基金管理费(基金交易时间)基金管理费和托管费什么时候收
基金管理费(基金交易时间)基金管理费和托管费什么时候收
炒股太难？小编带你从零经验变为炒股大神，今天为各位分享《「基金管理费」基金交易时间》，是否对你有帮助呢？
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近日，多只基金公告下调管理费率，有些基金甚至直接打五折。
据不完全统计，今年以来，已有85只基金公告下调管理费率。业内人士表示，管理费率下调，是顺应新的市场情况，提升产品竞争力，吸引机构投资者的必然选择。资管行业竞争导致的降费已是大势所趋，行业必须直面这一问题。
85只基金下调管理费率
11月24日，建信基金公告称，为更好地满足投资者的理财需求，将旗下建信兴利灵活配置混合基金和建信灵活配置混合基金两只基金的管理费率从原来的1.5%分别下调至0.8%和1%。
图片来源：基金公告
四季度以来，已有嘉实基金、东证资管、鑫元基金、中加基金、国投瑞银基金等8家基金公司旗下10只基金产品发布了下调管理费率公告。
据不完全统计，今年以来已有85只基金公告下调管理费率。从产品类型看，既有主动偏股型基金，也有债券型基金和被动基金。不过，整体来看，下调管理费率的基金中，以债券型基金和被动基金居多。
从调整幅度看，主动偏股型基金管理费率多从原来的1.5%降低至1.0%左右，*降至0.8%；债券型基金多从原来的0.5%-0.6%降至0.3%左右，*降至0.15%。
从2019年开始，公募基金每年都有大量的基金产品公告降低管理费率。除此之外，还有一些新发产品直接将管理费率调低。例如，今年3月成立的华夏保守养老目标一年持有期混合型发起式FOF基金，直接将管理费设置为0.3%， 而该类基金一般的管理费率为0.6%。
降费是大势所趋
一位基金业内人士表示，降低管理费率的原因大致有三种，一是同类新发基金的费率相较此前有所下降，老产品也需要下调费率来顺应新的市场情况；二是部分基金公司采取降低费率的方式吸引机构投资者；三是希望通过降费吸引到更多投资者，提升产品竞争力。
该人士表示，机构投资者是债券基金最主要的资金来源，但管理费的高低会直接影响其投资收益，因此，在大比例认购或定制相关产品时，机构投资者拥有较强的议价能力，希望通过降低费率来缩减成本。
一位公募基金高管直言，资管行业竞争激烈导致的降费，是基金行业需要直面的问题。
他表示，从国外的趋势看，ETF降费非常厉害，基本相当于白给。价格战导致资管公司的利润被摊薄，一些全球大型资管公司近年来出现了规模涨利润不涨的局面。而这一趋势，将随着外资进入中国市场而加速，并将对行业格局产生深远的影响。
编辑：徐效鸿
欢迎来到小永说金融，很多新基民在投资基金的时候都会困惑一个问题，为什么今天大盘明明涨了不少，自己一赎回基金却亏钱了？还有就是买入基金以后，一看今天大盘涨得特别好，再一看自己的基金没变化？其实主要原因就是没搞明白基金份额的确认的时间。
我们首先要知道的是基金的交易时间是工作日的周一至周五。咱们打个比方，你周日呢在支付宝上购买了1万元的沪深300指数基金。支付宝上会显示你购买成功，你认为你已经成功购买这支基金了吗？其实不完全是！你仅仅只是成功的预约购买，因为周日并不是基金的交易日所以是无法确认你的购买份额。只有在周一的时候你的购买交易指令才会被提交到基金公司，但是请注意周一的时候是基金公司收到你的购买指令了，但是还没有确认你的购买份额，在周二的时候基金公司才会以周一的净值来确认你的购买份额。如果说周一大盘涨了，即使你是周日购买的，但是依然到周二才会确认购买份额，所以周一的上涨和你无关！
