平安理财产品，平安理财产品哪个好

本文目录一览：

• 1、平安理财产品

• 2、161025

• 3、平安理财产品可靠吗

• 4、平安理财产品哪个好

南财理财通数据显示，截至2022年6月6日，全市场共发行净值型理财产品92856只。其中，一级（低风险）产品占比1.5%，二级（中低风险）产品占比82.17%，三级（中风险）产品占比14.76%，四级（中高风险）产品占比1.25%，五级（高风险）产品占比0.33%。

投资性质方面，固定收益类产品占绝对主流，占比92.53%；混合类产品占比6.7%；权益类产品占比0.76%；商品及金融衍生品类占比0.01%。

据南财理财通数据，截至6月6日，在投资周期为3个月的纯固收产品近3月收益榜单中，有5家理财公司产品上榜，分别为徽银理财、平安理财、光大理财、南银理财和兴银理财，5家理财公司各上榜2只产品。

榜单排名前3的产品分别为徽银理财“‘安盈’固定收益类季季开2号”、平安理财“新启航（专享）三个月定开1号”和光大理财“阳光金季添利1号”。

值得关注的是，平安理财两只纯固收产品“新启航（专享）三个月定开1号”和“新启航三个月定开3号”分别排名第二和第五的位置，近3月年化收益率分别为4.171%和4.066%。本期报道将聚焦平安理财两只上榜产品进行分析。

“新启航（专享）三个月定开1号”成立以来年化收益4.05%，35.37%资金投向非标融资项目

南财理财通数据显示，平安理财“新启航（专享）三个月定开1号”成立于2020年12月15日，为定期开放式固定收益类产品。该产品风险评级为R2（中低风险），业绩比较基准为年化3.00%-4.00%，起购金额为1元，每三个月可赎。

该产品主投固定收益资产，80%以上投资于非标资产、标准化债权资产等固收类资产，其中非标资产比例不超过49%，优先股比例不超过5%。

收费方面，“新启航（专享）三个月定开1号”固定管理费率不超过0.50%/年，销售服务费率不超过0.50%/年，托管费率不超过0.03%/年。

平安理财发布公告称，自2022年1月26日（含）起至4月27日（含）对该产品的固定管理费率、销售服务费率、托管费率进行部分优惠，分别调降至0.12%/年、0.12%/年和0.03%/年。

从收益指标来看，截至最新净值估值日6月1日，“新启航（专享）三个月定开1号”自成立以来的年化收益率为4.05%，近1年的最大回撤率为0.13%。在实际兑付上，该产品平均兑付收益为3.89%；历史收益最高达4.07%，最低至3.37%。

据2022年一季度运作报告，“新启航（专享）三个月定开1号”期末资产净值为44.22亿元，资产净值中超92%的资金投向资管计划。截至2022年3月31日，该产品主要持有四类资产，包括固定收益投资（全为债券）、资管计划、银行存款和结算备付金以及其他资产，投资金额依次为3.06亿元、41.10亿元、0.02亿元和0.06亿元，分别占总资产的6.91%、92.20%、0.04%和0.14%。据前十大持仓数据显示，资管计划主要由资金信托构成，其中占资产净值比例最高的为一项非标融资项目——中诚信托-永成1号单一资金信托计划（第三期），投资金额达15.63亿，占比35.37%。

“新启航三个月定开”1号和3号资产结构相似，重仓非标资产获取高收益

平安理财另一只上榜产品为“新启航三个月定开3号”，位列本期榜单第5位。截至最新净值估值日6月1日，其自成立以来的年化收益为4.50%。

该产品成立于2020年12月8日，风险等级为R2（中低风险），首个投资周期业绩比较基准为年化3.80%。截至2022年3月31日，该产品期末产品资产净值为13.547亿元。

在资产配置方面，该产品将不超过49%的资金投资于非标资产，并将不低于5%的资金投资于现金或到期日在一年以内的国债、央票和政策性金融债券，剩余资金投资于标准化债权资产。

从资产结构看，该产品与“新启航（专享）三个月定开1号”具有相同的配置思路，即通过重仓非标资产获取高收益。据投资组合数据显示，一季度末，该产品固定收益资产（全为债券）、资管计划、银行存款和结算备付金、应收利息的余额依次为0.91亿元、12.61亿元、0.02亿元和0.02亿元，依次占产品总资产的6.67%、93.01%、0.13%和0.14%。

