家庭理财案例，家庭理财案例100例
家庭理财案例，家庭理财案例100例
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▲悉尼一家普通人手握50多套房产。（图片来自网络截图）
华舆讯 据澳洲网编译报道 悉尼的一户普通家庭巧妙地利用了银行贷款和房地产市场的优势，在十几年间获得了50多处房产。现在，这个家族18岁以上的成员都拥有自己的房产，而父母二人共拥有40余处房产。
《每日电讯报》21日报道，金伯利（Kimberly）本是一名兼职有氧教练，此外她还开了一家小吃店，她的丈夫林德（Jason Linder）先生则是一名庭院设计师。现在他们手握42套房产，他们的三个大孩子拥有10套以上的房产。
据了解，他们的大女儿在22岁时就拥有7处房产，而儿子和二女儿在青少年时期就开始购入首套房产。很难想象，这家人现在拥有的“房地产帝国”，是由金伯利和林德在14年前的十分不起眼的投资金额演变而来的。
当时夫妻二人年收入约10万澳元，彼时他们还有三个女儿，一个儿子以及一个即将降生的小女儿，当时的情况可以用“现金匮乏”来形容。他们二人在很早就买了自己的房产，母亲金伯利19岁做模特的时候购入了第一套房产并将其出租，用租金还清了贷款，认识林德之后，这处房产被卖掉了。林德的第一处房产经过涨价到了50万澳元。之后他们将这笔钱作为了另处房产投资的首付。
在2007年至2009年间，他们用这笔钱对7处房产进行投资，部分进行了简单的装修。林德夫妇之所以能一直拿到贷款是因为他们房屋的租金多于其还贷额度。
林德一家30多处房产是过去7年里购买的，大部分位于黄金海岸和昆州东南部。之后，金伯利成为了一名抵押贷款经纪人，她和丈夫一起创办了房产咨询公司。金伯利说：“没道理我能做成而你不能，机会就在那里。”（原标题：理财*？澳洲一“普通家庭”14年内购入50多套房产）
07月28日讯 嘉实中证海外中国互联网30ETF(QDII)基金07月26日下跌2.05%，现价0.83元，成交8810.86万元。当前本基金场外净值为0.8260元，环比上个交易日上涨1.21%，场内价格溢价率为0.48%。
本基金跟踪指数为中证海外中国互联网30指数(人民币)，*报告期内，本基金收益率为-13.43%，业绩比较基准为中证海外中国互联网30指数(人民币)。
数据显示，近1月本基金净值下跌5.82%，近3个月本基金净值上涨25.82%，近6月本基金净值下跌6.81%，近1年本基金净值上涨--，成立以来本基金累计净值为0.8260元。
本基金成立以来分红0次，累计分红金额0亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为刘珈吟，自2021年11月24日管理该基金，任职期内收益-17.40%。
田光远，自2021年11月24日管理该基金，任职期内收益-18.39%。
个人家庭理财在社会发展中，在提高居民的生活质量的进程中，起着非常重要的作用。每个家庭都希望过幸福美满的生活，但是首先我们应考虑有没有这样的能力?家庭该如何理好财呢，大家先来看下这个案例吧。一对年轻夫妻，有房有车，家庭年收入10万元，结婚两年，孩子一岁多，有定期存款3万元，月支出为3500元(日常支出1500+婴儿用品支出1500+汽车油费500)。
1.理财案例分析：
夫妻双方27岁都很年轻，整个家庭收入还行，且还有很大增长空间，但风险承受能力不是很强。对于这种类型家庭的投资目的是希望资产增值，而非维持日常支出。因此在理财时寿险一定要稍微保守一些。应把剩余钱存入银行，再有余款可通过基金或保险间接投入股市。
2.理财产品组合：
(1)对每月剩余的资金，可以存银行，等有一定积累后可以再考虑购买银行其他理财产品，如开放式基金等(或用做银保产品的期缴)。
(2)基金定投。每月拿出1000元，做两份基金定投，合理分散基金。
(3)从目前3万元定期存款中拿1万元到银行购买银保产品，剩余2万元，购买货币基金(T+2个工作日可以赎回)，收益稳定，既能作为日常紧急备用金，又可以作为以后每年保险的期缴金额。
