160706基金(华富优选)160706基金价格

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基金定投是投资配置中常见的一种方式，由于定投原理简单易懂，操作方便，能够强制储蓄、只要坚持定投，长期看都能获得股票市场的平均收益率，操作的得当，还会获得超额收益率。

虽然基金定投短期内可能亏损，但长期坚持一定能赚钱这个道理，投资者都懂，但是开始基金定投以后，还是会遇到各种各样的问题，尤其是在股市逐渐进入慢牛，大部分基金定投者已经开始全面盈利，仍有部分投资者的基金还是亏损的，因此会在论坛发帖求助，基金亏损应该怎么办？对基金定投到底是否能够赚钱依旧半信半疑。

今天就先来解决这个问题，通过定投实例和相关数据测算，来看一下基金定投一定能赚钱吗？到底定投多长时间能够盈利？

一、基金定投一定能赚钱吗？

先以我的投资为例。我的基金定投最早在2015年12月，定投时间1年9个月，目前已经全面实现盈利，而且在最初选择基金时，没有经验，也遇到基金定投后，基金业绩不佳，一直在亏损的情况。

以我定投的华安逆向策略为例，第一次定投在2015年12月29日，净值为2.7520，每次定投100元，每月定投2次左右，在2016年9月改为定投200元，在2017年1月停止定投，共定投38次。停止定投的原因是基金持续下跌，由于资金量较小，留待观察。我的原则观察半年到一年，如果还没有好转，就转换其他基金。同时开始改投红利基金，慢慢转向红利等指数基金定投。可以阅读我的文章，《我为什么越来越青睐指数基金？》。

本基金定投最高净值在2.8050，最低净值在2.0100，定投成本在2.5208。如果能够在持续下跌中加大一些定投力度，定投成本还可以下降。在2017年6月之前基金都是亏损的，原因是华安逆向基金主要投资于中小创股票，而上半年恰恰是这些股票下跌和震荡行情，而在6月之后中小创开始反弹，因此带动此类基金开始上涨。目前本基金盈利近8%，准备10%左右赎回，改投其他基金。

从这只基金定投情况看，第一次定投成本很高，如果是一次性投资，现在还没有盈利，但是由于定投降低了成本，因此只要超过成本线，就可以盈利了。

从我的定投经历来看，基金定投只要坚持，一旦市场有行情，都可以获得盈利，这还是我停止了一段时间定投的情况下获得的盈利。

二、基金定投多长时间可以盈利？

上面以个人基金定投为例来说明基金定投只要坚持应该可以盈利，但是说服力不够。一是时间不够长，二是不具有代表性。

有的人会说，如果在股市最高点定投，都能够实现盈利应该，应该是有说服力的，借此也可以通过数据测算一下，即使是从最高点定投，多长时间可以盈利。

（一）以沪深300指数追踪，以160706嘉实沪深300指数基金为例，利用定投计算器，测算一下我国股市2个指数高点来定投的情况。

1.第一轮时间为2007年10月16日至2009年7月31日。上证指数从6124跌至1624点，仅用了12个月时间，然后发弹到3633点。

（1）通过定投计算器测算一下多长时间开始盈利。

结论1：从定投测算可以看出，从2007年最高点开始定投，经历1年8个月开始盈利，定投收益率为0.23%。

（2）通过定投计算器测试牛市止盈能够达到多少收益率。

结论2：达到盈利点一个月以后，股市快速上涨，只有一个月时间定投盈利就由0.23%上升到26.18%，充分体现了熊长牛短的股市行情。而在定投过程中，最大亏损达到-45.25%，如果你不能够坚持定投，不仅看不到盈利的时刻，而且可能由于恐慌割肉离场，造成重大损失。

2.第二轮2009年7月至2015年6月，上证指数从3363开始，经过多年震荡，从2014年年底开始上涨，达到2015年6月高点5178点。

（1）通过定投计算器测算一下多长时间开始盈利。

结论1：如果从2009年7月开始定投，经历5年4个月才开始盈利，盈利只有0.65%。这一次看出定投需要多么坚强的毅力和耐心，定投沪深300需要5年以上时间才开始盈利，因此基金定投是一项中长期的投资。

