五年期定期存款利率2022(沙河股份股吧)三年期定期存款利率2022
五年期定期存款利率2022(沙河股份股吧)三年期定期存款利率2022
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作者｜刘银平「融360数字科技研究院」
4月25日，多家银行下调存款利率，下调的银行以国有银行、股份制银行为主，地方性银行在下调存款利率方面较为谨慎；下调的品种以大额存单为主，定期存款、特色存款为辅；下调的期限以2年期、3年期为主，这与去年6月存款利率定价方式调整一致，下调的都是长期存款利率；下调的幅度多在10BP左右。
除了利率下调，个别银行还宣称大额存单额度紧张，尤其是长期大额存单，开售之后很快售罄。
据悉，4月中旬市场利率定价自律机制召开会议，鼓励部分中小银行将存款利率浮动上限下调10BP左右，这一要求并非强制性的，但做出调整的银行或将对其宏观审慎评估（MPA）考核有利。多家银行表示收到该通知，此轮银行存款利率下调或与此关系较大。
此外，根据银行披露的财报数据，银行净息差水平整体仍呈下降趋势。今年以来，贷款市场利率持续走低，加强负债管理、缓解息差压力成为各大银行的工作重点。
4月大额存单短期利率上涨中长期利率下跌
大额存单共9种期限，相对于普通定期存款来说，多了1个月、9个月、18个月三种，但这三种期限的发行量很少，3年期大额存单的发行数量占比一直都是最高的，其次是1年期。
根据融360数字科技研究院监测的数据，在2022年4月新发的大额存单中，1个月期数量占比5.83%，3个月期数量占比6.83%，6个月期数量占比8.83%，9个月期数量占比1.33%，1年期数量占比15.17%，18个月期数量占比0.33%，2年期数量占比9.67%，3年期数量占比41.5%，5年期数量占比10.5%（见图1）。
在收益方面，2022年4月新发的大额存单中，3个月期的平均利率为1.86%，6个月期平均利率为2.064%，1年期平均利率为2.27%，2年期平均利率为2.846%，3年期平均利率为3.511%，5年期平均利率为3.968%。
和3月份相比，大额存单3个月期、6个月期的平均利率均上涨，涨幅分别为1.5BP、0.6BP；1年期、2年期、3年期、5年期的平均利率均下跌，跌幅分别为1.3BP、2.9BP、1.7BP和1.8BP（见表1）。
从不同类型的发行机构来看，4月份股份制银行、城商行2年期及以内的大额存单利率水平较为相近，均达到或接近利率上限水平，城商行3年期平均利率则明显高于其他银行；农村金融机构的大额存单利率水平略低于城商行；国有银行因利率上限偏低，所以多数期限大额存单的平均利率要低于其他中资银行；外资银行的大额存单利率水平则一直垫底（见表2）。
从利率调整情况来看，在各类机构大额存单中，短期限的平均利率有涨有跌，2年期、3年期的平均利率则集体下跌。
2021年6月存款定价利率方式调整，当月银行3个月至1年期的中短期平均利率上调，2年期及以上的长期平均利率大幅下调，2021年下半年以来，3个月期、6个月期等短期产品的平均利率先抑后扬，1年期平均利率震荡下跌，2年期、3年期、5年期的平均利率走势平稳，一直到今年4月才有所下跌。
由于本轮利率调整从4月25日开始，4月份大额存单平均利率下调幅度还不是很明显，5月份新发大额存单均要按照新的利率水平执行，长期平均利率将进一步下跌。
部分银行大额存单额度为何吃紧？
4月份多家银行大额存单额度吃紧，尤其是4月25日之前，部分银行声称大额存单即将降息，投资者“且买且珍惜”，额度全靠抢。4月25日利率调整之后，个别银行大额存单额度仍然不充裕。
其实，银行在每年年初向人民银行报备大额存单全年的发行额度，年初发行额度较为充足，年末可能会遇到发行额度不足、投资者需要抢购的情况，尤其是长期大额存单。2022年第二季度，银行大额存单额度就出现紧张的情况可能有两方面原因。
一方面，今年以来股市震荡，导致股票、基金等权益类产品大面积亏损，银行理财产品也受到牵连，很多理财产品净值下跌，投资者出现账面浮亏。在这种情况下，投资者避险情绪升温，银行存款之类的无风险产品更受青睐，大额存单市场热度上升。
另一方面，大额存单的揽储成本要高于普通定期存款，部分银行可能会自主收紧大额存单额度、控制全年发行规模，以达到降低揽储成本的目的。
不过，从全市场来看，只有个别银行的大额存单额度紧张，需要抢购，大部分银行的大额存单额度较为充足，尤其是地方性银行。
根据人民银行公布的数据，2021年大额存单共发行5.4万期，发行总额为11.3万亿元，同比上涨16.49%，从不同季度来看，第一季度为揽储高峰期，大额存单发行期数及募集规模都比较高（见图2）。同时，从过去几年的大额存单发行情况来看，2019年之前大额存单发行规模的增幅较快，但近两年的增幅明显放缓。受到成本控制的影响，接下来大额存单发行规模的增速或进一步放缓。
