活期存款利率2022*利率表，中国银行活期利率2022
活期存款利率2022*利率表，中国银行活期利率2022
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一、存款正式降息
（一）存款利率浮动上限被鼓励下调约10BP
存款降息的举措影响深远，涉及到银行的资金成本和储户的收益，在理财破净、股市不振的背景下，大额存单、特色定期存款等一些相对较高收益的存款产品近期受到投资者的喜爱。2022年4月15日前后，财新、财联社等多家媒体披露，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调约10BP，虽然并非强制，但这一要求最终会与MPA考核挂钩。随后多家银行证实上述消息，并相应下调了包括大额存单在内的存款利率上限（幅度约为10BP）。目前看，存款利率上限下调10BP的举措已基本扩展至全部类型的银行，多数银行已明确于2022年4月25日下调大额存单、普通定期存款利率，幅度为10BP。
（二）自律机制对定价行为尤为关注：直接影响MPA与合格审慎评估结果
LPR新报价机制推出后，如何更好推动存款利率报价方式调整便成为政策重点，而实际上自律机制对定价行为一直较为关注，后者在MPA与金融机构合格审慎评估中亦起到决定性作用。
1、全国利率自律定价机制（含省级机制）对金融机构定价行为的考核是MPA考核的重要环境，且为一票否决制，即只要定价行为不达标，就会直接落入C档，并导致MPA落入C档。
2、2022年4月，全国市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2022 年修订版）》对金融机构的定价行为、定价能力和定价影响提出了一系列要求，上述三个维度合计得分达到105分，占了金融机构合格审慎评估总得分（140分）的75%，可见定价行为本身的重要性。
3、这两年来，政策部门一直把规范存款定价作为利率市场化的重点工作之一，并采取了一系列举措来规范存款市场行为，为存款定价的进一步推进铺路。这些举措包括但不限于督促金融机构有序整改活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息和周期付息等不规范存款创新产品，要求将结构性存款保底收益率纳入自律管理、督促银行有序发展结构存款业务、加强对异地存款的管理、禁止地方法人银行通过各种渠道开办异地存款、明确不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务以及规范协议存款等等。
同时，2020年3月，央行亦发布了《关于加强存款利率管理的通知》（银发（2020）59号），明确将指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围，同时将银行执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入MPA，并将上述情况纳入金融机构合格审慎评估。
4、此次自律机制鼓励存款利率上限下调10BP是通过一定政策奖励的方式实现的，表面上看并非强制性要求，应该说是起到了很好的引导效果，部分国有大行、股份行及地方性银行纷纷下调了存款利率，幅度约为5-10BP。
（三）存款降息的背后：应该是为了缓解大行存款成本上行压力
此次存款降息并没有带来4月LPR的对应下调，这意味着存款降息的目的并非是为了推动贷款利率下行。我们推测，其真正的原因应是大行存款利率普遍存在较大上行压力，且这种压力被政策部门认为是中小银行倒逼的，因此通过鼓励存款利率上限下降10BP有助于规范存款市场，避免坏银行定价的无序行为，有助于缓解大行的存款成本压力，并可以此为基础推动大行将贷款投向符合政策导向的领域，进一步夯实综合融资成本下降的基础。
二、存款利率上限报价方式的调整有助于为存款利率调整铺路
实际上，存款利率上限报价方式的调整有助于为本次存款利率调整铺路。从这个角度看，本次存款利率调整可能并非终点。
（一）2021年6月：存款款利率报价方式正式进行调整
利率市场化之前对存贷款利率采取的是“控存款利率上限+控贷款利率下限”的约束方式，2019年8月的LPR新报价机制则将贷款利率由之前的贷款基准利率调整为的MLF利率基础上加（减）点的形式，即LPR（贷款基础利率）= MLF利率（中期借贷便利）+加点幅度（可为负）。