（2）通过定投计算器测试牛市止盈能够达到多少收益率。

结论2：牛市止盈经历了5年10个月。亏损月份长达5年4个月，最大亏损为-23.37%，盈利月份只有6个月时间，进一步见证的熊长牛短的行情，这也是很多定投者不能盈利的原因，因为定投80%左右时间是亏损的，而盈利时间只有20% 左右，所以耐力在基金定投中是非常重要的。基金定投一定要用闲钱，长期定投，当然还要有止盈的策略。

总体定投情况汇总见下表。

（二）以中证500指数为追踪，以160119南方中证500指数基金为例，利用定投计算器，测算一下我国股市2个指数高点来定投的情况。

看了沪深300指数的定投，是不是有些失去信心了呢？市场不是只有300指数，还有500指数，创业板指数，主题基金，以及主动型基金等，还是可以在市场中取得高于沪深300指数的收益。下面来测算一下500指数在2轮的定投情况。选取160119南方中500，由于该基金2009年9月25日成立，因此从这一天开始测试。定投计算过程略，直接看汇总结果。

总体定投情况汇总见下表。

结论1：从第一轮定投可以看出，由于是在上涨过程中定投，一个月就开始盈利了，盈利达到2.35%。一年后牛市止盈收益率就达到18.61%。

而实际从中证500指数从2008年1月高点5376点开始，9个月后即2008年10月底1562点，收益率到达底部为-40%多。然后2019年3月开始盈利，而我们选取的南方中证500基金，正好是在2009年股市上升时开始定投，因此一个月就取得了盈利。因此定投的时间点也非常重要。就像在今年8月份开始定投500指数基金，9月份就盈利了一个道理。而如果是在2015年6月高点开始定投中证500指数，到今天才刚刚盈利。

结论2：从第二轮定投可以看出，这一次定投由于都从中证500指数2011年11月4日相对高点4131点开始定投，在9个月后即2012年8月达到3139点的收益率底部-26.29%，在2年9个月后开始盈利，在4年2个月后2015年6月达到高点11144点止盈，年化收益率高达41.18%，走出了上扬的微笑曲线。

从总体上，中证500指数在过去的10年时间里涨幅要比沪深300大，因此我们在定投时最好进行指数配置，基础的配置就是定投沪深300指数和中证500指数，防止指数轮动上涨的风险。今天上半年蓝筹白马行情和下半年的行情中小创行情，就充分证明了这一点。

因此定投多长时间能够盈利，答案是不确定，一般3-5年基本可以盈利了，平均在3年左右。盈利情况主要看开始定投的股市点位，是在高位还是在低位，定投时的行情。如果是上涨行情，很快就盈利，如果是震荡行情，看震荡的幅度，幅度大就可以实现盈利，幅度小，就像在一条直线上，就是不亏不赢，如果是熊市，股市下跌，就是一直亏损，需要坚持定投，等待微笑曲线的到来，可能是1年、2年、3年，甚至是5年多。

结论：基金定投一定能赚到钱，但是在定投过程中可能遭遇-20%以上，甚至-40以上的亏损，要把亏损变为盈利，需要坚持定投，不断积累更多的份额，坚持把微笑曲线画完，等待牛市到来，收获定投可观收益。

融360专栏

近期新基金募集失败案例频现，权益类新基中融智选质量未能顺利募集成立；无独有偶，债券型基金华富恒裕纯债也发行失败。对于一直以固收类基金为名片的华富基金而言，如今固收新品的发行也遭遇挫折，让华富基金遭遇尴尬。

