房贷收紧(中国天天基金网)房贷利率会不断降低吗

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• 1、房贷收紧

• 2、中国天天基金网

• 3、房贷利率会不断降低吗

• 4、银行房贷收紧

扬子晚报

浦发银行南京支行相关人士告诉

除了房贷收紧之外，房贷利率也有所上调。据365淘房对南京全市20家主流银行的摸底中发现，有11家银行的首套房利率达到5.65%，即加100个基点，其中交通银行、上海银行、中国银行、光大银行的首套房利率达到5.75%，华夏银行、兴业银行、民生银行的首套房利率约5.6%，广州银行最低，只有5.5%；在二套房利率方面，20家银行普遍为5.85-5.95%，即加120-130个基点，中国银行和杭州银行高到6%，即加135个基点。

此外，部分银行对外表示目前已不接房贷业务，现有贷款已排至2022年，还有银行今年3月的房贷至今尚未下款。

业内人士指出，金融政策的变化对于房地产销售的影响不容忽视，一旦房贷持续收紧甚至停贷，将直接导致楼盘开盘去化率下降，这也是南京众多楼盘提高首付比例的因素之一，买房人还应早做准备。

扬子晚报

昨日披露2018年年报，旗下控股的基金第三方销售龙头——天天基金网基金销量也随之曝光。年报数据披露，天天基金网去年全年实现基金销售额5251.62亿元，同比增长27.34％，这一销售额仅次于2015年牛市时期。

在年报中称，报告期内，公司进一步加强基金第三方销售服务业务，提升金融电子商务服务平台整体服务能力和水平，基金投资者规模进一步增长。截至2018年12月31日，共上线128家公募基金管理人6470只基金产品，公司互联网金融电子商务平台共计实现基金认申购及定期定额申购交易5536万笔，基金销售额为5251.62亿元，同比增长27.34％。其中“活期宝”共计实现申购交易1607万笔，销售额为3287.31亿元。

2015年牛市时期，天天基金网曾创下7432.55亿元的基金销售记录，2018年的基金全年销售金额也仅次于2015年。

不过，受去年股市行情低迷影响，天天基金网下半年基金销售相比上半年环比仍有所回落。上半年基金销售金额3025.55亿元，其中“活期宝”销售额为1930.21亿元。相比之下，下半年基金销售金额及活期宝销售额分别为2226.07亿元及1357.1亿元，环比分别下降26.42％、29.69％。

的金融电子商务服务业务主要通过天天基金为用户提供基金第三方销售服务。根据2018年年报，金融电子商务服务业务全年收入10.65亿元，同比增长26.20％。

2018年10月9日，发布公告称，子公司西藏证券发起设立的西藏东财基金管理有限公司已经获得证监会批复设立，东财基金注册资本为2亿元，该基金公司由证券全资控股。

在公募基金牌照申请经历过曲折。2015年11月24日，证监会发布的最新一期基金公司行政许可申请受理及审核情况表中第一次出现了天天基金管理有限公司，不过直至2016年底，天天基金管理有限公司的申请都未获受理。

2017年1月3日，证券再次提交基金公司设立申请，申请名字也由天天基金管理有限公司变为西藏东财基金管理有限公司，同年3月20日获得证监会受理。天眼查信息显示，西藏东财基金已在2018年10月26日进行工商注册，不过目前，西藏东财基金仍未对外发布成立公告。

“未来也还要看对东财基金的定位，如果定位为产品供应商，东财基金产品布局或趋向被动型产品，定位为独立发展的基金公司，以后或陆续布局主动权益及养老目标基金等公募基金全产品线。”一位基金公司互联网金融部人士分析。

“目前货币基金暂缓审批，新基金公司也没有足够的风险准备金发展货币基金，拥有互联网渠道的新基金公司可以先从被动的指数类产品入手，这也会对天天基金网原来销售的包括股票或债券等指数基金造成冲击，主动权益类基金冲击不大。”上述基金公司互联网金融部人士称。

个人住房贷款利率下行备受市场关注。贝壳研究院监测数据显示，7月份103个重点城市的主流首套房贷利率为4.35%，二套房贷利率为5.07%，整体房贷利率创2019年以来新低。与此同时，个人住房贷款投放量和投放速度也出现回升。

如何看待房贷利率持续下行？对住房需求将产生哪些影响？房贷利率是否还有下行空间？

房贷利率为何下行

房贷利率为何持续下降？一方面与5年期以上贷款市场报价利率（LPR）密切相关。目前，99%的房贷利率与5年期以上LPR挂钩。5月20日，5年期以上LPR从4.6%降至4.45%。2019年8月份LPR改革以来，5年期以上LPR已逐步从4.85%降至4.45%。另一方面，今年5月份监管部门下调首套房贷款利率下限，从“不低于5年期以上LPR”下调为“不低于5年期以上LPR减20个基点”。贝壳研究院监测数据显示，截至目前，103个重点城市中已有74城房贷利率低至首套4.25%、二套5.05%的下限水平。

“LPR下降带动房贷利率下降，不仅新发放的房贷利率降低了，存量房贷利率也相应降低。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，这有助于减轻购房者利息成本，改善消费支出能力。

与“价降”同步的是“量升”。数据显示，今年6月份房地产贷款新增规模较5月份明显提升，已连续两个月环比多增，预计6月份房地产贷款新增超1500亿元，较5月份环比多增2500亿元，其中个人住房贷款多增1500亿元。

