中银理财(天天基金网货币基金)中银理财惠享天天进阶版怎么样
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1、中银理财
据南财理财通*数据，截至9月29日，全市场共发行理财产品数量163965支，产品风险等级主要集中在中低风险（二级）。其中，低风险（一级）的理财产品占比16.44%；中低风险（二级）的理财产品占比67.75%；中风险（三级）的理财产品占比14.62%；中高风险（四级）的理财产品占比0.65%；高风险（五级）的理财产品占比0.54%。
就投资性质来看，固收类产品占比77.90%，固收类产品仍是主流；混合类产品占比21.42% ；权益类产品占比0.68%；商品及金融衍生品类产品占比0.003%。
本期《机警理财日报》将重点聚焦银行理财子公司的混合类产品。
所有榜单来自南财理财通机器人全自动化24小时实时排名，如对数据有疑问，欢迎联系研究助理。
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一、南财理财通【理财风云榜】理财子公司混合类产品近3月净值增长率榜单
本次榜单中，有4家理财公司上榜，分别是汇华理财、招银理财、中银理财、平安理财，分别上榜1只、1只、7只、1只产品。
位列榜首的是汇华理财发行的“汇华理财-汇泽开放2020001”，其近3月净值增长率为15.02%，近3月年化波动率为14.82%，近3月*回撤率为3.64%。排名第2的为招银理财发行的“招越量化对冲FOF一号”，其近3个月净值增长率、年化波动率、*回撤率分别为7.27%、6.17%、1.39%。
值得一提的是，本次榜单出现了中银理财霸榜的情况，10只产品中有7只来自中银理财。但同时课题组也注意到，7只产品近3月净值增长率较为悬殊，表现*的为“(健康中国)中银理财-智富(封闭式)202013”，其近3月净值增长率高达7.02%，且是上榜的中银理财中*一只近3月净值增长率突破7%的产品；表现最末的为“（打新增强）中银理财-智富（封闭式）2021035”，其近3月净值增长率仅为4.31%。为何7只中银理财产品收益表现如此悬殊？
（一）中银理财7只上榜产品简析
“(健康中国)中银理财-智富(封闭式)202013”成立于2020年4月24日，*募集规模为4.30亿元，运作模式为封闭式净值型，投资期限为1109天，业绩比较基准为5.10%。
“(蓝筹精选)中银理财-智富(封闭式)2020043”成立于2020年11月6日，*募集规模为2.77亿元，运作模式为封闭式净值型，投资期限为1125天，业绩比较基准为5.00%。
“(自主创新)中银理财-智富(封闭式)2020052”成立于2020年12月10日，实际*募集规模为1.26亿元，运作模式为封闭式净值型，投资期限为761天，业绩比较基准为4.75%。
“中银理财‘禄’系列(封闭式)202003”成立于2020年6月17日，*募集规模为3.84亿元，运作模式为封闭式净值型，投资期限为1125天，业绩比较基准为4.90%，内部风险评级为三级（中等风险）。
“(定增优选)中银理财-智富(封闭式)202024”成立于2020年8月4日，*募集规模为4.59亿元，运作模式为封闭式净值型，投资期限为1126天，业绩比较基准为4.80%，内部风险评级为三级（中等风险）。
“中银理财-智富价值投资(封闭式)202006”成立于2020年3月6日，运作模式为封闭式净值型，投资期限为1096天，业绩比较基准为5.00%，内部风险评级为三级（中等风险）。
“（打新增强）中银理财-智富（封闭式）2021035”成立于2021年4月23日，运作模式为封闭式净值型，投资期限为579天，业绩比较基准为4.45%%，内部风险评级为三级（中等风险）。
在起购金额方面，“(健康中国)中银理财-智富(封闭式)202013”、“中银理财‘禄’系列(封闭式)202003”“中银理财-智富价值投资(封闭式)202006”的起购金额为1元；“(蓝筹精选)中银理财-智富(封闭式)2020043”、“(自主创新)中银理财-智富(封闭式)2020052”、“(定增优选)中银理财-智富(封闭式)202024”的起购金额为1万元；“（打新增强）中银理财-智富（封闭式）2021035”的起购金额为1000元。