不仅是债基募集失败，《红周刊》

与固收类基金相比，权益类基金一直是华富基金的短板。根据

对于公司权益类基金发展状况欠佳的原因，格上财富研究员张婷分析：“华富基金长期以来一直将固收产品作为公司的发展主线，更多资源也会向固收领域倾斜，权益类基金因此也难有起色。”此外，公司也一直未能成功挖角或培养出优秀的权益类基金经理，这使得权益类基金的发展陷入业绩欠佳和规模迷你的恶性循环。

迷你权益基金“成群结队”

华富恒裕纯债发行失败，无疑给了华富基金当头一棒。而《红周刊》

在没有新基金补充数量的情况下，公司主动权益类基金还存在规模迷你的问题。总体来看，在16只主动权益类基金中，规模低于1亿元的有11只，其中有6只基金的规模都在清盘线以下。具体来看，公司主动权益类基金中，规模最大的为华富竞争力优选，但该基金在今年一季度末的规模也仅有6.15亿元；规模最小的基金为华富弘鑫，其规模只有400万元。

值得注意的是，华富弘鑫在一季报中还对基金持有人数或基金资产净值进行了预警说明：“该基金不仅存在连续二十个工作日低于5000万元的情形，同时也存在二十个工作日不满200人的情形。”

而深究该基金规模迷你的原因，产品业绩长期业绩欠佳或许是其中最主要的原因。天天基金网显示，华富弘鑫的基金经理目前由倪莉莎和张惠同时担纲，产品成立于2016年11月28日；但截至6月5日收盘，其成立以来的净值增长率仅为4.33％。而Wind资讯显示，该基金持有一年的总费率为1.25％~3.75％，如果投资者从基金成立持有至今，其取得的收益甚至可能还不足以支付该基金的各项费率。一位不愿具名的分析师对《红周刊》

具体看来，早在2017年，该基金就曾因不足1％的平均股票仓位错过了市场的结构性上涨，全年净值增长率仅为2.74％，2017年末的规模仅为4.26亿元；2018年其零股票仓位的操作虽然有效避免了系统性风险，不过全年仅2.55％的净值增长率也并不能有效吸引投资者，该基金的规模也下降至7282万元。

从今年一季报来看，该基金继续保持了零股票仓位的策略，某种程度上导致了基金业绩差强人意。截至6月5日收盘，该基金今年以来的净值增长率也仅为-1.29％，在2895只同类基金中排在了后100位。受业绩欠佳的影响，该基金今年一季度末的规模也仅余400万元。规模的迷你也对基金的业绩造成了负面影响，在今年一季度末，该基金股票和债券的仓位均降低至零；同时，银行存款的占比提高至65.55％。如是看来，规模的超级迷你会对基金经理的后期操作造成很大制约。

权益团队明星难寻

根据《红周刊》

而从任职回报率来看，在管理权益类基金的过程中，这4位基金经理似乎有些水土不服：虽任职时间各异，但是在目前管理的主动权益类基金中，任职回报率最高的是张惠管理的华富益鑫；截至6月5日收盘，自2016年9月7日开始接手管理迄今，该基金的净值增长率也不过28.35％；而如果将统计周期缩短，该基金近1年、近6个月和近3个月的净值增长率分别仅为4.01％、1.58％和-1.51％。

而查阅该基金的相关资料，

不过，基金经理曾在展望今年行情时提到，预计今年消费下行趋势难以改变，权益资产方面，公司基本面下行形成一致预期，而债券牛市并未改变。因此，在操作方面，基金经理今年仍重点配置了债券，一季度末，该基金股票仓位和债券仓位的比例是2.72：92.68，但产品的净值增长率却不尽如人意。

此外，目前专注管理权益类基金的基金经理有龚炜、陈启明、高靖瑜和张亮4人，其中名气最大的当数公司的副总龚炜。或许拥有一定知名度的缘故，龚炜也被委以重任，目前是“一拖八”的基金经理。其中，截至6月5日收盘，他与陈启明共同管理的华富竞争力优选，今年以来的净值增长率已经达到了25.72％；此外，该基金还是公司旗下规模最大的主动权益类基金。

