002807，002807 江阴银行股票分红
002807，002807 江阴银行股票分红
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江阴银行(002807.SZ)发布2021年度业绩快报，该行实现营业收入33.68亿元，较上年同期增长0.51%;归属于上市公司股东的净利润12.77亿元，较上年同期增长20.81%;该行基本每股收益0.5878元，较上年同期增长20.80%。
截止2021年末，该行总资产1530.99亿元，较年初增长103.33亿元;各项存款总额1144.59亿元，较年初增长113.84亿元;各项贷款总额914.71亿元，较年初增长112.42亿元。
截止2021年末，该行不良贷款率1.32%，较年初下降0.47个百分点，实现连续六年下降;拨备覆盖率331.04%，较年初上升106.77个百分点。
01月20日讯 工银瑞信养老产业股票型证券投资基金（简称：工银养老产业股票，代码001171）公布*净值，上涨1.55%。本基金单位净值为1.05元，累计净值为1.05元。
工银瑞信养老产业股票型证券投资基金成立于2015-04-28，业绩比较基准为“中证养老产业指数*80.00% + 中债综合财富(总值)指数*20.00%”。本基金成立以来收益4.69%，今年以来收益9.38%，近一月收益7.80%，近一年收益64.32%，近三年收益67.20%。近一年，本基金排名同类（107/688），成立以来，本基金排名同类（619/839）。
定投排行数据显示，近一年定投该基金的收益为28.08%，近两年定投该基金的收益为32.27%，近三年定投该基金的收益为38.25%，近五年定投该基金的收益为--。（点此查看定投排行）
基金经理为赵蓓，自2015年04月28日管理该基金，任职期内收益4.69%。
谭冬寒，自2019年12月02日管理该基金，任职期内收益13.39%。
*定期报告显示，该基金前十大重仓股为恒瑞医药（持仓比例9.77% ）、长春高新（持仓比例9.55% ）、乐普医疗（持仓比例8.30% ）、万孚生物（持仓比例7.46% ）、迈瑞医疗（持仓比例5.88% ）、万东医疗（持仓比例5.69% ）、迈克生物（持仓比例4.88% ）、广联达（持仓比例4.52% ）、昭衍新药（持仓比例3.64% ）、凯莱英（持仓比例3.30% ），合计占资金总资产的比例为62.99%，整体持股集中度（高）。
*报告期的上一报告期内，该基金前十大重仓股为恒瑞医药（持仓比例9.36% ）、长春高新（持仓比例7.53% ）、乐普医疗（持仓比例6.99% ）、迈瑞医疗（持仓比例6.61% ）、广联达（持仓比例5.16% ）、迈克生物（持仓比例5.09% ）、科大讯飞（持仓比例4.88% ）、万东医疗（持仓比例4.73% ）、万孚生物（持仓比例4.73% ）、美的集团（持仓比例4.20% ），合计占资金总资产的比例为59.28%，整体持股集中度（高）。
报告期内基金投资策略和运作分析
基金主要仓位配置在医药行业，还有部分仓位配置在TMT行业。第四季度的前两月，医药股继续延续快速上涨的势头，一度成为全市场资金最为追捧的板块。一直到11月底，创新药国家谈判结果出炉，以及第二批集采政策的推进，边际上出现了政策趋严的转变。创新药国家谈判出现了同靶点药物竞价差额入选，出现了参比药品对标定价这些措施，表面医保局对创新药的要求更高了，缺少差异化的me-too药物其商业化价值大幅缩减。第二批集采政策推进加快，而且鼓励地方试点使得各地偏激进的政策陆续出台，加重了投资者的担忧。医药股在11月底开始出现连续大幅回调，尤其是全年累积涨幅巨大、估值压力较大的个股，很多个股调整幅度约20%。由于12月医药和食品饮料两大消费板块都表现较弱，资金转身去追捧基本面改善的上游周期行业和估值弹性更大的TMT行业，市场风格也出现了变化，小盘股表现整体优于大盘股。
我们对产业趋势的判断没有调整，重仓股基本没有调整。我们对医药股的布局是基于产业环境变迁下企业长期竞争力的评估，选择符合产业发展逻辑的竞争力不断加强的公司，我们继续看好药品和器械里具备研发创新能力的细分领域龙头，看好研发外包产业链、消费属性领域公司和医疗服务公司。对TMT行业主要是看好云计算类个股。