虽然有点绕，下面咱们来说明白。基金和股票是不同的，股票是实时成交，而基金却不是，基金一天只有一个价格就是基金净值，所以基金成功购买过程是，基金公司在交易日的交易时段，也就是交易日的下午15:00前收到你的购买指令，那么基金公司就会以当日的基金净值价格来确认你的购买份额。那么如果在节假日或者是交易日的15:00之后购买，那么基金公司呢当天就收不到你的购买指令了，只能是在下一个交易日收到你的购买指令，然后以下一个交易日的净值价格来确认你的份额。所以你买了并不是你真的成功购买了。
我们在回到上面的那个例子。你周日很开心的买了基金，但是呢，周日不是交易日啊，所以基金公司并不知道你要购买基金，所以等到了周一这个交易日上的时候，基金公司终于知道你要购买基金了，但是基金并不是实时成交的，所以呢等到周一市场收盘以后确定好周一的基金净值价格，这时候基金公司才会把你购买基金的指令确认成基金份额，这时你才成功购买。我们反过来，赎回也是一样的，如果你周一看到市场大涨，如果你等到周一15:00之后再赎回，那么是不会以周一的净值来确认赎回的，而是以周二的价格来确认，而如果周二市场下跌了，就会发生你赎回后的基金是亏钱的情况。
因此核心的关键点就在于，基金的买入赎回成交需要一个交易日来确认份额，而这个时间的关键节点就是交易日的下午15:00。15:00之前提交的指令则会以当天的净值来成交易，而15:00之后提交的指令则会延期到第二个交易日的净值价格来成交。所以买入赎回基金在时间上很有讲究，如果你看到当天市场上涨了，那么你一定要在当天的15:00之前操作赎回。而如果你要买入基金，则不要选择节假日操作，你应该选择在交易日当天的15：00之前进行买入操作。
这几年，买基金的朋友越来越多，少则几十块，多则上百万，似乎人人手里都握着几只基金！这可不是夸张，因为只要你在用支付宝，那么支付宝就是一种货币基金！这也是得益于互联网金融的蓬勃发展，让各种投资理财产品，可以飞入寻常百姓家。
大家有了理财意识，这是非常好的现象，正确的理财方法，会让我们拥有不错的“睡后收入”，对自己和家庭，都能起到一定的助力作用。
但有很多小伙伴，虽然手握基金，但是对于一些基本的购买逻辑、购买方法甚至购买渠道等却不太清楚，依然处于一种稀里糊涂、跟风买入的状态。
例如，说到购买基金的费率问题，相信还有很多小伙伴是一知半解的，今天，笔者就来跟大家捋一捋关于基金的费率问题。
一、哪些费用，构成了我们的交易成本？
基金交易过程中，会涉及到一些成本费用问题，这跟股票是不一样的，股票价格波动较大，佣金给大家的感知不是太明显；而基金特别是宽基指数基金波动相对小一些，所以费率的多少对我们的收益影响就相对较大。特别是一些主动型基金，还需要付给基金公司一定的管理费用，所以交易成本也会比股票要更高。
一般来说，购买基金过程中，构成我们交易成本的，主要有以下的几种费用：
1、首先是基金运作费用——管理费、销售费、托管费用
管理费：基金公司帮我们打理资金，使其产生收益，这相当于我们花钱雇佣了一个人来帮我们理财，所以需要给他们一定的劳务费，这就是基金公司要收取的管理费。一般计费方式是：
每日应计提的基金管理费=前一日的基金资产净值*年管理费率/当年天数
销售费：现在很多基金会在第三方平台或者是银行等进行销售，销售平台当然也不会免费做推广宣传，帮忙卖产品还不收钱，这是不可能的！所以销售平台也会收取一定的销售服务费。
每日累积的销售服务费=前一日的基金资产净值*销售服务率/当年天数
托管费：为了防止基金公司卷款私逃，公募基金的资金需要放在银行进行托管。当然，银行也不会白白的托管，所以需要收取一定的托管费。
每日应计提的托管费=前一日的基金资产净值*年托管费率/当年天数
2、其次是我们实际承担的费用——认购费/申购费、赎回费
这笔费用是在我们买入，或者卖出基金的时候发生的，可以直观的看到这笔费用是多少。但是在不同平台可能还会有所差别，需要我们自行对比（后面会为大家举例）。
认购费：新发行的基金在募集期间，我们这时候去购买的话，就叫“认购”，这时候我们需要支付的费用，就是“认购费”.
