中国储蓄银行(保证金是什么)中国储蓄银行信用卡
中国储蓄银行(保证金是什么)中国储蓄银行信用卡
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目前我国有4000多家法人银行机构，这里面最为人知的就是国有6大行和12家股份制银行。
国有6大行，就是工商银行，建设银行，农业银行，中国银行，交通银行和邮储银行，其中邮储银行是最近几年时间才正式入围国有6大行。
相比其他五大行而言，邮储银行成立的时间相对比较短，邮储银行成立于2007年，至今也只不过是14年的时间，但尽管成立时间短，邮储银行却是我国网点规模最多的一家银行机构。
截止2020年末，邮储银行的服务网点近4万个，而同期其他5大行的网点都不超过3万个，具体来说工商银行营业网点15800个，建设银行网点14741个，农业银行网点22938个，中国银行网点10487个，交通银行网点3025个，邮储银行39631个。
从6大行网点数量来看，邮储银行网点明显要比其他5大行多出很多，甚至是交通银行的10倍以上。
按理来说，网点多对应的营业收入、资产规模等各方面也应该比较多，但从实际情况来看，邮储银行不论是在营业收入、资产规模、利润等各方面跟国有4大行都有很大的差距。
以2020年数据为例，2020年工商银行营收8826.65亿元，净利润3176.85亿元，资产规模33.35万亿元；
建设银行营收7558.58亿元，净利润2735.79亿元，资产规模28.13万亿；
农业银行营收6579.61亿元，净利润2164亿元，资产规模27.21万亿；
中国银行营收5676.47亿元，净利润2050.96亿元，资产的规模24.4万亿；
即便是网点数量的最少的交通银行，其营收也达到2467.24亿元，净利润795.7亿元，资产规模10.7万亿元。
而作为网点数量最多的邮储银行，营收只有2862.02亿元，仅仅比交通银行多出400亿元左右，但净利润却只有643.18亿元，比交通银行还少150亿以上。
看到这很多的人都挺纳闷的，邮储银行网点接近4万个，是所有银行当中网点数量最多的一家，那为何业绩跟四大行有很大的差距，即便跟网点数量最少的交通银行相比，利润也比不过呢？难道邮储银行很多网点都是摆设的吗？
其实邮储银行网点多业绩远不如四大行是有一定原因的。
第一、邮储银行网点规模都比较小。
虽然邮储银行有近4万个银行网点，但大多数网点都分布在一些偏远地区，而且规模相对比较小，有一些网点可能只有几个人。
相对来说四大行的网点规模就比较大，有些银行网点的人数就可以达到几十个，一个网点就可以顶邮储银行好几个网点。
第二、邮储银行网点效率相对比较低。
邮储银行是在2007年才正式成立，但它的前身是邮政储蓄，也是分布在全国各地的储蓄局以及邮政储蓄所。
这种邮政储蓄业务是在特定的时代背景下成立的，当时虽然不叫银行，但也基本具备银行的雏形，用户可以通过邮政储蓄所转账、汇款以及存储钱。
不过当时大多数邮政储蓄所都分布在全国一些偏远地区，特别是广大农村地区，不论是从业人员的素质还是管理效率都比较低。
到了2007年邮政储蓄银行正式成立，它也是在原来各地邮政储蓄业务的基础上整合而成，所以不论是网点还是工作人员以及管理方式都并没有太大的变化，这也是导致邮储银行运营效率比较低的重要原因。
虽然成立邮储银行之后，邮储银行也在积极改进自身的管理方式，提高管理效率，但短期内跟国有4大行相比仍然有一定的差距。
第三、邮储银行针对的客户群体比较特殊。
国有五大行之所以能够创造漂亮的业绩，其实跟他们的客户群体结构有很大的关系，国有5大行除了拥有大量的个人用户之外，还有大量机构用户，而且这些机构用户都比较优质，比如一些大企业的存贷款、政府财政的存款、机关部门的开户、金融机构存款基本上都通过国有5大行进行。
而邮储银行虽然也是国有控股商业银行，但因为成立时间比较晚，邮储银行成立的时候，机构业务基本上都被其他银行瓜分完了，邮储银行想要从中分到一杯羹很难，最后只能服务一些小中小微企业以及个人客户，这也邮储银行光有大量网点，但营收和利润比较低的重要原因之一。