占比高达93%的资管计划主要由资金信托构成，其中占资产净值比例最高的为一项非标融资项目——光大信托-乾景2号集合资金信托计划（第49期），投资金额达6.06亿，占比44.74%。

从一季度末产品资产净值比例来看，“新启航三个月定开3号”排名前三的资产分别为“光大信托-乾景2号集合资金信托计划（第49期）”、“平安信托长盛1号集合资金信托计划”和“创金合信安盛3号集合资产管理计划”，资产金额依次为6.06亿元、5.04亿元和1.51亿元，占产品资产净值比例依次为44.74%、37.18%和11.15%。

在宏观经济展望上，管理人表示，在稳增长、调结构背景下，货币周期对债市依然较为友好，经过一季度调整后，收益率逐步进入更优的配置区间，债市的交易及配置机会依然较好。债券等固定收益类资产仍可作为相对低波动的资产进行长期配置，以获取一定的稳健回报。

南财理财通课题组选取5只正在发售的新品供参考。据南财理财通数据显示，中银理财“专精特新启航打新策略混合类（封闭式）2022年13期产品”值得关注。该产品为混合类产品，业绩比较基准为5.65%，运营模式为封闭式净值型，投资周期为1128天，风险等级为中风险。该产品募集时间为2022年6月6日至6月13日。

该理财产品根据经济周期及市场走势变化，采用价值投资理念，以权益类资产为配置主线，灵活配置债券、非标准化债权等固定收益类资产，同时适当参与金融衍生品交易，以拓宽投资集合的有效边界，让客户在风险相对可控的情况下分享多方位、多层次市场发展的机会和红利。

10月15日讯 富国中证移动互联网指数分级证券投资基金（简称：富国移动互联网，代码161025）公布最新净值，下跌1.53%。本基金单位净值为0.967元，累计净值为1.668元。

富国中证移动互联网指数分级证券投资基金成立于2014-09-02，业绩比较基准为“中证移动互联网指数*95.00% + 银行活期存款*5.00%”。本基金成立以来收益46.91%，今年以来收益42.46%，近一月收益3.20%，近一年收益52.51%，近三年收益38.79%。近一年，本基金排名同类（265/763），成立以来，本基金排名同类（473/921）。

定投排行数据显示，近一年定投该基金的收益为23.85%，近两年定投该基金的收益为55.69%，近三年定投该基金的收益为55.74%，近五年定投该基金的收益为50.51%。（点此查看定投排行）

基金经理为王保合，自2015年04月15日管理该基金，任职期内收益-13.33%。

牛志冬，自2015年05月13日管理该基金，任职期内收益-28.15%。

最新定期报告显示，该基金前十大重仓股为中国中免（持仓比例3.60% ）、（持仓比例3.31% ）、立讯精密（持仓比例3.26% ）、恒生电子（持仓比例2.68% ）、爱尔眼科（持仓比例2.61% ）、海康威视（持仓比例2.57% ）、中兴通 持仓比例2.56% ）、京东方A（持仓比例2.45% ）、兆易创新（持仓比例2.32% ）、用友网络（持仓比例2.14% ），合计占资金总资产的比例为27.50%，整体持股集中度（低）。

最新报告期的上一报告期内，该基金前十大重仓股为（持仓比例2.86% ）、立讯精密（持仓比例2.77% ）、中兴通 持仓比例2.67% ）、中国国旅（持仓比例2.66% ）、海康威视（持仓比例2.63% ）、恒生电子（持仓比例2.37% ）、京东方A（持仓比例2.35% ）、科大讯飞（持仓比例2.22% ）、用友网络（持仓比例2.12% ）、爱尔眼科（持仓比例2.06% ），合计占资金总资产的比例为24.71%，整体持股集中度（低）。

报告期内基金投资策略和运作分析

2020年伊始，在央行下调存款准备金率0.5个百分点、中美正式签订第一阶段贸易协议等消息提振下，市场乐观预期提前发酵。2月末，受全球疫情加速蔓延的影响，美欧等发达国家股市均出现持续大幅下跌。进入3月，由于欧佩克谈判破裂，原油单日跌幅高达30%以上，同时海外疫情进一步扩散，全球资本市场恐慌性下跌，出现流动性枯竭的情况，多国股市因跌幅过大而迎来熔断。3月下旬，各国政府及央行加大救市力度，其中美联储开启不设上限的量化宽松，大幅缓解了市场的流动性压力，市场恐慌情绪得到有效缓解。4月初，受国内财政货币政策刺激影响，以内需为主的消费、医药等板块率先反弹。5月下旬，全国两会如期召开，会议公布的财政扩张措施基本符合预期，但由于未公布GDP目标，低于部分投资者预期，因此市场出现阶段性调整。6月初，由于美国公布的5月非农就业人数大幅好转，超出市场预期，美股带动全球市场大幅反弹。进入下旬，央行下调14天逆回购利率20个基点，继续释放适度宽松的货币政策信号，同时北上资金继续大幅流入，A股整体出现明显上涨，其中创业板涨幅较大。总体来看，2020年上半年上证综指下跌2.15%，沪深300上涨1.64%，创业板指上涨35.6%，中证500指数上涨11.33%。