申购费：基金在市场上公开交易，这时候我们再去购买，就是“申购”，所付出的费用就是“申购费”。
赎回费：基金卖出的时候，需要支付一定费用，就是“赎回费”。
前面我们也说了，在不同渠道购买基金，申购、赎回等费用是有所不同的，那在哪里买*呢？
二、不同渠道购买基金，怎么买最费率*？
一般而言，我们常用的购买基金的渠道有这几个：
1、官方直销渠道：各家基金公司的官网、官方APP等；
2、互联网代销平台：例如我们熟悉的天天基金网、支付宝等等；
3、银行代销渠道：银行柜台，或者银行APP；
4、证券公司代销渠道：券商的APP，不仅可以申购场外基金，还可以买卖场内的ETF、LOF等基金。
那如果我们选好了一只基金，如何来选择购买平台呢？笔者建议大家，可以先选择自己习惯使用的平台，例如常用的券商APP，或者支付宝等渠道；其次，如果常用平台都有的话，可以来对比一下费率问题，那里优惠，就选哪里。
例如，我们要购买**合宜这只基金（仅作举例，不做投资建议）
首先，我们来看一下，在华泰的涨乐财富通APP，我们可以选择在场内购买，也可以场外购买。简单解释一下，场内就是在券商APP里像买卖股票一样在二级市场上直接交易，而场外购买则是与基金公司进行交易。
买入费率情况如下：
购买场内基金，一般费率都比较低，涨乐财富通的低佣金是0.1‰（千分之一），*为0.1元。（专属链接开户，才可享低佣金）
购买场外基金，买入费率则是0.15%。
其次，我们再来看一下在支付宝和**基金官网，买入费率分别是0.15%和1.5%。另外，在官网买入基金，买入金额不同，费率也有对应的不同阶梯，但这对我们普通投资者来说，没有太大影响。
最后，我们来看一下在银行APP购买（以招商银行APP为例），费率是0.15%。
所以综合来看，如果投资者想要购买**合宜基金的话，应该选择从券商APP在场内购买，费率最为优惠，成本*。当然，不同的基金，在不同平台的费率会不同，很多时候，第三方平台会有费率1折的活动，这时候，从平台购买，费率会低于从基金官网购买。
总之，如果你购买某只基金的时候，选择的购买渠道不合适，可能会支付更高的成本。比如你买某只指数基金，在场内购买的费率为0.8%左右，而如果通过银行等渠道购买，支付的成本可能会达到1.5%以上，相当于把你的收益吃掉一大块。所以要慎重选择。
下面，笔者也为大家总结了一般情况下不同平台购买基金的利弊，大家可以参考：
1、费率优惠度：
场内基金＞场外基金；
互联网代销＞证券公司代销＞银行代销＞官方直销
（注意：官方直销有费率优惠活动的时候，优惠力度会非常高，需要大家特别关注）
2、基金产品丰富度
互联网代销＞银行代销＞证券公司代销＞官方直销
3、操作便捷程度
互联网代销＞证券公司代销＞银行代销＞官方代销
综上所述，互联网代销平台对大多数人来说，是比较方便的，而且近年来很多第三方平台基金申购费都开始打1折，比较适合普通的基金投资者。
而对于有一定理财经验的朋友来说，已经开通证券账户、调佣后，很显然购买场内基金是最为合适的。所以笔者也建议大家，可以开通一个证券账户，方便交易的同时，还能获得比较低的费率。
关于具体的基金购买费率情况，大家可以在专业的网站如天天基金网等进行查询。
根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《公开募集证券投资基金运作管理办法》、《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》等相关法律法规的规定及基金合同的约定，为更好地满足投资者的投资需求，经与基金托管人中国光大银行股份有限公司协商一致，并报中国证监会备案，江信基金管理有限公司（以下简称“本公司”）决定自2022年02月24日起，降低江信聚福定期开放债券型发起式证券投资基金（基金代码：000583）、江信汇福定期开放债券型证券投资基金（基金代码：002448）、江信祺福债券型证券投资基金（A类份额基金代码：002723， C类份额基金代码：002724）、江信添福债券型证券投资基金（A类份额基金代码：003425， C类份额基金代码：003426）、江信一年定期开放债券型证券投资基金（基金代码：003390）的管理费费率和托管费率，并相应修订各《基金合同》和《托管协议》。现将相关事项公告如下：
一、基金管理费率和托管费率的变更方案
自2022年02月24日起，各基金的管理费费率和托管费率变更如下：
二、《基金合同》和《托管协议》的修订内容
1、根据上述方案，基金管理人对五只基金的基金合同进行了必要的修改。修改内容如下：
对《江信聚福定期开放债券型发起式证券投资基金基金合同》、《江信汇福定期开放债券型证券投资基金基金合同》、《江信祺福债券型证券投资基金基金合同》、《江信添福债券型证券投资基金基金合同》和《江信一年定期开放债券型证券投资基金基金合同》“基金费用与税收”章节的修订。
2、根据上述变更，本公司与基金托管人对上述五只基金的托管协议、招募说明书、产品概要文件等进行了相应修订。
三、重要提示
1、本基金降低管理费费率的事项对原有基金份额持有人的利益无实质性不利影响，不需召开基金份额持有人大会，符合相关法律法规并已报中国证监会备案。
2、本公司将依照《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》的有关规定在规定媒介公告修订后的本基金《基金合同》、《托管协议》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》。投资者可通过本公司网站（www.jxfund.cn）或中国证监会基金电子披露网站（http://eid.csrc.gov.cn/fund）查阅基金修订后的法律文件。修订后的《基金合同》、《托管协议》自2022年02月24日起生效。
3、投资人可登录本公司网站（www.jxfund.cn）或拨打本公司客户服务电话（400-622-0583）获得相关详情。
风险提示：本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益。基金的过往业绩并不代表其将来表现。投资有风险，敬请投资人认真阅读基金的相关法律文件，并选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资。
特此公告。
江信基金管理有限公司
2022年02月21日