报告期内，本基金净值增长率为6.67%，业绩比较基准收益率为5.87%。
近日江阴银行(002807.SZ)在接受调研时表示，下阶段将强化渠道、支行与产品体系，建设客户经理队伍大力外拓。江阴银行资本充足，持续经营能力稳固，打好2022年开门红“揽储战”。
江阴银行介绍，2021年末净利差和净息差水平已基本企稳，下阶段江阴银行将通过强化考核引导、加大揽储力度和降付息成本以及贯彻过往策略的方式，力图提升净息差水平。
对于资本充足率，江阴银行回应道：截至2021年末，资本充足率、一级资本充足率高于行业平均水平。注重轻资本转型推进，一方面，大力拓展中间业务收入。另一方面，金融投资注重低资本消耗。江阴银行金融投资类资产508.4亿元，其中国债和地方政府债占比达到82.3%。
异地机构发展方面，江阴银行已设3家分行、8家异地支行和5家村镇银行。异地机构营业收入在占比和增幅上增长明显，江阴银行将不断完善打造区域特色机构，实现区域内市场份额不断提升。
中层理财业务方面，大幅度增加主要来源于理财业务手续费收入增加，同比增长37.84%，江阴银行推出了“芙蓉宝”现金管理类理财产品、“芙蓉·季开鑫”、“芙蓉·半年赢”净等一系列产品。满足多方面的理财需求，下阶段将继续优化。
国泰君安指出，江阴银行边际发力零售且资产质量改善较快。业绩超出预期，2021年江阴银行营收同比增长0.5%，Q4营收增速升至9.6%，主要得益于个贷利息收入快速增长，个贷占比和贡献明显提升，资产质量快速改善好于预期。
具体问答实录
问：贵行2021年普惠零售贷款增长良好，下阶段将采取何种发展策略?
答：近年来，本行坚持服务实体本源，加大零售转型步伐，积极打造特色普惠银行，取得了一定成效。下一步，本行将重点做好以下工作：一是聚焦个人经营性贷款客群、消费贷款客群、“三农”客群，完善服务模式，深入挖掘客户需求，提供专业化金融服务。二是强化渠道体系建设。搭建“责任网格化、建档标准化、产品多样化、服务精细化”的网格化金融服务体系，通过定域、定人、定时和定量，统一规范业务营销管理标准，实现有效信贷需求全覆盖、业务营销全覆盖。三是打造普惠特色支行体系。明确普惠专营机构，从单列特色支行考核强化考核引导、常态化经营分析强化条线指导、独具普惠特色的营业办公环境建设营造转型氛围三方面着手，打造“7+1+4”普惠特色支行体系，加快推动营业网点普惠转型。四是打造特色产品体系。持续开展产品创新，不断丰富产品线的宽度和深度，构建线上线下并行的产品体系，针对不同的区域、行业和客群的属性，提升产品与客群的匹配度。五是大力拓展外部市场，充分挖掘3家苏南分行、7家异地支行、5家村镇银行所在地的小微信贷需求，复制做小做散模式，进一步打开小微业务成长空间。六是加强客户经理队伍建设。依托网点智能化改革，分流柜面人员，充实普惠小微客户经理团队。同时，优化调整绩效考核方式，推动薪酬政策向客户经理、向一线倾斜，激发客户经理营销拓展积极性。
问：贵行未来净息差走势如何?
答：至2021年末，本行净息差为2.14%，较去年下降0.05个百分点，净利差1.89%，较去年下降0.05个百分点，净利差和净息差水平已基本企稳。下阶段，本行将强化考核引导，加大低成本存款的揽储力度，降低付息成本，同时将延续2021年的信贷政策，不断优化资产结构，持续提升贷款收益率，双向驱动着力提升本行净息差水平。
问：贵行资本充足率在同业中处于较高水平，主要原因是什么?
答：截至2021年末，本行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.11%、12.97%、12.96%，高于行业平均水平。本行注重轻资本转型推进，一方面，大力拓展中间业务收入。2021年末，本行手续费和佣金净收入达1.38亿元，同比增长37.8%。另一方面，金融投资注重低资本消耗。2021年末，本行金融投资类资产508.4亿元，其中国债和地方政府债占比达到82.3%。目前，本行暂无资本补充压力，持续经营能力稳固。
问：贵行异地机构发展情况如何?