在产品收费上，“(健康中国)中银理财-智富(封闭式)202013”的销售服务费为是7只产品中*的，其固定管理费为0.18%，销售服务费为0.45%，托管费未0.02%。其余6只理财产品的固定管理费率均为0.25%/年，销售服务费率为0.05%/年，托管费率为0.02%/年。
同时，7只产品收取浮动投资管理费，针对投资收益超过按业绩比较基准计算的部分，产品管理人提取50%作为超额业绩报酬。
在投资周期上，“(自主创新)中银理财-智富(封闭式)2020052”和“（打新增强）中银理财-智富（封闭式）2021035”投资周期较短，分别为761天和579天，而其余5只产品投资周期均在3年以上。
事实上，中银理财的“智富”系列均为混合类产品，针对权益市场开发出多个不同投资主题和投资策略的产品，相继发行了“科技创新”、“健康生活”、“价值投资”、“中国芯”、“蓝筹精选”、“自主创新”、“定增优选”等产品。
具体来看，“(健康中国)中银理财-智富(封闭式)202013”是“智富”系列“健康中国”主题产品，其聚焦健康中国主题相关行业上市公司的经营状况、行业特征、驱动因素及同业比较等定性指标对公司进行基本面研究，并且进一步考察定量指标（例如主营收入增速、净利润增速、、净利率、ROE、等财务指标以及PE、PB、PS 等估值指标）进行深入的分析评价，选取具有持续经营和稳健成长能力的公司发行的金融资产作为重点投资标的。
（二）六只产品持仓情况对比
南财理财通课题组对上榜6只产品今年6月末持仓情况进行了梳理（“(打新增强)中银理财-智富(封闭式)2021035”未披露二季度运作报告），详情
在持仓情况方面，根据2021年半年度运作报告，截至6月30号，6只产品穿透后投资组合情况分别为：
“(健康中国)-智富(封闭式)202013”的固收类资产、权益类资产、商品及金融衍生品、基金产品的投资比例（占全部产品总资产比例，下同）分别为30.91%、32.41%、-13.04%和49.71%。其中，固收类投资中，现金及银行存款占比7.64%，债券占比23.27%；金融衍生品持仓为负，表示空头持仓（下同）；基金产品均为公募基金。金融衍生品的空头持仓旨在对冲权益类资产的下跌风险。
“(蓝筹精选)-智富(封闭式)2020043”的固收类资产、权益类资产、基金产品的投资比例分别31.47%、7.53%、61%。其中，固收类投资中，现金及银行存款占比为4.81%、债券为26.66%、，基金产品均为公募基金。
“(自主创新)-智富(封闭式)2020052”的固收类资产、权益类资产、基金产品的投资比例分别34.52%、8.27%、57.21%。其中，固收类投资中，现金及银行存款半壁为5.26%、债券为29.26%，基金产品均为公募基金。
“中银理财‘禄’系列(封闭式)202003”的固收类资产、权益类资产、基金产品的投资比例分别40.38%、26.01%、2.38%、35.77%。其中，固收类投资中，现金及银行存款占比4.33%，拆放同业及买入返售占比为5.46%、债券占比30.59%，基金产品均为公募基金。
“(定增优选)-智富(封闭式)202024”的固收类资产、权益类资产、商品及金融衍生品、基金产品的投资比例分别为69.43%、22.63%、-0.12%（空头持仓）和8.06%。其中，固收类投资中，现金及银行存款占比12.79%、拆放同业及买入返售占比为0.11%、非标准化债权类资产占比为6.67%，基金产品均为公募基金。
“智富价值投资(封闭式)202006”的固收类资产、权益类资产、商品及金融衍生品、基金产品（包括公募基金和私募基金）的投资比例分别为68.24%、20.14%、4.40%和7.23%。其中，固收类投资中，现金及银行存款占比7.23%，同业存单占比0.95%，拆放同业及买入返售占比1.21%，债券占比58.85%，基金产品均为公募基金。
以“(健康中国)-智富(封闭式)202013”和“智富价值投资(封闭式)202006”进行对比来看，前者通过委外投资了32.41%的权益资产，并通过委外进行金融衍生品做对冲，并且持有大量公募基金；而后者也主要是以委外的手段进行资产配置，不过主要持有债券，权益类投资较前者低，公募基金持有占比较少。
从两个产品的前十大持仓资产来看，第一大持仓资产均为现金及银行存款。不过，“(健康中国)-智富(封闭式)202013”前十大持仓资产中有不少的股票，包括华菱钢铁、邮储银行、西部新盈和兴业银行，此外持有股性转债，“东财转 3”和“国投转债”。同时，该产品持有混合类公募基金，“广发鑫和A”和“西部新盈”。
