余额宝的基金和货币哪个更安全(都说余额宝货币基金好、安全，它就没有缺点吗)
余额宝的基金和货币哪个更安全(都说余额宝货币基金好、安全，它就没有缺点吗)
本篇文章给大家谈谈余额宝的基金和货币哪个更安全,以及都说余额宝货币基金好、安全，它就没有缺点吗的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站！
投资理财，没有什么产品是完美无瑕的。而且，一个理财产品，*的优点，同时也会是它*的缺点。
那么余额宝*的优点是什么
第一，安全可靠，我国的货币基金，历史上7日年化收益率没有出现过为负的纪录；
第二，流动性好，1w以内实时到账，超出的部分次日最快也可以到账了；能够线上线下直接支付使用，拥有几乎等同于现金的便利性。
第三，门槛低，一元起购，操作简单，会用支付宝就能买。
那么同样的，这个三个优点，从另一个方面看，也都会成为它的缺点。因为在投资理财中，一份风险一份收益，是永远不变的铁律。
投资风险一般来说可以分为信用风险、市场风险和流动性风险几个大类；投资者所有的超额收益，都是承担了对应的风险之后才能获得。
先看，第一项，货币基金无亏损记录，因为他们只能投资于货币市场工具，比如央行票据、银行汇票、大额存单、短期国债这种，信用风险和市场风险都很低，所以想亏损都有难，但是同样的，低风险对应的是低收益。去年第二季度的时候，货币基金的平均收益还有3.55%，第三季度就只有3.03%了，全年平均收益破3妥妥的。
第二项，流动性好，意味着流动性风险低，风险低代表什么，同样代表收益低。为什么同样不亏损的银行低风险级别理财收益也会高过货币基金，因为理财一旦生肖是不能提前支取的，虽然它的信用风险和市场风险跟货币基金一样都非常低，但是它的流动性风险要高过货币基金，造成它的收益也要高过货币基金。
而余额宝相对普通货币基金，还多一个支付功能，流动性比一般货币基金还好，流动性风险比一般货币基金还低。那么会怎么样呢 对，会造成它的收益在货币基金里都是低的。余额宝的收益排名在货币基金中常年徘徊在400名开外，差的惨不忍睹。
第三项，门槛低，造成买的人多，余额宝是我国规模第一大的对私货币基金，盘子太大，也是拖累它收益的一个原因。指挥1000人打仗，跟指挥1000万人打仗能一样么
天弘本来在国内基金公司里就不算第一梯队，忽然操控这么大的盘子，力有不逮是可以理解的。怎么办，只有限额。而限额就会造成大客户的不便。
综上，投资理财，没有*的产品，只有最适合自己的产品。余额宝确实是*划时代的创新产品，但是它同样有自己的缺点；没有必要神话余额宝，也不应因为收益低就矮化它。
*理财产品，对大的优点，往往就是它*的缺点。投资者首先要明确自己的需求和承受能力，然后才能选到适合自己的投资理财产品。
我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。
货币基金的优点很明显，安全和强流动性，特别是与第三方支付机构合作的货币基金，存在1万块钱额度的快速赎回。但其缺点也很明显，收益偏低，不适合大资金长期理财，即不能作为主要的投资工具。
货币基金跟其他基金在赎回流程上大致一样，存在份额确认过程，一般要一个营业日。但是自2013年6月份以后，天弘余额宝货币市场基金与支付宝合作，推出了余额宝，即存在第三方垫资行为，以致货币基金从默默无闻的后台推向前台，被大众所熟知。
而货币基金的运行模式从本质上并没有改变，主要投资标的仍然是短期货币工具，所产生的收益也跟随货币市场利率。那么人们为什么看好余额宝之类的货币基金呢 主要还是在于第三方的垫资行为，可以进行快速赎回，感觉跟银行活期一样。
但那只是感觉罢了，两者存在本质的区别，不管是风险还是收益。而货币基金仍然是不能快速赎回之前的货币基金，也因此证监会与央行联合发布新规，明确互联网货币基金T+0赎回取现单日*1万元，2018年7月1日开始实施，且规定只有商业银行能垫资。
监管层的做法主要是为了进一步规避货币基金的流动性风险，而主要体现在垫资方面。基金都存在一个赎回过程，比如存在基金份额确认（通常为一个营业日），而确认之前是存在收益的，商业银行进行垫资该收益归垫资方所有（应该在销售费用方面还计提一定的佣金，要不商业银行会直接购买货币基金）。
例如今天（营业日）下午3点之前从余额宝里转出钱来，该钱先由商业银行垫付给用户，同时进行基金份额赎回。应当在明天确认基金份额，钱到账，那么当天的收益就归商业银行所有。如下午3点之后赎回，应当在后日确定进行份额，那么今天明天收益归商业银行所有。
也就是说，如果你购买的资金不多，且购买的不是以第三方支付平台合作的货币基金（有1万额度的快速赎回），那么对自身的流动性而言跟其他的基金是一致的，都可以随时变现。
而之所以我们觉得它好，主要是因为其安全，投资对象主要为短期货币工具。但是对于不熟悉理财产品投资对象（比如何为短期货币工具 ）的人来说，它的优势并不在这里，因为不会追究投向哪里。那么它的优势主要体现在1万额度的快速赎回上，可以直接用于消费支付、理财和变现。
或者换句话说吧，人们相信余额宝并不是货币基金具体的安全和强流动性（不会追究钱到底流向哪里，毕竟货币基金的出现远远早于余额宝的出现），而是相信支付宝这一品牌（属于品牌效应）。支付宝蚂蚁财富上销售的产品往往抢购一空，而同一类型的理财产品放到别的平台却无人问津，然而产品的风险和收益大致是一样的。
