余额宝保本吗，招行朝朝宝保本吗

本文目录一览：

• 1、余额宝保本吗

• 2、000662

• 3、支付宝余额宝保本吗

• 4、招行朝朝宝保本吗

本文摘要：

余额宝有风险，但是钱不会丢。余额宝并不是银行存款产品，更不具有保本保息的特性。这些问题，其实在你把钱转入余额宝的时候，余额宝就已经进行提醒了。另外对于余额宝的安全性大家可以放心，你转入的钱，也不会无缘无故丢失的。

对于余额宝我们肯定不陌生，但是对于使用余额宝可能面临的风险以及余额宝的安全性，大家可能了解不多。下面虎虎就来普及一下，余额宝的相关知识。

余额宝面临的风险

我们买入余额宝的本质就是购买货币基金，货币基金的风险虽然极低，但是并不能完全规避风险。

当然，我们也可以理解为余额宝并不是银行存款产品，更不具有保本保息的特性。

不管什么形式的投资，风险在你购买的那一刻就会随之而来。余额宝货币基金即使作为受中国证监会严格管理的公墓基金，同样如此。

不过，余额宝货币基金投资的都是流动性强、风险低的标的。在这样的情况下，发生亏损的概率也会很低。

当然，在极端情况下，余额宝同样会出现亏损的情况。

余额宝的安全性

余额宝的风险自然没有银行存款低，但是余额宝的安全性并不比银行存款的安全性低。

余额宝在使用时也是有安全保障的。毕竟，余额宝的用户量级还是非常大。支付宝在安全方面，还是很重视的。可以说，一旦支付宝的安全性不能得到保障，不要说余额宝，对于支付宝以及巴里巴巴都是致命的打击。

根据实际情况来看，余额宝在使用时都是有资金安全保障的。支付宝账户安全险的保障额度是100万。也就是说当你的支付宝被偷用以后，支付宝账户保险可以给您挽回100万的损失。

我们要知道，这个保障额度比银行存款的最高赔付金额还要高。毕竟，银行存款保险的最高赔付金额才是50万。

余额宝的保险限额是银行存款保险限额的2倍。从这方面看，余额宝的安全性比银行存款的安全性还要高。

当然，我们不要认为100万的保险限额太低了。之所以银行存款保险的赔付限额是50万，就是因为拥有50万以上存款的人占比太少了。

可以说，既然50万的赔付限额已经够了。对于我们来说，余额宝的保障限额就可以理解为全额赔付了。

使用余额宝的注意事项

对于我们来说，把余额宝当做银行卡使用即可。余额宝里面的钱肯定不会无缘无故地丢失。对于余额宝可能面临的风险，我们也不必过于担心。

根据余额宝的使用情况来看，并没有出现亏损的情况。当然，如果你还是不放心，你可以把自己的财富进行分散投资。

毕竟，除了支付宝的余额宝，还有微信的零钱通也可以放心使用。

当然，你再不放心就只能把钱放到银行了。银行的定期产品也是很丰富的，我们可以根据自己的情况进行选择。

曾经市值逼近300亿元的“翡翠第一股”，正式迎来在A股市场的最后一个交易日。

行情数据显示，退市金钰（600086.SH）在A股市场的股价定格在0.16元，市值仅剩下2.16亿元，几年时间市值累计蒸发近300亿元。

01

“翡翠第一股”谢幕：股价暴跌逾99％ 市值蒸发近300亿

退市金钰这家公司在未被决定终止上市和实施退市风险警示前，有一个更为人熟知的股票简称——东方金钰。

2015年7月顶峰时，东方金钰市值一度接近300亿元，如今市值为2.16亿元，仅剩下一个零头，股价和市值下跌幅度均超过99％。从年线上看，自2016年开始，公司股价连续跌了6年，期间多个年份股价跌超50％。

东方金钰的退市也让投资者损失不小。截至去年三季度末，公司股东户数还有约5.8万户。

值得注意的是，东方金钰股票在被实施退市风险警示前为沪股通标的，曾有一些北上沪股通资金持仓。公司公告也提示，由于目前公司股票已被调出沪股通标的，沪股通投资者可以选择在退市整理期出售所持公司股票，但不可以买入。沪股通投资者如选择继续持有，后续进入股转系统后可能无法进行转让。

