教育基金定投(460007)教育基金定投哪个值得买
教育基金定投(460007)教育基金定投哪个值得买
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对于孩子的教育，越来越多的人开始重视起来，这也成了家庭一大笔支出。
在孩子成长的每一步都提前做好计划，未来会轻松很多。选择指数基金定投，无疑是一个不错的选择。
对孩子的教育金选择2~4支做基金组合。以指数基金为主，混合型基金为辅。
做20年定投计划，每月固定金额，连续投资，坚持长期持有。长期持有不代表中间不调仓。
假设孩子0岁，定投20年，一共是240个月，、定投金额根据自己的家庭净收入做调整。
一个月1000，预期年化收益率8%，20年后总收入592947元，一共投入本金24万，总收益35万。
假设一个月2000，预期年化收益率8%，同样投入240个月，20年后118万，总本金48万，收益70万
到20岁以后，可以结束定投，或者继续定投。
22—25岁左右可用于孩子留学或创业等的资金需求。
30岁左右可用于孩子结婚或创业等资金需求。
计划做好了以后，不要轻易就中断，手里有存量资金，可以一次做好资产配置，用每个月的增量资金来定投。存量资金简单来说就是目前手里的存款，增量资金就是每个月增加的现金流，每个月的家庭入账。做好资金分配，坚持定投。
大多数人不是死在高点卖出，而是死在没有坚持，中途选择了停止。
养老也成为了一个很热的话题，以后养儿防老越来越不现实。做一份合理的定投计划，为自己的30年老年富足生活提前做准备。
做规划就是富足养老，不做规划就是饿不死的养老。为了保证以后生活品质不变，从现在开始提前为自己做养老规划。
未来的养老三种方式：
第一是企业养老：包括一些好的国企事业单位。
第二：商业险养老结合社保。
第三：自己做养老定投计划。
未来养儿防老将成为空谈。每一个负责任的父母都应该为自己规划养老。
假设未来我们活到95岁，当然，以后百岁也很正常了。
为65岁到95岁的30年养老富足生活提前做准备，就需要从现在开始构建一套定投计划。
开始的越早，金钱为你工作的时间就越长。
假如25岁，定投30年，月定投，一共是240个月。定投金额根据自己手里的资金一般是扣除各项费用和开支净收入的一半或者四分之一。
第一步：选择2~4支做基金组合，以指数基金为主，长期纯债基金为辅。因为养老是一个长期的定投方案。
第二步：做30年定投计划，可以每月固定金额，连续投资30年，中间适当调仓。坚持长期持有。
一个月1000，一共30年，360个月，预期收益8%，30年后是150万，总本金36万，总收益114万。
一个月2000，一共30年，360个月，预期收益8%，30年后是300万，总本金72万，总收益228万。
第三步：到55岁后，可以结束定投或者继续定投，持有并管理十年。
60岁以后调整为长期纯债基金。
第四步：65岁开始，每月取出一定金额满足自己的养老花费，争取能取30年也就是360个月。
巴菲特说;基金让小户投资者也能像大投资家一样投资理财。和直接投资股票相比，投资股票基金意味着：你正在通往财富的大路上前进，但你不必自己掌控方向盘，可以让别人替你开车。这尤其适合你不太熟悉的投资领域。
今天的你是你昨天的选择，同样未来的你生活的怎么样，取决于你今天的选择。
12月24日讯 华泰柏瑞行业领先混合型证券投资基金（简称：华泰柏瑞行业领先混合，代码460007）12月23日净值上涨1.82%，引起投资者关注。当前基金单位净值为3.8050元，累计净值为3.8050元。
华泰柏瑞行业领先混合基金成立以来收益308.26%，今年以来收益13.14%，近一月收益-0.50%，近一年收益17.77%，近三年收益226.89%。
本基金成立以来分红0次，累计分红金额0亿元。目前该基金开放申购。
吕慧建，自2009年11月18日管理该基金，任职期内收益356.24%。
*基金定期报告显示，该基金重仓持有山西汾酒（持仓比例9.49%）、舍得酒业（持仓比例7.14%）、酒鬼酒（持仓比例6.71%）、泸州老窖（持仓比例6.67%）、中国中免（持仓比例6.65%）、妙可蓝多（持仓比例6.01%）、宁德时代（持仓比例5.54%）、贵州茅台（持仓比例5.51%）、牧原股份（持仓比例5.47%）、亿纬锂能（持仓比例4.77%）、