“目前的放款速度已达2019年以来最快。”中国银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示，监管部门指导银行提高贷款审批效率，满足居民合理购房需求。贝壳研究院数据也显示，7月份个人住房贷款的平均放款周期为25天，较上月缩短4天。

如何影响购房需求

房贷利率下降、疫情防控精准有效等因素，共同推动了居民购房需求在6月份集中释放，房地产销售形势略有企稳。“今年以来，5年期以上LPR下调，监管部门下调首套房贷利率下限，这对于推动居民购房有激励作用。加之疫情趋于稳定，释放了前期积压的购房需求，6月份商品房销售面积和销售额回暖。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏说。

“从销售面积看，上半年商品房销售面积同比下降22.2%，较前5个月下降23.6%有所好转；从销售额看，上半年商品房销售额同比下降28.9%，同样好于前5个月下降31.5%。”中国民生银行首席经济学家温彬说。

从销售价格看，6月份商品住宅销售价格环比总体趋稳，环比上涨城市个数增加。国家统计局数据显示，一线城市、二线城市的新建、二手住宅销售价格环比均有所回暖。从新建商品住宅销售价格看，一线城市环比上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.1个百分点，二线城市环比由上月下降转为上涨0.1%。从二手住宅销售价格看，一线城市由上月持平转为上涨0.1%，二线城市环比下降0.1%，但降幅比上月收窄0.2个百分点。

在购房需求释放的带动下，居民部门加杠杆的意愿有所恢复。“6月份居民部门中长期贷款新增4167亿元，为2月份以来最高水平，显示出居民部门加杠杆意愿有所恢复。”温彬表示。

未来市场走势如何

未来房贷利率是否还有下调空间？这主要取决于5年期以上LPR是否进一步下行。

“客观上可能存在下降空间。”曾刚认为，目前利率期限结构变动不一致，5年期以上LPR下调幅度远不及短端1年期LPR下调幅度，因此中长端利率有进一步下调的可能。

“我们对下一阶段的消费表现仍持谨慎态度。”温彬认为，一是经济主体消费意愿仍不算高。中国人民银行数据显示，今年二季度城镇居民储蓄意愿已上升至58.3%，刷新有统计以来最高水平；二是居民部门的预防性储蓄倾向仍然偏高，今年上半年住户存款增加10.33万亿元，同比多增2.88万亿元，创历史同期新高。

基于以上因素，市场高度关注三四线城市的房地产走势。“当前，三四线城市房贷利率下调幅度之所以较大，是由于住房供给相对过剩。”娄飞鹏表示，受疫情影响，部分居民收入有所下降，其对房价走势的预期也逐步调整。因此，仅仅下调房贷利率并不能有效稳定房地产市场。接下来，一方面要优化完善进城落户政策，特别是与住房配套的相关政策，吸引人口定居；另一方面，要为新市民等群体购房提供有效政策支持，满足新市民等群体的刚性住房需求和改善性住房需求。

监管部门正加大对住房租赁市场发展的支持力度。“《关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》已发布，将保障性租赁住房贷款从房地产贷款集中度中剔除，以提升银行投放保障性租赁贷款的积极性。”刘忠瑞说，目前住房租赁相关贷款较上年同期增长62.9%。（郭子源）

近期有市场传言称，北京地区多家银行均出现了个人按揭贷款“没额度”的情况，下半年房贷大幅“收紧”。但经济日报

目前，北京地区的购房者仍可照常申请个人按揭贷款，贷款审批时间在半个月至一个月之间，属于正常的业务流程时长，不存在“无额度”情况。如果购房者被告知放款困难，可能与购房者自身资质不足有关。

在资质不足的各项问题中，颇引人注意的是“消费贷”使用不规范问题。

“我当时虚惊一场。”

这时，令他“虚惊一场”的事情发生了。房款刚支付完，该购房者便收到了来自工商银行的短信提示，称银行发现购房者用于接收消费贷放款的账号与后续支付购房款的账号为同一账号，存在挪用消费贷购房的可能性，如经审查后发现情况属实，银行将对该账号采取限制措施，并提前收回消费贷款，借款人如有疑问可赴网点详询。

“还好当时我的另一笔钱回款了，资金并不紧张，我收到短信后就立刻把消费贷提前还清了。”上述购房者表示，正因如此，自己后续的个人按揭贷款申请并未受到影响。

上述经历并非个案。

“中国银保监会已会同住房和城乡建设部、中国人民银行成立了专门工作组，赴热点城市进行现场指导，督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责。”银保监会统信部副主任刘忠瑞说，以个人经营贷款违规入楼市为例，在排查中发现，一些企业和个人的挪用手段复杂多样、花样翻新，通过各种方式规避监管要求。

有的借款人用拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。

与此同时，一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足；一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。

针对北京地区，北京银保监局已要求辖内各家银行审慎向近期申请过个人住房按揭贷款或购买住房的客户发放个人经营性贷款或消费贷，如确有真实的融资需求，也应科学合理设定授信期限、额度及还款方式。

需注意的是，部分中小银行房地产贷款增速目前存在“抬头”迹象。受2020年12月监管部门提出的“房地产贷款集中度管理”影响，6家国有大型银行全部实现了集中度下降，其他各类银行的集中度也总体呈现下降趋势，但市场上个别中小银行利用大型银行退出的空档，趁机争抢房地产贷款的市场份额，这些银行的房地产贷款集中度不降反升。“接下来，银保监会将高度重视这一问题，对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，合理控制房地产贷款增速，对于限期整改不到位的机构，我们将进一步采取更加严厉的监管措施。”刘忠瑞说。

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