1、经过两年多的LPR新报价机制实践以及存款端一系列整顿（如智能存款、异地存款、结构性存款与协议存款等）后，2021年6月市场利率定价自律机制明确自2021年6月21日起，存款利率也由存款基准利率调整为加减点的形式。至此，存贷款利率的报价方式均调整为加点这一国际通行的路径，即，
贷款利率=LPR+加点幅度1
存款利率=存款基准利率+加点幅度2
2、存款利率报价方式调整将对象分为大行和其它银行两档，这意味着未来银行在存款端的定价上限将只有大行和其它银行两档，即地方性银行相较于股份行已没有优势，且会导致其在流动性指标上面临一定压力，并需要更为关注期限匹配的问题（也即资产投放方面趋向于短期和高流动性）。而对于贷款派生存款能力较弱以及对定期存款较为依赖的银行来说，这种问题可能更值得关注。
（二）存款利率报价方式调整具有深远意义
存款定价行为的优化是利率市场化最为关键的环节。
1、近年来，央行一直尝试通过LPR新报价机制来引导贷款利率下限逐步下移来打破贷款利率下限。但是在这一过程中一直以来存贷款利率同步调整的节奏也自LPR新报价机制形成起被打破（意味着商业银行稳定的存贷利差也被打破），即仅调整贷款利率而保持存款利率不变，这明显是单条腿走路的利率市场化改革，毕竟存款利率自2015年以来从未调整过。
2、相较于贷款利率报价方式调整来说，存款利率报价方式的调整更为复杂，因为贷款利率主要涉及到银行的议价能力，市场化程度相对较高，毕竟融资方的间接融资渠道也越来越顺畅，而存款的替代产品目前仍未形成事实上的影响力。
因此，2021年6月推出的存款利率自律上限报价方式的调整属于利率市场化改革的重要突破，它意味着以前出于避免市场过度竞争的考虑，控贷款利率下限和存款利率上限的传统管制模式在一定程度上得到了优化，也意味着存款利率上限将可以像LPR一样，可以根据经济金融的整体运行情况与政策需要进行相应调整，有助于金融管理部门更好评估政策调整对金融机构以及实体经济的传导效果。
从这个角度看，本次存款利率上限被鼓励下调10BP的做法正是2021年6月铺路的结果，所以2021年6月的存款利率报价方式调整有着特别深意，不应静态去看，而此次存款利率上限在政策鼓励下的普遍性下调似乎只是刚刚开始而已。
三、关注分化背景下银行业内部的存款搬家现象
（一）存款利率报价方式调整的初衷以及此次存款利率上限的下调旨在解决存款市场无序竞争的问题，即避免存款利率在中小银行的诱导下无序上升，推动存款利率普遍性上升，并传导至实体经济。显然，对于存款利率本身就比较低的银行来说，有关存款的一系列政策调整无疑是利好的，那些存款利率较高的银行则在存款拓展上面临不小压力，存款在银行之间搬家的现象需要引起关注。
（二）上述政策统一了大行以外其它银行（含股份行与地方性银行）的存款利率上限，但这些银行的存款拓展能力和存款成本相差较大，意味着这些银行中，存款成本较高的中小银行将面临失去存款的压力，而具备存款成本优势的银行将能够享受到政策红利，会成为存款搬家的流入方。同时对于存款成本优势较为明显的银行的来说，该政策还有助于缓解LPR新报价机制以及相关政策所带来的息差收窄困境。因此整体来说，该政策预计将会进一步加大银行业之间的分化。
四、需要重视直销银行与财富管理业务
存款利率报价调整后，线下渠道类存款可能会面临不小压力，对于主要通过价格而非服务、主要通过定期而非活期吸收存款的银行来说，则亟须在直销银行以及财富管理业务方面发力。直销银行本身是开放性银行的概念，有助于开拓存款与客户来源渠道，而财富管理业务则有助于银行通过丰富大类资产配置品种来增强客户粘性、弥补传统银行服务的不足。因此新赛道中，尤其需要关注直销银行的重要性，以及从中长期角度重视财富管理业务的价值，也即需要重视AUM派生存款的价值。
自去年*ST科华（此前证券简称：科华生物）与其子公司天隆公司曝出“百亿股权”之争以来，双方的仲裁案迁延日久，至今悬而未决。以至于，审计机构也因此事在2021年年报中出具了无法表示意见的审计报告，上市公司随后被实施退市风险警示，而子公司失控带来的后续影响也成为深交所问询的焦点。
*ST科华（SZ002022，股价8.62元，市值44.3亿元）于5月16日收到深交所出具的关于公司2021年年报的问询函，被问及10个方面的问题。
6月17日，*ST科华对问询函做出了回复。其中，就失去子公司控制权对上市公司主要产品线与业务领域、经营模式与渠道等方面的影响，*ST科华表示，失去对天隆公司的控制对上市公司自身的主要产品线与业务领域、经营模式与渠道等方面均不会产生重大影响。