写在最后。
其实在科技不断发展，以及银行业不断变化的背景下，衡量一个银行实力不仅仅要看网点数量，更关键的是要看网点的质量。
而且未来随着电子银行、无人银行的不断发展，很多银行物理网点都有可能逐渐消失，因为很多业务都可以通过网上来办理，比如2020年银行业离柜交易数量达3708.72亿笔，同比增长14.59%；离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%；电子渠道分流率为90.88%。
在电子银行以及移动支付不断发展的背景下，最近几年各大银行的网点数量都有缩小的趋势。
比如2020年六大国有银行网点总数为106526个，相较于2016年的109289个共减少2763个网点。
进入2021年以来，国有6大行网点数量进一步减少，上半年，国有六大行共新增192个网点，累计退出412个网点，网点数量净减少220个。其中，除工行网点数量净增加3个外，建行、农行、中行、交行、邮储银行网点分别减少82个、48个、45个、40个、8个。
当然除了国有6大行网点数量减少之外，其他银行网点数量也出现了不同程度的减少，2021年上半年。全国12家股份行共新设网点246个，累计退出网点378个，网点数量净减少132个，其中，招行网点数量净减少74家。
总之，时代在不断变化，银行的经营思路经营方式也在不断的变化，过去那种依靠扩大网点来提高营收和利润的做法已经行不通。
在用户结构、科技环境不断变化的情况下，银行更应该积极拥抱时代的发展趋势，通过技术来武装银行从而提高运营质量。
这也是为什么最近几年各大银行不断加大对科技金融投入的重要原因。
做工程项目对工程项目中涉及的各类保证金虽都有所接触或耳闻，但这些保证金的用途却不一定真有人能完全清楚，下面就随工程项目的工序进展一一跟大家分享保证金的登、退场时间及其性质和用途。
01投标保证金
投标保证金是指投标人按照招标文件的要求向招标人出具的，以一定金额表示的投标责任担保。其实质是为了避免因投标人在投标有效期内随意撤回、撤销投标或中标后不能提交履约保证金和签署合同等行为而给招标人造成损失。投标保证金除现金外，还可以是银行出具的银行保函、保兑支票、银行汇票或现金支票。
投标保证金的主要性质：避免因投标人在投标有效期内随意撤回、撤销投标或中标后不能提交履约保证金和签署合同等行为而给招标人造成损失。
此外，投标保证金还有一个用途就是验证投标方的资金实力。工程施工、货物采购类文件规定：投标保证金一般不超过招标控制价的2%，*不得超过80万元人民币。工程勘察设计类文件规定：投标保证金一般不超过投标报价的2%，*不得超过10万元人民币。一般投标保证金在投标人中标后会转为履约保证金。投标保证金收取的比例和上限的规定历史悠久，现在已经不能有效阻止围标行为，如果不设立投标保证金80万元上限，即使按招标控制价1%计算收取，10亿元的项目投标人要凑齐1000万元的投标保证金来投标，这也不是随便一个公司能够负担得起的。如果想围标，组织30家公司参与投标就要出资3亿元现金，如此巨大并数额相等的资金在投标期间内的流动必然会留下确凿的围标证据。如果将金额分散汇入挂靠公司的账户，30家上百笔的资金转出及转入对财务人员的业务能力也是一种考验，即使组织围标公司的财务人员可以不怕辛苦，但挂靠公司的财务人员却不一定配合，因为这些资金的注入形成了挂靠公司的无因债务，万一合作不愉快还要摊上官司，投标保证金的改革对抑制市场的围标行为确实起到了一定的作用。
工程项目投标保证金时限规定：起始日期一般在投标文件递交当天或前几日，在中标方签订工程建设施工合同后，未中标方的投标保证金会如数退还到递交投标保证金的各个账户上，一般投标保证金的作用期限在2个月以内。
02履约保证金
