招商理财(000697股)

本文目录一览：

• 1、招商理财

• 2、000697股

• 3、招商理财产品暴雷

• 4、招商理财产品排行哪个好

银行理财产品排行榜

（2019.11.4-2019.11.10）

【本期摘要】

本周银行共发行1504款理财产品 环比增加212款

银行理财产品平均收益率℡☎联系：升至3.99％

交行、中行及华夏银行的产品发行量位居前三

招商银行9款产品平均预期更高收益率达5.06％

评级榜：交行“得利宝？慧理财2461190337”排首位

【要点解读】

本周（11月4日至11月10日）共有224家银行发行理财产品1504款（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等），平均预期年化收益率环比上周提高0.04个百分点至3.99％。对于未来的市场展望，某分析人士认为，11月资金面整体宽松，银行理财收益率仍有较大的下降空间。

【市场全景】

1、理财产品发行量1504款 较上周增加212款

与收益率的走势基本一致，本周，发行银行数量较上周增加18家，对应的产品发行量也同样较上周增加了212款。产品平均期限达164天，环比上周增加1天。此外，本周共有1787款理财产品到期，涉及237家银行。

2、银行理财产品发行量排名前十

以上数据巨灵财经&金融产品研究中心

从发行量排名前十的银行来看，4家来自国有银行，共计发行336款；3家来自股份制银行，共计发行178款；4家来自城商行，共计发行134款产品。

具体来看，交通银行、中国银行及华夏银行位居理财产品发行量前三名，其中，交通银行发行165款产品，较上周增加9款；中国银行发行112款理财产品，较上周减少58款；华夏银行发行76款产品，较上周减少14款。从产品发行量的增减变化来看，除交通银行及浙商银行外，其余8家银行的发行量均有不同程度的下降。

【预期收益率】

1、各期限的理财产品周均预期收益率

以上数据巨灵财经&金融产品研究中心

本周有1款7天以内期限的理财产品发行；7-14天期限的产品共有21款，平均预期年化收益率达3.69％；14天-1个月期限的产品发行21款，平均预期年化收益率达3.74％；1-3个月期限的产品共发行225款，平均预期年化收益率达3.86％；3-6个月期限的产品共发行601款，平均预期年化收益率达4.08％；6-12个月期限的产品共发行517款，平均预期年化收益率达3.97％；12月及以上期限的产品共有94款，平均预期年化收益率达4.13％。

由此可见，理财产品以中短期限为主，3个月-6个月期限的理财产品占比更高，为39％，其次为6个月-12个月，占比34％。

2、各银行产品平均预期收益排行榜

以上数据巨灵财经&金融产品研究中心

通过对224家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行中7家为城商行、2家股份制银行、1家国有银行。

具体来看，招商银行发行9款理财产品，平均预期收益率为5.06％，排名之一，同时招行也是唯一一家产品平均预期收益率超过5％的银行；其次，葫芦岛银行发行的2款理财产品，平均预期收益率为4.9％，位居第二；交通银行发行的165款理财产品，平均预期收益率为4.88％，排名第三。

3、不同期限预期收益率之最

以上数据巨灵财经&金融产品研究中心

从不同期限的预期收益率之最产品来看，产品收益类型多为非保本浮动收益型。如图，超短期的理财产品，投资门槛往往较高，例如，兴业银行发行的产品《周四款84415701（2019年11月5日）》，是主要针对私人银行客户发行的开放式理财产品，投资金额达到300万（含）以上，参考利率为3.83％。民生银行发行的产品《翠竹2W402期FSAB12036E》，投资起始金额为1000万元，预期更高收益率为3.85％。

1个月至6个月期限的预期更高收益产品来自交行，属于私银产品，、挂钩型产品，风险相对较高。12个月期限以上的预期更高收益产品来自招商银行，投资起始金额为五万，预期更高收益率为6.31％。

【投资分布】

1、保本固定型占比4.06％ 较上周减少1.05％

本周，非保本浮动收益型产品占比71.01％，较上周增加2.43％；保本浮动型产品占比17.42％，较上周减少3.71％；保本固定型占比4.06％，较上周减少1.05％；其它类型占比7.51％。

2、北京市发行269款理财产品 位居之一

以上数据巨灵财经&金融产品研究中心

北京市本周发行269款产品，较上周增加41款；浙江省发行135款产品，较上周增加9款，排名第二；江苏省发行81款产品，较上周减少16只产品，排名第三；而上海市、河南省及天津市相对靠后，分别发行36款、32款、31款。