更多银行或跟进下调大额存单长期利率
4月，不仅大额存单利率下降，定期存款中的2年期、3年期、5年期的平均利率同样环比下降，降幅分别为3.4BP、4.3BP、3BP。银行揽储成本高主要体现在长期存款及高成本存款方面，所以下调长期利率尤其是大额存单的长期利率，更能降低银行揽储成本。
根据银行公布的财报数据，2021年国有银行和股份制银行中，只有浙商银行、恒丰银行净息差同比上升，其他16家银行的净息差均下降，其中大部分是连续两年收窄。
2022年初以来，贷款利率持续走低，且人民银行一直在引导市场利率下行，向实体经济让利，降低企业融资成本。特别地，人民银行副行长刘国强年初在国新办发布会上表示，存款利率如果太高，贷款利率就很难降下来，企业融资成本也就很难降下来。所以，人民银行致力于维护存款市场秩序，稳定银行负债成本，推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降。
一直以来，全国性银行在网点布局、客户数量、社会公信度等方面占据优势，在存款来源相对稳定的前提下，从监管及降成本两方面考虑，国有银行及股份制银行在下调存款利率方面走在前列，接下来或有更多银行跟进下调定期存款、特色存款、大额存单等的长期利率，下调幅度仍在10BP左右。
地方性银行的存款稳定性相对较差，揽储难度更大，在下调存款利率方面更加谨慎，很多银行大额存单仍执行上限利率，3年期利率仍为3.55%，后期是否下调要依据监管态度及市场整体调整情况。此次利率调整与去年6月不同，并非强制，部分吸储难度较大的地方性银行或不会跟随下调存款利率。
综合来看，银行揽储竞争愈加激烈，很多银行存款规模增速放缓，银行需要在降成本与稳增长之间做好平衡，此轮存款利率调整到位之后，定期存款及大额存单利率或维持平稳态势，进一步下调的空间比较有限。
沙河股份（000014）今日强势封涨停板，当日成交9495万元，换手率4.905%，该股近12个月涨停1次。
涨停原因揭秘：热门板块
该股属于广东板块。该板块今日上涨3.1%，同板块中还有华控赛格等74只个股涨停。
| 上市日期 | 1992-06-02 |
| 东财行业分类 | 房地产 |
数据Choice数据
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截止2022年年末，我国人民币存款余额为232.25万亿元，其中住户存款102.5万亿元，较上年增加了9.9万亿元，按照14亿人口计算，人均存款7.32万元。
由此可见，咱们中国人还是很爱存钱的。
存款
说到存钱，估计最青睐的就是定期存款了。定期存款是指在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款包括4种类别，除了常见的整存整取，还包括零存整取、整存零取和存本取息。
不同银行定期存款利息差别大吗？
一、 国有五大银行
我国的国有五大银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，作为银行第一梯队，其公布的全国官网利率基本一致，2022年定期存款利率具体
（1）整存整取的期限包括3个月、半年、1年、2年、3年和5年，利率分别为是1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%和2.75%。
（2）零存整取、整存零取和存本取息包括1年、3年和5年，利率分别是1.35%、1.55%和1.55%。
实际上银行挂牌利率会略高于以上利率，而且在每个城市也有可能不一样。
以长沙为例，交通银行3年定期的利率为3.5%，10万元存3年定期的利息=100000*3.5%*3=10500元
国有五大银行
二、 邮政储蓄银行
邮政储蓄银行被称为第六大国有银行，服务于广大的农村偏远地区。
其公布的2022年全国官网定期存款利率具体
（1）整存整取的期限包括3个月、半年、1年、2年、3年和5年，利率分别为是1.35%、1.56%、1.78%、2.25%、2.75%和2.75%。
（2）零存整取、整存零取和存本取息包括1年、3年和5年，利率分别是1.35%、1.56%和1.56%。
同样，邮政银行实际的挂牌利率会略高于以上利率，而且在每个城市也有可能不一样。
以长沙为例，3年定期的利率为3.84%，10万元存3年定期的利息=100000*3.84%*3=11520元
三、农村信用社
农村信用社是经中国人民银行批准设立的农村合作金融机构，通过筹集农村闲散资金，为农村经济发展提供金融服务。