在投资管理上，本基金采取完全复制的被动式指数基金管理策略，采用量化和人工管理相结合的方法，处理基金日常运作中的大额申购和赎回等事件。

截至2020年6月30日，本基金份额净值为1.435元；份额累计净值为1.628元；本报告期，本基金份额净值增长率为34.87%，同期业绩比较基准收益率为33.53%

管理人对宏观经济、证券市场及行业走势的简要展望

展望下半年，总体来看，由于全球流动性仍较为充裕，主要经济体仍将出台大规模经济刺激计划，经济仍有望逐步复苏，因此市场风险偏好仍有望延续提升。进入4季度，随着美国大选进入关键时刻，中美关系可能再度成为全球资本市场关注的焦点。从风格上看，随着经济逐步复苏，市场风格有望阶段性地切换，低估值的周期、蓝筹板块有望获得相对收益。从中期看，市场主线仍是科技、消费、医药等代表经济转型方向的行业。

运营商财经网 汪莹/文

日前，运营商财经网从裁判文书中获悉，用户梁某在中国平安银行青岛分行南京路支行理财经理薛某的多次推荐下，开通了贵金属交易账户进行黄金T+D买卖。不料，薛某之前强调的保本保收益并未实现，相反不到十个月的时间里，梁某50万的账户资金基本亏没了。

耗时四年的诉讼纠纷，平安银行究竟要不要承担责任？

银行承诺保本保息 用户50万投资却基本亏没了

根据裁判文书显示，2010年下半年，平安银行南京路支行理财经理薛莹多次向原告推荐一种黄金理财产品。薛莹表示，该理财产品不仅收入可观，最关键的是这个产品还保本保息，最低5%的年化收入。

2011年1月5日，薛莹给原告办理了开户手续，并将原告储蓄卡里的50万元转到了黄金理财专户。让人没想到的是，2011年10月，原告查知账户资金基本亏没了，而薛莹和银行对此没有任何承担责任的意思，拒不返还原告款项。

2014年案件开庭，原告要求，被告平安银行青岛南京路支行返还账户资金48.8万元及利息。然而，一审法院判定，原告资金的损失与被告薛莹以及平安银行不存在直接的因果关系，驳回原告梁某的诉讼请求。

四年多次上诉终如愿 平安银行被判承担用户损失

梁某无法接受法院的判决结果，在随后的四年时间里多次上诉，最终2018年事情发生反转。

再审法院认为，虽然在一般商事行为中，确应遵循行为自愿、风险自担、盈亏自负的原则。但是随着金融衍生品的专业性和复杂性不断提升，投资者在信息方面处于明显劣势地位，而金融机构则处于信息优势地位。

这种信息的严重不对称容易诱发逆向选择和道德风险，导致金融市场发生失灵，使投资者利益蒙受不应有的损失。而在本案中，平安银行南京路支行并未尽到风险承受能力评估义务、风险揭示业务和适当推介义务等。

与此同时，相关规定显示，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

据悉，黄金T+D是一款高风险的投资产品，而原告梁某此前并无此类金融衍生品投资的经验，理财经理薛莹却多次向其推荐该产品。此外，平安银行南京路支行既没有同梁某签订书面《代理个人客户贵金属交易业务协议书》，也未向缺乏高风险金融产品投资经验的梁某提供《交易风险揭示书》并作出充分解释后由原告签名。

基于此，法院认为，平安银行承担梁某资金损失的50%。经确认截至2012年9月3日其账户内余额为11623.61元，梁倩赚取收益为58000元，故本院认定梁倩的投资本金损失为430376.39元。

最终法院判决，平安银行青岛南京路支行和平安银行向梁某赔偿损失人民币215188.2元。

据了解，目前担任平安银行青岛分行行长的一职的为王珺。根据资料显示，2015年起，王珺任职平安银行青岛分行行长助理一职。不知道行长王珺如何看待，理财经理向没有相关投资的用户推荐高风险产品的行为？