不过龚炜管理的其他基金，今年以来业绩表现则良莠不齐，其中华富灵活配置、华富物联世界和华富天鑫的净值增长率分别为1.05％、2.67％和3.15％，是其麾下今年业绩表现最差的3只基金。在张婷看来，龚炜管理的基金业绩差异主要源于基金股票仓位的差异。

以其单独管理的华富物联世界为例。从一季报股票仓位来看，这一数值从去年末的34.34％提高至了62.08％。如是背景下，缘何基金业绩依旧欠佳？

对于龚炜的持仓风格，某基金分析师对《红周刊》

“优等生”债基却“交白卷”

5月29日，华富恒裕纯债发布公告称，由于未能满足基金合同规定的基金备案条件，基金合同不能生效。但《红周刊》

而回顾公司债基的发展，也曾在明星基金经理曾刚在任期间经历过辉煌。然而时过境迁，曾刚早已经在2012年后就加入了汇添富基金，而目前公司旗下的固收类基金经理中，也很难找到名气能与曾刚相媲美的人。不过，从回报率来看，基金经理尹培俊似乎是最有希望成为下一个曾刚的人物。截至6月5日，他自2014年3月6日开始管理的华富强化债券，净值增长率已经达到了73.36％，而同类平均水平只有40.87％。

不过《红周刊》

不仅是募集失败，受业绩欠佳的影响，公司迷你债基的数量也越来越多。2019年一季度，公司旗下有7只债基的规模低于1亿元，比去年末多增加了2只，其中目前规模最小的华富恒稳纯债的规模仅有664万元。值得注意的是，今年3月28日，公司旗下的中长期纯债基金华富恒悦定开清盘，在公司债基规模愈发迷你的情况下，未来公司所面临的清盘风险或将有增无减。

（本文已刊发于2019年6月8日出版的《红周刊》）

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指数基金是长期最安全、收益率又好的品种，只要能够有客观的认识，忍受了市场的涨跌波动，就能够取得相应的收益。《手把手教你做指数投资 指数基金+公司组合》以最老一批的指数基金的年化收益率为序言，以与“一赚二平七亏”的矛盾为前言，展开了对长期资产配置取得合理的收益率的正确做法的介绍。

投资者入市的目的不是解套，也不是赚点小利最后套多了的无奈，而是保值增值，取得长期稳定的复利。看看上证50ETF、深证100ETF、中小板ETF、上证180ETF和沪深300LOF的十多年的收益，说容易也容易。看看“一赚二平七亏”的规律，说难也难。认清市场规律，可以避免人云亦云，克服人性的弱点，从而摆脱亏损，实现长期复利。如果都盈利了，共赢是赚经济发展的钱，做好指数组合，即使跑输指数，也不会是亏损。比起指数年均收益率，有些投资者会低些，有些投资者会高些。

截至2021年8月中旬，成立于2004年底的上证50ETF（510050）的年化收益率是10.3%，成立于2006年3月24日的深证100ETF（159901）的年化收益率是14.1%，成立于2006年6月8日的中小板ETF（159902）的年化收益率是11.2%，成立于2006年4月13日的上证180ETF（510180）的年化收益率是10.6%，成立于2005年8月29日的沪深300LOF（160706）的年化收益率是11.4%。指数代表着经济发展，指数里面的成分公司已经几经变迁了。沪深300指数的成分公司已经变成了贵州茅台、招商银行、中国平安、五粮液、隆基股份、美的集团、比亚迪、兴业银行、、海康威视。

指数编制不同，沪深300指数里面没有宁德时代，因为创业板的公司上市满三年才能调入沪深300指数成为成分公司，而宁德时代已经成为了深证100指数的第一重仓公司了。所以，了解指数的编制也很重要。虽然上证指数不涨，但是以上的五只ETF这两年已经全部创出了历史新高，已经超越了2007年和2015的高点。上证指数不能成为市场不好，散户亏损的理由。