科华生物官网
子公司失控对公司的核心竞争力未产生重大影响
在对深交所问询函的回复中，*ST科华称，公司有独立、完整的研发系统和产供销体系，有丰富的营销渠道等资源。其本身的分子诊断业务以面向血站、生物制品企业的血筛检测为主，与天隆公司以疾控、工业、临床为主要客户的分子诊断业务相互独立、互为补充。*ST科华还有天隆公司不具备的生化诊断和免疫诊断等体外诊断技术优势和丰富的产品系列。
根据上述理由，*ST科华认为，失去对天隆公司的控制对上市公司自身的主要产品线与业务领域、经营模式与渠道等方面均不会产生重大影响。
另外，*ST科华还表示，在新冠疫情、医保控费、政府集采和国产替代进口的行业大背景下，自主研发和创新能力无疑是企业第一生产力，除此之外，产品注册能力、灵活高效的供应链、精益管理带来持续的降本增效、*诊断大数据采集能力等也正在成为公司努力提高的方向，未来也将构成企业的综合实力。上市公司据此认为，天隆公司的失控对公司的核心竞争力未产生重大影响。
不过，根据*ST科华披露的财务数据（模拟编制）可以发现，无论从营业收入、营业利润还是归母净利润等指标看，天隆公司都在上市公司内拥有举足轻重的地位。
以2021年度为例，天隆公司及*ST科华（不含天隆）的营收大抵相近，分别为19.91亿元、23.54亿元；但从营业利润、净利润、归母净利润看，天隆公司则占据*优势。在模拟编制的合并报表当中，天隆公司这三项指标分别占到上市公司整体的85.31%、87.66%、86.14%。
公告截图
*ST科华表示，天隆公司主要销售核酸提取、扩增仪器及配套试剂。2020年以来的新型冠状病毒肺炎疫情给天隆公司经营业绩带来爆发性增长，对公司合并财务报表各项认定及列报，包括营业收入相关科目、利润贡献和经营活动现金流具有重要影响。
此外，*ST科华还分别围绕公司核心竞争力、营运能力、盈利能力、偿债能力、持续经营能力等方面阐述了子公司失控所带来的影响，其得出的结论是，由于天隆公司与科华的业务、人员、财务均相对独立，天隆公司失控对上市公司的正常生产经营活动不会产生影响。因失控导致公司不能合并天隆公司的财务报表，除盈利能力有所下降外，公司依然具有良好的运营能力和偿债能力，不存在不能持续经营的情形。
未对天隆公司股权计提资产减值准备
问询函中还提到，2021年末，*ST科华其他非流动资产账面余额为18.63亿元，减值准备余额为0元。余额中18.6亿元为本期转入的天隆公司股权及商誉。问询函要求*ST科华说明，其他非流动资产的初始确认、后续计量等具体会计处理以及是否符合《企业会计准则》。
对此，*ST科华回复称，公司对天隆公司失去控制，同时也无法对其施加重大影响，对天隆公司的股权投资已不符合《企业会计准则第2号——长期股权投资》的相关规定，故公司将持有的天隆公司股权自“长期股权投资”转出。
由于天隆公司股权受到西安市未央区人民法院保全裁定的限制，对天隆公司的股权投资也不符合《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》关于金融工具、金融资产的定义。因此，公司根据《企业会计准则第30号——财务报表列报》的相关规定，按流动性将对天隆公司股权转入“其他非流动资产”后续核算。
另外，*ST科华还表示，2021年9月30日天隆公司未经审计的股东权益为23.5亿元，2021年1-9月实现净利润10.04亿元（未经审计），超过上年同期，并达到上年全年净利润11.03亿元的91.02%。*ST科华认为，天隆公司资产组的变现能力及可回收性不存在问题。公司管理层未发现转入其他非流动资产的天隆公司股权18.63亿元存在减值迹象，故未计提资产减值准备。
各大银行存款利率（已于2015年10月24日起执行）
银行 | 活期（年利率%） | 定期存款（年利率%） | |||||
3个月 | 6个月 | 1 年 | 2 年 | 3 年 | 5 年 | ||
工商银行 | 0.30 | 1.35 | 1.55 | 1.75 | 2.25 | 2.75 | 2.75 |
建设银行 | 0.30 | 1.35 | 1.55 | 1.75 | ?2.25 | 2.75 | 2.75 |
交通银行 | 0.30 | 1.35 | 1.55 | 1.75 | 2.25 | 2.75 | 2.75 |
农业银行 | 0.30 | 1.35 | 1.55 | 1.75 | 2.25 | 2.75 | 2.75 |
