稳健投资理财平台(鼎龙文化财务总监搭乘MU5735)稳健投资理财方法

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• 3、稳健投资理财方法

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提到可转债，很多人知道它进可股、退可债，既有债券的属性，又有股票的属性，市场好的时候换成股票赚大钱，市场不好的时候当做债券不亏钱，听着如此吸引人，可转债真的有那么神吗？

其实，可转债交易过程中有个强制赎回的风险，可赎回条款规定三十个工作日内，只要有十五个工作日股价高于转股价的30%，那么上市公司就有权利以赎回价把可转债买回来。

简单理解，就是上市公司发现股票涨得太好了，比如这个转股价是10块钱，现在价格是30块钱，相当于30块钱的东西，我10块钱就能买到，那么上市公司肯定不干，那么他就可以发布赎回公告，强行赎回投资人手里的可转债。

但是，如果投资者这个时候没有及时看到赎回公告，没有采取转换成债券或者是转股的操作，那么就意味着可转债就要被强制赎回，这个赎回价很有可能就会低于你的购买价格。

就比如前段时间的泰晶转债，连续大涨触发提前赎回机制，次日一度暴跌逾50%，至最后赎回日区间累计跌幅达65.62%，很多投资者亏损超20%，就好像是可转债的时候花了1000元，最后到手就剩了800元。

对于专业理财人士来说，可转债确实是亏损几率较低、收益较好的高性价比理财产品，但是对于很多普通投资者来说，进场后还没搞清楚规则，就掉入了“强制赎回”陷阱里，因此，很多理财达人都推荐普通投资者选择外贸实体经济，享受外贸政策红利。

至臻海购就是这样一个适合稳健理财的投资者的平台，至臻海购在“电商法”、“稳外贸”等一系列政策支持下成立的电商新平台，用户只需下载“至臻海购APP”认购代销商品，并委托平台进行商品销售，30天销售周期结束即可赚取年化12%的销售利差。

平台与用户签订代销协议，保障用户代销期间权益；代销活动以实体商品为依托，模式更安全；平台交易资金由支付宝公司托底，安全有保障。

现在实名注册还能获得596元新人大礼包，代销金额满5万，还能直接获得238元现金券，很多理财达人参与代销都赚上万元了！

可转债确实是一个攻守兼备的投资品种，中签后赚取高额收益也是很正常的事情，但是选购前还是多多了解条款规定，不要轻易落入亏损深坑，对于普通投资者来说，至臻海购也是一个十分不错的平台，依托实体经济，资金安全有保障，赶紧下载“至臻海购”APP稳赚年化12%收益!

央广网北京3月22日消息（

（图为鼎龙文化公告）

工商信息显示，鼎龙文化股份有限公司成立于1997年08月26日，注册地位于汕头市澄海区澄华工业区玉亭路，法定代表人为龙学勤。经营范围包括对高新科技项目、文化产业项目、文化休闲娱乐服务业的投资、工业产品设计等。

#宅理财：我在家里学理财#

2020年是一个非同寻常的一年，开年的突如其来的疫情，让我们在开年之初承受了前所未有的压力和负担，有经济上的，也有精神上的。

2020年如何理财？有各种各样的建议。无所谓好，也无所谓坏，关键是对你是不是合适。

而对于大多数人来说，稳健型的投资是非常合理的。如何稳健投资呢？银行资深专家告诉你对以下几个方面的建议：

01今年增加不增加股市投资？很明确的结论建议：增加股市投资。

近几年来，关于股市大牛、长牛的观点越来越多，十年大牛即将来临的目的就是让大家增加股市投资。

但从今年开年的形势看，疫情对全球的冲击不知道将从什么时候落幕，对世界经济的影响大家共同的结论是超过2008年的金融危机，甚至可能会比1929年-1933年大萧条时还糟。

这种经济形势对我国的金融特别是股市会有重大的影响，即使原来已经即将来临的大牛，可能又已经吓得回去了，短期内可能也不敢来。因此，如果从稳健的角度分析，短期内不建议增加股市投资。

当然，如果你是一个激进型的投资者，请飘过。

02 如何看待基金投资？今年应该不应该增加基金投资？明确的结论是：不建议增加基金投资。

去年以来，各种私募基金和公募基金发展迅速，截至2019年12月31日，公募基金市场增加931只；市场资产净值规模14.66万亿，较2018年增长13.47％。其中权益类基金（股票型、混合型基金）资产净值规模占比由2018年的17.23％上升至2019年的21.99％，2019年股票资产投资占比例增加5.36％至16.69％；债券资产占比下降1.21％至48.16％。权益类特别是股票型资产受今年股市的影响可能不会有去年的好业绩。

而债券型基金2019年收益分布集中于0％~5％区间内，收益率大于10％的债券型基金占比为10.61％且集中于可转债基金。可见投资价值值得考虑。

从私募基金看，尽管2019年底协会存续登记私募基金管理人24471家，较2018年末存量机构增加23家；管理基金规模13.74万亿元，较2018年末增加9603.56亿元。但私募基金的投资不适合稳健型投资者。