报告期内基金投资策略和运作分析
2021年三季度中国经济整体运行平稳，主要经济指标继续呈现回落走势。总体看，内需较弱，出口强劲。中国经济仍处在新冠疫情恢复阶段，增长压力不大，政策重点在于经济结构调整，构建新的经济运行底层逻辑，货币政策、财政政策蓄力未发。受疫情冲击供应链、双碳政策等综合因素影响，三季度上游原材料价格出现大幅上涨，钢铁、铜期货价格创出历史新高。A股市场三季度总体上呈先跌后涨走势，分化巨大。分行业看，周期板块全面上涨，有色、采掘、化工、钢铁指数*涨幅超过30%甚至50%以上。另一方面，消费股全面下跌，休闲服务、食品、医药行业指数跌幅均超过10%。
三季度A股市场上涨的有两个重要的驱动力，其一是在双碳背景下，资源股的价值重估，加上经济恢复重建库存，在需求增长、“双限”背景下产品价格大幅上涨，驱动周期板块大幅上涨；其二，光伏、新能源汽车高景气扩散，上游需求增长、产品价格上涨，驱动股价大幅上涨。本基金行业配置方向为消费+成长，故并未参与周期股行情，适度参与了锂电产业链上游原料股上涨行情。在季末后期，随着成长股出现一定估值泡沫，锂电产业链持仓做了一定减持，一方面加仓了部分业绩增长强劲的军工行业个股，同时在优质消费股股价下跌的过程中，进一步加大了消费板块的配置权重。
总体上本基金的行业配置方向在三季度行情中处于不利位置，本基金通过精选个股，基金净值表现较为平稳，争取继续跑赢基准。
时间进入四季度，投资视角将进一步延伸到2022年及以后更长的时间周期，投资者将面临边际趋弱的投资环境。首先，从经济基本面角度，过去一段时间，我们的经济环境是“经济复苏的确定性”，在未来一段时间，我们将面临“复苏弹性的不确定性”，存在复苏疲弱的担忧；第二，从金融市场环境看，货币环境从宽松走向边际收紧，利率趋势上行。这一过程可能受制于经济复苏的强度，同时还受制于全球经济负债率高企的困境，在中美战略竞争加剧的背景下，信任度下降，金融体系的稳定性下降；第三，我们可能面临投资信心下降的风险。在过去几十年，中国深度融入全球分工，伴随着中国的城市化进程，推动全球产业链重建，实现了全球及中国经济的持续高增长。现在，这一进程逐步进入尾声，经济增长的驱动力向弱，各国政府刺激经济的工具箱内的选择却非常有限，多数行业可能面临增长乏力的困境。
作为A股投资者，我们庆幸的是，中国经济总体上呈现上行趋势。中国拥有全球最完整的工业体系，经济发展层次丰富，所以投资A股有丰富的行业选择，除非经济出现较大程度的恶化，大多数情况下存在“东边不亮西边亮”的投资机会。我们立足中观、精选个股的策略，仍然有机会挖掘到较好的投资机会。另一方面，A股市场波动较大，前期周期板块大幅上涨、成长走势强劲的情况下，消费板块不少优质公司的股价出现较大幅度下跌，提供了低位建仓机会，我们有可能因此获取相对较好收益。
随着三季报业绩披露，预计我们将看到周期板块的业绩非常强劲，锂电产业链业绩持续增长。但是，由于周期板块业绩增长的持续性存在不确定性，高业绩增长也难以刺激股价再度大涨。中游制造业一方面受损于上游原材料成本上涨，另一方面出口订单边际走弱为代表，未来业务持续增长存疑，股价也难有较好表现。所以总体上，我们预计四季度的行情较前期相比，会有一定程度的降温。
短期来看，我们相对看好消费板块。一方面，白酒为代表的部分优质消费股业绩增长良好，前期股价下跌，存在估值修复、估值切换的动力，推动股价上涨。
本基金将继续延续“消费+成长”的行业配置策略。在消费方向上，重点关注食品、医药、休闲服务行业；在成长方向上，除了延续高景气的锂电板块，在整体经济增长面临一定不确定的背景下，我们将再次重视军工行业的投资机会。
我们将勤勉尽责，努力做好投资，力争创造良好投资收益。
报告期内基金的业绩表现
家有两娃，一女一儿，都还在读小学，每年每人有个几千块钱的压岁钱。从今年开始给每人各定投了一个基金，每人每月500，打算坚持到读大学，也就是说还有十年，每年6000，十年六万，根据复利，看看到时候能不能到二十万。
精挑细选，还是保持谨慎稳妥的方式，选择了老将朱少醒的富国天惠和兴全谢治宇的兴全合润，都是主动型宽基。目前已经坚持了十个月。
这几个月看起来，朱少醒的表现更好一点，但是是打算坚持那么久的，就不在意这一点点时间的表现了。