而“智富价值投资(封闭式)202006”前十大持仓资产中基本上为高等级债券，虽然也持有公募基金，但是均为债基。
“(健康中国)-智富(封闭式)202013”在权益投资方面较“智富价值投资(封闭式)202006”更为积极，权益资产敞口中枢控制在 39%附近，而后者权益资产敞口中枢控制在20%附近。在固收方面，两款产品主要持有评级 AAA 的央企、国企信用债和部分债券型基金，不过在组合久期方面，“(健康中国)-智富(封闭式)202013”的组合久期动态控制在 0.1 年以内，而“(健康中国)-智富(封闭式)202013”组合久期动态控制在 1.9 年以内。
回顾上半年债券市场，收益率呈现出利率债震荡，信用利差先压缩后扩大的行情。六月受季末流动性需求效应的影响，债券市场出现部分抛售行情，导致市场整体下跌。随后，央行加大逆回购操作规模至300亿，表现出维稳的态度，整体债券市场收益率近期又恢复至六月下跌前水平。
股票方面，3月中旬到6月末，股票市场出现成长股领涨行情。在美债利率停止上行，国内政策“不急转弯”，人民币升值背景下，外资持续流入，医药、新能源涨幅较大。此外，伴随全球流动性宽松，有色金属板块今年表现良好。
本期，理财公司发行的理财产品以固定收益类为主，课题组从中选取了5只理财新品。
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据南财理财通数据显示，近期，多家理财公司发售的新品中，光大理财推出的“阳光金15M丰利增强1期”值得关注。该产品为固定收益类，采用封闭式运作，产品期限为457天，内部风险评级为R3（中等风险），其认购起点金额为1元，募集期为09月28日至10月11日。费用方面，产品的管理费为0.50%（年化），托管费为0.03%（年化）。
值得注意的是，该产品收取超额业绩报酬，业绩比较基准为4.10%-6.00% ，超额业绩报酬基准选择了一个中枢数值5.05%，超出5.05%部分按照50%的比例收取超额业绩报酬。
《机警理财日报》是南财理财通、旗下投资理财专栏，旨在帮投资者守好“钱袋子”。课题报道组长期关注银行理财，并搭建独有理财数据库，欢迎申请试用。本专栏每日内容各有侧重，周一聚焦固收+产品、周二纯固收产品、周三现金管理类产品、周四混合类产品、周五权益类产品，每周一至周五更新，移动端内容尽在21财经APP，平面内容尽在《》报纸【南财理财通】专栏，敬
（声明：文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。该专栏系列文章来自南财理财通*分享，抄袭必究，转载请联系课题组。）
数据分析师：周睿
实习研究员：韦霞霞、万之怡
栏目主编：汤懿兰
文/龙小林
做投资理财，最看重的一项莫过于收益，如果天天都能看到有收益进账，更能让人在理财上获得满足感。不过，并不是所有的理财能每天都有收益，有些理财产品每遇到周末或节假日时，就不会有收益。那么，目前一年*天都有收益的理财产品都有哪些呢？
哪些理财每天都能有收益？
1、银行存款。银行存款的收益是固定的，就是按照存款利率计算出的利息，而存款利率一般都是年化利率，存满一个期限就按照这个利率拿到相应的利息。因为利息是固定的，所以也就相当于在存款期内每天都有利息。只不过这个利息不是每天都能看到，一般是会在存款到期时一次性付清。
2、国债及国债逆回购。国债的收益率虽然经常发生变化，尤其是记账式国债，但从买入的那一刻起，只要持有到期，收益就已经确定了，所以跟银行存款的固定收益没什么区别。国债逆回购也是从买入时刻起收益就已经确定，虽然国债逆回购在周末或节假日不能买，但只要提前买入，也会把周末或节假日的收益算进去。所以这两种都算是一年*天都有收益的理财。
3、货币基金。货币基金是天天都有收益的典型理财产品，它不仅天天都有收益，而且收益还天天都能见到，很多人喜欢买货币基金，恐怕也是因为喜欢它这点。除了货币基金之外，没有任何一种基金能做到每天都能有收益了，大部分基金都是在周末或节假日没有收益的。不过货币基金的收益比较低，尤其是当下大部分货币基金的收益均已跌破2%，整体收益并没什么优势。
4、预期收益型的银行理财、保险理财、信托理财等理财产品。目前银行理财、保险理财等按照收益类型划分可分为预期收益型理财和净值型理财，预期收益型理财就是在理财产品发行时就会给出一个预期收益率，虽然这个收益率并不是固定的，但大多数时候实际收益率与之相差不会很大。