除了被动型的指数基金，统计了二十多年来的主动型的基金的平均收益率，也都在年化收益率一成以上。每次市场高点，都会吸引投资者疯狂抢购，进而继续推高市场，每次市场低点，都会吸引投资者无奈退出，进而继续市场下跌，等反转时，这些判断高低的投资者因为情绪化的布局损失了。对于长期投资者，市场暂时的疯狂，是为以后的亏损做准备，都会有所减仓，市场暂时的低迷，是为以后的盈利做准备，都会有所储备上车。理性的投资者要么长期持有，要么反贪婪反恐惧的情绪做，只有克服了人性的弱点，才能成功。

都知道反情绪做很难，可能比长期持有还难，可是长期持有可能又拿不住，但是也要在方向上取得平衡。我在每次市场恐慌时，都抄底，跌多了没那么多资金抄底，市场又恐慌得不见底，我就少量抄底，其实对配置上也没有什么用，但是对心理上和操作上有用，至少不会反向操作。我在每次市场疯狂时，或是长期持有，或是卖点，也是同理，操作的那点儿在配置上相差不多，但是在对心理上和操作上是非常有用的。

所以指数基金长期是安全的，但是要能够忍受了市场的涨跌波动，来取得相应的预期收益。长期闲置的资金，牺牲流动性，换来收益性。貌似流动性很好，却要舍弃，进行长期配置，从而追求收益的最大化。长期港美市场的年化收益率也是一成左右，而且每隔多少年市场会来恐慌下跌，可是只要做好资产配置，能够接一些便宜的指数基金，能够挺到市场止跌，市场企稳，直到创出新高，财富又会升级。

如果情绪化的操作，交易费用、负价差、错误投资倾向都会使本金损失一些。所以一些错误倾向给涨跌平稳的成熟市场的散户也带来了亏损，美国散户的长期年化收益率也仅在2%左右。拿不住所持有的基金，即使基金的收益再高，也与投资者无关了。所以投资需要有相应的匹配的认知。

因为有相应的匹配的认知，才能够坚持住。因为只有坚持住了，才能够取得相应的收益。在此基础上再做多种优秀策略配置，构建公司组合，进行指数化投资，争取最大的收益。

从“开源+节流”、“指数基金+公司组合”、“资产配置+定投”的每个环节的多种策略的分析，使投资者可以根据自己的情况做好个性化的投资组合，完善投资体系做自己的基金经理。

今天来看一只指数基金，我持有了7年，最终亏损离场。[大哭]

大家都知道，07年是个大牛市，10月16日达到了历史高点6124点，随后2008年爆发了全球性金融危机，直到现在，上证指数还在3500点徘徊。

我是07年5月31日买的嘉实沪深300（160706），5000元，累计净值2.769元。这是我买的唯一一只指数型基金，我拿了整整7年，一直处于亏损状态（同时期买的权益基金都已翻倍了）。

忍无可忍，14年8月赎回，到手4735元。我看了一下，即使拿到现在，收益也不过21％，年化1.37％，还定期存款都赶不上。[擦汗]

从此以后，我对指数基金嗤之以鼻，深恶痛绝，敬而远之…

但现在回头想想，这次的投资失败，让我亏损了几百元钱，却买了一个大大的教训。好处就是这些年我只投权益类基金，且收益都还不错。

巴菲特多次在公开场合推荐标普500指数基金，近年国内许多财经大V也开始推荐指数基金，这其中的缘由，我们来说道说道。

美国股票是个有效市场，纳入指数的股票不断的优胜劣汰,所以指数长牛。而上证指数样本股中前十大权重股的金融股、能源股占了大部分，权重大，股价波动区间很窄。成长型公司因市值小，对上证综指影响也小。

不过指数改革已经在路上了，也许指数基金在未来的中国也是一个不错的投资。[思考]

投资小知识：

指数基金的优点就是无需主动选股，管理费低。

建议关注沪深300指数基金，创业板指数基金，红利指数基金等。

对境外市场有兴趣的，还可以关注标普500，纳斯达克指数。

[来看我][来看我][来看我]下期见！

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