不符合规范，比如，app内没有关闭个性化服务的功能按钮等。

安全监测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，北京银行掌上京彩APP整体表现优秀，7大类漏洞12个漏洞点中暂时未存在风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“听云”提供的数据显示，北京银行掌上京彩APP整体表现较好，启动时长、CPU占用、内存占用、流量耗用、电量耗用都优于均值。

发展创新（6.05/10分）：

北京银行2019年报指出，持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合，打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌，促进业务发展提质增效。同时，在“智慧金融”方面提到，信用卡网申实现行内渠道全覆盖，推出线上分期产品“i 易贷”，推出“数字信用卡”，打造数字化信用卡运营模式。

北京银行在今年初上线了信用卡APP “掌上京彩”4.0版，重构了整体架构，优化了用户体验。但与同业相比，掌上京彩APP仍有差距，发展之路任重道远。比如，很多APP已支持在线人工服务，语音/视频等服务也日趋完善，而掌上京彩暂时没有。

微信银行方面，北京银行信用卡公众号提供“我要查询、我的服务和京彩活送”三大板块相关服务，但与同业相比缺乏整体营业厅建设。此外，小程序与同业仍有差距，用户仅可查看账户、账单、积分，以及账单分期和灵活分期。

（测试版本为ios4.1.0版、安卓3.2.0/4.1.0版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由听云提供，评测截止日期2020年6月30日）

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