青岛农商行股票分析(热卷价格)

本文目录一览：

• 1、青岛农商行股票分析

• 2、热卷价格

• 3、青岛农商银行股票行情

• 4、青岛农商行银行股票

本文创业圈

文|

“百亿利润、千亿市值、万亿规模”，这是2019年青农商行（002958.SZ）董事长刘仲生在深交所敲钟后提到的远景目标，两年过去后，青岛农商银行离这个目标还有多远？

截至2021年一季度末，青农商行资产总额（合并口径，下同）4232.92亿元，较2020年末增长4.05%。2020年，该行实现归母净利润29.59亿元。截至7月30日收盘，该行总市值为216亿元，股价在历史最低点附近徘徊。如此看来，刘仲生治下的青农商行离目标还有相当长的路要走，现在连半山腰都还没抵达。

近段时间以来，青农商行的股价持续下跌，许多中小散户损失惨重，苦不堪言。6月11日，该行因股价连续20个交易日收盘价低于每股净资产，达到触发稳定股价措施的启动条件，该行持股5%以上的股东及主要高管、董事将出手增持股票，但7月30日，该行以3.89元的股价接近历史最低点。

6月24日，联合资信发布的《青岛农商银行2021年跟踪评级报告》称，该行房地产及建筑业贷款占比较高，贷款面临一定行业集中风险。年报显示，截至2020年末，该行在房地产业及建筑业的贷款达到587.17亿元，几乎占该行对公贷款总额的四成。

此外，2020年，青农商行控股的8家村镇银行有4家亏损，另有2家净利润出现下滑。

值得注意的是，今年5月底，随着青岛农商银行第四届董事会第一次会议和第四届监事会第一次会议的落幕，已连任十年的刘仲生董事长、刘宗波行长、柳兴刚监事长携手走进他们的第四个任期，并有望在此任上迎来退休。

《创业圈》

去年核销不良贷款27亿，房地产贷款占比严重超标

截至2020年末，青农商行资产总额达到4068.11亿元，同比增长19.07%，在同期所有A股上市农商行中增速排名第一，2020年实现营业收入和归母净利润分别为95.72亿元、29.59亿元，同比增长9.65%、4.77%。

虽然青农商行在业绩上依旧保持着稳定增长的态势，但能看出来有些后劲不足，疲态已现。年报显示，2017年-2019年，该行实现营业收入60.79亿元、74.62亿元和87.29亿元，分别增长22.75%、16.98%；实现归母净利润21.36亿元、24.19亿元和28.25亿元，分别增长13.23%、16.78%。这意味着，2020年，该行不仅营收增速连年下滑，归母净利润增速较前几年相比也已腰斩。

对此，上述评级报告指出，2020年该行减值损失计提力度较大，净利润增速放缓，盈利能力面临一定压力。去年该行共计提信用资产减值损失35.31亿元，同比增长30.9%，其中发放贷款和垫款信用减值损失32.04亿元，同比增长23.43%。

今年一季度，青农商行营业收入26.6亿元，同比下降6.08%，实现归母净利润9.13亿元，同比增加6.96%。从利润表中不难看出，在营收下滑的情况下，该行计提的信用减值损失减少了2.31亿元，才使得盈利有所上升。

在青农商行不断扩大贷款规模的同时，其不良贷款率连年下降，截至2020年末，该行不良贷款率为1.44%，同比下降0.02%，低于商业银行平均水平。不过，该行2020年共核销不良贷款27.44亿元，同比增长205.4%，增长幅度惊人。且值得注意的是，截至2021年一季度末，该行的不良贷款率升至1.62%，该行想要保持今年不良率继续压降，核销金额恐怕也不容小觑。

由于以上种种因素叠加，青农商行的拨备覆盖率逐渐下降。2019年末、2020年末和2021年一季度末，该行拨备覆盖率分别为310.23%、278.73%和252.70%。

《创业圈》

去年12月31日，中国人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，其中规定大中城市和城区农合机构房地产贷款占比上限为22.5%。

青岛农商银行如此高额的房地产贷款，势必会对其资产质量造成一定影响。年报显示，青岛农商银行房地产业不良贷款率达到2.34%，不良贷款金额占该行对公不良贷款总额的32.44%。此外，该行十大单一借款人中房地产业和建筑业占据半壁江山，贷款总额达到77.42亿元。