农村信用社不会公布官网利率，同时每个省份是独立点，不同农村信用社的定期存款利率存在差异。
以湖南省农村信用社为例。
（1）整存整取 3个月、半年、1年、2年、3年、5年的利率分别是1.599%、1.885%、2.175%、3.045%、3.988%、4.5%。
（2）零存整取、整存零取和存本取息1年、3年和5年的利率分别是1.599%、1.885%和1.885%。
10万元存3年定期的利息=100000*3.988%*3=11964元
农村信用社
总结
由此可见，三类银行的3年期定期存款利息差别不大，农村信用社的利息最高，邮政银行次之，由于五大行的业务范围广、网点多，在存款利率方面就没有那么大的实惠。
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）
大额存单一度被视为银行业的“揽储利器”，但在利率市场化背景中，以及净息差收窄等因素影响下，一些银行对大额存单的态度也发生了改变。
今年4月以来，多家股份制银行3年期大额存单利率有所下降，甚至低于同期定期存款利率，其中最低降至2.9%。
银行3年期大额存单利率降低
4月以来，多家股份制银行3年期大额存单利率有所降低。
据《华夏时报》
对此，银行普遍给出的理由是，大额存单均为限量发行，较高利率产品额度不足，导致利率降低。
“3年期大额存单购买人数比较多，之前3.5%利率大额存单已经达到购买上限了。目前利率2.9%产品额度相对充足。”招商银行北京地区一家支行客户经理对《华夏时报》
同时，他也表示：“销售时间很短，需要尽快购买。未来利率会越来越低。”
民生银行北京地区支行客户经理也对《华夏时报》
“3.55%那款大额存单已经没有额度了，之后也不会有了。目前利率处于下行阶段，未来大概率还会往下降。”上述民生银行客户经理说道。
此外，多家银行表示虽然大额存单利率尚未下降，但额度紧张。兴业银行一家支行客户经理介绍，目前该行的3年期大额存单利率是3.55%，但他提醒，需要抓紧时间购买，额度紧张，可能很快利率会降低。
目前，四大行3年期大额存单利率暂未出现下调，均为3.35%，但同样额度普遍偏紧。
根据《大额存单管理暂行办法》规定，发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》
银行对于大额存单态度或发生改变
大额存单一度被视为银行业的“揽储利器”。2018年前后，大额存单利率持续上调，部分银行“一浮到顶”，3年期利率可达4.2%。
2021年6月21日，市场利率定价自律委员会存款利率调整方案实施，将原有存款基准一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。
其中，半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升，一年以上的长端利率自律上限有所下降。
按照新规要求，四大国有银行大额存单最高利率是在存款基准上加点60bp，其他银行最高加点80bp。以3年大额存单为例，基准利率为2.75%，此前城农商行最高可以上浮1.55倍到4.2625%，现在只能加80bp，即3.55%。
招联金融首席研究员董希淼认为，近期3年期大额存单利率下降，也是利率市场化下，银行存款利率自主定价的结果。
此外，今年4月15日，央行决定于2022年4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，释放长期资金约5300亿元。
董希淼表示，这意味着目前市场资金的供给增加。总体来看，当前市场有效需求仍有待提高，而流动性已经保持了合理充裕的水平。而3年期大额存单利率的下降，说明银行对流动性充裕的预判。
同样，中国银行研究院资深经济学家周景彤提到，如果保持当前存款竞争度不变，增加了市场供给，意味着利率就会有所下降。一些存款基础较好的银行可以降低高息负债的规模，以此来调节自身的负债结构，减小银行净息差收窄的压力。
近年来，监管部门一直在引导银行降低负债成本，限制部分银行的高息揽储行为。今年3月底，央行货币政策委员会2022年第一季度例会在北京召开，会议指出要完善市场化利率形成和传导机制，优化央行政策利率体系，加强存款利率监管，着力稳定银行负债成本，发挥贷款市场报价利率改革效能，推动降低企业综合融资成本。
周茂华表示，央行降准及结构性工具，维持流动性合理充裕，鼓励中小银行多渠道融资，银行整体负债压力有所缓解，但银行分化比较明显，部分中小银行负债压力仍较大。
“大额存单在银行负债中的占比并不大，但利率下调有助于在一定程度降低银行负债成本。”周茂华提到。
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