那么他的缺点就在于品牌效应被过度放大，也就忽视了余额宝相应的收益。余额宝在货币基金中属于中下水平，主要原因是规模不稳定，比如规模快速上涨或是下降，以致该基金不得不选择保守策略，保持较大的现金比例，持仓比例较低收益也较低。
而货币基金总体收益跟随货币市场工具利率变化而变化，比如上海银行间同业拆放利率（Shibor）或国债逆回购利率上涨则上涨，下跌则下跌。
余额宝的优点很多，包括：
1、门槛低，1块钱就能买；
2、安全性高，基本上不可能亏本；
3、灵活性高，每日可快速提现1万元，超出部分提现是T+1个工作日到账；
4、收益率要远高于银行活期存款利率，余额宝现在对接19只货币基金，平均收益率在2.5%左右，而银行活期存款利率只有0.3%或0.35%。
但余额宝肯定也是有缺点的，这两年大家对余额宝的关注度有所下降，缺点包括：
1、收益率越来越低
我在上面说了，余额宝现在一共对接了19只货币基金，*七日年化收益率*是兴全添利宝的2.802%，收益率*的是长盛添利宝货币的2.133%，最早的天弘余额宝货币基金收益率是2.411%，这19只货币基金平均收益率在2.5%左右，要低于行业的平均水平。
你看过去一年余额宝收益率都跌成什么样了，从4%以上跌到2.5%以下。
目前货币基金平均收益率在2.6%-2.7%之间。
我们再来看看余额宝的竞争对手，微信零钱通的收益率，零钱通一共有5只货币基金，目前收益率在2.598%-2.813%之间，普遍偏高。
相比于现在民营银行的创新型存款，余额宝就更低了。所以一方面收益率不断下降，一方面还有很多产品都比余额宝收益率更高，而且都很安全，一些投资者忍受不了这么低的收益率，就去买其它理财产品了。
2、不支持大额快速提现
余额宝之前提现是当天5万元以内都可以快速到账，说是2小时内导致，基本上2-3分钟就到账了。但是自从2018年7月1日开始，所有的货币基金提现，单日快速提现额度*就1万元，如果你有急事，需要进行大额提现就没办法了，只能等到第二天到账，如果碰到周末、节假日，到账时间就更慢了。
而银行的T+0理财，民营银行的创新型存款，都支持大额提现，即使是几十万元都能实时到账。
目前余额宝主要有这两方面的缺点。当然，大部分用户还是很认可余额宝的，虽然收益率低了点，流动性差了点，但大家买余额宝很安心，至少认为它是一个非常靠谱的产品。
缺点，“让买了货币基金、余额宝的人，有了自己成功理财了的错觉”
首先应该感谢余额宝，他让人民开始注意到了“理财”。
中国60亿人口，多少人把钱只放在银行，活期，年只有约0.35%的利率。
也许听过“理财”这个词，但是只是这2个字，就似乎与自己没关系似的。透出一股，门槛高的高冷气息。
三个最直接的拦路虎：
①我也没多少钱，理财有啥用
②我不知道哪买
③我什么都不懂，不敢买
而余额宝（本质就是货币基金），一个有公信力的渠道，让人们买货币基金，这款年利率4%、是银行活期10倍的产品，比菜市场买菜还容易。这已经是巨大的进步，然后也留下了隐患。
货币基金打开了理财的窗，却也多增了一面理财的墙
我开始理财时，还没有余额宝。自学理财知识，在基金网站买的货币基金，过程中我已经知道其他种类基金的知识。
货币基金虽然稳妥，但对一个有心做好个人理财的人来说，只该是投资的一部分，而不是全部，因为这将会是巨大的浪费。
“我买了余额宝/货币基金了，我理财了，OK，任务完成”。
明明已经跨出了理财的第一步，却再没了后续。我身边的亲戚朋友，都知道我擅长投资理财，我鼓励他们深入学习，在一次次深深的无力后，我也只能对他们说“你说到对，买个余额宝就行了，又稳又收益高”，仿佛买了余额宝/货币基金，已经成功理财了。
我不明白，为什么会这么多人，被这面无形的墙挡住，同时被挡住的还有一片海阔天空，我只是觉得太可惜。
2013年以来，余额宝带火了整个货币基金，改变了许多中国人传统的理财方式，余额宝等货币基金的规模持续快速增长，并保持居高不下。正如你所说的，余额宝为代表的货币基金，确实比较安全，具有很多优点。但是，余额宝为代表的货币基金也有自身的缺点。
首先也是最重要的一点，以余额宝为代表的货币基金的收益率水平偏低。我们知道现在以余额宝为代表的货币基金的收益率水平，大概在2.5%~3%之间，整体收益率水平不高，低于银行发行的理财产品的收益率水平。我目前余额宝里所持有的货币基金为广发天天利货币基金，该类货币基金的收益率水平为2.6%，收益率水平整体偏低。
第二，尽管货币基金10分便捷，但是仍然不如活期存款那么灵活。我们知道，监管机构规定货币基金每天快速赎回的额度不超过1万元，当你需要取出的额度超过1万元时，只能第2个交易日取出。因此当急需要大笔资金时，货币基金的取出速度不如活期银行存款。因此我认为余额宝主要是上述两个缺点，其优点也还是非常明显的，所以大家如果有零散的零花钱，可以放到余额宝为代表的货币基金里，如果平时用钱的额度在1万块钱以内会比较方便，而且整体收益率会高于活期银行存款。
现在收益跟余额宝刚出来那会差了一倍呢。而且有时候还转不进去了，比较麻烦
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