答：目前，本行已在苏州、无锡、常州设立3家分行，在省内外多地设立8家异地支行和5家村镇银行。2021年，异地机构营业收入达8.53亿元、增幅14.8%，占全行营业收入的比例25.33%，同比增长3.16个百分点。本行将坚持深耕“县域”，密植“苏锡常”，融入“长三角”，不断完善总分支架构，打造区域特色机构，实现区域内市场份额不断提升。
问：中收层面理财业务21年发力明显，请贵行介绍一下这部分业务的发展情况?
答：2021年，本行中收大幅增加主要系当期理财业务手续费收入增加所致，年手续费及佣金净收入1.38亿元，同比增长37.84%。理财业务中收增长，主要是因为本行理财产品负债端的良好营销以及资产端的稳健投资。本行根据投资者的投资理财需求，结合自身投资优势，推出了“芙蓉”系列特色理财产品。其中，针对客户流动性投资需求，推出“芙蓉宝”现金管理类理财产品;针对中短期投资需求，推出“芙蓉·季开鑫”、“芙蓉·半年赢”净值型理财产品;针对中长期理财需求，推出“芙蓉·年年花开”、“芙蓉·双年荟萃”等净值型理财产品。本行理财产品线丰富，广受市场欢迎，部分产品获得普益标准和中证金牛的“五星产品”荣誉，“芙蓉”理财品牌已在江阴地区深入人心。下阶段，本行将继续抓住广大居民对财富保值增值的巨大刚需，满足理财投资者平衡风险与收益的需求，积极帮助居民在整个生命周期管理财富，为居民理财资金增值保值。
问：开门红期间，贵行揽储方面有何策略?
答：为全力打好2022年开门红“揽储战”，及时把握春节期间营销存款*时机，本行主要采取以下重点措施：一是注重到期资金留存。通过CMMS系统梳理客户名单，做好客户维护工作，进一步提升到期资金留存率。二是紧盯企业年终分配。有针对性地对意向客户进行走访，尤其是今年新开户的贷款企业，强化营销宣传，做到颗粒归仓。三是引导储蓄结构调优。在开门红期间推出福岁金及年年有利储蓄新产品，侧重低成本存款的揽储力度，从而有效降低存款付息成本。
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2021年上市农商行的现金分红计划已悉数公布，未上市农商行也在陆续公布分红方案。在农商行普遍面临经营压力的背景之下，资本市场格外关注各家农商行的分红计划。
公开信息显示，在上市农商行中，沪农商行（601825.SH）现金分红比例*，达到55.69%。此外，江阴银行（002807.SZ）现金分红比例达到30.7%，渝农商行（601077.SH）现金分红比例则为29.99%。从股息率来看，各家上市农商行也表现优异，半数农商行的股息率超过4%，沪农商行更是高达8.3%。对比目前银行理财产品不到4%的平均年化收益率，不少投资者认为，“买银行股比买银行理财产品更划算”。
此外，《中国经营报》
一位专业从事未上市农商行、信用社等农村金融机构股权交易平台的从业人士告诉
分红与发展并重
公开统计数据显示，10家上市农商行在2021年的现金分红共计113.14亿元，占上市银行现金分红总额的2.1%。从具体的分红规模来看，沪农商行2021年度共计分红54.01亿元；渝农商行分红28.68亿元；青农商行（002958.SZ）分红5.56亿元；常熟银行（601128.SH）分红5.48亿元；江阴银行分红3.91亿元；紫金银行（601860.SH）分红3.66亿元；无锡银行（600908.SH）分红3.35亿元；张家港行（002839.SZ）分红2.89亿元；苏农银行（603323.SH）分红2.88亿元；瑞丰银行（601528.SH）分红2.72亿元。
其中，部分农商行的现金分红比例超30%。在公布分红计划的上市农商行中，现金分红比例*的为沪农商行，为55.69%。此外，江阴银行和渝农商行的现金分红比例也分别达到了30.7%和29.99%。
值得注意的是，沪农商行不仅是10家上市农商行中2021年现金分红比例*的农商行，同时也是所有上市银行股中*一家在2021年度进行了两次分红的银行。