上述评级报告指出，青岛农商银行整体贷款行业集中度较高，面临一定的业务集中风险及政策风险，房地产贷款占比超过监管要求，未来将面临一定的压降压力及业务结构调整压力。

值得注意的是，2020年，青岛农商银行控股的8家村镇银行有4家亏损，包括平阴蓝海村镇银行、弋阳蓝海村镇银行、日照蓝海村镇银行、济宁蓝海村镇银行2020年均出现亏损，控股的另外2家村镇银行的净利润出现下滑，只有2家村镇银行净利润有增长。

股价跌跌不休，董事长、行长、监事长连任十年干到退休

青岛农商银行成立于2012年，是经银监会批准，由原青岛华丰、城阳、黄岛、即墨农村合作银行和胶州、胶南、平度、莱西农村信用联社及青岛市农村信用合作社联合社基础上，以新设合并方式发起设立的股份制商业银行，也是山东省第一家地市级农商银行。

2011年，时任山东省联社济宁办事处党委书记、主任的刘仲生，奔赴青岛农村信用联社，出任党委书记、理事长，与时任青岛农信社党委副书记、主任刘宗波搭班，共同推进改制。改制成功后，二人也分别担任青岛农商银行首任董事长、行长，直到今天。

在任期间，青岛农商银行规模迅速壮大，与同地区城商行青岛银行相比也仅稍逊一筹。2019年，继青岛银行登陆A股市场后，该行也紧随其后，于当年3月26日在深交所挂牌。敲钟当日，刘仲生对外提到该行将努力实现“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的远景目标。

上市之初，青岛农商银行一度被资本市场看好，其股价最高飙升至10.52元。但近段时间以来，该行股票开始跌跌不休，截至7月30日收盘，股价已跌至3.89元，低于该行的发行价，接近历史最低点，继去年股价下跌20%后，今年以来累计跌幅达21%。

6月11日，青岛农商银行发布公告，自2021年4月27日起至2021年5月27日，该行股票已连续20个交易日收盘价低于每股净资产4.83元，达到触发稳定股价措施的启动条件，该行将采取持股5%以上股东及时任董事（不含独立董事）、高级管理人员增持本行股票的方式履行稳定股价义务，该计划的实施期限为自11日起40个交易日内。

截至目前，刘仲生和刘宗波分别增持9万股、6.99万股，按交易当日均价来算市值约为36.54万元、30.20万元，其余高管则普遍增持5万股左右。这样的增持数量，与青岛农商银行约220亿元的市值相比只是杯水车薪。

值得一提的是，2020年，刘仲生的薪酬总额达到169.43万元，虽然较2019年薪酬稍有降低，但在全部9家A股上市农商行董事长年薪中仍排在首位，行长刘宗波150.04万元的年薪也处在较高水平。同为A股上市农商行的重庆农商银行，2020年董事长、行长薪酬不过44.58万元，而其无论是资产规模还是营收利润都远超青岛农商银行。

此外，刘仲生和刘宗波分别持股59万股、56.99万股，今年分红还各自获得近9万元。

5月28日，在青岛农商银行召开的第四届董事会第一次会议上，刘仲生和刘宗波再次获得连任，今年也是两人搭班的第十年，如此共进共退，也算是业内的一段佳话，只是不知道，刘仲生是否能在卸任之前实现当年的野心。

刘仲生、刘宗波之所以能连选连任，连任十年至今，或许与该行股权分散有关。公开资料显示，青岛农商银行没有单一股东持股超过10%，青岛国信发展集团、青岛城建投资集团均各自持股为9%，目前无实际控制人。

公开资料显示，刘仲生出生于1965年，刘宗波出生于1963年，柳兴刚则出生于1964年。刘宗波、柳兴刚将在第四个任期迎来退休之年，而刘仲生董事长或许还能抓住第五个任期的尾巴。