也叫履约担保，是工程发包人为防止承包人在合同执行过程中违反合同规定或违约，弥补给发包人造成的经济损失。其形式有履约担保金(又叫履约保证金)、履约银行保函和履约担保书三种。履约保证金有履约担保、保兑支票、银行汇票或现金支票几种形式，履约保证金一般不超过合同价格的10%。
履约保证金的作用类似违约金或定金，目的是防止中标方在中标或签订工程施工合同后反悔而终止合同中的义务。投标保证金和履约保证金前期的作用就是防止招标、投标和签订合同工序所做的工作成为无用功，虽然此期间投标人违约对招标人不构成什么巨大的经济损失，但造成的时间损失是难以弥补的，因此要设置防止做无用功的保证金来约束投标方和中标方相关的违约行为。
履约保证金实施的时限与投标保证金相比要漫长许多，生效日为工程施工合同签订之日起到工程项目竣工验收合格之日为止，贯穿整个工程项目的施工阶段。履约保证金中、后期作用正如概念所述“工程发包人为防止承包人在合同执行过程中违反合同规定或违约，并弥补给发包人造成的经济损失。”如承包方因为管理失误出现的重大安全、质量事故给发包方造成经济损失或因为其他原因，承包方单方不履行合同的行为等。
03预付款保证金
工程预付款在工程项目中出现的概率很小，一些发包方在很不情愿的基础上支付工程预付款同时，还附带一条要求承包方提交预付款保证金的约定。预付款保证金操作不是承包方为了获取发包方100万元的预付工程款而提前向发包方交纳100万元的预付款保证金的无意义行为，与履约保证金相同，承包方是向银行提供具备预付款保证金或履约保证金实力的担保，信用等级低的公司必须出具***的现金（或现金等价物）作为担保，施工合同履约担保做为施工方不会如数向银行账户内存入等额的履约保证金，他们会向担保机构求助，因此就产生了履约担保手续费这个概念，如办理100万履约保函施工方支付5%的手续费就是5万。那么，施工单位向建设单位要这笔费用合理吗？
答案当然是合理的。因为履约保函是发包方提出的要求，为此发生的费用也应该由发包方承担。施工合同履约担保手续费属于企业管理费中的财务费用，投标时是可以填报价格的。
另外，建设单位应该给承包方结算履约保证金吗？
如果招标文件合同范本约定承包方要提供施工合同履约保函，承包方在投标时对此费用进行了报价，那么结算时就应进行结算；如果承包方投标时不对施工合同履约担保手续费报价，结算时就不应增加此费用的结算。
信用等级高的公司银行会开具预付款保证金或履约保证金保函证明给发包方，银行用自己的信誉为承包方做担保。预付款保证金和履约保证金并不是承包方把现金汇入发包方账户的操作的程序，而是承包方向发包方提供合同约定的等额资金承保能力的证明。
04保留金
保留金是为了确保在施工阶段，或在缺陷责任期间，由于承包商未能履行合同义务，由业主（或工程师）指定他人完成应由承包商承担的工作所发生的费用。
保留金性质有一个重要的时间逻辑节点：施工阶段。
保留金的收取也不是承包方拿着真金白银向发包方账户汇款，而是办理完中期结算（进度款报量）后，发包方按工程施工合同约定的保留金留置比例，在应付工程进度款中直接扣留保留金后向承包方支付剩余的工程进度款。如合同条款约定工程进度款按当月完工工程量的85%支付，也就是说明合同内约定保留金比例为15%。合同其他条款可能有另外约定：当工程进度款支付到合同金额80%时停止支付工程进度款。这时计算停止支付工程款的金额界限公式=（工程预付款+合同工程进度款+变更、洽商、签证单项进度款）≥合同金额×80%。此时合同条款中80%并不是保留金的比例从原来15%提高到20%的转变，80%的总进度款比例与之前85%的工程进度款保留金留置支付比例也不矛盾，可以理解为工程项目竣工验收之前做的最后修整。
05质量保证金