公开信息显示，沪农商行于2021年8月登陆A股。同年10月底，沪农商行披露2021年前三季度利润分配预案，表示拟每10股派发现金股利2.60元（税前），共计分配现金股利25.08亿元。今年4月底，沪农商行在其披露的2021年度利润分配方案中表示，拟每股共发放现金红利5.6元，合计发放54.01亿元。
农商行现金分红与业务的发展，从某种程度上来看存在着“左右手互搏”的关系。如何在分配上年留存利润的同时，既可以保证不影响银行的快速发展，又可以兼顾股东整体利益以及银行未来的可持续发展，是农商行在进行分配计划过程中最受投资者所关注的核心问题。
对于在进行高现金分红回馈股东的同时，是否会因资本留存规模影响到业务发展，以及将如何平衡业务发展和股东回报等问题，沪农商行方面回应表示，“我行高度重视股东回报，在不考虑中期分红的情况下，我行的年度现金分红比例为归属于母公司股东净利润的30%左右，处于上市银行前列”。
同时，沪农商行方面进一步指出，“在制定年度现金分红政策时，我们综合考虑了未来业务发展对资本留存的需要、并参考了近年来同业现金分红在整体水平、以及股东对于投资回报的基本诉求。今年受疫情影响，经济下行压力较大，我行将进一步强化战略执行，夯实业务基础，加快零售转型，大力发展轻资本业务，提升资本效率，增强自身的盈利能力和内生性资本补充能力，以保持分红政策的稳定和连续性，为股东创造更大价值。”
作为上市农商行中资产规模*的农商行，渝农商行公布的2021年年度分红方案则显示，拟以88.44亿股股本为基数，向A股股东每10股派发现金红利2.525元（含税，税后2.2725元），合计派发现金红利总额为22.33亿元。
渝农商行2021年年报显示，截至2021年12月31日，公司营业总收入308.42亿元，同比增长9.42%；归属母公司股东净利润95.6亿元，同比增长13.79%；基本每股收益为0.84元。从股息率来看，过去三年渝农商行保持稳定增长，2019年为3.43%，2020年为4.93%，2021年为6.56%。
对于现金分红和银行发展两者之间的关系，多位上市银行高管在采访中表示，适度的现金分红比例和资本充足率，既能满足当期现金分红需要，又有利于上市公司长期价值增长。
股权投资需考虑多重因素
在未上市农商行公布的分红方案中，部分农商行以现金分红为主，如顺德农商行、东莞农商行及中山农商行等。也有部分农商行既派现金，又送股，如珠海农商行、惠州农商行。以广东博罗农商银行为例，该行在2021年度股份分红公告提出，股份分红方式为每10股派发现金股利1.2元（含税）。同时，以2021年12月31日实收资本的3%进行资本公积转增股本（即每10股转增0.3股）。
未上市农商行的分红方式（现金分红或增股分红）是否与经营情况相关？上述专业从事未上市农商行、信用社等农村金融机构股权交易平台的从业人士告诉
上述平台从业人士告诉
对于目前农商行在2021年度的分红情况，该平台从业人士表示，“整体来看，东南沿海等地的农商行，其现金分红的比例较高，中部地区的农商行采用了现金分红和增股分红这两种分红方式。从分红比例情况来看，超过20%的分红比例算是较好的表现。但从投资角度来看，分红比例高的农商行，股金在市场流通中的价格比较高，投资农商行股权的成本也会高一些”。
农商行股本金每股面值是1元，但在市场交易中，根据农商行的经营、分红和流通价格等不同情况，部分数据表现较好的农商行，其股本金面值的交易价格往往会翻倍。
值得注意的是，近年来，农商行的股权频繁登上拍卖台。从过往农商行股权的拍卖结果来看，降价、流拍等情况也频繁出现。有从业者认为，农商行股权对于投资者的吸引力降低。
对于近些年出现在公开拍卖平台上的农商行、信用社的股权遭遇二拍甚至流拍等情况，该从业者认为，出现拍卖不成功的原因，一方面是因为农商行经营遇到特殊困难，另一方面则是股权的拍卖价格不合理。
此外，贝塔数据研究员建议，虽然部分银行股股息率较高，但能够享受到分红的前提是上市银行经营稳健、分红计划持续、股价较为稳定、持股时间较长。因此，对于银行股的投资，不仅要看股息率，还要看银行的基本面、盈利能力、资产质量等多重要素，建议投资者根据自身风险偏好进行合理的资产配置。
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