与昨日预测一致，今日钢材价格继续下跌。当前供需错配仍然严重，钢价下行压力大，同时国际局势动荡，市场信心持续被打击，预计短期钢价仍将延续弱势。

影响钢价的因素：

1、华尔街已开始预计美联储7月将加息100个基点

芝商所的美联储观察工具显示，截至发稿，美联储7月加息100个基点的概率超过七成。

美国劳工部周三公布的数据显示，6月份CPI同比上涨9.1%，远超市场预估的8.8%，续创1981年11月以来新高，5月数据则为8.6%。

分析师观点：6月份通胀数据创新高，是七月可能加息100个基点的主要原因。也正是因为美国通胀前景不断恶化，美联储7月加息预期越来越强。美联储加息将导致大宗商品价格下挫，同时，加剧全球经济衰退风险。

2、钢厂高炉、电炉检修增加

自6月15日以来，截止目前全国样本企业共有39座在检高炉、累计容积49560m³，铁水日产量减少14.37万吨；共有20座在检电炉、粗钢日产量减少5.06万吨；共有31条在检轧线、累计影响成材日产量9.35万吨。

分析师观点：当前钢材市场库存压力仍然较大，高温多雨天气在未来一段时间内仍将对需求构成影响，钢材现货短期延续跌势。随着钢材价格的持续下跌，迫于库存压力及利润挤压，更多钢厂通过主动增加高炉、电炉检修减产，由于库存绝对高位，短期供应压力缓解或许有限，但从中期来看，要完成全年粗钢产量同比下降目标，后期钢厂减产力度仍将继续加大，而同时，随着稳经济政策的不断推进和落实，需求或将在淡季末期开始明显回升，为钢价提供上涨动力。

3、七月上旬重点钢企粗钢产量、库存继续下降

据中钢协数据，2022年7月上旬，重点钢企粗钢日均产量207.48万吨，环比下降1.98%；钢材库存量1804.79万吨，比上一旬（即上月底）增加109.93万吨，增长6.49%。

分析师观点：七月上旬重点钢企粗钢产量小幅下降，钢材库存继续下降，降幅环比收窄。从这一组数据来看，尽管需求疲软，市场成交清淡，供需错配严重，但当前钢企减产力度有所减弱，整体来看仍不足以缓解供需矛盾。后续来看，国家或将从政策端发力，压减粗钢产量政策或将出台具体执行目标，从而推动钢材供应端做出调整，以适应需求端的状况，稳定供需，提振经济复苏预期。

市场价格

钢价今日下跌

中钢网APP数据显示：

螺纹钢24个市场中，11个下跌20-50，无上涨，20mmHRB400E平均价格4033元/吨,均价较上个交易日下调27元/吨；

热卷24个市场中，19个下跌20-100，无上涨，4.75热轧板卷平均价格3985元/吨,较上个交易日下调45元/吨；南京4.75热轧板卷下调100元/吨。

中厚板22个市场中，18个下跌10-70，无上涨，14-20mm普中板平均价格4380元/吨,较上个交易日下调30元/吨。

唐山迁安部分普方坯资源降70至3580含税出厂

据中钢网资讯研究院数据显示，今日共16家钢厂调价，其中：
下调12家，占比75%，调价幅度20-50元/吨；跌幅最大为马钢建材。
上调无。
平稳4家，占比25%。

据中钢网APP数据显示：

期钢今日整体下跌

今日螺纹主力期货跌59，收报3833，跌幅1.52%；热卷主力跌109，收报3792，跌幅2.79%；焦炭主力跌19，收报2743.5，跌幅0.69%；焦煤主力跌0.5，收报2208.5，跌幅0.02%；铁矿石跌18.5，收报695.5，跌幅2.59%。

废钢价格更新

调价：秦皇岛安丰降50，税前
调价：山西立恒废钢降20，税前
调价：沙钢废钢跌80执行价，含13%税
调价：唐山德龙废钢降50，税前
调价：邯郸鑫汇废钢降100执行价，税前
调价：贵州兴义聚鑫废钢采购价格价格下调30，不含税，单位：元/吨。
调价：马钢建材降50元/吨，

调价：石家庄敬业废钢部分降50执行价，税前
（中钢网资讯研究院）

钢价预测

当前钢材市场供需错配严重，终端需求不振，市场拿货信心不足，市场成交清淡；而供应端由于库存绝对高位，去库存缓慢，钢企生产减量不足，供需矛盾大，对钢价造成较大的下行压力。同时宏观稳经济政策落地见效仍需时间，而国际局势动荡，发达国家通胀高企，多采用加息应对，造成全球经济衰退预期加剧，投资信心严重下滑，整个黑色系走势不佳，对现货市场负面影响加大。综合来看，预计短期钢价继续下跌。