又称质保金。与保留金的区别就是时间节点不同，操作方法相似，质保金一般以工程竣工结算款为基数按5%比例留置，现在提倡留置比例减少，可以按3%留置。质保金存在于工程竣工验收合格之后至产品缺陷责任期合同约定截止日这段时间之内，一般工程项目质保期限为2年，当然也有5年甚至终身质保的项目内容。但产品缺陷责任期与扣留质保金并不是完全统一的概念，质保金按期或提前返还给承包方，承包方的产品缺陷责任并没有随之解除。质保金的目的很简单，就是为了约束承包方的售后服务行为。有人理解不了建安工程项目为什么也是商品销售行为，从质量保障概念上就很容易找到答案。如果工程保修期间承包方能提供随叫随到的优质服务，留置质保金对发包方而言也就是增加银行利息收入而已。
以上按时间顺序将工程项目中的各类保证金梳理后发现，真正需要企业出具现金的也就是投标保证金，随着国家为企业减负的呼声越来越高，银行（或担保公司）保函代替真金白银的保证金就是趋势，工程项目与其他商品相比有其特殊性，但终究改变不了其商品的性质，做为其他商品的销售方，没听说过出售商品的一方在供货前还要向采购方先提供交款付费的担保，大多数销售项目是款不到账概不发货的行业规则。国家以官方文件形式压缩保证金比例（如质量保证金比例从5%消减为3%），目的了就是建立一个健康、有序、公平、公正的市场竞争环境。工程项目的收、付款程序有其理论上的正常操作流程，并不是凭主观想象怀疑销售方、采购方的信誉而随意改变保证金的比例或功能。只要承、发包双方按合同条款约定正常履行收、付款业务，工程项目就可以正常、有序地进行。
*本文系胡跃分享，*来稿
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今天对老油子的信用卡体系及值得推倒卡种做一个总结。
邮储信用卡体系分析：
从图片我们可看出邮储对其信用卡的一个分类，产品线是有的，但品类确实很少。根本原因就是邮储的信用卡起步比较晚。但反过来说虽然他起步晚，但发行的卡种确不少，没具体统计，应该也过百了，只是出了一大堆地方联名卡和各地汽车卡，真正有有点权益的卡种用手指头都能数的出来。
信用卡产品不全，短板明显，适合吃喝玩乐的卡种少，特别是商旅酒店卡种有待开发，*卡也比较欠缺！
细说下邮储值得推倒的卡种：
一、鼎致白金卡
目前*的神卡级别。最近一段时间还偷摸把权益翻倍了，真的很良心！
下卡额度5-80万，年费2600元，激活收取，下卡3个月内消费5.8万或者分期1.8万返还首年年费，次年20万分或分期1.8万兑换年费。
权益：
1、多项资费减免；网点VIP服务；专属白金卡贵宾专线；
2、生日双倍积分，分期双倍积分：
3、6次全球机场CIP通道、贵宾室服务及全国机场接送机服务；
4、6 次全球机场 CIP 通道服务；
5、6次境内机场接送服务；
6、6次专家挂号预约、陪同服务或专家咨询；
7、1次口腔护理；
8、每年 6 次网球或五星级酒店游泳健身服务（每次限 1 小时）
9、每年 6 次羽毛球、游泳或健身服务（每次限 1 小时）
10、每年 6 次50公里代驾服务；
11、1次代办年检服务；
12、不限公里数、不限次数道路救援。
13、卡组织专属权益：邮银联&万事达三重全球白金卡礼遇
权益非常不错，年费还可以减免，难得的好卡！
二、鼎雅白金卡
年费500元，首年免年费，刷卡满7万或20笔免次年年费。起批额度5万。
权益：
1、不限公里数、不限次数道路救援。
2、1次代办年检服务；
3、卡组织专属权益：邮银联&万事达三重全球白金卡礼遇
4、多项资费减免；网点VIP服务；专属白金卡贵宾专线；
比鼎致低一个级别，权益一般，但也是5万起批，适合曲线提额！
三、华润通白金卡
目前邮政主推的卡种之一。起批3万！
主卡500元/年，附属卡200元/年，首年免年费，刷卡满7万或20笔免次年年费。
权益：
1、核卡后可享华润通“尊享会员”;
2、消费2元累计1华润通积分;
3、新户消费达标可赠10000华润通积分;
4、全年无限次道路救援＆1次代办年检服务;
5、华润通会员新户可享千元大礼包;
6、分期＆生日月双倍积分；
感觉目前邮储在主推这张卡，看到很多人拿到了不错的额度。
四、EMS白金卡
主卡500元/年，附属卡200元/年，首年免年费，刷卡满7万或20笔免次年年费。额度3万起。
权益：