有些预期收益型理财可能会到期一次性偿本付息，就跟银行存款差不多。有些会把预期的年化收益分摊到每天上，让投资者天天都拿能到一点收益。不管是哪种，其每年的总收益大致已确认，也就相当于每天都能分到一些收益。
5、互联网理财。大多数互联网理财也是预期收益型理财，所以跟银行理财一样一年*天都能有收益。不过互联网理财鱼龙混杂，在选择时需擦亮眼睛，在正规平台上买正规产品。
从上面其实可以看出，目前大部分的理财其实都是每天都有收益的。不过，随着理财产品向着净值化转变，每天都有收益的理财产品会越来越少，因为净值型理财一般在周末或节假日是没有收益的。
虽然每天都能见到收益的理财产品可能更让人赏心悦目，但并不是说这类理财产品就更好。因为看理财产品的收益，还是要看整体的收益率情况，即使不是每天都有收益的理财，其年化收益率也可能会更高。
审核：李闰
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一、国有行理财公司现金类产品七日年化收益表现（截至3月1日）
截至3月1日，国有行理财公司现金类产品七日年化收益榜中，中银理财、交银理财、中邮理财和工银理财均有产品上榜。中银理财霸榜6只产品，中邮理财上榜2只产品，其余理财公司各上榜1只产品，农银理财、建信理财此次未有产品上榜。
相较2月9日《机警理财日报》发布的上期国有行理财公司现金产品收益榜单（见关联文章），中银理财继续领跑，产品上榜数量再创新高，同时其发行的“惠享天天进阶版C”以七日年化收益率3.278%登顶，“惠享天天增益版E”以3.095%的七日年化收益率空降榜单第2位。
除中银理财外，中邮理财亦表现较佳，“财富月月升”与财富日日升”同时上榜，分列榜单第8位和第9位。
值得注意的是，相较上期，工银理财“添利宝私银尊享”从原榜单第3位落榜；建信理财“恒赢按日开放式”跌出榜单前10；农银理财自今年起未有现金管理类产品上榜。
对比分析：中银理财“惠享天天进阶版C”VS“惠享天天增益版E”
中银理财“惠享天天进阶版”成立于2021年1月19日，风险评级为PR2，业绩比较基准为“一年期银行定期储蓄存款的税后利率（整存整取）”；“惠享天天增益版”同年3月23日成立，E份额募集规模上限299亿元，风险评级为PR1，业绩比较基准与前者相同。
两只产品均根据销售机构的不同设置多个份额，代销渠道主要为股份行。“惠享天天进阶版”共设有A类、B类、C类、D类四个产品份额。其中，A份额通过中国银行销售，B份额通过招商银行销售，C份额通过中信银行销售，D份额通过广发银行销售。
“惠享天天增益版”则设有A至E五个产品份额，A、B份额通过交通银行销售，C份额通过中国银行销售，D份额通过浦发银行销售，E份额通过民生银行销售。
在认购起点及产品费用方面，本次榜单*的“惠享天天进阶版C”*认购起点高达100万元，高于起点金额的部分以1元的整数倍递增。中银理财于2021年1月14日对其销售服务费率进行调降，该项费用由0.20%/年下调至0.05%/年。此外，该产品不收取认/申购费及赎回费，固定管理费为0.15%/年，托管费为0.02%/年。
相比之下，“惠享天天增益版E”投资门槛极低，认购起点为0.01元，认购起点金额以上部分以0.01元的整数倍累进。该产品E份额不收取认/申购费，销售服务费率为0.30%/年，固定管理费为0.15%/年，托管费为0.02%/年。在产品整体费用方面，“惠享天天进阶版”C份额费用更为优惠，对投资者更为有利。
目前，两只产品暂未发布2021年四季报，根据“惠享天天进阶版”2021年三季度投资报告，该产品A、B类份额第三季度末份额总数为536.59亿份。
“惠享天天增益版”在2021年三季报中针对A、B、D、E四类份额运作情况进行披露。其中，E份额第三季度末总份额为4.93亿份，资产净值4.93亿元；四类份额期末份额总数为214.37亿份。
从产品持仓情况来看，“惠享天天进阶版”债券资产规模约为403.81亿元，占总资产比例68.37%；同业存单资产规模142.69亿元，占比24.16%；现金及银行存款占比6.08%；拆放同业及买入返售、公募基金占比均约为1%。观察前十大持仓可以发现，公募基金为货基，包括“工银如意货币B”等。
“惠享天天增益版”债券资产规模为175.50亿元，占总资产比例78.75%；同业存单资产规模30.69亿元，占比13.77%；现金及银行存款、拆放同业及买入返售占比均不超过5%。与前者相比，该产品未有公募基金持仓，且债券资产占比更高。