【独家排行】

1、本周产品预期更高收益前十

以上数据巨灵财经&金融产品研究中心

2、本周产品评级TOP10

以上数据巨灵财经&金融产品研究中心

截至2022年6月21日收盘，炼石航空(000697)报收于6.79元，下跌2.86%，换手率0.63%，成交量3.63万手，成交额2488.46万元。

资金流向数据方面，6月21日主力资金净流出28.01万元，游资资金净流入176.35万元，散户资金净流出148.34万元。

近5日资金流向一览

该股主要指标及行业内排名

该股最近90天内无机构评级。

注：主力资金为特大单成交，游资为大单成交，散户为中小单成交

招商理财产品暴雷

这两天，关于招商银行代销信托产品“爆雷”的事情，再次引发公众对这家万亿市值大行的关注。

1 代销信托再“踩雷”

据时代财经消息，近日，多位投资人投诉称，他们通过招商银行购买的“五矿信托-鼎兴1号 *** 资金信托计划”，在3月30日到期日之后无法兑付，该信托计划疑似爆雷。

目前五矿信托-鼎兴系列1-15期产品均无法完成兑付，据悉，每一期募资约为1.5亿元-2亿元，产品的整体规模大约是25亿元。资料显示，五矿信托-鼎兴系列的管理公司为五矿国际信托有限公司，由招商银行北京分行营业部托管，属于房地产融资类产品，100万元起购。

五矿信托4月8日向投资人发送的一份报告显示，受托人于4月8日收到世茂建设关于寻求项目展期方案的《回函》，世茂建设要求本信托计划到期日顺延18个月。

对此，有招商银行北京分行理财经理回应表示，“这个鼎兴1号属于问题产品，这是大家都知道的事情，投向地产的信托，不保本不保息，只是打着5.8％固定收益而已。”

该经理还称，“我们向客户推荐之前非常充分、反复地提示过这款产品‘不保本不保息’的风险，因为资管新规以后，所有的理财产品都在向净值化转型。客户自己非要买，看中了高收益和期限短。”

不过据多名投资者反映，该产品一开始在招行App上线时界面描述为基金，今年5月初调整了界面信息，增加了对于“房地产融资类产品”的解释，且删去“基金”字样。

2 屡陷代销风波

招商银行，是资本市场的宠儿、股份行的王者，被广泛认为是国内竞争力最强、资产质量更佳、发展模式更好的银行，但是近一年来屡陷代销风波。

去年8月，招商银行信托代销首次面向自然人违约，事涉大业信托5亿“无抵押“项目。这项目旨在为华夏幸福间接全资子公司——九通基业投资有限公司提供流动性资金。华夏幸福什么情况想必大家都清楚。

招商银行当时表示将督促主动管理方大业信托妥善解决信托利益的分配问题。

仅仅三个月之后，2021年11月28日，由招商银行代销的“外贸信托-富荣166号恒大成都天府半岛项目 *** 资金信托计划”逾期，该计划总规模66亿，由招商银行全权代销。经过协调，最后延期2年兑付的方式处理。

5月31日晚，上市公司安克创新发布公告称，公司于2021年6月通过招行长沙分行购买了该行代销的中航651号信托理财产品，认购金额1亿元。根据中航信托 5 月 27 日发出的《延期公告》，现该信托计划下待回收本金及投资收益存在逾期风险。

无独有偶，6月3日，也有媒体爆出招商银行代销的山东国际信托-资产组合管理1号产品也出现问题。

实际上，今年4月，五矿信托卷入地产信托违约事件中时，五矿信托-鼎兴1号 *** 资金信托计划疑似爆雷的消息就已经传出。

3 新行长面临的难题

纵观招行银行踩雷的代销信托产品，共同特征之一是该产品的投向为房地产领域。

在“三道红线”等政策的高压和房地产债务风险蔓延之下，部分房地产企业纷纷暴雷。房地产类信托产品爆雷更是屡见不鲜。

在今年3月年报发布会上，招行副行长兼首席风险官朱江涛披露，招行与房地产相关的理财业务资产余额约1008亿元，占理财总规模不足6％，违约率在0.2％左右。截至2021年末，招行代销与房地产有关的产品规模为988亿元，其中私行代销的非标类房地产余额为933亿元，违约客户主要涉及华夏幸福和恒大。