数据显示，沪股通持有东方金钰股票一度超过700万股，持有市值一度超过7000万元，但截至2021年3月3日，持股量已降至27股，持股市值降至4.86元。

02

成也翡翠玉石 败也翡翠玉石

资料显示，东方金钰是珠宝首饰行业上市公司，公司前身为多佳股份，于1997年上市。公司股票被A股股民称为“翡翠第一股”，公司在公开场所宣传时也常自称“中国翡翠上市公司第一家”。

东方金钰此番被强制退市是因触及面值退市标准。不过，其之所以股价会走到这个地步，还是源于公司主业凋零导致连续亏损。

资料显示，东方金钰押注翡翠玉石，最终也栽在了翡翠玉石上。

从2018年开始，东方金钰陆陆续续曝出债务到期未能清偿。

2018年7月25日，公司公告称，截至2018年7月25日，公司及子公司到期未清偿的债务共计9.16亿元。至2019年11月18日，公司到期未清偿债务合计达到58.14亿元。

与此同时，这家公司却存在巨额的玉石存货。2019年上半年末，公司存货余额高达90.27亿元，其中黄金金条及饰品存货余额较少，仅1.59亿元，珠宝玉石的存货余额则高达88.11亿元。手握巨额珠宝玉石却难以变现，还不了债，令市场震惊。

值得注意的是，东方金钰还与曾经的“股神”徐翔有一丝关联。据中国经营报曾经的报道，2015年7、8月份，徐翔在二级市场全部抛售买入的东方金钰，获利近10亿元，参与定增的账面浮盈则高达17.9多亿元。随着徐翔出事，其涉嫌操纵证券市场案牵出了东方金钰，之后该股股价一步步坠入深渊。

根据东方金钰曾经的披露的数据，公司2017年营收超过90亿元，不过此后数年急剧萎缩，净利润也急剧下滑，已陷入连续亏损。

公司此前发布的业绩预告显示，预计2020年度归属于上市公司股东净利润约为亏损19.5亿元~24.5亿元。对于2020年大幅预亏的原因，东方金钰称，是受金融去杠杆政策及其他因素叠加影响，公司融资出现困难，资金流动性紧张，到期债务无法按期偿还，导致出现严重的债务违约现象，并由此引发公司部分账户资产被查封、冻结，债权人申请诉讼或仲裁等一系列问题。经公司财务部初步统计，2020年全年计提应付债权人大额利息及罚息。此外，公司按照应收账款信用风险评估公司应收账款减值，公司部分客户因欠款时间较长预计无法收回，需要计提坏账准备。另外，预计部分翡翠产品存在减值迹象，需要计提存货跌价准备。

企查查数据显示，东方金钰已被多家法院列为被执行人，当前被执行总金额超过12亿元。

03

多家A股公司也将面临摘牌命运

除了东方金钰外，还有多家A股公司面临股票被摘牌的命运。

*ST 天夏（000662.SZ）因连续20个交易日的股票收盘价均低于1元，触及面值退市规定，2021 年 2 月 18 日，深交所决定公司股票终止上市，证券简称变为天夏退。

2021年2月26日，天夏退进入退市整理期，预计最后交易日期为2021年4月9日（最后交易日期为预计时间，公司后续将根据国家法定节假日安排另行通知）。

行情数据显示，进入退市整理期后，天夏退股价连续8个交易日跌停，今天股价打开跌停，收盘下跌4.17％，成交量激增。

*ST工新（600701.SH）在暂停上市后，因2020年度归属于上市公司股东的净利润为-20.24亿元，2020年末归属于上市公司股东的净资产为-59.77亿元，均为负值，触及强制终止上市规定，2021年3月5日，公司收到上交所《关于哈尔滨工大高新技术产业开发股份有限公司股票终止上市的决定》，公司股票计划将于2021年3月15日进入退市整理期交易。

同上面部分退市股相似，之前一段时间，一些低价股也跌到1元以下，陷入面值退市危机。

不过，由于近期A股市场风格有所切换，低于1元面值的公司数量大幅减少，部分前期股价低于1元的公司股票，如*ST宏图、ST东网、ST德豪、ST瑞德、ST庞大、*ST中天等，股价重新回到1元以上，暂时解除面值退市危机。