从产品期末前十大持仓情况来看，中银理财“惠享天天进阶版”前十大持仓以银行存款及同业存单为主。
第一大持仓“现金及银行存款”持仓规模24.01亿元，占比4.07%。
第二大持仓“信元01A2”持仓规模8.99亿元，占比1.52%。该项资产为券商专项资产管理（BBS）资产，债券评级AAA，票面利率3.20%，剩余期限177天，*成交收益率3.098%。
第三大持仓“21交通银行CD149”持仓规模6亿元，占比1.02%。从第四大持仓资产开始，持仓比例均不超过1%。
（图：“惠享天天进阶版”2021年三季度末前十大持仓）
中银理财“惠享天天增益版”前十大持仓资产种类较多，涉及现金及银行存款、保险公司次级定期债券、同业存单、信贷资产证券化（ABS）、公司债券等多种类型。
（图：“惠享天天增益版”2021年三季度末前十大持仓）
在关联交易方面，“惠享天天进阶版”在报告期（2021年7月1日-9月30日）内投资于关联方承销的债券共有9项，其中在报告期内买入“21中联重科ABN001优先A1”数量最多，为240万张，金额高达2.4亿元。
“惠享天天增益版”在报告期内投资于关联方承销的债券共有5项，其中买入“21海城D3”证券数量最多，为162万张，金额为1.62亿元。
部分银行/理财公司现金管理类理财产品可能面临压降规模的压力，招商证券研报显示，现金管理类理财规模持续扩张，截至2021年末，现金管理类理财规模为9.29万亿，占比32.03%，占比较21H1提升1.88个百分点。
招商证券廖志明团队认为，考虑到部分银行/理财公司现金管理类理财规模或已超过现金管理类理财新规限制，预计2022年底现金管理类理财规模占比将下降。
此外，廖志明团队指出，即便目前收益率已较前期明显下行，但现金管理类理财收益率仍然明显高于公募货基平均水平。随着2022年底现金管理类理财新规过渡期结束时点临近，预计现金管理类理财与货币基金的收益率差距将逐步缩小。
二、【南财理财通】货币基金七日年化收益表现
从本周货基七日年化收益表现来看，货基市场逐渐“回暖”。本次榜单中有两只产品七日年化收益超过3%，整体收益较上周有所提高，“国投瑞银货币B”凭借七日年化3.380%摘得桂冠。
该只货基近六个月以来七日年化收益波动较为频繁，出现大幅度的骤升骤降。其曾于2021年9月27日达到近六个月以来七日年化收益*点4.222%，而其近六个月收益*水平仅为1.575%，可谓波动剧烈。最近一次涨幅起点出现在2022年2月21日，当日七日年化收益水平1.795%，在一周后实现七日年化收益3.38%。
“国投瑞银货币B”成立于2009年1月19日，截至2021年12月31日，基金规模达到7.57亿元。国投瑞银基金于2021年8月19日更新该产品的资料概要，报告显示该产品的投资组合中82.40%为固定收益投资，16.58%为买入返售金融资产，银行存款和结算备付金及其他资产占比均不超过1%。该产品2017年至2020年的时间周期内每年的净值收益率呈下跌态势，但与同期业绩比较基准基本保持一致。
南财理财通课题组选取5只中风险等级的理财新品供参考。据南财理财通数据显示，宁银理财“宁赢混合类FOF策略开放式理财（最短持有20个月）”值得关注。
该产品为混合类产品，其投资于固收类资产和权益类资产的比例均不超过80%，运作模式为开放式净值型，个人投资者1元起购，机构投资者10元起购，最短持有期为20个月。
在投资策略方面，其采取灵活的资产配置和积极主动的投资管理，运用股票盈亏比分析研判、对冲策略性价比及胜率判断、宏观周期判断等方法对投资组合进行收益增厚，在严格控制风险的基础上，力争为投资者提供持续稳健的投资回报。根据产品风险收益特征，选取“30%*沪深300指数收益率+ 60% *中长期纯债型基金指数收益率+10%*中国人民银行一年期定期存款基准利率”作为业绩比较基准。
鲁南网讯
对于90后来说，理财是为了好好看看这个世界，为了在*的年纪打扮成*的样子，为了鼓励自己继续向前。
对于80后来说，理财是为了即将到来的人生新阶段，为了让家人放心，为了第一桶金。
对于70后来说，理财是为了给家人安全感，是一种家庭责任感的表现，也是对下一代的美好期盼。
不管对于哪个年代的投资者，闲钱散钱钱生钱都是一致的追求。
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