近日，测评机构联合智评近日发布的股份制理财公司3月“理财风云榜”显示:在纯固收类榜单上，平安银行旗下平安理财包揽冠亚军，前十榜单中，平安理财占据7席。

平安理财指出，银行理财产品净值化改革之后，波动将进入常态，稳健类理财产品仍然可以作为家庭财富的压舱石。尤其对于城市里的“新市民”家庭，普遍正处在打拼、积累的阶段，抗风险能力较弱，稳健理财可以有效控制家庭资产的风险，省心、省时。

净值化时代 稳健类理财产品成家庭财富压舱石

资管新规过渡期结束后，银行理财正式进入全面净值化时代，一改过去预期收益率模式。所谓净值，意味着资产价格出现波动时，将直接反映在产品净值上。统计发现，今年以来众多银行理财子公司中低风险的理财产品出现净值回撤现象。

但在这样的市场环境之下，平安理财凭借多年的证券交易背景经验、对宏观经济和市场的深度把握以及沿袭银行理财稳健投资的核心理念和能力，在震荡的市场中预先采取了稳健的策略，其旗下的理财产品收益表现不俗，平均收益率处于行业前列。

测评机构联合智评近日发布的股份制理财公司3月“理财风云榜”显示:在纯固收类榜单上，平安理财包揽冠亚军，前十榜单中，平安理财占据7席，“新启航一年定开16号人民币净值型理财产品”以成立以来年化收益率5.93%，超出业绩比较基准1.73个百分点名列榜首；“新启航一年定开15号人民币净值型理财产品”超出业绩比较基准1.58个百分点。

在目前平安银行销售的理财产品中，平安理财供给超过九成，且理财产品今年以来表现可谓“一枝独秀”。在短期现金管理方面，平安理财的7天成长作为“现金+”的代表，市场波动中表现稳健，长期运作也带来了兼顾流动性和收益。截至4月15日，近三个月年化收益率为3.13%，成立以来年化收益3.20%，实现了兼顾流动性和收益性的目标。

在稳健保值的定期固收产品方面，平安理财启航系列也在债市的波动中获取了稳健的回报，截至4月13日，平均投资周期实际兑付客户年化收益为4.12%，平均超业绩基准下限39bp。

在稳中求进的“固收+”产品方面，尽管春节后沪深300跌幅超8%，平安理财卓越稳健系列今年以来平均年化收益仍超5%。平安理财另一个有特色的安鑫系列，通过产品结构来帮助客户实现市场上涨收益增强，市场下跌也有基础业绩基准，今年到期的产品平均收益达到4%，平均超业绩基准下限29bp。

“活、稳、优”成穿越市场波动的投资策略

平安理财的理财产品到底是如何稳健地穿越市场周期的？

据了解，平安理财投资策略围绕老百姓家庭资金稳健配置的核心需求设计，以简单的产品来承载复杂的主动管理能力和多资产多策略优势能力，致力于做到“活、稳、优”，其中，“稳”是该公司产品设计的前提。

针对现金管理、定期理财、“固收+”三大类产品，每一类布局都是基于各自风险收益特征做到符合各自价值定位的“稳”，这部分策略主要以固定收益资产的配置策略为主，目标是获得可靠的基础收益，并且减少波动。在“稳”的前提下，随着对净值波动容忍度的提升，逐步叠加债券交易策略，多元权益绝对收益策略和衍生品策略，目标是在稳的基础上获取收益增强的机会，同时能有效控制风险。

业内人士指出，投资者要理性看到风险事件带来的短期波动，也要审慎评估风险承受能力，选择风格匹配的理财产品。实际上，银行理财产品是浮亏还是浮盈，最终要看到期赎回之时，短期净值波动未必影响长期收益。

家庭理财建议

中短期资金优先配置稳健产品

长期资金配置稳中求进产品

如何应对当前股债整体波动的市场环境？平安理财建议，对于大部分老百姓而言，可以将理财和家庭资金规划结合:将家庭需要的流动性储备、中短期的家庭开支，优先配置在各类稳健特征的产品中，长期的资金规划则建议配置稳中求进的产品。

管理好这些家庭资金的压舱石之后，如有更多财富增值配置的需求，可以通过混合型理财产品来配置，因为这类理财产品的风险收益特征通过业绩基准的描述更清晰，能更容易准确匹配自己理财需求和风险承受能力。

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