中国银行 | 0.30 | 1.35 | 1.55 | 1.75 | 2.25 | 2.75 | 2.75 |
广发银行 | 0.30 | 1.40 | 1.65 | 1.95 | 2.40 | 3.10 | 3.20 |
光大银行 | 0.30 | 1.40 | 1.65 | 1.95 | 2.41 | 2.75 | 3.00 |
华夏银行 | 0.30 | 1.40 | 1.65 | 1.95 | 2.40 | 3.10 | 3.20 |
民生银行 | 0.30 | 1.40 | 1.65 | 1.95 | 2.35 | 2.80 | 2.80 |
平安银行 | 0.30 | 1.40 | 1.65 | 1.95 | 2.50 | 2.80 | 2.80 |
浦发银行 | 0.30 | 1.40 | 1.65 | 1.95 | 2.40 | 2.80 | 2.80 |
招商银行 | 0.30 | 1.35 | 1.55 | 1.75 | 2.25 | 2.75 | 2.75 |
中信银行 | 0.30 | 1.10 | 1.30 | 1.50 | 2.10 | 2.75 | 2.75 |
马上春节了，大伙是不是都心情特别激动：年度最长的假期、与家人久违的团聚、年度收入盘点的喜悦等。
每到年底，都是资金回笼的时候，上班一族可能会有丰厚的年终奖，创业一族也会在年底有积极的回款，学校一族的压岁钱红包应该也是胀鼓鼓的。
作为理财一族，我是见不得现金躺在活期里睡觉的。所以，在这跟大家分享下我的春节理财方案，也许大家会很奇怪，春节都休市了（当然，外国的市场没影响，但我们一般人也没有什么国外的投资），还能有什么理财计划吗？
我觉得是可以有的！
一、提前做好规划
1、收入估算：预测年底会有哪些收入，有多少钱：工资、奖金、兼职结算、投资分红、红包等。
2、支出计划：购物、交通、娱乐、孝敬、红包等。
3、假期活动：给自己设定一个主题：尽孝、团圆、旅游、友聚、娱乐等，不同的主题的支出侧重不一样。（突然灵光一闪：是不是感觉现在过年越来越没味道，如果我们给它设定一个主题，味道是不是就出来了）
二、掌握自己的各种利率
1、债务利率
自己现有的债务：农商行的便民卡，年利率8%；建行的快贷，年利率4.05%；保险贷款，年利率5.2%；信用卡分期，这个一般没有；亲友间借贷，或者说是融资，利率与年度投资回报相当。
2、投资利率
以前春节期间经常用的投资方式：宝宝类，2%左右；微众银行活期+，3.1%；证券公司的现金宝类产品，2.5%左右；国债逆回购，3%左右，这种方式逢节假日波动较大，值得关注。
三、春节理财计划
1、持币过年or持基过年：过去两年，年前的行情都还可以，持仓的基金盈利居多，也一直有持币过年的想法，却又觉得会一直涨上去，所以只止盈很少部分，而在过完年行情下行的时候又急着要落袋为安，白白损失了好些利润。
我现在是坚定的“持币过年”拥护者。但今年，因为重仓港股基金，可能还位于微笑曲线的左侧，所以只能是持基过年。
2、现金安排：优先把便民卡的贷款全部偿还；结合休市前两天国债逆回购的情况，选择是投资还是偿还保险贷款；用于春节期间支出的流动资金，大部分放在微众银行活期+，小部分在微信零钱通（发红包）。
3、按计划支出：因为在家里过年，每年的支出基本变化不大，所以今年可以在往年支出的基础上上浮10%，但不能冲动消费。
四、春节假期的主题：提升
这个小标题是临时加的。
这个月以来，一直在思考：一直在标榜自己在学理财，但学了几年了，却并没掌握多少知识和技能，这是为什么呢？想来想去，还是因为自己并没有真正去重视它，并没有去投入太多精力与时间，更多的只是抄着老师的作业混日子。
特别是前两年，小牛市期间，自己随便炒股票短线，或者抄作业，都实现了满意的收益，就更让自己小富即安，甚至觉得自己的理财水平还可以。但今年，一棍子就给自己敲醒了，都说“只能赚到自己能力范围以内的钱”，前两年怎么赚进来的钱，今年就怎么亏回去了。
所以，从2022年1月1日以来，就给自己定了调子：投入充分的精力在理财学习上。所以，这个春节，因为天气都不好，更多的时间会宅在家里，那就利用这个时间充分的来提升自己，进行理财主题阅读，侧重于基金方面。
呵呵，这篇文章写的是春节理财计划，年后上班再定一篇春节理财总结，看看是否收获满满，或者出入很大。大家拭目以待！
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