3月15日收盘，青农商行(股票代码：002958)的股价定格在3.29元，创下上市以来新低。自2020年以来，青农商行的股价已经连跌三年，不仅跌破发行价，更是跌破了每股净资产，市净率仅有0.63。

青农商行股价不断向下，或许有大盘指数下跌等外部环境的影响;但在投资者看来，更是因为上市公司本身质地不佳，投资者难以认可青岛农商行的经营业绩，选择了用脚投票。数据显示，2021年，深证成指上涨2.67%，银行板块下跌了8.39%，青农商行却下跌了21.86%，不仅远远跑输了大盘，也远远落后于银行板块。

尤其让人不解的是，截至3月6日，已有22家上市银行披露2021年业绩快报，整体表现亮眼，但青岛农商行一直迟迟未披露2021年业绩快报。公开数据显示，截至到2021年三季度，青农商行的扣非净利润同比仅增长7.89%，相比之下，同是上市的农商行，常熟银行、苏农银行、江阴银行等2021年扣非净利润的增长幅度都超过了20%，同是青岛地区上市的青岛银行，2021年的扣非净利润同比的增长幅度也达到了21.82%。尽管业绩快报不是强制性披露，但同行纷纷报喜，青农商行犹抱琵琶半遮面，让投资者怀疑其2021年业绩的成长性，选择抛售也就在情理之中了。

除了股价表现不佳，自登陆A股后，青岛农商银行还因同业业务、信贷业务违规，收到多张罚单。2022年1月，青岛农商银行又收到天价罚单——4410万元，这也是三年内银行业的最大罚单。罚单显示，青岛农商银行涉及的主要违法违规事实包括：贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。

一方面是违规处罚爆出，一方面是经营业绩成长不佳，难怪青农商行的股票价格一路走低。面对着层出不穷的各式问题，青岛农商银行太需要一剂强心剂来恢复投资者流失的信心。只是，我们不知道这个好消息还需要等待多久。

岸清

ID：jrtt

3月15日收盘，青农商行(股票代码：002958)的股价定格在3.29元，创下上市以来新低。自2020年以来，青农商行的股价已经连跌三年，不仅跌破发行价，更是跌破了每股净资产，市净率仅有0.63。

青农商行股价不断向下，或许有大盘指数下跌等外部环境的影响;但在投资者看来，更是因为上市公司本身质地不佳，投资者难以认可青岛农商行的经营业绩，选择了用脚投票。数据显示，2021年，深证成指上涨2.67%，银行板块下跌了8.39%，青农商行却下跌了21.86%，不仅远远跑输了大盘，也远远落后于银行板块。

尤其让人不解的是，截至3月6日，已有22家上市银行披露2021年业绩快报，整体表现亮眼，但青岛农商行一直迟迟未披露2021年业绩快报。公开数据显示，截至到2021年三季度，青农商行的扣非净利润同比仅增长7.89%，相比之下，同是上市的农商行，常熟银行、苏农银行、江阴银行等2021年扣非净利润的增长幅度都超过了20%，同是青岛地区上市的青岛银行，2021年的扣非净利润同比的增长幅度也达到了21.82%。尽管业绩快报不是强制性披露，但同行纷纷报喜，青农商行犹抱琵琶半遮面，让投资者怀疑其2021年业绩的成长性，选择抛售也就在情理之中了。

除了股价表现不佳，自登陆A股后，青岛农商银行还因同业业务、信贷业务违规，收到多张罚单。2022年1月，青岛农商银行又收到天价罚单——4410万元，这也是三年内银行业的最大罚单。罚单显示，青岛农商银行涉及的主要违法违规事实包括：贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。

一方面是违规处罚爆出，一方面是经营业绩成长不佳，难怪青农商行的股票价格一路走低。面对着层出不穷的各式问题，青岛农商银行太需要一剂强心剂来恢复投资者流失的信心。只是，我们不知道这个好消息还需要等待多久。

岸清

ID：jrtt

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