记得余额宝刚推出时，最高收益率达到6.76%，10万1天就是18.5元收益，创造了收益神话，碾压我们银行各类产品收益的存在，顶峰时，规模超过1.86万亿，成了吸金兽，很多人将钱放到了余额宝。

之所以余额宝顶峰时会有那么大的规模，超过同期四大国有银行的个人活期存款余额，除了其较高的收益，良好的流动性，可以随时申赎，实时到账以外，还有一个不可忽视的因素，余额宝具有较高的安全性。

究其本质，余额宝对接的是基金公司的货币基金产品，而货币基金管理的资金，投资于风险较小的货币市场工具，比如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、信用级别较高的企业债券、同业存款等短期有价债券。

看其投资标的，均是安全系数比较高、收益比较稳定的短期金融产品，所以货币基金才能做到高流动性，一定收益性和较高安全性，虽然货币基金现实中极少发生本金的亏损，但这并不意味着余额宝‬同银行‬存款一样保本保息。

经历了几年的高光时刻，到2018年以后，余额宝收益开始迅速下滑，到目前7日年化也只有2%左右。已经远低于银行的同类产品，甚至都比不过部分银行的一年期定期存款利率。也许是资金规模太大，已经超出了基金管理人的管理能力或者其他原因。

总之，10万元放在余额宝，每天收益6元左右，已经不是最好的选择。

我们以某银行的类余额宝产品，天天增利产品为例，支持随时申赎

10万每天收益大概为9.4元，已经高出余额宝不少了。

列举近期银行定期存款和国债收益情况

1年期定期存款利率2.2%

3年期定期存款利率3.45%

5年期定期存款利率3.85%

最新一期发行的5年期国债，票面利率为3.57%

目前将钱放入余额宝已经不是最佳选择，还有很多用户还在放着的，一般都是以前将钱放入余额宝理财，养成了在余额宝理财的习惯，而且也不了解银行当前的各类产品。

起因是我转了媒体一篇文章《千只理财产品破净，理财经理为躲客户藏进厕所，梦中被“追杀”》，曾在银行工作很多年的好友爱知君说：

昨天一个当支行行长的朋友问我，你跟理财子的熟，能帮问问那个产品到底买的啥吗？怎么还会破净，我们的客户已建立维权群了，有的大妈买的理财亏了一千多块病晕了！我说就是理财里面加了点股票配方呗！没事，不久就会回来了。所以，这个就是要的打破刚兑的效果吗？

有银行的朋友说：利息少算100块，很多老年客户都会晕，何况是买理财亏了钱？

资管新规的威力开始显现，银行理财产品净值化改革之后，理财产品净值波动进入常态。不过，在每一轮股票市场大幅回调的时候，理财经理的日子都不好过。原因有多方面，可以直接看评论区：

根据中国基金报的统计，这一波破净的产品占比超过7%：

注意，这些破净的产品是因为成立时间短，并不是说净值大于1的最近就没亏钱，据中国经营报统计，把时间轴拉长，最近一个月和最近一周，分别有4203只和5333只理财产品为负回报。

我在各个平台上都看到了理财投资者和理财客户经理的吐槽：

今年的情况太特殊了，不光股票基金亏钱，固收+亏钱，连中短债和短债基金都开始亏钱，貌似除了货币基金和同业存单指数基金，就没有不亏钱的产品。客户以后要小心了，任何年化收益率高于4%的产品，都有亏钱的可能，而活期理财，几乎没有收益率超过3%的。