有投资人表示，2021年后还在死命推地产信托的，基本上都不是什么好心思，真的是肥了招行，苦了投资人。也有人认为，“你想赚人家的利息，人家一直就盯着你的本金”。

有信托人士表示，从信托产品销售的角度来说，银行只是代销对产品履约不承担保证责任，不过，从以往案例看，毕竟投资者都是银行高端客户，银行多数情况下会介入善后和承担部分代偿责任。

值得注意的是，在任近十年的招行原行长田惠宇带领招商银行向大财富管理转型，成效显著，但是也留下了一些烂摊子。田惠宇被查后，招商银行5月才迎来新行长王良，代销信托产品兑付问题如何解决，也成为其上任后面临的最棘手问题。

4月26日，招商基金公告旗下招商中证同业存单AAA指数7天提前结束募集，4月27日起将不再接受认购申请。

《》

有关此类产品备受关注的原因，有业内人士分析称，其是介于货币基金和债券基金之间的一种“闲钱理财工具”，年化或在3%~4%，为时下稳健理财提供新机会，但就已成立的多只产品一季度业绩表现来看，仍较比较基准有些许差距。

数据

产品贴合当下市场环境

公募再现爆款产品，招商基金在4月26日宣布旗下招商中证同业存单AAA指数7天提前结束募集，从4月25日开启募集到结束，仅用时两天，比原计划5月6日截止日提前了近10天。

有渠道人士告诉《》

对于该产品受关注的原因，有投资人公开表示：“忍不了短期的市场波动，整点稳健型资产挺好的。”也有投资人坦言，事实证明大部分人最终收益还是比不过存款利息。

从业内关注的角度来看，上述产品在投资风险及预期收益方面贴合当下市场环境。前述渠道人士称，业内常把此类产品称作是“闲钱理财工具”，从收益预期来看，或在3%~4%，是介于货币基金和债券基金之间的一种低风险投资工具。

根据招商中证同业存单AAA指数7天基金合同，该基金为混合型基金，通过指数化投资，跟踪中证同业存单AAA指数。Wind统计显示，截至2022年4月25日，该指数自基日（2014年12月31日）以来年化收益率可达3.66%。

另据Wind统计，从长期视角来看，自2014年12月31日起，截至2022年4月25日，中证同业存单AAA指数区间涨幅为29.09%、货币基金指数区间涨幅为24.13%、债券型指数基金区间涨幅为39.85%。

可见，无论是年化收益还是长期投资效益，中证同业存单AAA指数均在货币基金和债券型基金之间，相对稳健。该产品自去年起就有超40家机构密集申报，但就市场供给来看，已有相当多产品暂停申购或暂停大额申购，此类产品在市场中的稀缺性依然凸显。

不过，就现有同业指数基金业绩来看，虽未见明显差别，但相较于业绩比较基准收益，差距依然存在。Wind统计显示，今年一季度，现有6只同业存单指数基金当中，仅富国同业存单指数基金跑赢比较基准。

同业存单流转存在困境

对于公募界广泛布局同业存单基金的原因，有分析人士认为，是属于资管新规净值化转型背景下的创新。也有分析人士认为，与目前同业存单在银行间的流转困境有关。

某大型国有银行内部人士在同

前述渠道人士坦言，1年期限的存单都可投，但也认同前述说法，至少在银行间常规流转不畅时，公募基金的出现可以承接其中部分流转需求。

前述银行内部人士称，银行间可以通过同业业务来降低风险权重，提高资本充足率，或进入债券市场投资债券获取票息和利得。“一种是作为机构存款的性质帮助对方完成吸储，另一种作为同业拆借，为借款方送去流动性。”该人士表示，随着利率下调，目前银行间就此商议的“协定利率”分歧较大。

他还表示，低利率加深了买卖双方的博弈，而作为银行同业存单的外派刚需，银行间谈不拢就只能谋求其他渠道进行消化，按照前述合格机构的范围，公募基金密集上报、布局此类产品或与其相关。

南方同业存单指数基金经理夏晨曦就在今年一季报中表示，预计货币政策继续坚持“以我为主”，将采取较为积极的政策来应对国内的压力，短期内流动性环境或将继续保持充裕，并表示将进一步优化既有的跟踪策略，注重保持组合的流动性，有效跟踪标的指数。

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