1、核卡后免费EMS快递寄送;
2、自动成为中邮海外购*会员，尊享海淘转运费折扣;
3、每账单月首笔取现（限同城本行，含溢缴款与转账）手续费免费服务;
4、每年12次EMS寄递优惠7折/单（单笔优惠*8元）。
也是适合曲线的卡种。
五、诗经白
白金2款卡面，主卡500元/年，附属卡200元/年，首年免年费，刷卡满7万或20笔免次年年费。额度3万起。
权益：
1、线上快捷支付享积分，生日当月双倍积分；
2、无限次全国道路救援服务和每年1次代办年检服务
权益一般，适合曲线！
六、车主卡
主打加油返现。
包括普卡、金卡和白金卡三个级别。
白金主卡500元/年，附卡200元/年，首年免，刷卡满7万或20笔免次年年费。
权益：
1、加油返现服务。
加油返现只认MCC(5541/5542)，相当于送钱！
金卡当月积分交易1500元，周六加油返5%，封顶50元/月；白金当月积分交易2500元，周六加油返8%，封顶80元/月；
2、金卡、白金卡生日当月消费享双倍积分；
3、线上快捷消费记积分；
4、金卡、白金卡可享受在指定邮政网点交管代办服务，每月一次车务服务短信；
七、轻松小熊卡
适合拿来推倒邮储的一张卡！5款卡面任选！
主卡50元/年，附属卡20元/年。首年免年费，消费满6次免次年年费；
权益：
1、每月首笔取现免费；
2、线上快捷消费累计双倍积分（快捷交易包括：支付宝、微信、百度、京东、苏宁）
如果普卡金卡的额度到了5~10万，建议换白金卡。
八、邮储银联无界卡
邮储和银联联合推出的一个新卡种，除了无界卡本身的自带权益外，邮储还补充了一些，看的出来邮储的诚意！
年费500元/年，首年免年费，消费满20笔或7万再免次年年费。从年费上看应该是小白金级别！
权益：
1、免费短信提醒：2025年12月31日（含）前，交易满1元（含）免费发送交易提醒短信。
2、批核客户可享受卡片免费快递寄送服务。
3、线上快捷支付享积分，生日当月消费享双倍积分，分期享双倍积分。
4、虚拟卡和实体卡相结合：审批通过即核发虚拟卡，虚拟卡激活之后续发实体卡。
5、新客活动：新客达标即可领取价值100元当当图书卡。
6、无界卡专属礼遇：达标可享商超抵扣券、手机充值立减券、互联网会员、用卡保险等丰富权益。
九、悦享分期卡
贷款性质卡片，给予独立大额分期额度。额度*50万，最长分期5年。
2020年12月31日前完成悦享分期支用享受分期手续费率6折优惠，即每期手续费率0.3%。
属性和使用：
最近很多人搞这个卡，据说不太看负债，只要资质好负债高也能下卡！适合有资金需求的朋友！
总结：
老油子看重单位和公积金，体制内或公积金基数较高的可以尝试直接拿下鼎致白。再加上邮储平时活动还是蛮多的，是值得去拿下的一家银行，大家可以结合我之前对邮储信用卡玩卡属性的总结去玩转老油子！
参考：《邮储信用卡玩卡攻略！满满知识点，请收藏！》
开户行，是指办理银行卡开户手续的银行营业网点，是持卡人最初办理银行卡时，发卡的那家银行。在某些特定的情形下，如转账、汇款时，会用到开户行信息。
今天，我们就来了解下，如何查询银行卡的开户行。
我们可以通过以下几种方式，来查询银行卡的开户行：
通过网银、手机银行查询
对于已开通手机银行、网上银行的用户，可以登录手机银行、网银，查询自己银行卡的开户行。
通过客服查询
我们也可以通过拨打银行的客服热线，验证身份后，就可以查询到本人名下的银行卡的开户行了。
微信银行查询
只需关注银行的
好了，看到这里，大家应该了解，如何查询银行卡的开户行了吧。
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今天的内容先分享到这里了，读完本文《中国储蓄银行》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多中国储蓄银行、保证金是什么相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