时代变了，预期也要变。为什么这些年稳健收益变得越来越低？当年余额宝最高都能到7%的年化收益率，现在才2%出头，原因在哪？

保本的那种理财，收益率基本上相当于全社会的无风险收益率，或者等同于十年期国债利率，也就2.7%的水平。

招行版本的余额宝“朝朝宝”的7日年化收益率基本上也是这个水平：

所以这个利率就基本上可以认定为无风险收益率。

那么为什么这些年，无风险收益率一直在下降？给大家看一下美国的10年期国债收益率历史行情：

基本上一直在往下走。

记得我的好友韭菜核子老师讲过一句话：0利率是长期趋势。

要理解这句话，就要搞清楚一个事情：全球经济增速在最近三十年到四十年中，是不断放缓的。经济增速的放缓，对应着无风险利率的下行。

可以从两个角度去理解：

1、从实体的角度看，当经济增速特别高的时候，生产效率很高，利润率很高，实体经济能创造很高的利润，所以可以承受较高的利率，也就是说，你预期这个生意未来一年的收益率超过10%，所以你敢借一年5%利率的钱去投入生产。

2、从央行的角度看，当经济增速放缓的时候，大家都觉得无钱可赚，一年收益率只有6%，不加大生产投入了，不愿意借钱了，这时候央行就降低借款利率，从5%降低到2%，这时候大家借钱意愿才会强一些。

所以说，经济增速越快的时候，利率就越高。很多90后年轻人不知道，你出生的那几年，银行的一年期定期存款利率，最多高达10%，对应着那个时代经济高增长。当然了，现在一年期定期存款利率已经失去了原来的意义，十年期国债收益率的参加价值更大。

17年之后GDP增速一直在放缓（当然近两年的增速被疫情干扰较大），所以长期看，只要经济增速放缓的趋势不变，那么整个社会投资回报率都会放缓，利率也会下行。

而这，就是你买的各种低风险理财收益率一年不如一年的根本原因。

由于无风险收益率下降了，但客户的预期没变，以前我希望每年稳定5%的收益率，现在我还希望这么高，那就只能像高风险资产要收益了，也就是往低风险理财里面掺杂一些股票、转债之类的东西。当市场上涨的时候，客户很高兴，买了个固收+一年赚了8%，结果第二年市场下跌，直接亏了4%，客户受不了了。

客户的风险偏好和产品并不匹配，或者说客户还需要更多投资者教育，是银行等渠道需要注意的。

虽然最近固收+的负面很多，持有体验也很差，我还是要为固收+说几句公道话：

固收+以及那些让你短期亏钱的理财产品的风险收益比仍然是非常高的。

固收＋实际上就是偏债混合基金，但这个概念出现的时间其实不是很早，近年来之所以备受推崇，我想跟这类产品超高的夏普比率相关。

根据统计，股债比例在９：１的时候是夏普比率最高的，其次是８：１，这也就决定为什么市面上绝大数固收＋的权益资产占比在10%~20%之间。注意，可转债也算权益资产中，如果你看到一个产品没有股票，但波动率仍然很大，可能是持有较多的转债，转债的风险其实跟股票也差不多了，所以一定要看季报持仓，把转债的持仓算进去。

为什么说固收+风险收益比要比纯债更好？这个还需要解释下。

收益风险比=可能收益/可能损失，你可以把这个理解成数学里面的期望值。

比如你有100万，有两笔投资，第一笔是，有95%的可能挣5%，但有5%的可能亏90%，第二笔是，有80%的可能挣5%，但有20%的可能会亏5%。请问你选择哪种投资？

第一种的期望值=95%*5-5%*90=0.25

第二种的期望值=80%*5-20%*5=3

按照“可能收益/可能损失”的公式看，第一种的风险收益比为1.05左右，第二种的风险收益比为4。

第一种投资，可以理解成是纯债基金（那种信用下沉比较狠的），大概率挣钱，但一旦爆雷，亏损会很严重；第二种投资可以理解成是固收+，也不会保证一定挣钱，但亏钱的损失某种程度上可控。或者换种说法，去年这种行情，同样都是7%的收益率，你通过投资固收+挣到，和通过投资纯债基金挣到，承受的风险要小不少。

当然，对于现在没什么钱年轻人而言，就不要天天抠固收那几个点的收益率了，能买权益基金就买权益，能干成长就不要干价值，就这么点钱，梭哈就是莽！现在交点学费算什么，等以后有钱了再交学费可就损失惨重了。

记住，未来0利率是长期趋势，如果你想要更高的收益，就必须向更高风险的资产要收益；如果不能承受高风险，就安心买银行活期理财算了。

（基金有风险，投资需谨慎。不作为投资依据。）

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