来看看两个基金的持仓，发现惊人的一致，居然都有平安和银行这种，还有电器，也有医疗制药，兴全不喜欢布局白酒，所以合润没有酒。
我也会经常给孩子看看我给他们养的基，从小培养一下财商，也推荐他们看看《小狗钱钱》。理论还是要配合实践才有说服力。
马上到儿童节了，朋友小Y说，她想给四岁的女儿准备教育金了。
在小Y的规划里，这笔钱在女儿上大学之后才会用，可以交学费，或者由女儿自己支配用来维持兴趣爱好；大学毕业后，女儿如果想继续深造或者创业，也可以用。
有人向小Y推荐了储蓄型教育年金保险，不过研究之后小Y觉得，教育年金保险*的优势在于确定性和安全性，但缺点是收益率低，目前市面上的教育金，预定利率一般在3.5%左右。
小Y想知道，能不能通过基金定投的方式，为女儿攒下这笔教育金呢？
先说结论，通过合理的基金定投组合是可以实现的。
下面我们来看看具体怎么做组合。
制定基金定投计划
小Y给女儿准备教育金，其实是一个按年的投资计划，每年都拿出一笔钱投入到基金中（执行时可具体到月），投资期限超过十年，属于长期持有。
不过，既然是孩子的教育金，就要满足：
1.本金不能承担太大风险
2.收益长期来看持续稳定
3.专款专用，不能被别的用途花掉
4.到一定年限后，支取要灵活
基于以上，我们给小Y的投资组合建议是：
基金定投要权益类基金为辅，债券类基金为主。两者的投资比例，建议维持在3:7或者2:8，这样风险相对可控。
我们知道，权益类基金收益高风险大，能增厚组合的投资收益。如果持有时间超过十年，大概率能获得不错的收益。尤其是在现在市场比较便宜的时候开始定投，时机很合适。收益目标可定在平均年化10%左右。
债券类基金胜在能稳健增值，收益和风险都低了很多，可以精选“固收+”基金、偏债混合基金、纯债基金等，收益目标可定在平均年化4%-6%。
通过数据测算，实现上述收益目标的概率很大。
我们统计了2006年至2021年这16年里，偏股混合基金（常见的权益类基金）和债券基金的收益率。
数据wind
发现权益类基金在多数年份的收益都很好，平均年化收益率是16.97%；债券基金波动很小，平均年化收益率是6.20%。
需要注意的是，基金定投超过十年，期间很可能会经历牛熊市转换，在熊市时基金会出现较大回撤。不过与十年以上的投资期限相比，一段时间的下跌不算什么。
挑选适合定投的基金
现在市场上的权益类基金有将近4000只，债券类基金也有2000多只。从数千只基金中挑选出几只做长期定投，难度系数可不小。
建议小Y可以从5个维度进行筛选，会容易很多。
1、基金本身的盈利能力要强，主要考察基金的排名、盈利水平及其稳定性，看在牛市、熊市、震荡市等不同市场中的表现。
2、抗风险能力要厉害，主要看基金在不同时期的*回撤和波动率指标，尤其是熊市时，基金能不能抗跌。
3、看基金风格和持仓特征，可以从投资风格、基金规模和资产配置角度进行综合分析。
4、考察基金经理的收益能力、抗风险能力、成长能力等。一般来说基金经理从业时间越长越好，至少经历过一轮牛熊市，管理过的基金在同类中排名尽量靠前。
5、看基金公司的管理规模、排名、获奖情况等信息，好公司的产品更可信。
如果还是不知道怎么选，小Y也不用急，每课有优选基金池，可以去参考看看。
确定定投金额和频率
选好产品之后，我们再看看多长时间定投一次，以及每次定投多少钱合适？
小Y和先生都是按月领工资的，从便利性来考虑，月定投比较方便，或者选择双周定投，两者的收益率差别很小，不用特别纠结。扣款日期哪天方便就可以选哪天。
在金额上，教育金的定投是一个长期的计划，不能中断，更不能影响家庭正常生活开支，所以要用每月的“闲钱”来定投。
以小Y的情况来说，她和先生每月税后收入在7万左右，平均每月支出将近4万，结余3万，建议教育金定投金额维持在每月结余的10%左右。
到这里，小Y通过基金定投给女儿准备教育金的规划就完成了。接下来，她还要给孩子专门开设一个账户，专款专用，保证教育金不被别的用途花掉。
父母之爱子，则为之计深远。准备教育金，是给孩子的未来铺平了道路，同时在这一过程中，又培养了孩子的财富观念、投资习惯，真的是一举两得，所有父母都应该早做准备。
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