3.理财建议：
(1)由于客户家庭比较年轻，随着年龄增长，今后的生活需求会越来越多，因此，当前依然要有储蓄的习惯，但目前存款利率较低，且客户每月闲置资金也不多，建议做基金定投，长期投资，积小钱变大钱。
(2)孩子将来的教育金支出将占到很大的比例，因此要给孩子进行教育储蓄规划，如基金定投或者购买银保产品，建议做一份期缴的银保产品，每年一万，期限5年，10年以后就可以一次性支取。
(3)客户家庭属于一个成长型家庭，不仅有日常支出(包括一辆汽车的消耗)，更重要的还有一个婴儿需要抚养，因此当务之急是开源节流，在不能开源的情况下，尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。
总之，家庭理财是每个家庭都不能忽略的一个重要课题。我们必须认识家庭理财的重要性，力求满足预期的*需求，另一方面还要力图使消费决策带来的未来悔恨和懊恼减少到*程度，制定一套适合自己家庭的科学的理财计划，来达成自己的生活目标。
第73篇，分享
（迄今为止，最费精力的一篇文章）
为啥我是家庭财务分账户管理的忠实粉丝？主要原因是它能带来妥妥的安全感。今天以一个案例说清楚这个方法怎么用，以及有什么优缺点。
客户家庭背景：
夫妻双方 37岁，儿子 10岁。
双方年收入40万，家庭年支出25万。
家庭现有储蓄80万。
和客户的沟通：
女士是位女强人，喜欢工作和赚钱，但因为要带娃，所以又无法全身心投入工作，虽一直奔波忙碌，但对生活并不满意。
我问她，你焦虑吗？
她说焦虑。
为什么焦虑？
因为钱不够多。
你想赚多少钱？
不知道，越多越好。
钱能给你带来什么？
她说，钱能解决大部分问题。
好，那我问你，你有哪些问题需要解决？
很多。
好的，我说我们坐下来梳理一下。
01需求梳理
我画了一张图。
客户年龄37岁
--离60岁退休尚有23年；
--家里有长寿基金，所以预计可以活到90岁，即退休后生活30年；
--在未退休前的时间里需要完成以下事情：
父母赡养；孩子的抚养包括教育与结婚；日常生活开支；退休金储备；旅游享受；换车等。
02量化需求
分清楚哪些是刚需，哪些是享受。
前者要用较安全的方式，后者可承担较大投资风险。
1、父母赡养：父母的应急资金20万。
2、子女教育：无留学想法，所以只需准备大学费用，每年6万，合计24万。
3、子女婚嫁：手里有两套房子，其中一套卖掉作为首付给孩子准备房子；结婚时给孩子准备留100万现金使用。
4、个人养老：计算完毕后需要每个月补充5000元养老，合计30年为180万。
（如何计算请看后面这篇文章日更23天：手把手教你测算退休后能拿多少养老金？）
以上为刚需。
客户仍有其他享受需求，比如旅游，比如换车等等。
这些为非刚性需求，所以可以承受风险高一点的方式。
03落地规划
1、父母赡养：20万存低风险银行理财。
2、子女教育：用年金险，每年投3.5万，投5年，大学领取24万。
3、子女婚嫁：用指数基金，首期投入20万，每年投入4万，假设3%的通胀，年化收益7%，可承受20%的*回撤，孩子25岁时可实现100万现值（156万终值）。
4、个人养老：分两部分准备，合计退休后自己补充养老金每月5000+（自己的社保退休后夫妻两人大约可以有1万+）。
A：指数基金：首期投入20万，每年投入2万，假设3%的通胀，年化收益6.75%，60岁退休后可以每月补充养老金2000元，合计30年。
B：养老年金：年缴3.5万，交10年，60岁后每个月领取3088元，领终身。
5、享受账户：每年结余2万，可以放到更高风险的投资里，比如股市等。
用表格来总结一下资金的分配：
分账户管理的具体安排：
04总结
好处：
1、明确欲望、责任、现实之间的关系，适当调整期望，有目标的工作；
2、不同账户可以对应不同投资风险；
3、量化目标，缓解焦虑；
4、其它，请拍砖补充
坏处：
1、分账户的规划和管理相对复杂；
2、其它，请拍砖补充
分账户规划，让我们认认真真面对现实，踏实生活~
~End~
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