03 2020年的稳健投资理财类型适合增加低风险甚至无风险的投资理财资产

对于稳健型的投资理财者，2020年适合增加一些低风险甚至无风险的投资理财产品，如国债投资、大额存单和结构性存款。

以前国债的低收益率一直是一些人投资的障碍，但如今银行理财收益率已经跌破4%，国债三年期4%、五年期4.27%的收益率在完全无风险、且可以半年一次取息的前提下，具有了较大的优势。

大额存单如果在50万元的本息之内、利率与国债相当甚至略高于国债、风险程度与国债相当。建议在一家银行以本息50万元以内为宜。

结构性存款最大的优点是保本，特别是在一家银行50万元本息的前提下是完全安全的，同时又有机会冲击更高的收益，对一些希望获得更高收益的投资者有一定的意义。

04 短期资金如何投资理财？建议银行理财和宝宝类理财产品。

每个人和每个家庭都有一些短期资金，一部分是日常生活必需开支资金，可以存放在宝宝类理财产品中，虽然目前收益率已经跌破2%，在1.98%左右，但作为日常生活资金仍然是一种比较好的选择。

对于一些家庭备用金应该考虑银行短期理财，特别是固定收益类理财产品，以三个月和半年以内为主。一方面是增加流动性安排，另一方面是提高一定的收益性。

05 如果加强一些长期的和保值型的投资呢？适当的黄金投资是一种好的选择

适度的黄金投资好处已经被很多人说了无数遍，这里就不再说了。这里要说的是，疫情以后一些主要发达国家的股市大量熔断的情况下，曾经出现过股市和黄金双杀的局面，被很多人质疑黄金资产的保值能力。

这里要明确的是，黄金资产仍然是必要的保值投资工具。当然，这里的黄金包括实物黄金和纸黄金，不包括黄金首饰。

2020年注定是一个不平凡的一年，如何稳健型投资理财是很多人的选择，一家之言不代表对任何人的建议。如果你有什么好的建议，请留言，也许你会对更多的人以帮助。

银行理财产品是不少人打理自己钱袋子的重要选择。2021年是资管新规过渡期收官之年。这一年，银行理财市场发生了哪些新变化？对今后你我的投资理财有哪些影响？透过银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2021年）》，让我们一探究竟。

存量整改基本完成 保本理财产品清零

2018年资管新规的出台拉开了资管业务改革的序幕。打破刚性兑付、不再保本保收益，成为银行理财产品转型的重要方向。

随着过渡期收官，银行理财转型成绩单如何？报告显示，在主动化、净值化的监管导向下，银行理财业务过渡期整改任务基本完成，保本理财产品实现清零。

数据显示，截至2021年底，保本理财产品规模由资管新规发布时的4万亿元压降至零。与此同时，净值型产品比例大幅增加。截至2021年底，净值型理财产品余额26.96万亿元，占比92.97%。

存量业务整改方面，报告显示，绝大部分银行如期完成理财产品存量整改计划。

业务转型成效明显的同时，理财市场保持平稳健康发展。截至2021年末，我国银行理财市场规模达29万亿元，同比增长12.14%。

投资人数迅速增长 投资收益保持稳健

长期以来，银行理财产品以“保本保收益”受到众多投资者青睐。

在资管行业打破刚性兑付的背景下，没有了“稳赚不赔”的“金甲护身”，银行理财产品的吸引力是否依旧？

数据显示，截至2021年底，持有理财产品的投资者数量达8130万个，创历史新高，同比增长95.31%。其中个人投资者仍占据理财市场绝对主力，数量占比达99.23%。

“在资管行业打破刚兑的背景下，银行理财以其长期稳健的资金供给渠道、专业优质的资产管理能力、丰富多元的产品设计创新等优势，实现较为平稳的产品收益。”报告称。

数据显示，资管新规发布以来，理财产品已累计为投资者创造收益3.61万亿元，其中2021年为投资者创造收益近1万亿元。

事实证明，历经转型阵痛，银行理财市场稳健发展，仍是百姓打理“钱袋子”的重要渠道。

中低风险产品占比超80%

保本理财产品清零，是否意味着银行理财产品风险上升？对于投资取向相对稳健的投资者来说，是否还是合适的选择？从以下三个维度，也许可以找到答案。

从风险等级看，截至2021年底，风险等级为二级（中低）及以下的理财产品规模24.06万亿元，占比82.97%；风险等级为四级（中高）和五级（高）的理财产品规模0.11万亿元，占比0.37%。

从产品结构看，截至2021年底，固定收益类理财产品存续余额为26.78万亿元，占全部理财产品存续余额的92.34%；混合类理财产品存续余额占比为7.38%；权益类理财产品存续余额占比为0.28%。

从收益率看，2021年各月度，理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%，收益率波动相对平稳。

专家普遍认为，建立打破刚性兑付的制度性安排，不代表银行理财产品风险的上升，对普通投资者来说，银行理财仍是一种风险较低、收益率适中的产品。

尽管如此，投资者仍需牢牢记住，银行理财产品刚性兑付已经成为历史，树立风险自担的投资理念，购买理财产品多操心更用心，才能让自己的“钱袋子”鼓起来。（

新华社

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